大数据环境下的互联网金融风险管理

1、金融视线DOI:10.19699/j.c nki.iss n2096-0298.2021.16.035大数据环境下的互联网金融风险管理中央财经大学张宇摘 要：随着科学技术的不断发展和社会经济水平的不断提升，大数据技术应运而生。该技术凭借着自身的高准确性、强灵活性等特征，被广泛应用于互联网金融风险管理中，不仅为客户带来良好的金融服务体验，还提高了线上支付的快捷性和方便性。然而，大数据技术像一把双刃剑，在给互联网金融带来便利的同时，也引发了一系列的金融风险。为了实现对金融风险的有效防护，现以大数据 技术应用为例，根据互联网金融的特征和应用，针对互联网金融风险类型，从强化互联网金融支付控制、完善互联

2、网金融征信体系、 构建良好的金融市场制度体系、加强行业间的交流与合作四个方面入手，为实现对互联网金融风险的规范化管理提岀具有建设性的 建议。关键词：大数据；互联网；金融风险；管理 本文索引：张宇.大数据环境下的互联网金融风险管理J中国商论，2021 (16 ：035-037.中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2096-0298(2021)08(b)-035-03 2021 年 8月 35金融视线 2021 年 8月 #金融视线最近几年，随着互联网技术和人工智能技术的不断发展 大数据技术也得到了快速发展，该技术利用数据提取原理， 采用先进、科学的分析方法，为用户提供正确、全面的数据信

3、息。但是，大数据技术的岀现和应用，给互联网金融发展埋下 了一系列的安全隐患，严重影响了我国国民经济水平的提升， 为了解决这一问题，在大数据技术的应用背景下，如何科学 管理互联网金融风险是相关部门必须思考和解决的问题。1互联网金融的特征与应用1.1互联网金融的特征在互联网技术的不断发展和普及下，互联网金融不断涌 现，该互联网金融作为一种新型、先进的金融模式，通过利用 互联网金融交易平台的金融支付功能1，形成各种交易行为。 互联网金融具有成本低、效率高、风险性高等特征。互联网金 融在交易活动中会形成大量的大数据，这些数据被称为互联 网金融数据。与传统金融相比，互联网金融在收集数据和存 储数据方面具

4、有非常强的优势。以互联网金融数据为划分标 准,互联网金融主要包含以下组成部分，分别是用户数据、行 为数据、金融服务数据和文本数据。1.2互联网金融的应用1.2.1移动支付移动支付主要是指利用互联网技术，以第三方支付为中 介，利用手机、电脑等电子设备，实现对资金的转移、筹集、支 付和结算，帮助买卖双方实现资金交易2。随着电子商务行业 的不断发展，线上支付方式不断增加，这无疑增加了电子货 币的交易量，极大改变了人们的生活方式、学习方式和工作方 式。目前，我国经常使用的互联网支付系统主要有两种，一种 是支付宝，另一种是财付通。1.2.2 P2F网络借贷P2P网络借贷作为互联网金融的重要融资方式，在具

5、体 的运用中，主要以网络为平台，开展多种借贷活动，这些借贷 活动具有一定的直接性、高效性和灵活性，其服务对象主要 以个人和企业为主。此外，在信息在线小额贷款时，用户需要 借助贷款模型，与小额贷款公司进行交易。这种贷款方式主 要应用于电子商务领域中。1.2.3在线金融产品在线金融产品被广泛应用于金融企业与实体企业之间 所开展的各种网络活动，如保险线上销售。如果没有实体公 司的参与，可以借助中介企业，进行金融产品的线上交易。例 如：在进行保险网络销售期间，可以采用搜索公司名称的方 式，为客户提供金融产品3，以达到营销的目的。1.2.4融资众筹融资众筹主要是指通过借助网络平台，为个人或企业筹 集相关

6、资金，投资者可以获得相应的资金回报。与传统融资 模式相比，融资众筹具有自身的独有特点，可以帮助个人或者 企业突破资金的限制，实现金融产品的高效生产和利用， 从 而获得大量的资金。2大数据环境下的互联网金融风险类型2.1系统性风险互联网金融具有较高的民营资本特色，所占有的资金量 仅仅是整个金融系统的冰山一角。 因此，其风险抵御能力普 遍较弱4。网上银行所出现的金融风险主要以互联网金融为 主。随着互联网技术的不断发展和普及，互联网支付业务覆 盖范围越来越广泛，而互联网金融在长期的发展中，缺乏对 相关信息数据的有效积累，经常面临系统性风险，这无疑影 响了互联网金融行业的创新与长远发展。2.2操作性风

7、险互联网金融交易平台在具体的运用中，经常遇到以下两 种操作性风险，分别是人为风险和技术风险。其中，人为风险 主要指员工因平台使用操作不当而引发的金融风险。技术风 险主要包含硬件设备风险和软件系统风险。目前，互联网金融 2021 年 8月 36金融视线 2021 年 8月 #Finan cial Sight0362021 年 8 月 0362021 年 8 月 结算方式不断增多，一旦互联网金融交易平台内部的硬件设 备或者软件系统岀现故障问题，势必会造成客户支付信息的 丢失或者泄露，给客户或者企业造成了巨大的经济损失。2.3流动性风险互联网金融在实际的支付中，交易者需要将现金存储到 互联网金融交易

