质权例论三题资料

1、    质权例论三题王效贤【学科分类】物权【写作年份】2006年【正文】    质权为民法中重要的担保物权，我国担保法对其有明确规定。学习质权制度，有助于我们在审判实践中正确区分质权担保与其他担保方式的区别，及时处理因质权问题引起的纠纷。本文选取了质权问题的三个方面，以案例分析的方法，剖析了质权制度的基本原理，这对于我们准确理解质权制度，无疑具有重要意义。一、质权的意义在阐述该问题之前，我们先来看两则案例。案例一：李某经营啤酒批发生意，因资金短缺，遂向其朋友齐某借款5万元，齐某要求其提供担保。李某就找到其表弟陈某，

2、陈某同意以自己所有的小型货车一辆作担保，双方约定陈某将小型货车交齐某保管，由齐某借给李某现金5万元，期限6个月，如果李某到时还不上借款，齐某可任意处置陈某的车辆。半年后，李某因经营亏损无力还款，齐某即将陈某的小型货车卖掉，以卖得的53000元价款冲抵了李某的借款本息。案例二：河东的张某因需一笔钱结婚，便向兰山的赵某借款6000元，约定半年后归还。双方签订了一份合同，约定张某将自己拥有的一部进口相机交给赵某作为担保。相机交付赵某后，赵某立即将6000元借给张某。婚礼前三天，张某说要在婚礼上使用相机，希望赵某能将相机还给他使用几天。赵某答应并将相机交给张某。但张某一直没有将相机再次交给赵某。半年后

3、，赵某考上华东政法学院的硕士研究生，要求张某还钱。张某因结婚时间不长无力还款，赵某要将相机变卖，但张某说担保无效，理由是相机仍在他手中。上述两个案例都涉及同样一个问题，即为担保债权的实现，债务人或第三人将其所有的财产移交债权人占有，在债务到期未履行时，债权人可以就该财产的变价款优先受偿。我们说这种担保债务履行的方式就是质押。根据标的物的不同，质押可分为动产质押和权利质押。担保法第63条第1款规定：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。”同法第75条规定：

4、“下列权利可以质押：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的股份、股票；（3）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（4）依法可以质押的其他权利。”根据上述法律规定，我们可将质权的定义概括为：质权，是指债权人对于债务人或者第三人移转占有而提供担保的财产，在债务人届期不履行债务时，可以其变价金优先受偿的权利。其中，以其财产提供担保的债务人或者第三人为出质人，享有质押担保的债权人为质权人，移交的财产（包括动产和权利）为质物。质权的含义包括四个方面：第一，质权为担保物权。质权是质权人直接对物享有的权利，可以对抗物的所有人和第三人。质权的实质内容在于占有质物

5、以取得质物的交换价值，并依其对质物的支配，担保债权的优先受偿。第二，质权的标的物为他人的财产。质权包括动产质权和权利质权，其标的物既包括动产，也包括财产权利，但不管是动产，还是财产权利，都必须是属于他人所有的财产。债权人自己所有的财产不能作为质物。第三，质权移转质物的占有。质权的发生以质权人取得质物的占有为要件，这是其区别于抵押权的本质特征。质权的标的物为动产及财产权利，其流动性较大，权利变动频繁，与不动产相比，不具有区别于其他财产的显著性。如果出质人不将质物交付于质权人占有，则质权人对标的物的支配无从实现。第四，质权为优先受偿的权利。质权人有权在债务人不履行债务时，留置质物，并以质物的变价款

6、优先受清偿。因此，相比于无质权担保的债权人，质权是优先受偿的权利。二、质权的设定（一）质权的成立要件依照我国民法的规定，质权为意定担保物权，依照当事人的意思而创设，当事人设定质权的合同称为质押合同。质押合同属于要式合同，必须采取书面形式才能成立，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。因此，质权的设定必须具备两个条件：第一，以书面形式订立质押合同；第二，质物移转于质权人占有。我们来看一个案例。田某开精品服装店缺乏资金，分别向杨某和刘某借款1万元，期限均为1年。田某和杨某书面约定以田某的钢琴作为履行债务的担保，同时与刘某口头约定以田某的笔记本电脑一台做担保。合同成立以后，杨某考虑到钢琴不便搬运，且

