01 网络金融概述

1、1第一章网络金融概述网络金融概述2学习目标探讨网络金融的发展概况和趋势了解电子支付系统电子银行和计算机技术.电子银行的发展阶段了解我国网络金融的现状和发展方向31.1 电子银行的产生银行电子化是电子商务的基础1960s 电子支付 (e-Banking)1970s 全球互联互通1990s Internet 银行(Internet Banking)41.1.1 电子支付系统 金融交易 和 支付 的定义 2. 物物交换-现金交易-电子支付5商品交易的支付过程同行交易6商品交易的支付过程国内交易7商品交易的支付过程国际交易81.1.2 电子支付系统的建立和发展1.纸币和票据2.电子资金转帐(EFT),

2、和客户数据通信,传输金融交易的有关信息,为客户提供支付服务.3.1980s, 全球性的支付系统和全球性的金融信息系统91.1.3 电子支付的方式1.电子支票(check)2.贷记转帐(Credit Transfers)3.直接借记(direct Debit)4.电子现金(E-cash)101.1.4 对联机电子支付的要求1.实时的存储,查询交易信息2.实时,正确的实现支付3.正确,实时,严格的权限控制,完备的日志,冲正过程.4.分布的,大规模并发的系统.111.1.2 电子银行的产生和发展1.开始于50年代 专有EFT vs 共享EFT2. 80年代, 集成不同的EFT, 发展成电子银行 业务

3、电子化,信息化, CRM, 新的金融产品3.90年代,实体银行发展到虚拟银行 121.1.2 电子银行的产生和发展新问题:竞争. 风险 131.2 银行电子化的发展历程传统业务电子化自助银行信息增值服务网上银行服务141.2.1传统业务电子化柜员联机系统 电脑处理 传统流程,规范和组织结构综合柜台业务系统 以客户为中心, 提供综合柜台服务151.2.2自助银行ATM POS HB(Home Bank)改善服务质量,提供7x24的服务.161.2.3 信息增值服务从金融交易数据中提取有用信息,提供信息增值服务(投资咨询,代客理财)信息销售市场的3/4,主要面向工商业客户和政府部门金融信息还不是银

4、行的强项171.2.3 信息增值服务Reuters(路透社)Telerate, 85年被Dow Jones and Oklahoma Publishing 控股.Quotron,86年被花旗收购,成为花旗的主要盈利点.181.2.4 网上银行服务90年代开始.全新的网上银行 vs 传统银行的网上服务用户多,服务面广,24x7, 低成本19网络金融的发展趋势联机程度越来越高联机范围越来越广产品增加从实体到虚拟201.3 网络金融发展的主要意义 商业银行实现3次飞跃 加强中央银行的宏观调控作用1.促进国民经济的发展和信息化建设212.3 网络金融的负面影响1.系统崩溃导致国家,全球支付系统的崩溃2

5、.快速的资金流动导致金融投机难以防范222.4 网络金融建设的现状和发展目标2.4.1 我国网络金融建设的现状 1.初具规模的金融数据通信网 2.传统业务已经实现电子化3.开发了一批新型的金融服务23我国网络金融建设的问题应用水平应用效果和发达国家还有相当差距 1.银行卡和人口比太小,种类有限2.自助银行成本太高 3.金融增值服务和金融监控还是空白24我国网络金融建设的发展目标全面实现网络互联和资源共享健全现代化的支付清算体系全面推动电子商务,网上银行,网上证券,网上报销商业银行提供服务,管理,业务水平人民银行建立统一的数据采集系统,和集中的金融信息数据库,建立综合监管体系,完善管理信息系统,提供防范金融风险的能