8、平台账户中，并经过经销商批准后，方可进 行资金分配5 O因此，交易付款与收据打印之间存在一定的时 间差，这一时间差为网络病毒、黑客、不法分子对资金的窃取 提供了可乘之机，这无疑增加了客户资金转移风险。尽管大 量的互联网金融机构构建和应用了客户支付系统，但是，互联网金融交易平台在实际的运行中，仍然存在一定的资金流 动性风险。2.4法律性风险对于互联网金融交易平台而言，其法律性风险主要是指 网络病毒、黑客、不法分子利用金融交易平台的移动性特征， 窃取和篡改资金转移渠道 冋，以达到洗钱的目的。另外，该平 台在实际的运行中，还会面临信用风险，导致整个支付和清 算存在非常高的法律风险。最近几年，随着互联

9、网金融支付 公司规模的不断扩大，公司经营水平参差不齐，导致财务在 交付资金期间存在管理操作不规范等问题，增加了资金交易 行为的风险。2.5隐私性风险随着大数据技术的不断发展， 金融市场出现了互联网 金融行业，这为促进金融行业的健康、可持续发展带来了机 遇和挑战。金融企业在大数据技术的应用背景下，能够实现 大数据的收集、分析和处理，为实现大数据的深度挖掘和重 构打下坚实的基础。但是，客户在利用互联网金融交易平台 进行交易的过程中，难免会遇到个人隐私信息的丢失或者泄 露，因此，互联网金融面临着隐私性风险。3大数据环境下的互联网金融风险管理策略在大数据技术的应用背景下，为了实现对互联网金融风 险的规

10、范化、标准化、精细化管控，促进互联网金融行业的迅 猛发展，相关部门要针对互联网金融风险类型， 采取行之有 效的管理措施，使得互联网金融风险降到最低，为提高金融 企业的知名度和影响力，提高金融企业的经营水平和管理水 平会产生积极的影响。3.1强化互联网金融支付控制在大数据技术的应用背景下，为了进一步提高互联网金 融风险的管理水平，相关部门要重视对互联网金融支付的科 学控制，为保证互联网金融支付的稳定性、可靠性和安全性 发挥重要作用。首先，相关部门要加强对互联网金融支付平台 的构建和应用，通过利用该平台，确保资金流动的清晰性和 合理性，为后期更好地管理资金流动情况打下坚实的基础。 同时，还要严格按

11、照账户实名制相关标准和要求， 全面、真实 地登记和整理客户信息，并根据互联网金融支付特点，设置 科学合理的支付格式，从而更好地识别和区分银行机构相 关业务O此外，由于互联网公司在实际的管理和经营中，在支 付系统中担任着比较重要的角色，因此，互联网公司要重视 支付系统中交易程序的科学设计，并与各大银行之间建立起 友好、长久的合作关系。另外，银行机构在使用支付系统的过 程中，要根据系统相关支付指令，将支付信息真实、有效地反 馈和传递给支付系统，确保结算工作能够落实到位。其次，相 关部门在使用互联网金融支付平台的过程中，要加强对互联 网公司清算操作流程的实时监控，以达到降低金融风险的 目的。3.2完

12、善互联网金融征信体系目前，我国缺乏对个体征信体系的构建和应用，这无疑 增加了互联网金融风险，为了解决这一问题，相关部门要借鉴 和学习国外金融风险管控经验，不断修改、优化和完善互联 网金融征信体系。首先,政府部门要加大对金融企业的监督 力度，严禁岀现披露客户信息行为，同时，还要严格按照相关 法律法规，全面收集和整理客户信息问，并根据当地经济发展 现状，构建和应用数据管理平台，实现对信用报告的全方位 监督和管控。其次，政府部门要加大对金融欺骗行为的严厉 打击，特别是金融贷款业务，一旦发现失信行为，需要将失信 人员纳入黑名单中。此外，为了降低失信行为岀现的概率，政 府部门还要利用司法程序，对他们起到

13、一定的警示作用，只 有这样，才能实现对互联网金融风险的有效管控。3.3构建良好的金融市场制度体系为了确保我国企业能够在金融市场中立于不败之地，政 府部门要加强对金融市场制度体系的制定和完善， 以达到有 效管控互联网金融风险的目的。为了进一步提高金融市场业 务系统的运行性能，政府部门要加强对业务绩效的公平、公 正评估和考核，提升互联网金融风险的管控水平。在这个过 程中，首先，政府部门要加强对金融市场业务系统的改革和 创新，促进金融行业的迅猛发展，同时，还要不断提高相关业 务绩效，为实现银行盈利能力的全面提高打下坚实的基础。 其次，国有企业要紧跟互联网时代的发展步伐，通过科学合 理地调整和优化企业