7、家中没地方摆放，便没有提出将钢琴搬至自己家中。刘某则将笔记本电脑一台取走。田某的精品服装店没有像预期一样盈利，反倒因为房租太重而将该店转让。田某将5000元还给刘某后，再也没提还钱一事。1年期限届满之时，杨某要求田某偿还所欠的1万元钱，刘某也要求偿还剩余的5000元，田某说没钱偿还，杨某遂提出要以钢琴折价并强行将钢琴拉走，刘某则将笔记本电脑卖掉，卖得5500元用于清偿自己的债权。问：田某与杨某及刘某的质押合同是否生效，杨某及刘某的做法是否妥当？在上述案例中涉及两个质押合同，一个是田某与杨某书面约定的以钢琴质押的合同，另一个是田某与刘某口头约定的以笔记本电脑为质物的合同。前一个质押虽然采取了书面

8、形式，但没有将质物转移到杨某手中，所以该质押合同不能成立。后一个质押虽然将质物交付于刘某，但未采取书面形式，因此这两个质押合同均不能有效成立。杨某不能以钢琴折价来实现债权，刘某也不能变卖电脑，他们只能以普通债权的求偿方式要求田某承担责任。值得注意的是，出质人移转质物有多种方式，因为交付有多种形式，如现实交付、简易交付等。出质人直接占有质物的，应当将质物现实交付于质权人，质押自交付之时起成立。质物已由债权人占有的，则无须再现实交付，自质押合同成立之日起，质押就成立。出质人对质物间接占有的，可以返还请求权的让与以代交付，如出租人将已出租的动产设定动产质押时，出质人将已就租赁物设定质权的情况通知承租

9、人，将对承租人的返还请求权让与质权人，质权即告成立。出质人将质物设定质押后再借回的，质押合同继续有效，例如在我们一开始所提到的以相机质押的案例中，虽然张某后来因结婚需使用该相机，要求赵某将相机返还，相机最后还在债务人张某手中，但当两人订立质押合同之后，质物已进行了转移，质押合同已经成立。因此张某要回相机，他虽然可以再次使用该相机，但其使用权已经受到质权的限制，该行为并未改变质押合同的内容。张某以该相机还在其手中为由说担保无效是错误的。（二）质押合同的内容担保法第65条规定：“质押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的名称、数量、质量、状况

10、；（4）质押担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）当事人认为需要约定的其他事项。质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。”1被担保的主债权种类、数额。主债权，是质押合同所担保的主要内容，也就是质押担保的原本债权，它是确定利息、违约金等相关事项的基础。因此，在签订质押合同时，首先有必要明确主债权的种类和数额。2债务人履行债务的期限。这一期限是指在主债中债务人履行其债务的期限。该期限有可能成为动产质押及权利质押得以实行的期限。当债务已届清偿期或已到债务人履行其债务的期限，而债权人未获清偿，则无须等到债务人陷入给付迟延，质权人就可直接实行其质权。反之，如果债务人届期清偿，则质权归于消灭，质权也

11、随之消灭。3质物的名称、数量、质量、状况。这是质押合同中必不可少的条款，只有在质押合同中对质物加以明确，才不至于使质权落空。因为质权是以质物为标的，质物包括动产和财产权利，其数量相当大，必须从名称、数量、质量、状况等方面加以明确，才能使其特定化，也才能作为质权的标的物。4质押担保的范围。担保法第67条规定：“质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。”当事人在质押合同中没有对以上各项内容的担保范围作出限制或排除性规定，则以上述内容成为质押担保的当然范围。我们来看一个案例。冯某向白某借钱1万元做生意。白某要求冯某以自己的摩托车

12、作为质押物，双方签订了合同，冯某也将摩托车交给了白某。后白某有一天骑冯某的摩托车外出时，因技术欠佳而撞在公路边的一辆驴车上，摩托车被撞坏，白某受了轻伤，拉车的毛驴也被撞断了一条腿。白某因该交通事故赔偿毛驴的主人200元，修理摩托车800元，治伤花费医药费400元。还款期限到来后，冯某带1万元到白某处还债，白某要求冯某另支付利息及因交通事故造成的损失1400元，冯某不答应，双方发生争执。本案即涉及到担保范围的问题。本例中的质押合同有效，对双方均有约束力。因合同没有规定担保范围，所以只能依据法定担保范围来确定。根据担保法第67条的规定，白某要求冯某支付的主债权及利息属担保范围，但其要求冯某支付因该

