中级金融专业知识与实务

1、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.弗里德曼的货币需求函数是（c ）MdL1（Y）L2（i）PTVMd1 (Mdf（Yp，W；r, 一pM d/ /n PvA.B .C.D.巴u)Pdt2.凯恩斯的货币需求函数非常重视（c ）的主导作用。A .恒常收入B. 货币供应量D .汇率C .利率3我们在研究货币需求量时，应把（b ）结合起来考查。A 静态与动态B.存量与流量C 增量与缩量D.购量与销量4.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（a ） cA .增加B.减少C 不确定D 不变5.黄金收购量大于销售量，基础货币将（A .减少B.增加C 不变D.不确定6在

2、经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（A 货币流通速度变化率B 物价变动率C .汇价变动率D 货币流通速度和物价指数7.根据融资的形态不同，融资可以划分为（ a ）A .货币性融资和实物性融资B.国内融资和国际融资C本币融资与外币融资D初期融资和短期融资项目融资的关键文件是（A 贷款协议B.特许权协议米购协议C .担保协议9间接证券的发行者是A 政府B.企业C 个人金融机构10在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指（d ） °A .设计优先或次级证结构B.建立超额抵押C建立储备基金账户D 提供银行信用证11.项目融资中的借款单位是（b )。A .担保单位B 项目公司C 出口信贷机

3、构D 项目管理公司12资产证券化融资中成立的SPV指的是（）双重身份的一种租赁形式。bA 特别项目公司B特别目的公司C 特殊项目公司D特殊融资公司13 我国信用合作机构主要是(c )。A 金融资产管理公司B 信托投资公司C 城市和农村信用社D 金融租赁公司14.转租赁是租赁公司同时兼有（a）双重身份的一种租赁形式。A承租人和出租人B 供货商和承租人C销售商和出租人D 贷款人和出租人15商业银行在中央银行的一般性存款主要是用来满足日常的支付和清算需要，另一作用是用来（b ）。cA调节货币供应量B 调节信贷规模C调剂库存现金余缺D.调剂贷款结构16下列属于我国商业银行资本金来源的是（c ）A .企

4、业存款B.储蓄存款C .未分配盈余D同业拆借17中央银行最重要的负债业务是 （d ）A 存款准备金B.经理国库C 再贷款D.货币发行18根据（中国人民银行法）的规定，中国人民银行可以（c ）。bA.允许政府财政透支B.对商业银行贷款C包销国债D.向地方政府提供贷款19 .某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款 200万元，那么其库存现金为（c ）万元。A. 700B . 500C. 300D. 20020当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是（d ）创新。bA .金融工具B .金融制度C .金融业务D .金融政策21商业银行在中央银行的存款准备金+流通于银行体系之外的通货=

5、（d ）o cA .法定准备金B.存款准备金C .基础货币D 超额准备金22.如果存款总额为100万元，存款乘数为4，则原始存款为（c ）万元。A. 15B . 20C. 25D . 3523.派生存款的产生只能在）形成。bA .金融市场体系内部B .金融市场体系外部C .商业银行体系内部D .商业银行体系外部24.当信用创造主要表现在对银行券的发行，以及为商业银行的信用创造提供相应条件的时候，就属于（d ）的信用创造行为。A .商业银行B. 金融机构C.财政部D .中央银行25.在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力与利益关系 的制度安排叫（b ）。A

6、 法律规定B .治理结构C.协议要求D .产权约束26 .我国商业银行资产负债比例管理体系中的贷款质量指标规定，呆账贷款余额不得超过各项贷款余额的 （a ）。A. 2% B . 5% C . 8% D . 15%27 .根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果（b ）小于1，表明资产运用不足。A平均利润率B .平均流动率 C.巴平均存贷率D .平均速动率28 .商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为（a)。cA .存款与贷款B 信贷与投资C 经营与管理D. 表内与表外29 .商业银行财务管理的核心内容是A .成本管理B 风险管理C 费用管理D利润管理30.商业银行负债业务经营的核心是(b

7、)。A .资本金 B .存款C 同业拆借D向中央银行借款31 .颠倒的收益曲线表明投资（）有价证券可获取更高收益。bA，风险性 B，短期性C 长期性D .稳健性32.投资选择行为就是（c ）过程，即追求与风险相一致的收益。A 股票交易B .委托买卖 C .资产组合D 证券定价33 .证券价格真实性的基础是金融市场的（b ）A .结构性 B .有效性 C .流动性D .安全性34.某投资者用100万元进行2年期投资，市场利率为 5 . 8%,利息按复利计算，则该投资者的投资期值 为（a ）元。A . 1 116 000B . 1 119 364C . 1 126 000D . 1 219 364

8、35.如果一家银行的存款期限大于贷款期限，则其收益与市场利率呈（d ）。A弱相关关系B强相关关系C负相关关系D.正相关关系36实际利率是由名义利率扣除 （a ）后的利率。cA 利息所得税率B 商品变动率C 物价变动率D 平均利润率37根据蒙代尔一一弗莱明模型，在固定汇率制度下，不影响国民收人的政策是（b ）。cA资本完全不流动时的货币政策B 资本完全不流动时的财政政策C资本完全流动时的货币政策D 资本完全流动时的财政政策38.国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指（b ）A .对内可兑换B 经常项目可兑换C 资本项目可兑换D .完全可兑换39 使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是（c

