多返管家商业需求文档

1、多返管家商业需求文档许轩铖多返管家商业需求文档文件状态： 草稿 正式发布 正在修改文件标识：DuofanBRD.doc当前版本：V1.0作 者：许轩铖完成日期：2015-10-30版 本 历 史版本/状态作者参与者起止日期备注 目 录 1. 产品目的52. 问题阐述52.1 用户画像52.2用户痛点52.3 目前用户的解决方案53. 解决方案63.1 我们的解决方案63.2 产品目前状态63.3 需求场景64. 市场分析74.1 市场背景74.2 目标市场74.3市场容量74.4 SWOT分析85. 竞品分析85.1【理财魔方】85.2【财鱼管家】96. 项目简介106.1 产品定位：106.

2、2产品介绍：106.3核心功能106.4盈利模式116.5成本构成116.6产品发展规划116.7 产品风险与对策117团队描述127.1 创始人和核心管理层127.2 董事会成员和顾问委员会成员128财务资料128.1 利润表128.2资产负债表128.3现金流量表138.4股本结构138.5融资计划139. 总结131. 产品目的方便人们管理自己的资产账户，对账户的余额情况及投资的收益情况进行实时跟踪和同步，并通过数据分析帮助用户更好的进行资金管理和投资决策。2. 问题阐述2.1 用户画像小明，普通上班族，月薪4000，有多张信用卡，并且有良好的理财习惯，平时多使用手机进行理财产品的购买；

3、小东，大学生，每月生活费1200，微商收入每月上千元，有多张银行卡，理财新手，理财产品的购买决策多以他人的推荐作为依据；老李，企业家，有丰富的理财投资经验，风险承受能力高，拥有大量闲置资金进行分散投资，同时有多张银行卡和信用卡；小花，全职妈妈，负责管理全家的资产和生活支出，准备加入理财大军；2.2用户痛点身边各种银行卡，信用卡，需要一个工具来统一集中管理，明确自己的资产和负债情况；投资了各种基金，银行产品，P2P网贷，贵金属，需要一个工具来跟踪收益，监测风险，以便优化投资策略；目前的资产管理工具极不方便，且不能实现即时记录，需要一款能随时记录，随时了解目前资产情况的工具；2.3 目前用户的解决

4、方案使用PC端的Excel工具记账，不定期进行维护更新；下载多个APP，如随手记，卡牛等工具进行管理；用记账本记录下自己的资金情况，不定期进行维护更新；3. 解决方案3.1 我们的解决方案通过技术手段，接入各大金融机构的接口，提供用户全方位的资产导入的移动端工具，并且支持手动和自动更新数据功能，一次记录，永久跟踪；与各大理财产品提供方合作，接入大量理财产品，并实现实时同步收益情况；提供详尽的报表分析及统计系统，帮助用户更好的分析自己的资产变动及投资收益情况；3.2 产品目前状态 产品目前正在策划阶段，前期先开发IOS版本，预计4个月可以上线3.3 需求场景小明是一个初入职场的普通上班族，同时也

5、是个很有理财意识的小伙，虽然薪水只有4000元，但每个月还是能省下一笔钱来进行理财，他把钱分成了几份进行分散投资，投资产品包括货币基金，P2P网贷，股票基金，债券等覆盖了低风险-高风险的各类资产，小明还申请了2张信用卡用来周转自己网上经营的小鞋店，同时小明还有几张不同银行的借记卡，一张在学校时用的卡，一张工资卡，还有一张作为理财专用卡。于是小明使用多返管家，把自己的银行卡的信用卡都进行了实时同步，清楚的知道自己目前的资产情况，当流动资金过少或信用卡负债过多的时候，小明就会适当减少投资金额，而生意上的欠款，小明也都通过多返管家进行记录，对所欠的款项和欠款人了然于心。而且，小明还将自己的投资情况在

6、多返管家上进行了记录，多返管家显示最近的股票基金亏损严重，于是小明调整了股票基金的投资比例，一笔P2P网贷到期收到回款，小明收到资金后进行了记录修改。通过多返管家，小明将自己的资产管理的井井有条，实现了稳健的财富增长，成为了同学们眼中的理财达人，经常给大家分享自己的理财经验，并向朋友推荐使用多返管家来管理资产。4. 市场分析4.1 市场背景随着互联网和金融行业的不断融合，各种各样的理财方式层出不穷，从最早的余额宝，到后来火热的P2P市场，再到今年过山车的股市，用户的理财意识也慢慢的苏醒，越来越多的人加入到了投资理财大军中；各种金融互联网公司兴起，特别是P2P平台如雨后春笋般迅速铺满市场，互联网