13、交通事故而造成的损失，完全是由于自身过错导致的，况且该损失也不在质押担保的范围内，所以冯某完全可以拒绝支付。5质物移交的时间。这是质押合同生效的时间。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。6当事人认为需要约定的其他事项。这是指依当事人的合意，根据具体需要，双方当事人认为必要的、重要的其他内容，例如关于质物孳息的收取等。（三）流质契约之禁止为了确保质押的公平，担保法第66条规定：“出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。”这就是所谓的流质契约之禁止。关于流质契约的禁止问题，我们在学习抵押权问题时曾经讲过，在这里，流质契约是指出质人与质权人在合

14、同中约定，当债务履行期届满，质权人未受清偿时，质物所有权归债权人所有。对流质契约的禁止，是现代各国民事立法的通例。法律禁止流质的目的，在于保护出质人的利益，保护平等、自愿、公平、诚实信用的经济秩序。如果出质人以较大价值的质物担保较小数额的债权，并在质押担保合同中约定债务履行期届满质权人未受清偿时，债权人可不经任何程序就取得质物的所有权，这对债务人是非常不利的，纵使迟延履行也不可能。显然，这违反了平等、自愿、公平、诚实信用的民法基本原则。我们看下面的案例。王某要出国探亲，向高某借款6万元。高某要求王某以价值20万元的祖传名画作为质押。双方签订了借款合同和质押合同。借款合同约定，高某借给6万元给王

15、某，还款期限为3个月。质押合同约定，若3个月后王某不能清偿其对高某的债务，名画即归高某所有。王某在出国前将名画交给了高某。3个月后，王某回国，高某告诉王某，名画已归他所有并愿另给王某5000元，王某立即向他人借款6万元并于当晚11点到高某家还款，高某拒绝，双方发生纠纷，诉至法院。本案中涉及到两人之间的质押合同是否有效的问题。两人在质押合同中约定，若3个月后王某不能清偿其对高某的债务，名画即归高某所有。该约定属于流质契约，违反了担保法第66条关于禁止流质契约的规定，因而是无效的。此外，从当初王某订立合同时的情形看，王某急需出国费用，高某有乘人之危的行为，依民法通则的规定，该合同也应属无效。再者，

16、该合同显失公平。所以，本案中王某提出还款，高某不得拒绝，名画应当还给王某。（四）质权的善意取得此外，关于质权的设定问题，我们有必要提到担保法司法解释中关于动产质权的善意取得问题。担保法司法解释第84条规定：“出质人以其不具有所有权但合法占有的动产出质的，不知出质人无处分权的质权人行使质权后，因此给动产所有人造成损失的，由出质人承担赔偿责任。”该条承认在我国存在质权的善意取得，善意取得成为质权依法律行为取得的特殊类型。根据担保法司法解释的上述规定，善意取得动产质权的要件有：（1）标的物须为动产，但有权利凭证的动产或有权利登记机关的动产除外，例如航空器、船舶、车辆。（2）出质人对出质物无处分权，但

17、对出质物为合法占有。比如出质人系出质物的保管人、租赁人、借用人等，以恶意占有的动产出质，如以盗窃、抢劫、拾得物出质物的，相对人不能取得质权。（3）质权人实际取得了对质物的占有。（4）质权人基于法律行为而设定动产质权，即必须有质押合同表明相对人取得的系质权，口头质押合同不成立质权的善意取得。（5）质权人须为善意，即质权人不知出质人对质物无处分权。我们来看一个案例。张某将自己的“绿鸽”牌电动车一辆交给李某保管。李某因购买手机向王某借款800元，王某要求李某提供担保。李某即慌称该电动车归其所有，与王某签订书面借款合同，约定王某借给李某现金800元，期限为2个月，李某以“绿鸽”牌电动车一辆做质押，如果

18、到期李某还不上借款，王某即可将该电动车变卖，以卖得价款抵偿李某的借款。2个月后，李某称无力还款，王某即将“绿鸽”牌电动车推到车辆交易市场，欲将其变卖，恰巧被张某碰见，张某主张该车系其所有，王某无权处置，双方争执不下。在本案例中，王某取得“绿鸽”牌电动车为标的的质权即属善意取得，电动车的所有人无权向王某主张权利，只能要求车辆保管人李某承担侵权的损害赔偿责任。三、质权的效力同抵押一样，质权的效力也包括四个方面，即：质押对所担保的债权的效力、质押对质物的效力、质押对质权人的效力及质押对出质人的效力。我们仅仅论述后两个方面。（一）质押对质权人的效力质押对质权人的效力，是指质权人因质权的成立而享有的权利