9、 ）。dA交易风险B.会计风险C折算风险D经济风险40一国将其货币按确定的汇率钉住美元，市场汇率波动幅度不超过-.1%。根据国际货币基金的划分,该国实行的汇率制度是（）。aA 传统钉住安排B 货币局安排C 水平区间内的钉住D .爬行钉住41 布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是（a ）。A 人为的可调整的固定汇率制度B 人为的可调整的浮动汇率制度C自发的固定汇率制度D自发的浮动汇率制度42 .在国际金融市场上，欧元的利率为5%，美元的利率为2%，则6个月远期美元（c ）。公式：（高利率-低利率）*6/12=远期呈升水A.升水3 %B .贴水3%C，升水1 . 5%D .贴水1. 5 %43.货币

10、政策是调节（d ）的政策。aA.社会总需求B.社会总供给C.固定资产规模D .产业结构44. 在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行（A .松的货币政策和松的财政政策B .松的货币政策和紧的财政政策C 紧的货币政策和松的财政政策D 紧的货币政策和紧的财政政策45. 在货币政策一般传导机制的环节中，不包括（）。A 从企业个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动B .从中央银行至金融机构和金融市场d)。C 从金融机构和金融市场至企业和个人D .从中央政府至中央银行46.货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段一般称为A货币政策工具C货币政策手段47 在我国，备付金是指A

11、 .资本金B .货币政策操作目标D .货币政策中介目标（）。B.流通中的现金C 存款准备金D.超额准备金48.我国法定存款准备金率 1999年调整为（）A. 5%B. 6%C. 8%D. 13%49 .金融风险的基本特征是（）。A 客观性、必然性、相关性、不可控性、扩散性、隐蔽性、外延性B .客观性、偶然性、相同性、蔓延性、内涵性、隐蔽性C 客观性、确定性、独立性、扩散性、叠加性、传播性D .客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性50.由于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可能性，属于A信用风险B 决策风险C 市场风险D.51从世界各国的情况看，银行监督的模式分为（）。A

12、 混业监管与分业监管B自律监管与分业监管C混业监管与集中监管D集中监管与分散监管（）操作风险52.我国银行机构的核心资本包括 （）。A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润 B实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C 实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润,D 资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金53 贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为（A 正常、逾期、呆滞、呆账、损失B .正常、逾期、次级、关注、损失C 正常、关注、次级、可疑、损失D 正常、关注、逾期、可疑、损失54.1988年的巴塞尔协议规定了监督银行资本的统一标准。其主要内容是（）。A核心资本、附属资本、公开储备、呆

13、账准备金B 一级资本、二级资本、实际资本、长期次级资本C核心资本、风险资产、附属资本、风险权重D资本组成、资本标准、风险资产权数55 银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为 （）。A 信息不对称B 逆向选择C 道德危害D 搭便车56 与金融深化的最大不同，金融发展更主要是指（）。A .金融规模的变化B .金融机构的专业化C .金融效率的提高D .金融产品的创新57 1999年美国（金融服务现代化法案的核心内容是，废止了1933年的格拉斯一一斯蒂格尔法中的一些条款，突破了（）的限制。A 单一银行制B 单一州原则C 专业化银行制D 银行控股公司制5

14、8.金融发展与经济增长存在良性互动关系，其中金融发展对经济增长和发展的最重要作用是（）。A金融对长期经济平均增长水平的总体贡献B 金融发展对减少贫困的带动性贡献C. 金融的成功发展对稳定经济活动和收入的贡献D 金融发展对经济增长的引导性贡献59金融创新最重要的控制原则是（）A 风险控制原则B 鼓励有效竞争原则C 满足市场需要原则D 效率改善原则60过去我国发展金融市场的策略是 （）A货币市场先行B. 债券市场先行C资本市场先行且优先发展股票市场D资本市场先行且优先发展国债市场.1个错项。二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有 2个或2个以上符合题意，至少有 错项，本题不得分；少

15、先，所选的每个选项得分）A信贷收支B资本收支C财政收支D贸易收支E. 国际收支62在通货膨胀期间，控制需求可以采取的政策有（）A 紧缩型货币政策B紧缩型财政政策C紧缩型消费政策D紧缩型收入政策E收入指数化方案63.下列属于特许权协议主要内容的是（）A就特许权范围做岀规定B 就贷款结构做岀规定C. 就担保结构做岀规定D就项目的经营、维护做出规定E就项目的移交及项目合同义务的转让进行规定64所谓资金的有效融通指的是 （）。A将有限的资金能配置到经济效益最佳的地方B .资金融通能够以尽快的速度得以完成C .扩大融资规模D 改善融资结构E.优化投资结构65 政策性银行的基本特征有（）A政府出资设立、不

