国有大银行与城市商业银行竞争力对比分析---

1、国有大型商业银行与城市商业银行竞争力对比分析【摘要】 近年来，银行业竞争日趋激烈。本文将从银行信用、业务成本、服务 质量、业务范围、决策机制、 反危机能力以及信息获取能力等七个方面对比分析 国有大型商业银行与城市商业银行的竞争力。【关键词】 国有商业银行；城市商业银行；竞争力；长期以来，我国银行业基本由工、农、中、建、交五大国有商业银行垄断。 随着我国对银行业体制的改革和金融危机后国家对中小银行成立门槛的放宽， 一 大批地方性城市商业银行发展起来，五大行一统天下的局面一去不复返。同时， 我国在加入世贸组织后对金融领域的不断开放、 股份制银行的不断涌现、 对金融 机构业务的限制逐渐放宽， 以及民

2、营银行的出现使得越来越多银行开始瓜分银行 业，银行业内竞争日趋激烈。 各类银行积极寻求自身的发展空间和克敌制胜的法 宝。国有商业银行也称为国有控股大型商业银行， 是指由国家（财政部、 中央汇 金公司）直接控股的商业银行，目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中 国银行、中国建设银行、交通银行 5 家。其在经营规模、业务范围方面占有绝对 优势，对我国宏观经济运行具有举足轻重的影响。 城市商业银行是我国银行业的 重要组成和特殊群体， 起源于二十世纪八十年代建立的城市信用社。 经过三十多 年的发展， 在金融领域扮演特殊的作用， 在被大银行忽视的领域开拓出自己的天 地。经过对于国有大型商业银行与城市

3、商业银行资料的整理分析， 我将银行信用、 业务成本、服务质量、业务范围、决策机制、反危机能力以及信息获取能力等七 个方面分析国有大型商业银行与地方性城市商业银行的竞争力对比：一、银行信用商业银行最基本的业务是储蓄业务， 它是商业银行生存的基础的开展其他业 务的前条件。 银行信用无疑是储户最关心的指标之一。 目前，我国对于银行的设立条件十分严格，因此，无论选择大银行还是小银行，资金应当都是安全的。然 而，国有商业银行资本金规模庞大，实力雄厚，其发展在国民经济中占有重要地 位。因此，一般情况下认为大银行拥有更高的信用等级，因此在银行信用方面更有优势。二、业务成本我认为业务成本是除去银行信用外普通客

4、户最关注的因素，低廉的业务成本往往能够吸引更多的客户。许多大型商业银行由于规模庞大， 机构冗杂，人员众 多，具有较高的管理成本，因而对于银行业务的收费也相对较高。然而，小型银 行由于机构运营成本和管理成本较低，为降低各项业务收费提供了空间。三、服务质量国有商业银行网点密集，分布广泛，办理业务相对方便。而城市商业银行相 比之下处于劣势。同时，大型银行工作人员一般具有更高的业务水平和素质， 因 此提供的服务相对更加优质。四、业务范围大型银行一般来说具有更为广泛的业务范围， 而小银行业务较为单一，在增 值业务如电子银行等方面，大型银行发展也相对完善。因此，在吸引有特殊需求 的客户方面大型银行更具竞争

5、力。 然而，小银行经营方式较为灵活，在创新金融 产品、推出特色增值业务方面也许更有建树。五、决策机制国有大型商业银行与城市商业银行相比，经营手段较为繁琐，决策链较长。当市场状况变化时，大型银行无法做出迅速的反应，导致其决策滞后。而小型银 行灵活小巧，经营范围集中，信息传递迅速、决策链短，具有经营灵活、对市场 变化反应快、决策迅速的特点，对资金需求迫切的企业具有巨大吸引力。 但另一 方面，大型银行的决策要经过层层把关， 更为慎重，且其人员有较高的技术水平， 因此决策的正确性和有效性相对较高。六、反危机能力根据我们小组的研究成果可以看出， 国有大型商业银行的非利息收入占营业 收入高于中小型银行。

6、2011 年，城市商业银行利息净收入占营业收入的比重高 达 85.2%，手续费和佣金净收入占营业收入比重为 4.4%，而大型商业银行利息净 收入占营业收入的比重是 76.9%，手续费和佣金净收入占营业收入比重为 19.3%。 利息收入由于受利率变动和经济周期影响很大， 具有不稳定的周期性特征， 而且 坏账风险较大， 因此小银行对于金融危机的反应程度更为强烈。 大银行由于非利 息收入业务发展相对较快， 非利息收入在营业收入中占比逐年上升， 因此相对于 小银行来说具有较强的反危机能力。七、信息获取地方性商业银行具有与地方经济交融的地缘性优势。 许多城市商业银行与当 地政府和企业存在密切联系， 在获取