14、结构，并向互联网方向转型和发展，为 进一步提高自身社会效益和经济效益，实现产业结构的改 革和调整创造良好的条件。另外，大型银行要根据当前市场 需求，采用市场调研的方式，全方位了解和把握客户个性化 需求，在此基础上，不断改革和创新金融银行服务机制，从而 推岀更多的新型产品，以满足客户的个性化需求，为后期实现 共赢发挥重要作用。最后,还要加大对互联网金融风险防控力 度，不断修改、优化和完善互联网金融风险管理体系，为促进 互联网金融行业的健康、可持续发展打下坚实的基础。3.4加强行业间的交流与合作在社会经济水平的不断发展下，各个行业之间相互渗 透，为此，政府部门要重视对优势资源的有效整合和利用， 在

15、大数据技术的应用背景下，促进各个行业的高效交流和合 作。同时，还要岀台相应的政策，鼓励各大行业参与到跨境电 子商务产业的发展中，同时，还要建立系统、完善的互联网金0362021 年 8 月 金融视线融风险应对机制。此外，政府部门还要重视对电商交易平台 的搭建和应用，通过应用该平台，促进各大行业协会能够有 效地进行交流和合作，为实现对金融市场秩序的统一化管 理，提高各个行业之间的合作沟通能力发挥岀重要作用。另外,政府部门还要引导各个行业树立长远发展目光， 确保他 们能够将目光放在共同的利益发展上， 只有这样，才能实现 共赢，提高其应对互联网金融风险的能力。最后，政府部门要 加强对员工专业技能的培

16、训，不断提高员工的专业能力和职 业素养。同时，还要加强对互联网金融风险预警系统的构建 和应用，确保该系统与信息交流平台建立起有效的连接，为 提高金融风险的应对能力和预警能力提供重要的平台支持。3.5加强金融机构人才培养金融机构人才作为互联网金融风险管控的主要执行者 ， 在提高互联网金融的安全性和可靠性方面占据着举足轻重 的地位，因此，为了进一步提高互联网金融风险控制效果，相 关部门要重视对金融机构人才的培养，以达到提高工作人员 职业素养和专业能力的目的。首先，要加强对工作人员的技能 培训，让工作人员学习和掌握更多的金融新知识和新技术， 从而进一步提高工作人员的金融服务能力，为促进互联网金 融的

17、创新、长远发展夯实人才基础。其次，还要加强对相关人 员专业技能的考核，并将最终的考核成绩作为相关人员职称 评定的依据和参考，以达到充分激发相关人员工作热情的目 的，确保他们在各自的工作岗位上能够恪尽职守， 尽职尽责。 例如金融企业在培养专业人才的过程中，可以与知名高校建 立起良好的合作关系，并将企业的发展思想应用到高校教 育中，从而培养岀符合互联网金融行业发展需求的技能型人 才,为提高金融企业的生产力和市场核心竞争 力，实现金融企 业的社会效益和经济效益的最大化发挥重要作用。4结语综上所述，互联网金融作为我国国民经济发展的重要支 柱，其风险管控水平直接影响了我国经济发展的成效，因此， 在大数据

18、技术的应用背景下，相关部门要根据金融市场发展 情况，不断完成和优化互联网金融征信体系和金融市场、制度体系，同时,还要加强对互联网金融支付的科学控制，与其 他行业间建立起友好的合作关系，以实现对互联网金融风险 因素的科学控制，为保证金融市场环境的可靠性和安全性， 提升互联网金融风险的管控水平，为促进我国经济的快速发 展提供有力的保障。参考文献1 杨凯森，付飞蚺.基于大数据的金融风险预警系统J.长春理工大学学报(自然科学版),2021,44(01):135-142.2 刘艳.互联网金融企业运营方式的研究J.中国商论,2021(2):121-123.3 王薇为.互联网金融模式存在的安全隐患及应对策略

19、J.商展经济,2021(1):52-54.4 李畅.互联网金融与金融科技发展现状J.现代商业,2021(1):111-113.5 李跃华.互联网金融助推文化创意产业发展研究J.现代商业,2021(1):114-116.6 向静林.互联网金融风险与政府治理机制转型J.社会科学研究,2021(1):74-82.7 黄文艳.刍议大数据时代金融行业受到的冲击和变革J.时代金融,2020(36):13-15.8 栗锲.大数据技术在金融行业风险控制中的应用探讨J.财富时代,2020(12):28-29. 2021 年 8月 37金融视线 2021 年 8月 #金融视线Internet Finan cial

20、 Risk Man ageme nt un der the Big Data En vir onmentCen tral Un iversity of Finance and Econo mics ZHANG YuAbstract : With the continuous improvement of the socio-economic level and the constant development of scienee and tech no logy, big data tech no logy emerged at the historic mome nt. This tech

21、 no logy has bee n widely used in Internet ?nancial risk management by virtue of its high accuracy and strong ?exibility. Not only does it provide customers with a good ?nan cial service experie nee, but also it also improves the speed and convenience of on li ne payme nt. Then, big data tech no logy is like a double-edged sword, bringing convenience and a series of ? nan cial risks to Internet ?