贷款新规培训PPT-第4章 贷款申请和尽职调查

1、2010年年4月月27日日第四章第四章 贷款申请和尽职调查贷款申请和尽职调查第2页本章概要本章概要 本章主要介绍了贷款申请的基本内容、要求与本章主要介绍了贷款申请的基本内容、要求与操作规程；尽职调查的重要意义、采用的方式操作规程；尽职调查的重要意义、采用的方式方法、主要内容及工作要点；流动资金贷款需方法、主要内容及工作要点；流动资金贷款需求量测算的参考方法以及项目融资应关注的重求量测算的参考方法以及项目融资应关注的重点风险领域。点风险领域。第3页目录目录1 12 23 34 4贷款申请贷款申请尽职调查尽职调查流动资金贷款需求量的测算流动资金贷款需求量的测算项目融资中的特殊风险问题项目融资中的特

2、殊风险问题第4页贷款申请贷款申请 基本涵义基本涵义 法规要求法规要求 操作流程操作流程 案例分析案例分析第5页贷款申请贷款申请基本涵义基本涵义 贷款申请贷款申请，是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行授信政策的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理贷款申请的过程。第6页贷款申请贷款申请法规要求法规要求第7页贷款申请贷款申请操作流程操作流程第8页贷款申请贷款申请案例分析案例分析第9页尽职调查尽职调查 基本涵义基本涵义 现实意义现实意义 法规要求法规要求 重点环节重点环节 操作

3、规程操作规程 调查报告的写作要点调查报告的写作要点 操作实例（另附）操作实例（另附）第10页尽职调查尽职调查基本涵义基本涵义 尽职调查尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。第11页尽职调查尽职调查现实意义现实意义第12页尽职调查尽职调查法规要求法规要求 基本要求基本要求：勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及

4、项目信息。工作成果是否合格也应以此标准进行衡量。第13页尽职调查尽职调查重点环节重点环节第14页尽职调查尽职调查操作规程操作规程第15页尽职调查尽职调查调查报告写作要点调查报告写作要点第16页流动资金贷款需求量的测算流动资金贷款需求量的测算 基本涵义基本涵义 现实意义现实意义 法规要求法规要求 重点环节重点环节 一般程序一般程序第17页流动资金贷款需求量的测算流动资金贷款需求量的测算基本涵义基本涵义 流动资金贷款需求量测算流动资金贷款需求量测算是指根据企业生产经营的特点，科学合理地测定企业流动资金占用额，并以此为基础，确定不同时期流动资金贷款的合理需求额，以提高资金使用效率，确保资金合理使用。

5、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。第18页流动资金贷款需求量的测算流动资金贷款需求量的测算现实意义现实意义第19页流动资金贷款需求量的测算流动资金贷款需求量的测算法规要求法规要求第20页流动资金贷款需求量的测算流动资金贷款需求量的测算重点环节重点环节第21页流动资金贷款需求量的测算流动资金贷款需求量的测算一般程序一般程序注：注：流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法后附流动资金贷款需求量的测算参考方法后附流动资金贷款需求量的测算参考方法第22页项目融资中的特殊风险问题项目融资中的特殊风险问题 主要内容主要内容 法规要求法

6、规要求 重点环节重点环节 管理规程管理规程 经验借鉴经验借鉴第23页项目融资中的特殊风险问题项目融资中的特殊风险问题主要内容主要内容 项目融资的特殊风险项目融资的特殊风险是指在项目融资过程中出现的不确定因素，以及这些不确定性因素对项目贷款质量产生的影响及损失发生的可能性。 根据项目实施的进程可以把项目融资风险分为项目建项目建设期风险、项目经营期风险设期风险、项目经营期风险。 根据风险是否可控，项目融资风险可以分为系统风险系统风险和非系统风险和非系统风险。第24页项目融资中的特殊风险问题项目融资中的特殊风险问题主要内容主要内容第25页项目融资中的特殊风险问题项目融资中的特殊风险问题法规要求法规要求第26页项目融资中的特殊风险问题项目融资中的特殊风险问题重点环节重点环节第27页项目融资中的特殊风险问题项目融资中的特殊风险问题管理规程管理规程 项目融资业务指引项目融资业务指引体现全流程风险管理理念，是风险识别、风险评估、风险处理和风险管