7、金融成为了和O2O一样火热的商业必争之地。据个人观察，目前互联网金融的产品形态有以下几种：1. 支付平台：以paypal，支付宝，微信支付等为代表的C端支付平台以及易宝支付，快钱支付等第三方支付工具；2. 供应链金融：如电商巨头阿里京东的贷款业务；3. 导购：如金斧子理财超市，天天基金网等；4. 众筹：如众筹网（股权众筹），京东众筹（产品众筹），P2P平台（债权众筹）等；5. 垂直搜索：以融360，好贷网等为代表的服务搜索，如贷款服务，信用卡办理等；6. 垂直信息门户：如雪球网，好规划网，她理财，金十数据等提供信息服务和社区的网站；7. 数据工具：如随手记，挖财，理财魔方等帮助用户进行数据分析

8、的工具；4.2 目标市场以支付宝为代表的支付平台已经相对成熟，而供应链金融需要大量的行业沉淀，众筹，导购市场也已经是千军万马过独木桥的景象，所以目前看来提供信息和数据分析服务是一个相对蓝海的市场，其中个人资产管理工具还是一个相对空白的市场，没有巨头垄断，并且可以积累大量的用户数据，未来价值巨大，所以可以作为进入互联网金融行业的切入口。4.3市场容量据不完全统计，2015年国内理财市场规模将突破20万亿，互联网理财产品用户数量为7849万，预计年底将达到亿级，随着人们的收入水平不断提高，金融产品的日益丰富，相信这一数字还将不断上升，所以这将是一个庞大的市场。4.4 SWOT分析优势劣势1.有过多

9、个理财工具的开发经验2.有一定的互联网金融合作资源3.人力成本控制在较低水平1.内部管理混乱，缺乏带头人2.多个项目失败，士气较为低下，没有动力3.缺乏资金，人员质量得不到保证4.内部成员缺乏运营推广经验机会开发一款体验良好的个人资管工具，切入互联网金融市场确认项目带头人，由此人全权负责确认项目计划申请资金或进行融资补充核心成员，包括开发，运营1.个人资产管理市场仍是蓝海2.随着互联网金融的兴起，个人资产管理需求旺盛，用户急速增长3.目前暂时还没有巨头垄断4.现有产品仍不完善，有很大的改进空间威胁快速跟进市场，前期从体验及功能覆盖面上做突破产品上线后快速融资进行市场推进，快速占领市场对失败的项

10、目进行总结，避免一错再错1.已有几款产品得到融资，并积累了大量用户2.用户资产管理意识仍然需要一定时间的培养和发掘5. 竞品分析目前市面上的个人资产管理工具大致有几种： 1. 智能资产管理工具：理财魔方（1000万天使），财鱼管家（2000万A轮）2. P2P理财工具：西瓜理财，玉米投手3. 生活记账工具：随手记，挖财（已有大规模用户）第1类竞品与多返的定位较为接近，第2类专注于P2P网贷记账品类，用户群较多返定位的用户群的范围要小，而第3类偏向于生活流水账记录，也与多返的定位不太相符。因此暂定理财魔方及财鱼管家为多返管家的竞品。5.1【理财魔方】产品定位：理财魔方是一款资管软件，理财魔方的系

11、列产品主打“智能财富管理”，产品逻辑倚重于IT技术和量化投资策略，致力于用计算机和算法取代私人理财顾问。融资情况：“理财魔方”于2015年5月11日宣布获得蝙蝠源创资本领投的1000万人民币天使轮融资，投资人屈田曾任阿里巴巴战略投资部副总监、鼎晖投资副总裁，投资过美团、UC等项目。运营数据：产品于2015年3月中旬正式上线Android版下载量：截止10月30日，360市场34.7万，安卓市场17.1万，其他市场约10万；ISO版排名：截止10月30日，在财务类榜单中排名1281名；产品功能：1. 收益追踪：提供基金，宝宝类，P2P，银行理财，信托等各类资产的记录和收益追踪，以及风险分析和流动

