反欺诈制度汇编

1、 欺诈案件管理办法 第一章总则 第一条为了更好地做好贷款欺诈案件管理工作，促进和保障我公司业务的健康发展，根据管理办法与相关规定，特制定本管理办法。 第二条发现发生恶性案件或突发案件时，应与时向上级详细报告案情。同时，应与时与公检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。 第三条对冒用他人名义、欺诈、外勾结和部作案等贷款诈骗行为的有关案件要上报信保事业部风险控制部。案件严重者，要与时向公司合规部部等职能部门报告。同时尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼与刑事责任追究。对已发生案件应建立健全的档案材料，并专档保管。 第四条风险控制部必须成立专职部门负责处理每天

2、电催、外访、核保、客服、全辖分支机构、全辖网点营业部与其他途径来源的案件或其他可疑信息，进行具体的调查、取证分析，拟定催收计划，实施追索。事后与时反馈案件来源部门和授权管理部，对案件要进行认真分析，找到关键的风险点，提出具体防措施。案件整理归档后，定期向授信管理部负责人报告案件情况。 第二章管理基本原则 第五条基本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下，尽量使案件的调查、取证、处理、案件传递与管理、风险总结与反馈与整改措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。 第三章职能部门与辅助设备 第六条我部欺诈管理案件管理应有专设职能部门，目前由风险控制部成立专门的部室行使此职能，人员设置原则上按案

3、件的外部分类来配置，以处理不同类型的案件，辅助设备包括：专门的、 机与专用电子信箱。应由来电显示、接听均录音等功能， 与电子应为处理贷款欺诈案件专用并对全辖公布。欺诈案件的传递与结果反馈以电子为主（必须加回执）、 机为辅。 第四章贷款欺诈案件的种类与特征 第七条外部案件（一）骗贷案件 1、定义：不法分子利用窃取或伪造的贷款资料，骗取银行或金融机构贷款资金的案件。 2、案件主要特征： （1）以他人的资料贷款。（冒用） （2）以其他单位的营业执照资料贷款。（公司贷款）（3）以虚假、伪造的资料与证明文件贷款。（4）非法贷款中介公司代办。3、案件的一般表现形式 （1）个人申请资料中，有伪造的明、单位证

4、明的情况。（2）个人申请资料中，有伪造的明、涂改、拼贴的情况。（3）资信调查中发现实际情况和申请资料明显不符，特别是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。 （4）公司申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的情况。 （5）打单位，接电人称不认识或根本就无此人。 （6）打单位从来找不到申请人，单位对申请人情况不了解。第八条部案件 （一）定义：公司部工作人员利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。 （二）案件的主要特征1. 若不给自己设限，则人生中就没有限制你发挥的藩篱。2. 若不是心宽似海，哪有人生风平浪静。在纷杂的尘世里，为自己留下一片纯静的心灵空间，不管是潮起潮落，也不管是阴晴圆缺，你都可以免去浮躁，义无反顾，勇往直前，轻松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些时间，总会看清一些事。用一些事情，总会看清一些人。有时候觉得自己像个神经病。既纠结了自己，又打扰了别人。努力过后，才知道许多事情，坚持坚持，就过来了。4. 岁月是无情的，假如你丢给它的是一片空白，它还给你的也是一片空白。岁月是有情的，假如你奉献给她的是一些色彩，它奉献给你的也是一