电子银行风险监控

1、Page 1电子银行电子银行风险风险监控系统监控系统2022年年3月月6日日Page 2提纲提纲2系统总体流程3系统逻辑架构4未来展望5系统功能介绍1 1系统背景系统背景Page 3系统背景系统背景 网上银行、手机银行等新兴电子银行渠道的使用极大的方便了客户，降低了银行的成本，扩大了银行的业务，但同时电子渠道的交易安全和风险防范稍有不慎，就将给银行的资金和声誉带来非常大的损失。因此，针对不法分子的欺诈手段，提取欺诈交易的各种特征，分析用户的行为习惯，研究风险交易识别规则和风险计算方法，构建完整的电子银行交易风险监控系统是十分必要和紧迫的Page 4系统总体流程系统总体流程Page 5系统逻辑架

2、构图系统逻辑架构图Page 6系统功能介绍系统功能介绍侦测规则12规则引擎3警报管理4规则管理Page 7系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则电子银行主要包括网银渠道、手机银行渠道、电话银行渠道、网上支付渠道、自助银行渠道及线下收单，根据各个渠道的特征分析出各类可能出现欺诈交易的规则。Page 8系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则网银渠道网银渠道 登陆类登陆类 x分钟内同一IP成功登录y个及以上属于不同客户的网银 当日在案件高发场所的IP，同一客户网银连续登录失败次数达x次及以 上 x岁以上客户于y点至z点之间登录网上银行 . 交易类交易类 同一网银x分钟内转账次数超过y次 当日

3、同一卡片出现x笔及以上交易，交易后账户余额小于y元，且累计交易金额大于z万元 同一网银x小时内在案件高发场所发生y笔及以上资金交易，交易后余额剩余不到z元 . Page 9系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则手机银行渠道手机银行渠道 登陆类登陆类 x岁以上客户在y点到z点登录手机银行 . 交易类交易类 x岁以下或y岁以上客户发生金额在z万以上转账交易 x小时内同一卡号向y个不同卡号转账 x分钟内，同一手机银行账户交易笔数大于等于y笔 . Page 10系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则电话银行渠道电话银行渠道 登陆类登陆类 当日同一电话号码登录x个不同客户的电话银行 . 交易类交

4、易类 x分钟内，同一卡片转账交易笔数大于等于5笔 x小时内同一卡号向y个不同卡号转账 . 登陆登陆+交易类交易类 当前客户在x分钟内使用y个及以上电话号码通过电话银行渠道发生资金交易 . Page 11系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则网上支付网上支付渠道渠道 交易类交易类 x分钟内，同一卡片支付交易笔数大于等于y笔 当日同一客户发生有x笔及以上金额达到y的支付业务，且交易对象是 虚拟类商户 特定年龄段（x岁以下或y岁以上）客户发生大额（z万以上）支付交易 . 关键信息关键信息+交易类交易类 同一卡片网银更改限额后x分钟内发生y次及以上支付交易 . Page 12系统功能介绍系统功能介

5、绍-侦测规则侦测规则自助银行渠道自助银行渠道 交易类交易类 同一卡片连续x天取现金额达到y万 同一卡片连续x天转账金额达到y万 x小时内同一账户向y个不同账户转账 . Page 13系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则跨跨渠道渠道 所有渠道所有渠道 x小时内同一账户连续收到转账、支付的笔数在y笔及以上 x个小时内同一卡片不同地区交易 . 手机银行手机银行+ 网上银行网上银行 同一卡片网银上开通转账功能之后x分钟内出现y次及以上转账，且该卡 的账户余额少于z元 . Page 14系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则线线下收单下收单 交易类交易类 x分钟内，y张及以上借记卡在同一商户同一POS终端集中使用 同一卡号在同一高套现MCC商户发生x笔及以上且总金额大于y万的交易 当日同一卡号在同一终端上发生x笔以上交易 累计交易类累计交易类 x日内同一卡号同一商户内超笔数交易 x日内同一卡号同一商户内超金额交易 商户日交易金额与前周/月的日平均比变动幅度超限 Page 15系统功能介绍系统功能介绍-侦测规则侦测规则以上为列举了部分电子渠道及线下收单的欺诈侦测规则，未一一列举，规则可不断增加，并且规则也可根据实际情况进行相应的修改调整 ，直至规则的命中率满意为止