融资租赁业务管理制度

1、XXX融资租赁有限公司租赁业务管理办法（暂行）第一章总则第一条 为规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务, 保证资产的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。第二条 开展租赁业务，必须坚持以下原则：1、宗旨性原则。立足于园区，服务于国有企业及优质民营企 业，为社会发展提供全方位金融服务；2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、 化解工作，以确保资金的安全；3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定； 业务开展须按照公司规定的操作流程进行；4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。第二章租赁业务的职能划分第三条公司设立租赁业务部、风险控制部、法务合规部、资 产管理部、

2、财务部等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立 租赁项目调查、立项、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体 制。第四条各部门、机构的工作职责为：1、租赁业务部主要职责：负责租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理与初审，调查分析与谈判， 撰写租赁项目调查报告，初步拟定租赁方案，调整租赁方案并报批， 租金催收及贷后回访等相关事务。2、风险控制部主要职责：负责对租赁业务部提交的租赁项目 相关事实、风险性及租赁方案等进行复审，参与现场调查，撰写风险 评估报告，组织项目评审，对租赁项目进行风险分类管理等相关事务o3、法务合规部主要职责：参与租赁项目的合规性尽职调查， 负责对

3、租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同 协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过 程的法律事务。4、资产管理部主要职责：根据公司发展战略，拟定公司中长 期融资规划；对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估；负责组 织实施融资的具体工作；对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活 动安全、合法、有效进行；负责定期检查租赁标的物，有效管理风险 资产等。5、财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理 放款，对租金回收情况及时反馈给租赁业务部、资产管理部及风险控 制部。第三章 租赁期限、种类、费率第五条租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收 益，并向承租

4、人收取租金的业务。按期限长短可分为短期租赁业务、 中期租赁业务和长期租赁业务。1、短期租赁业务：指租赁合同在1年以内（含1年）的租赁 业务；2、中期租赁业务：指租赁合同在1年以上，3年以下（含3 年）的租赁业务；3、长期租赁业务：指租赁合同在3年以上的租赁业务。第六条公司的租赁业务分为融资租赁业务和经营租赁 业务两种：1、融资租赁业务：指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的 选择，向出卖人购买租赁财产，提供给承租人使用，并向承租人收取 租金的业务。公司采取直接租赁、转租赁、回租赁、杠杆租赁、委托 租赁、联合租赁等不同形式开展融资租赁业务；2、经营租赁业务：除融资租赁以外的其他租赁。第七条 租赁项

5、目的还款期限及计划应根据承租人的生产经 营周期、还款能力和资金供给能力由双方商定后确定，并在租赁合同 中明确。第八条保证金、租息率和租赁服务费费率的管理：1、保证金作为风险预防措施之一，根据项目实际情况安排；2、利息率参照人民银行规定的同期贷款利率，结合公司融资 成本和承租人实际情况安排；3、租赁服务费率按租赁合同期限不同，分别参照下表向承租人收取:租期准计算标比率1年以内（含）额租赁标的物金1.5%/年1-3年（含）额租赁标的物金1.0%/ 1.5%/年年3年以上额租赁标的物金0.8%/ 1.0%/年年第四章业务操作流程第九条租赁业务操作流程融资租赁申请一申请受理一初审评估一尽职调查一项目复

6、核 f最终评审f合同签订一资金发放一贷后管理一租金收回。严禁未经 初审、复核和最终评审发放租赁资金。算产,母式皆申勘输箱箱畜遇姆穆嚓髓蛛灸赛醉耦幕.1.必须符合国家产业政策。对于国家产业政策中限制发展，以及列入淘; 较严重融 受理。评、t寇霜国日比i逃税款、骗取出口退税的，一律不予 q立项、生产经营用地的相关批文齐全；环携手修法纳税；申请人及其法定代表人无银行严a租赁申赫哧物且懒嫩酬辨忸句公司正式提出健资1 .企业简介（含企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业（信誉）荣誉、经营业绩、行业地位、对外担保情况、是否涉诉、企 业信用等级等）；2 .经年检的营业执照等有效复印件；3 .验资报告、公司章

7、程等复印件；4 .股东和高管的履历；5 .近三年的审计报告及近期财务报表；6 .近三年的纳税凭证；7 .近一年的产品销售合同、产品订单或产品出库单；8,设备清单（附件3）及原始购置发票复印件；9 .主要股东及企业法人征信查询授权书；10 .固定资产的抵押、质押说明；11 .公司现有借款及对外担保合同复印件；过5个匚作日o第 SRH Ififf1印翌仃产盘点陞吾毒所用鹿浦包触耀魅地嚼般查阅、固定资，*7;植相关内容。赁方案和t 经营情况、工人ZE曰幌发1 .商、ar、 恚4564、8 嚣 备 S 完 S 不形成正式租夕腾企业性质、其离资情况；捧藕SR手续第十七条 租赁业务部经调查、分析、评估认为