19、和须承担的义务。质权人享有的权利主要有：（1）占有质物的权利；（2）收取质物孳息的权利；（3）质物的变价权；（4）优先受偿权；（5）因质权受侵害而享有的损害赔偿请求权；（6）处分质权的权利，如质权的让与和抛弃。请看下面两则案例。案例一：蒋某的儿子考上了大学，需5000元交学费。蒋某便向陈某借钱，陈某怕蒋某还不起，提出要求以其所有的耕牛作为质押担保，蒋某同意，双方遂签订了书面合同，蒋某在取得借款后将牛送到陈家。在陈某饲养期间，该牛生下一牛犊。陈某为饲养两头牛共花了300元。待小牛长到6个月时，蒋某要陈某返还小牛，陈某不答应，双方为此发生纠纷。问：陈某是否享有收取牛犊的权利？案例二：吴某以自己所有

20、的摄像机一部做质押向孙某借款6000元，借款期限至2006年10月1日。在孙某保管摄像机期间，因孙某欠徐某5800元借款，徐某要求孙某提供担保。孙某即以其保管的该摄像机设定质押，吴某听说后，认为孙某未经其同意设定的质权无效。孙某便向某法律服务所提出如下咨询，即其为为担保自己的债务，以其所占有的摄像机为徐某设定的质权是否有效？上面两个案例即涉及质权人享有的权利，第一个案例涉及质权人收取质物孳息的权利，陈某有权收取耕牛的天然孳息牛犊。第二个案例则涉及质权人处分质权的权利，即转质权。担保法司法解释第94条规定：“质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物为第三人设定质权的

21、，应当在原质权所担保的债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力。转质权的效力优于原质权。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，为担保自己的债务，在其所占有的质物上为第三人设定质权的无效。质权人对因转质而发生的损害承担赔偿责任。”质权人负有的义务主要有：（1）质物的保管义务。担保法第69条规定：“质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前清偿债权而返还质物。”例如，丁某家为了装饰新房，向周某借款15000元，并答应以自己所拥有的价值2万元的唐三彩作为质押。

22、周某把钱借给丁某时，丁某也将唐三彩交付给周某。1年后，丁某将15000元及利息还给周某并索回唐三彩，但丁某发现唐三彩缺了一块。丁某要求周某进行赔偿。周某承认该损坏是他儿子的玩具砸坏的，但拒不赔偿。本案中，作为质权人的周某未尽到善良管理人的注意，违反了妥善保管质物的义务，致唐三彩损坏，应承担赔偿责任。（2）返还质物的义务。担保法第71条第1款规定：“债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。”例如，黄某为一经营服装店的个体户，急需2万元现金去进货，便向程某借钱。程某手中也没钱，便找到其朋友齐某，齐某看在程某的面子上同意借钱，但提出她和黄某不熟，要程某提

23、供质押，程某答应。于是，齐某和程某签订质押合同，约定程某将其价值2万元进口摩托车一辆作为质押物。合同签订后，程某将摩托车交给齐某，齐某将2万元借给黄某，约定2个月后偿还本息。借款到期后，黄某依约偿还了借款本息，程某要求齐某返还摩托车，而齐某却拒绝返还。在本案中，质权人负有返还质物的义务却拒不履行，违反了法律规定，应承担相应的民事责任。（二）质押对出质人的效力质押对出质人的效力，是指出质人因质押合同而享有的权利和承担的义务。出质人的权利主要有4项：（1）质物的处分权。出质人于质押成立后，并不丧失其对质物的所有权，因此，出质人有权对质物进行法律上的处分，例如将质物出卖或赠送他人。但出质人的处分权会受到一定的事实的限制。（2）质物孳息的收取权。出质人虽须移交质物的占有于质权人，但可以约定收取质物的孳息。因此，在当事人约定质物孳息仍由出质人收取时，出质人有收取质物孳息的权利。（3）除去权利侵害和返还质物请求权。担保法第69条第2款规定：“质权人不能妥善保