货币银行学考试题

1、货币银行学考试复习题一、 名词解释内外均衡：英国经济学家米德的“两种目标，两种工具”的理论模式，即一国如果希望同时达到内部均衡和外部均衡的目标，则必须同时运用支出调整政策和支出转换政策两种工具。国际货币体系：又称国际货币制度，就是指为适应国际贸易与国际支付的需要，各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的原则、采取的措施和建立的组织形式。汇率制度：是一国货币行政当局对本国货币汇率的决定及变动的基本方式所作出的一系列安排和规定。货币政策：是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称。金融监管：是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行

2、为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。金融市场：金融性商品交易的场所，所有金融关系的总和。道德风险：从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。” 或者说是，当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。通货膨胀：纸币流通条件下，由于货币发行量超过流通中的实际需要量，从而引起货币贬值，一般物价水平上涨的经济现象。实际利率：提出通货膨胀因素，能够真实反映筹资成本的利率。利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机

3、构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。货币供给：是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。货币供给指一个国家在某一特定时点上由家庭和厂商持有的政府和银行系统以外的货币总和。货币需求：就是社会各经济主体（即企业单位，事业单位，政府，个人）在其财富中能够并且愿意以货币形式持有而形成的对货币的需求，即这是一种有支付能力的需求。特里芬难题：由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然取得了国际核心货币的

4、地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。”这一内在矛盾称为“特里芬难题。存款保险制度：是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，

5、稳定金融秩序的一种制度。二、 简答题1、 货币供求与社会总供求的关系。2、 利率的功能有哪些？答：利率是表示利息水平的高低，是利息与本金的比值。3、 通货膨胀的效应有哪些？答：通货膨胀是纸币流通条件下，由于货币发行量超过流通中的实际需要量，从而引起货币贬值，一般物价水平上涨的经济现象。v 一、通货膨胀的收入分配效应v 二、通货膨胀的资产结构调整效应v 三、通货膨胀的强制储蓄效应v 四、秩序紊乱效应v 五、通货膨胀与经济增长4、 简述金融中介机构存在的必要性。答：金融中介机构是指从资金的盈余单位吸收资金提供给资金赤字单位以及提供各种金融服务的经济体。v 交易成本分析： 金融中介机构具有规模经济的

6、优势； 金融中介机构具有降低交易成本的专门技术v 由信息不对称而引起的： 逆向选择 道德风险问题v 解决逆向选择和道德风险的方法 公开信息 政府监管 金融中介机构5、 简述商业银行的作用。答：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。（1）信用中介作用，是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。.（2）支付中介作用，执行着货币经营业的作用。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造作用，在信用中和支付中介作用基础上，产生了信用创造作用。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐

7、结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务作用，己成为商业银行的重要作用。（5）调节经济作用，商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。6、 试述货币政策中介指标应具备的条件。答：从货币政策工具的运用到货币政策目标的实现之间有一个相当长的作用过程。在过程中有必要及时了解政策工具是否得力，估计政策目标能不能实现，这就需要借助于中介目标的设置。v 中介目标的选取要符合如

8、下一些标准: 第一，可控性。 第二，可测性。 第三，相关性。 第四，抗干扰性。 第五，与经济体制、金融体制有较好的适应性。 7、 简要说明货币供给的内生性与外生性。答：货币供给是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。v 内生性：是指货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和多个主体共同决定的，央行只是其中一部分，不能单独决定货币供应量v 外生性：是指货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。8、 试说明金融监管的基本原则。答：金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政

9、府规制行为。v 依法管理原则v 合理、适度竞争原则监管重心应放在保护、维持、培育创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上v 自我约束和外部强制相结合的原则v 安全稳定与经济效率相结合的原则v 适时调整原则v 坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则 9、 试比较固定汇率制度和浮动汇率制度的优劣。答：固定汇率制是现实汇率受平价的制约，只能围绕平价在很小范围内波动的汇率制度。浮动汇率制是现实汇率不受平价的限制，随外汇市场供求变动而波动的汇率制度。 浮动汇率制可以使国际收支自动平衡，无需以牺牲国内经济为代价。固定汇率制下国内经济目标服从国际收支 浮动汇率制可以增加本国货币政策的自主性。 浮动汇

10、率制下一国无需太多的外汇储备。 浮动汇率制可以避免国际性通货膨胀传播。 固定汇率制下通胀传播途径有 通过一价定律造成本国物价上升 通过外汇储备的变化造成本国货币供给的增加，间接引起本国物价的上涨。 浮动汇率制可以促进自由贸易，提高资源配置的效率。 浮动汇率制给国际贸易和投资带来很大的不确定性。 浮动汇率制可使一国有通货膨胀倾向。 汇率波动对国内资源配置不利汇率下降导致出口扩大，进口减少，外汇收入增加支出减少汇率上升，导致资源在外贸部门的过剩。 资本大量流动，使其避免冲击的能力降低。10、试述牙买加体系的内容。答：1、实行浮动汇率制度。确认了浮动汇率制的合法化，承认固定汇率制与浮动汇率制并存的局

11、面，成员国可自由选择汇率制度。2、推行黄金非货币化。逐步使黄金退出国际贷币的决定。并规定：废除黄金条款，取消黄金官价，成员国中央银行可按市价自由进行黄金交易；取消成员国相互之间以及成员国与IMF之间须用黄金清算债权债务的规定，IMF逐步处理其持有的黄金。 3、增强特别提款权的作用。主要是提高特别提款权的国际储备地位，扩大其在IMF一般业务中的使用范围，并适时修订特别提款权的有关条款。 4、增加成员国基金份额。成员国的基金份额从原来的292亿特别提款权增加至390亿特别提款权，增幅达33，6。 5、扩大信贷额度，以增加对发展中国家的融资。三、论述题1、 利率对一国经济的影响有哪些？制约利率发挥作