8、申请项目付合 租赁条件的，将形成正式租赁方案和尽职调查报告等相关资料。分管 领导审核通过后，及时提交风险控制部、法务合规部、资产管理部复 审，并出具相关报告（附件7）。8SI息须茜仃 Ms人怖搂点仙1贝一番进性*8 避拜八篇ftB、一，尸尸 笠二I-r用这丁Hi.第十八条 经复审通过的租赁项目，由风险控制部提请项目评 审委员会（以下简称“评委会）进行终审，并出具租赁项目评审报 告（附件8）。第二十一条 对单笔投放金额达到2000万元以上或单一客户 累计融资余额（含本次新增融资额度）达到5000万元以上的融资租 赁项目，经评委会审核通过后，须提交董事会审批，董事会审批通过 后出具项目评审报告（附

9、件9）。第二十二条 经项目评审委员会或董事会终审通过的项目，租 赁业务部应及时填写租赁合同申请表（附件10）和资金投放申请 表（附件11）,分别送交法务合规部和财务部，并配合完成相关事 宜。第二十三条法务合规部收到租赁合同申请表后，将准备全 套合同及相关附件，租赁业务部配合提供相关资料。合同签订后，法 务合规部将定期督促相关部门按照合同执行，确保合同的有效性。具 体的合同及合规性管理详见法务合规管理制度（暂行）。第二十四条公司财务部按照融资租赁合同及相关协议，定期 与承租人核对租赁本金及利息的回收情况，如有不符，应查明原因及时处理。第二十六条 项目投放后，资产管理部要定期检查租赁资产的 状况，

10、每季度对企业租赁资产状况进行检查分析，深入了解企业的真 实经营情况，形成租赁业务定期检查表。具体流程详见租后资产 管理办法。第二十七条 项目投放后，法务合规部要定期检查承租人的状 况，每季度对企业信息检查分析，形成租赁企业信用信息检查表。 具体流程详见法务合规管理办法。第二十八条 项目投放后，租赁业务部负责定期的租金催收， 确保租金及时回款。承租人租金逾期5天，由租赁业务部填写逾期 租金催收通知单（附件12）,财务部复核盖章后送达承租人；在逾 期租金催收通知单规定期限到期后仍未偿还租金，法务合规部将及 时发出律师函。律师函送达并在规定期限内仍未支付租金，租 赁业务部应及时提交风险资产评估申请。

11、第二十九条风险资产评估申请经风险控制部审核确认后 报总经理审批，确认为风险资产后，由资产管理部及时采取风险资产 处置措施，具体流程详见租后资产管理办法（暂行）。T右曰在折击条 合同履行完毕后，公司按照合同约定将设备 所有权转让络承租人。第七章附则第三十一条 本办法由租赁租赁业务部负责解释。第三十二条本办法经公司董事会审核批准后生效，自下发之 日起执行。25附件3融资租赁项目申请人准入表企业名称法定代表人经常氾于机,一 母故贯怀的物 名称H八拟融倏林的物 原值M、,“拟融黄林的 物净值甲侑欲度申请期$艮指怀磔 项注.的高能翳歌野翩雅耀制发展以及列入淘汰目录LJ 是 否租赁物是否为行业先进技术的设

12、备。 是口 否租赁物是否为濒临淘汰或者折旧比较严重的设备。U 是 否是否涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税。U是否全;环龄健%翱1 墟溢翎n地的相关批文是否齐 是 否营业执照等证件是否经过当地年检。U是否申请人及其法定代表人是否有不良信用记录。U 是 否J业务人员（签字）融资租赁项目融资租赁申请表年 月 日申请人概况企业 名称地 址法定 代表人所 属行业注册 资本企 业性质主营 业务主 要产品项目 负责人话出箱手 机真址项目概况拟融资标 的物名称拟融资标 的物数量拟制 的物原1k资标 直拟融资标 的物净值申 请额度申请期 限融 资方式直租融资租赁 口回租售后 口经营性租赁 其他保 证方式口保证

13、 口抵押 口质押 口其他融 资款项用 途说明还 款来源情 况说明设 备供应商 情 况说明名、市嚣例背面懦犒牖*同类产藕舞、性能、技术指标、与国际设 备保值情 况说明25申我单位声明并保证对在申请和办理融资租赁业务中所提供相关资料的真实性、请人声 明与保证完整性和公允性负责，并承担由此引起的法律责任。申请人（签章）：年 月日25附件4融资租赁项目设备清单金额单年 月 日位：万元号设备名 称规格型 号生产厂 家启用日 期量值苜值状 态合计融资租赁项目 立项申请表承租 企业项目 名称项目编号关键要素租赁 模式回租 回租租赁 物基本 情况租赁物原值 （万元）平 均已使用 年限租赁物评估价 值（万元）回

