中国银行个人外汇存款业务管理办法

1、附件：中国银行股份个人外汇存款业务管理方法暂行第一章 总那么第一条 为了标准个人外汇存款业务管理，根据?中华人民共和国 外汇管理条例?、?个人外汇管理方法?和?个人外汇管理方法实施 细那么?等相关法规，制定本方法。第二条 个人外汇帐户按主体类别分为境内个人外汇帐户和境 外个人外汇帐户。一、境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证 件、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。二、境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民 来往大陆通行证的外国公民包括无国籍人以及港澳台同胞。三、个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定。第三条 个人外汇存款帐户按交易性质分为外汇储蓄帐

2、户、外汇 结算帐户、外汇资本工程帐户，其中外汇储蓄帐户、外汇结算帐户属 于经常工程帐户。第四条 存款银行对境内个人和境外个人的外汇存款负责保密 , 法 律、法规和监管规定另有要求除外。第五条 各行应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行 记录、分析和报告。第六条 本方法适用于境内营业网点。第二章 个人外汇储蓄帐户第七条 个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄帐户 ,所开立帐户户名应与本人有效身份证件记载的一致。外汇储蓄帐户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类 别的外汇储蓄帐户间的资金划转。第八条 个人外汇储蓄帐户分为现汇帐户和现钞帐户。一、凡从境外汇入、携入

3、和境内居民持有可自由兑换的外汇， 均可存入现汇帐户或现钞帐户，存入现钞帐户需按汇转钞 有关规定收取手续费。不能立即付款的外币票据，需经银 行办理托收，受托前方可存入。二、凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可 存入外币现钞帐户或现汇帐户，存入现汇帐户需按钞转汇 有关规定收取手续费。第九条 存款期限 个人外汇存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批 准的存款。定期存款按期限分为通知存款、 一个月、三个月、六个 月、一年、二年等档次。第十条 存款币种存款的货币有 美元、英镑、港币、澳门元、日元、欧元、加拿大 元、澳元、新加坡元、欧元、瑞士法郎 等。第十一条 起存金额 外币储蓄存

4、款活期帐户和定期帐户的开户起存金额为人民币 100 元的等值外币。第十二条 帐户开户一、存款人开户时，凭本人有效身份证件由银行开立存折、存 单或借记卡。银行应与客户以书面形式明确约定存款的支 取方式，该方式可为凭密码支取、凭预留印鉴支取或其 它。二、根据存款人的意愿，银行可以为其办理定期存款到期自动 转存业务。三、如委托他人代办开户，还需同时提供代办人有效身份证件 和复印件留存。第十三条 存款计息一、存款利息按中国银行股份公布的个人外币存款利率计付外币 利息。二、存款遇利率调整，活期存款按支取日或结息日活期存款利率 计息，定期存款按存入日定期存款利率计息。三、活期存款每年 12月 20日结息。

5、四、定期存款到期续存，按续存日的定期存款利率计息；到期未 支取又不办理续存手续，过期局部按支取日的活期存款利率计息。五、定期存款提前支取，按支取日活期存款利率计息。第十四条 存款支取一、存款支取凭借记卡、存折、存单和开户时约定的支取方式办 理。二、无论现汇帐户或现钞帐户，支取外币现钞时，单位货币以下 的辅币，按支取日外汇牌价折人民币支取。三、未到期的定期存款，存款人如因特殊需要提前支取，可凭有 效存款凭证和存款人有效身份证件，按开户时约定的支取方式办理。 如委托他人代取，还需同时提供代办人有效身份证件，银行需记录代 办人和存款人的有效身份证号码。四、现汇存款账户支取现钞，需按汇转钞有关规定收取

6、手续费。第十五条 个人外汇存款业务应遵循相关监管政策一、从外汇储蓄帐户中提取现钞，当日累计等值 1 万美元以下 含的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份 证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本 人有效身份证件和经外汇局签章的?提取外币现钞备案表?为个人办 理提取外币现钞手续。二、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元 以下含的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效 身份证件、经海关签章的?中华人民共和国海关进境旅客行李物品申 报单?或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相 关单据上标注存款银行名称、存款金额及存

7、款日期。三、个人外汇储蓄帐户资金境内划转业务1、本人帐户间的资金划转，凭有效身份证件办理；2、个人与其直系亲属帐户间的资金划转，凭双方有效身份证件、 直系亲属关系证明办理，直系亲属指父母、子女、配偶；3 、境内个人和境外个人帐户间的资金划转按跨境交易进行管理。 即境内个人向境外个人外汇账户划转，按出境规定要求；境外个人向 境内个人外汇账户划转，按入境规定要求。4、境内个人外汇现钞帐户与外汇现汇帐户互转不受额度限制，按 中国银行股份相关收费规定办理。四、境内个人和境外个人在办理以下资本工程性质业务时，可通过个 人外汇储蓄帐户办理：1、境内个人使用外汇，并通过银行、基金管理公司等合格境内机 构投资