16、吸收存款B .以贯彻国家经济政策为目的C 贷款期限较长、利率较低D 可以不考虑盈亏E.不受普通银行法的约束66 下列属于商业银行现金资产的有 （）。A 资本金B.票据贴现C.库存现金D .存放同业存款E.在中央银行存款67商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是（）A. 与商业银行的机会成本成反比B. 与商业银行的机会成本成正比C与非银行部门对定期存款的偏好成反比D与非银行部门对现金的偏好成正比E.与非银行部门对定期存款的偏好成正比68.商业银行贷款业务“表外化”的目的是 （）A 监管要求B 规避风险C逃避管制D迎合市场客户之需E.对客户的承诺69,下列属于银行调查分析客户信用状况5C标准

17、的有（）A .品德B .经营能力C 资本D .成本E.抵押品70.商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括（）A .一级银行体制B. 二级银行体制C 有效得资金动作市场D 灵活的资金调度体系E.规范的财务分析制度71 . 一般而言，下列属于导致利率上升的因素有（）A紧缩的货币政策B 扩张的货币政策C经济处于快速膨胀时期D .经济处于衰退时期E.通货膨胀72. 资产定价理论的假设条件除了马科为茨提出的以外，还有（）A交易费用等于零B 存在一种风险资产C 存在一种风险资产D 风险报酬为零E.市场效率边界曲线只有一条73. 一家美国公司将在 6个月后收到一笔欧元货款，该公司采取的汇率风险防

18、范措施有（）A 做即期外汇交易买进欧元B 做远期外汇交易卖出欧元C 买进欧元看跌期权D.做欧元期货空头套期保值E.做货币互换交易74. 根据新的外债统计口径，下列属于我国外债范畴的有（）0A 某合资企业中外商所占的股份B境内某公司在香港发行的H股C. 财政部在香港发行的美元债券D 境内外资银行的对外负债E.境内外资银行的对境内企业的外币贷款75. 运用公平市场业务作为货币政策工具的条件是（）A 存贷款利率水平较低C 健全的信用制度B .供需基本平衡D .独立、统一、发达的金融市场E.中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券76 作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是（）oA结构调

19、节效果B.流动性风险C.对货币乘数的影响D市场支付风险E.宣示效果77.证券机构风险主要有()。A违约风险B .操作风险C市场价格风险D .借款成本效果E.对超额准备金的影响78 为了监管收益合理性,我国对银行机构的财务监管主要是分析（A .收入的来源和结构B.支岀的去向和结构C .利润的来源和去向D.收益的真实状况E.资本金的去向和结构79.下列选项中，属于我国金融深化过程特征的有（）A 金融深化主要根据国情自行设计实施B弓I进型创新多，原创型创新少C 数量扩张快，质量较低D 资产类业务创新多，负债类业务创新少E金融深化主要靠外力推动80 下列关于金融发展规律的说法正确的有（）。A 金融相关

20、比率有提高的趋势B .发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高C .一国金融相关比率的提高不是无止境的D .一国金融相关比率呈先升后降的趋势E.达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0. 5 分）（一）作为国际金融市场的创新，BOT、TOT等项目融资已经成为为大型工程项目筹措子资金的新方式。 20世纪80年代中期项目融资被介绍到我国，并在一些大型的水力电力项目，得到成功运用，为基础设施 建设利用项目融资方式提供了丰富经验。但是，由于历史欠账多，政府财力有限，许多该上的基础设施建 设项目难以上马。因

21、此，如何扩大资金来源加快基础设施建设步伐，便成为政府亟待解决的问题。请根据 上述资料回答下列问题。81. BOT项目融资基本操作流程中 O的含义是（）。A 建设阶段B 运营阶段C 持有阶段D 转让阶段82. 对于政府部门来说，BOT融资方式的优越性主要体现在 （A在自有资金不足时可以上项目B可以吸引外资、引进新技术C 利于减少投资规模D 引入新机制，提高基建项目的建设和经营效率83. 与BOT相比，TOT不包括（）阶段。A .移交B .经营 C.管理 D .建设84与BOT相比，基础设施项目尤其是公用设施，采取TOT融资模式的优势是（A有利于基建项目的滚动发展B只改变项目的所有权C只转让项目的

22、经营权，不涉及产权问题D .节约投资、压缩基建规模85.政策利用TOT融资的优势性在于（）。A 有利于盘活基础设施存量，实现资产的保值增值 B 缓解建设项目资金不足的矛盾，加快建设速度 C 有利于建设项目的合理布局，区域经济平衡发展 D有利于提高基础设施的技术管理水平（二）在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为 0.20元，市场利率为2.5%。根据上述内容回答下列问题。86 该只股票的静态价格为（）元。A. 4 B. 5C. 8 D. 2087 该只股票的市盈率为（）倍。A. 20 B. 40C . 60D . 8088 .股票静态价格（Po）的计算公式为Po=（）A . Y r B . Y/rC. r/YD . Y（1+r）89. 股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与（）价格确定基本相同。A 分期付息到期还本债券B.分期付息和还本债券C 分期还本到期一次付息债券D.到期一次还本付息债券90. 根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是（）。A 当股票市价Po时，可继续