供应链金融发展趋势

1、LOGO互联网下供应链金融发展注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑v互联网为供应链金融发展提供助力v互联网供应链金融构建四大步骤v互联网+供应链金融的新模式目录1.互联网为供应链金融发展提供助力1. 互联网为供应链金融发展提供助力 供应链金融在互联网技术的深度介入下，形成脱胎换骨的“N+1+N”模式，步入3.0时代，从线性节点进化为网状平台，集成运营、物流、信息等相关平台的功能机制，有效地解决产业链中信息沟通不畅、资金链经常性断裂、产能与金融配置缺位等问题，有助于构建经济转型中的新型金融生态圈。互联网助力供应链金融快速发展1.0 新的发展特点 供应链金融在“互联网+”浪潮的带动下

2、呈现出新的发展特点。点击添加文本1、银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体，更多的市场主体参与产品与服务的提供。2、在供应链金融的链条架构上，模式由“1+N”变为“N+1+N”。4、互联网和大数据使得供应链金融覆盖众多小企业成为可能。3、提供供应链金融产品和服务的方式从线下向线上迁徙。1.1 多元化的供应链金融产品与服务主体1、银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体，更多的市场主体参与产品与服务的提供。过去现在 供应链金融主要是银行玩转的圈子，受制于资金实力、金融服务牌照等方面的限制，其他主体很难成为供应链金融产品和服务提供的主体。 在“互联网+”浪潮的冲击下，更多的企业利用自身的

3、信息优势、交易资源优势以及客户资源优势，纷纷转型成为供应链金融产品与服务提供主体。1.2 模式从“1+N”变为“N+1+N”2、在供应链金融的链条架构上，模式由“1+N”变为“N+1+N”。过去现在 供应链金融主要是采用“1+N”的架构模式来发展,其中“1”代表供应链核心企业，“N”代表上下游中小企业。基于供应链各方长期合作产生的信任，由核心企业“1”为“N”提供信用支撑，银行完成对“N”的融资授信支持。 上下游融资企业已经可以直接与核心企业进行接触，由核心企业对上下游融资企业进行授信。而核心企业既可以利用自身资金，也可以通过外部融资补充资金，这样就使得链条构架变为“N+I+N”，而且更加凸显

4、核心企业的作用。1.3 从线下转向线上3、提供供应链金融产品和服务的方式从线下向线上迁徙。过去现在 供应链金融主要是一种线下的方式来进行。 供应链金融在产品和服务的提供上已经转变为线上和线下相结合的方式来进行。线上供应链金融的提供方式可以有效的降低交易和融资的成本，提高融资以及整个供应链交易的效率。1.4 覆盖面扩大4、互联网和大数据使得供应链金融覆盖众多小企业成为可能。过去现在 供应链金融只是针对核心企业，并通过核心企业为该核心企业的上下游企业提供金融产品或者服务。 “互联网+”下的供应链金融由于信息平台、支付公司、政府机构等平台的客户介入，能够很好的将以前供应链金融无法覆盖的企业涵盖进来，

5、扩大自身的市场份额。 2、互联网供应链金融构建四大步骤2.1 互联网供应链金融构建四大步骤 在“互联网+”的浪潮下，供应链金融信息化建设可分为四大步骤。第二步：确定数据范围第四步：优化风险及信用体系第一步：核心数据来源第三步：构架规则引擎2.2 四大步骤第一步：核心数据来源于企业自身的ERP系统、在线交易平台、物流平台、银行、政府单位等多渠道，生成融资的各个环节生成的数据。 第二步：确定数据范围 运用大数据分析，以交易过程中所形成的能够交叉验证的真实交易数据和行为数据来确定数据范围，形成有效数据。如电商行业面对常见的“刷单”问题，可以配对检验销售数据和仓库数据，只有当两者数据统一，才被视为有效

6、数据。 第三步：构架规则引擎 数据分析逐渐使用动态的规则引擎来替代原有的静态指标，使用客户交易或行为数据来替代以往的财务数据。即通过“进行时”的数据（例如交易行为）来判断“将来时”的数据（例如客户未来的经营状况），而不是只通过“过去时”的数据（例如客户以往财务数据）去简单进行判断。 第四步：优化风险及信用体系 首先，建设完整的风险管理体系。在整个体系中应用规则来识别风险、应用规则的风险权重来度量风险、最终通过规则对应的规避方法来控制风险。其次，建设健全的企业信用体系。依靠供应链数据构造出风险管理体系，为企业量身定做一套信用体系，并进行动态跟踪。3. 互联网+供应链金融的新模式3. 互联网+供应

7、链金融的新模式 互联网与供应链金融结合的优势主要表现在网络化、精准化、数据化三个方面，实现了物流、商流、资金流、信息流的“四流合一“，其模式主要分为以下八种。八大模式7、基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融1、基于B2B电商平台的供应链金融6、基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融5、基于一站式供应链管理平台的供应链金融2、基于B2C电商平台的供应链金融3、基于支付的供应链金融4、基于ERP系统的供应链金融8、基于大型物流企业的供应链金融3.1 基于B2B电商平台的供应链金融 通过B2B电子商务平台，发挥核心企业的基础优势资源，满足贸易个别环节的融资需求，提升生产和流通效率。而当每个

8、环节都顺畅流通后，所在行业的整个供应链随之活跃起来。如网盛生意宝、慧聪网、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。 找钢网在2015年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融服务。“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货，后付款”的合作模式，意味着找钢网在供应链金融方面迈出了实质性脚步。截至目前，找钢网已经积累了接近4年的客户交易数据，垂直的数据风控能力是找钢网做供应链金融的优势。3.2 基于B2C电商平台的供应链金融 利用B2C电商平台的企业交易记录,进行风险评估，贷款金额也根据企业的信用级别来发放。如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数

9、据，这些依据大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务。 以京东为例，京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。3.3 基于支付的供应链金融 支付平台利用掌握着融资企业的真实背景资料和交易数据，为信用良好的商家提供供应链金融服务。如支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等。 如支付宝根据掌握用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特征、人脉关系等大数据进行判断，为优质用户提供供应链金融服务。3.4 基于ERP系统的供应链金融 传统的ERP管理软件等数据IT

10、服务商，如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等等，其通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据，基于这些数据构建起一个供应链生态圈。3.5 基于一站式供应链管理平台的供应链金融 一些综合性第三方平台，集合了商务、物流、结算、资金的一站式供应链管理，如国内上市企业的怡亚通、苏州的一号链、南京的汇通达、外贸综合服务平台阿里巴巴一达通等，这些平台对供应链全过程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存货控制等，已集成为一个强大的数据平台。3.6 基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融 SaaS模式是一种通过Internet提供软件的模式

11、，厂商将应用软件统一部署在自己的服务器上，客户可以根据自己实际需求，通过互联网向厂商定购所需的应用软件服务，按定购的服务多少和时间长短向厂商支付费用，并通过互联网获得厂商提供的服务。通过SaaS 平台的数据信息来开展供应链金融业务，如国内零售行业的富基标商、合力中税、进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙e网生意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。3.7 基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融 大型商贸园区依托于其海量的商户，并以他们的交易数据、物流数据作为基础数据，这样的贸易园区有很多，如深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。 3.8 基于大型物流企业的供应链金融 物流占据了整个商品交