14、租主要租赁物名 称、种类核价情况租赁 项目初步 方案租赁本金回租租赁期 限（月）回租保证金投放期数（次）年租息率回租服务费 比率回租还租方式回款期数（次）首付租金名义货 价承租人基本信息企业 性质注册 时间注册资 本法定 代表人财务 负责人电话企业 地址邮编经营 范围25年冲 01* 单位：元资产总额负债总 额流动资产流动负 债固定资产主营业 务收入利润总额净利润资产负债率净利润 率总资产收益率流动比净资产收益率速动比t承租 人经营 概况租赁 初步方案初评 意见业务 负责人审批意见25附件6融资租赁项目初步评审报告承 租企业项 目名称项目编号关键要素租 赁模式回租 回租租 赁物基 本情况租赁物

15、原 值（万元）平 均已使 用年限租赁物评 估价值（万元）回租主要租赁 物名称、种类核价情况租赁项目初 步方案租赁本金回租租赁 期限（月）回租保证金投放 期数（次）年租息率回租服务 费比率回租还租方式回款期数（次）首付租金名义 货价增 信措施资金放款条 件备注25风 险控制部 初评意见回租25附件6融资租赁项目尽职调查表承 租企业项 目名称项目编号关键要素租 赁模式回租 回租租 赁物基 本情况租赁物原 值（万元）平 均已使 用年限租赁物评 估价值（万元）回租主要租赁 物名称、种类核价信息租 赁项目方 案（二）租赁本金回租租赁 期限（月）回租保证金投放 期数（次）年租息率回租服务 费比率回租还租方

16、式回款 期数（次）首付租金名义 货价增 信措施回租其 他附 件尽职调查报告项 目负责人 意见25业 务总监意 见25附件7融资租赁项目项目风险审查报告租赁（）风审字第 号承租 方项目 名称项目 编号关键要素租赁 模式租赁模式（回/直租） 回租赁 物核价租赁物原 值（万元）平 均已使 用年限租赁物评 估价值（万元）回租主要租赁 物名称、种类核价信息租赁 项目方案租赁本金回租租赁 期限（月）回租保证金投放 期数（次）年租息率回租服务 费比率回租还租方式回款 期数（次）首付租金名义 货价内部 收益率爱核回租25租赁 资金用途 合理性租赁 标的物合 规性口基础 资料完整 性回租存在 主要问题及 风险附

17、件：风险评估报告其他 应关注的问 题回租综合 评价及评审 结论项目 若实施，需增加的 条件回租其他风控人员：风控总监：年月 日25附件8融资租赁项目评审委员会评审报告租赁（）评审字第 号项目评审委员会2016第（）次会议，共（）人参加承租 企业项目 名称项目编号关键要素租赁 模式租赁模式（回/直租）回回租赁 物核价租赁物原 值（万元）平 均已使 用年限租赁物评 估价值（万元）回租主要租赁 物名称、种类核价信息租赁 项目方案租赁本金回租租赁 期限（月）回租保证金投放 期数（次）年租息率回租服务 费比率回租还租方式回款期数（次）首付租金名义 货价25表决 意见同意：否决：否决原因：委员（签字）：2

18、5附件10融资租赁项目董事会决议会议时间会议地点会议主题审议售后回租融资租赁项目主持人堇事会成 员会议内容融资租赁（江苏）有限公司董事会于一年一月一日在 召开。出席会议的全体董事就本次董事会的议题一致通过以下决议：审议并通过融资租赁（江苏）有限公司的关于售后回租融资租赁项目。记录人员参会人员 签字融资租赁项目租赁合同申请表租赁（）风审字第 号承租 方项目 名称项目 编号关键要素租赁 模式租赁模式（回/直租） 回租赁 物核价租赁物原 值（万元）平 均已使 用年限租赁物评 估价值（万元）回租主要租赁 物名称、种类核价信息租赁 项目方案租赁本金回租租赁 期限（月）回租保证金投放 期数（次）年租息率回租服务 费比率回租还租方式回款 期数（次）首付租金名义 货价申请 的系列 合同回租合同 签订时间25合同 签订地点其他 需特别说明 的事项回租业务人员：业务总监：年月 日25附件11融资租赁项目资金调度申请表租赁（）风审字第号承租 方项目 名称项目 编号关键要素租赁 模式租赁模式（回/直租）租赁 物核价租赁物原 值（万元）平 均已使 用年限租赁物评 估价值（万元）回租