12、用的条件有哪些。利率 储蓄 经济运行n 一般来讲，利息率越高，消费的机会成本就越大，而储蓄所得的利息收入就越多。因此，居民就会推迟消费而增加储蓄，从而一方面当期消费减少；另一方面使社会积累资金规模增大。由于消费减少，会减少社会总需求，从而减少社会总产出。而储蓄的增加又会提高国民收入储蓄率，从而增加社会总产出。n 因此，利息率的提高在这种情况下究竟是促进经济增长，还是抑制经济增长?就要比较消费和储蓄二者的乘数效应。 所谓乘数，就是国民收入变动量与引起这种变动量的自变量的比例。n 因此，当储蓄的乘数效应大于消费的乘数效应时利率提高，储蓄增加所引起的社会总产出增加的部分大于消费减少所引起的社会总产出

13、减少的部分，从而具有促进经济增长的作用；n 反之，在利率降低时，储蓄减少部分所引起的社会总产出减少的部分也要大于消费增加的部分所引起的社会总产出增加的部分，从而具有抑制经济增长的作用。 利率 投资 经济运行n 通常情况下，降低利率会增加投资，从而有利于经济增长；提高利率会减少投资，从而不利于经济增长。利率 国际收支 经济运行n 当发生严重逆差时，可以把本国短期利率调到高于其他国家或国际金融市场的利率水平，同时，降低长期利率，这样一方面能防止本国资金流向利率较高的国家，鼓励长期投资；另一方面还可以吸引外国的短期资本流入，从而减少或消除逆差。n 当发生严重的顺差时，则可以把本国的利率调低，以限制外

14、国资本的流人，从而减少或消除国际收支顺差。利率 物价 经济运行n 调节商品市场的需求与供给n 国家运用利率杠杆则可以把待实现的一部购买力以存款形式存到银行，从而推迟消费。n 同时，对于一些紧缺商品，银行也可以通过降低对生产这些产品的企业的贷款利率来促使企业增加投资，扩大生产规模，增加商品供应量，从而对稳定物价和实现供求平衡发挥重要作用。n 调节货币的供给与需求n 当流通中的货币量超过其需要时，调高贷款利率就会收缩信贷规模，减少货币供应量，促使物价稳定。制约利率发挥作用的条件有：n 利率市场化 n 利率传导途径及机制健全n 利率敏感度高弹性充足n 央行的独立性较强n 完善的金融市场2、 试述现在

15、货币体系的脆弱性。v 汇率制度的脆弱性 钉住汇率制度降低了发展中国家调节经济能力。大多数国家实行的是钉住汇率制度 相对稳定的汇率水平，导致发展中国家在利用外资过程中积累了大量的风险 理论上讲，钉住汇率制度加大了发展中国家遭受投机攻击的可能v 多元化储备体系的不稳定性 各国货币当局对储备结构的调整，加剧了国际金融市场的不稳定性。储备货币的风险及收益 货币储备体系的多元化加剧了发展中国家对发达国家的依赖v 国际货币基金组织缺乏独立性和权威性 IMF无法通过政策监督来发现危机隐患 IMF无法通过最后贷款人职能的实现来降低危机的破坏性影响3、 结合实际，谈谈治理通货膨胀的措施有哪些。答：通货膨胀是纸币

16、流通条件下，由于货币发行量超过流通中的实际需要量，从而引起货币贬值，一般物价水平上涨的经济现象。一、紧缩财政政策v 增加税收，减少企业和个人的利润及收入，从而减少投资与消费支出v 削减财政支出，平衡预算，消除财政赤字v 发行债券，既减少财政赤字，又减轻市场压力二、紧缩货币政策v 运用货币政策抑制通货膨胀的主要途径 降低货币供应量的增长率，以压抑总需求 提高利率，以抑制投资需求，并刺激储蓄增加，从而保证总需求与总供给的平衡v 主要采用的政策工具 公开市场业务 提高再贴现率 提高法定存款准备金率三、收入紧缩政策v 收入紧缩政策：指政府在通货膨胀期间用来限制货币收入水平和物价水平的经济政策v 理论基

17、础：成本推进型通货膨胀理论v 主要内容： 规定工资和物价水平增长率的标准 工资价格指导 工资物价管理 以纳税为基础的收入政策四、收入指数化v 收入指数化：指将工资、储蓄和债券的利息、租金、养老金、保险金和社会福利津贴等名义收入与消费物价指数紧密联系起来，名义收入随物价指数的变化而变化v 收入指数化政策只能相对的减轻副作用，而不能完全消除通货膨胀五、其他对策v 结构改造 对产业结构、商品市场结构和劳动市场结构进行改革，有助于抑制结构性通货膨胀v 币制改革 币制改革的一般做法是废除旧币，发行新币，并对新的货币制定一些保证币值稳定的措施，以及其他措施4、 试述货币政策目标之间的协调与统一。答：货币政策是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称。货币政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。v 货币政策目标的统一与冲突 充分就业与稳定物价的矛盾。事业过多需要扩大生产来增加就业，在宽松信用政策，就要增加货币发行，从而就业人数增加，同时导致物价上涨。反之，如果货币政策要