12、性分析；2. 排行榜：对各种类型的理财产品进行分类排榜和推荐；3. 智能配置：用户提交自己的部分资产情况，自动帮助用户配置产品，并提供购买渠道；4. 投资推荐：各类活动和评级报告及产品推荐；智能资产配置噱头大于实用性，试用后感觉只是换了种形式进行导购而已；优势：大量抓取行业数据，通过大量数据计算和分析给予用户推荐，同时支持理财产品购买后同步追踪，体验良好；资产追踪数据较为准确排行榜数据均为网上抓取后进行排序，较为公正，有一定参考价值劣势：交互设计和视觉设计较差，体验较为一般；无法管理自己的生活资金账户，只能监测投资理财账户，不够全面；5.2【财鱼管家】产品定位：财鱼管家是一款为理财进阶型用户设

13、计的理财管理工具，帮助用户对各类资产进行统计记录及监测，并帮助用户发掘值得投资的理财产品。融资情况：2014-11-01  获得信天创投200万天使轮投资；2015-07- 27 获得2000万A轮融资；运营数据：产品于2015年1月底正式上线Android版下载量：截止10月30日，360市场12.2万，魅族市场10.5万，安卓市场8.7万，机锋市场8.4万，其他市场约5万；ISO版排名：截止10月30日，还未进入任何排名榜单 产品功能：1. 资产记录管理：支持多达14种资产类型的记录和监控，一键获得各处资产的余额及损益变化。2. 资产报表及诊断：可以全面的了解自己的资产构成，损益

14、情况及资产流动性和风险3. 投资推荐：发掘值得关注的优秀安全的理财产品，帮助用户正确的做出下一笔投资4. 理财金：与众多P2P平台合作，目前已接入有利网、搜易贷、银湖网、人人贷、你我贷、微贷网、银客网、爱投资等十几家平台，帮助平台导流优势：UI风格极为清新，交互体验也非常不错；核心功能突出，且数据记录准确，逻辑清晰；银行卡和信用卡等账户的同步功能是个亮点；劣势：支持的资产种类仍然不够全面，无法支持现金，贵金属，外汇等账户记录；分类不清晰，记录多种账户后界面较为混乱；同步银行卡时候需要输入密码，安全性欠佳；综上，多返管家将取两家之长，去两者之短，并加以创新，开发出一款功能全面，体验优秀的资产管理

15、工具。6. 项目简介6.1 产品定位多返管家是一款个人资产智能管理工具6.2产品介绍多返管家是一个生活资产及理财投资管理于一身的个人资产智能管理工具，用户不仅可以通过多返管家管理自己的钱包，银行卡，信用卡等资金账户，还可以实时跟踪自己的基金，P2P，债券，贵金属，外汇等投资账户，做到多处资产的集中管理。6.3核心功能全方位的资产记录，包括但不限于现金，银行卡，信用卡，公积金，医社保，房贷，车贷，P2P网贷，基金，银行定期等各类资产及负债；完善的资产透视，通过图表直观的展现用户的资产构成情况，收益变化情况及投资偏好和资金风险，帮助用户做出正确的资金管理决策；6.4盈利模式产品可以吸引大量投资理财

16、爱好者及有资金管理需求的精准用户；通过积累的大量用户数据进行分析归类，帮助提供理财产品的企业做精准营销；产品成熟后可以通过数据分析，精准推荐合作伙伴的产品给予用户，并收取一定的用户推介费；加入返利模块，代理合作伙伴的理财产品，收取成交佣金；应用内推荐的广告费用（在不影响体验的情况下）6.5成本构成人力成本：待定服务器成本：待定推广成本：待定6.6产品发展规划 第一阶段：开发IOS版本，全方位覆盖大部分资产的手动录入及管理，小部分可以实现自动同步及收益追踪，提供资产报表分析；第二阶段：优化资产录入功能，增加自动同步功能的资产追踪的覆盖，并开发Android版本；通过微信平台为用户推送投资理财攻略

17、及资讯，帮助用户成长；第三阶段：丰富提醒功能及报表功能，并开发智能资产诊断及理财方案推荐功能，帮助用户做出适合自己的投资计划；第四阶段：通过大数据分析，加入理财产品返利功能，信用卡办理，贷款申请等盈利功能，定向推荐给用户，增加产品营收；6.7 产品风险与对策开发产品期间涌入大量同类型产品进行竞争，抢占市场，导致产品上线后排名更加难以优化，推广难度加大；产品开发遇到问题，导致体验无法达到预期标准，无法如期上线；产品上线后达不到预期效果，实际用户增长不理想；产品成熟之后变现遇到问题，变现功能会影响产品核心功能的体验，导致用户流失；7团队描述7.1 创始人和核心管理层待定7.2 董事会成员和顾问委员会成员待定8财务