8、者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。2、通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后， 境内个人参与的境外上市公司职工持股方案、认股期权方案等所涉外 汇业务。境内个人出售职工持股方案、认股期权方案等项下股票以及 分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外 汇账户后，可以划入职工本人的外汇储蓄账户，也可以结汇。3、境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构 支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇 手续。4、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的 保险金，可以存入本人外汇储蓄帐户，也可以结汇。5、移居境外的境内个人将其取得合法移民

9、身份前境内财产对外转 移以及外国公民依法继承境内遗产的对外转移，按?个人财产对外转 移售付汇管理暂行方法?等有关规定办理。6、境外个人在境内买卖商品房及通过股权转让等并购境内房地产企业所涉外汇业务，该业务同时应按?国家外汇管理局建设部关于标准房地产市场外汇管理有关问题的通知?等有关规定办理。7、境外个人可按相关规定投资境内 B股；投资其他境内发行 和流通的各类金融产品，应通过合格境外机构投资者办理。&国家外汇管理局批准办理的其它业务。五、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或 按照有关规定携带出境。六、境内个人外汇汇出境外用于经常工程支出，按以下规定办 理：1、外汇储蓄账

10、户内外汇汇出境外当日累计等值 5万美元以下 含的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常工程项下有交易额的真实性凭证办理。2、手持外币现钞汇出当日累计等值 1万美元以下含的，凭本 人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常工程项下有交 易额的真实性凭证、经海关签章的?中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单?或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。七、境外个人经常工程外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：1、外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；2、手持外币现钞汇出，当日累计等值 1万美元以下含的，凭本人 有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的?中华人

11、民共和国海关进境旅客行李物品申报单?或本人原存款银行外币现 钞提取单据办理。第三章个人外汇结算帐户第十六条个人外汇结算帐户是指个人对外贸易经营者、个体工 商户按照规定开立的用以办理经常工程项下经营性外汇收支的帐户。第十七条个人外汇结算帐户纳入外汇帐户管理信息系统，其开 立、使用和关闭按机构帐户进行管理。第十八条 个人经常工程项下经营性外汇收支按以下规定办理：一、个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本 人的外汇结算帐户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按 机构管理。二、个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人 凭其与代理企业签定的进口代理合同或协议购汇，所购外汇

12、通过本人 的外汇结算账户直接划转至代理企业经常工程外汇账户。个体工商户 委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，可通过本人的外汇结算账 户收汇、结汇。结汇凭与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理 企业的出口货物报关单办理。三、境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭本人有效身份证 件及个人旅游购物报关单办理。第十九条个人外汇结算帐户购汇和结汇不受年度总额限制，无 论金额大小都可凭真实贸易单据办理。第二十条个人外汇结算帐户为外汇现汇帐户，不允许提取现 钞，按照单位活期存款计息方式计息。第二十一条 本人外汇结算帐户与外汇储蓄帐户间资金可以划 转，但外汇储蓄帐户向外汇结算帐户的划款限于划款当日的对外支

13、 付，不得划转后结汇。第四章 个人外汇资本工程帐户第二十二条 个人从事资本工程外汇业务，根据交易主体和业务 性质不同，可以开立外国投资者投资专用帐户、特殊目的公司专用帐 户及投资并购专用帐户。上述资本工程外汇帐户开户及帐户内资金的 境内划转、汇出境外应经外汇局核准。第二十三条 个人外汇资本工程帐户的管理一、外国投资者专用帐户1、境外个人未在境内设立外商投资企业，但在境内从事直接投资 或从事与直接投资相关活动的，可向投资工程所在地外汇局申请并附 相关证明材料，以该投资者名义开立外国投资者投资专用帐户，包括 投资类、收购类、费用类、保证类。2 、账户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资工程获得国家主 管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资 金划入外商投资企业资本金账户。二、特殊目的公司专用帐户在境外设立或控制特殊目的公司并返程投资后，境内个人及因经 济利益关系在中国境内习惯性居住的境外个人，经外汇局核准，可以 开立特殊的公司专用帐户 ，用于保存资本变动收入，也可经外汇局核 准后结汇。三、投资并购专用帐户境内个人向国外投资者转让境内企业股权所得外汇收益，经外汇 局核准可以结汇，也可以由境内个人向该企业所在地外汇局申请开立 投资并购专用帐户，用于存放上述外汇收入。第二十四条 个人外汇资本工程帐户按照机构账户进行管理，为外 汇现汇帐户，不允许存入、提取现钞，按照单位活