中国进出口银行贷款培训教材.ppt - 苏州高新区创新设计科技企业孵化器

1、 中国进出口银行贷款培训教材贷款背景： 一.2009年苏州高新区管委会与江苏省出口 银行签订了200亿授信额度。 二.近期管委会领导到南京拜访南京进出口银 行黄行长，谈项目对接。 三.目前商业银行受宏观调控影响，信贷规模 有限。 四.政府融资平台的限制。 政策性银行贷款投向: 国家开发银行: 基础设施项目. 保障房.安居房建设项目. 国家进出口银行:和进出口相关的项目. 文化旅游国际化项目. 国家农业发展银行: 农业项目. 水利建设项目. 江苏省进出口银行主要信贷投向： 一.固定资产类贷款： 1.旅游文化国际化贷款项目. 2.出口及国际物流基础设施建设项目. 3.新兴产业及科技研发创新基地项目

2、. 4.服务外包融资项目. 5.重点企业融资项目(固贷.流贷). 二.流动资金类贷款(中小企业统借统还). 进出口银行目前支持的六类中小企业:高新技术型、自主创新型、进出口型、文化产业、节能减排和涉及三农的企业. 具体合作内容包括: 1.一般机电产品、高新技术产品以及成套设备的出口，特别是具有自主知识产权、自有品牌和专有技术的高新技术产品出口项目. 2.企业承揽的海外投资、境外资源开发以及对外工程承包等“走出去”项目. 3.重要资源、关键技术和设备进口项目. 4.符合中国进出口银行信贷政策的出口基地建设、国际物流基础设施建设、国际会展服务设施建设、外派劳务基地建设、出口企业固定资产投资、服务外

3、包、文化产品和服务（含动漫）出口、国际物流运输服务贸易等项目. 贷款企业自身要求: 一.固定资产类项目: 1.新设法人: 要求注册资本达到项目自由资金比例.无需评级. 2.新设项目公司: 要求对母公司评级.评级要达到A级、并且测出风险限额、进出口银行要求申报的贷款额度不可突破风险限额.贷款企业自身要求: 二.中小企业贷款: 中国进出口银行江苏省分行将达不到进出口银行直接贷款要求的中型企业纳入中小企业统借统还贷款范围. 1.办理流程 1).地方政府与进出口银行达成开展中小企业统借统还贷款的合作协议，并确定具有资质的企业作为借款平台. 2).中小企业向借款平台提出借款申请. 3).借款平台通过内部

4、评审、审批后，向进出口银行提出中小企业统借统还贷款申请. 中小企业借款办理流程: 4).由进出口银行公司业务部对借款平台申报的中小企业进行资格审查和条件认定，对不符合条件的可以行使否决权. 5).进出口银行公司业务部对中小企业的经营状况、资金需求、还款能力、担保人担保能力等进行调查，核定贷款金额、期限，根据中小企业的资信情况确定贷款利率. 6).进出口银行评估审查部门对公司业务部送审资料进行评估审查，形成评审意见，报分管领导审核，经进出口银行中小企业项目评审委员会审议通过后，报行长批准中小企业借款办理流程:7).贷款批准后进出口银行与借款平台签订借款合同，与担保人签订担保合同，与代理行签订委托

5、代理协议，将贷款发放至借款平台在代理行开立的帐户. 8).借款平台与代理行、用款企业签署委托贷款借款合同，并办理有关担保手续. 9).代理行根据委托代理协议和委托借款合同，将贷款资金拨付中小企业在代理行开立的帐户. 10).中小企业向代理行提出用款申请，代理行根据贷款用款进行审核后放款.中小企业借款办理流程: 11).借款平台定期对用款企业进行贷后检查. 12).中小企业向借款平台划付借款利息，由借款平台负责向进出口银行还本付息. 13).进出口银行公司业务部门定期对借款平台、代理行、担保人、用款企业进行现场和非现场贷后检查. 14).借款平台、代理行按季向进出口银行报告用款中小企业的生产经营

6、状况、出口情况等，对企业用款情况做出评价. 贷款企业所需资料： 中小企业向借款平台提出借款申请时，需提交以下资料： 1. 借款申请报告、借款申请表、董事会决议 企业的基础资料: 包括：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、进出口经营权证书（代理进出口的，需提供代理商的进出口经营权证书）、进出口金额的海关证明（代理进出口的，需提供相应的代理进出口金额的证明）、贷款卡复印件、企业简介、近三年及最近一期的财务报表、相关资信证明、进出口合同. 贷款企业所需资料: 2.被认定为高新技术企业的需提供认定证书、 被认定为自主创新企业的需提供认定证书或相关文件，如在申报过程中的企业需提供上级部门的

7、受理清单，进出口企业需提供进出口经营权证书，文化产业的需提供市级以上（含市级）认定名单. 企业贷款要提醒的几个问题: 1.企业简介应包含:企业控制人、历史沿革、产品、产量、工艺流程、主要资产、主要竞争力、客户供应商群、关联交易、未来规划、资金需求）. 2.企业财务报表最好经过审计. 3.此次进出口银行贷款是针对中小企业的流动资金贷款而非固定资产贷款. 4.企业流动资金贷款金额的确定根据人民银行中的流动资金测算公式来认定 企业贷款要提醒的几个问题: 5.目前进出口银行中小企业的贷款利率为人民银行相对应的基准利率. 6.贷款期限为半年或一年. 7.本次贷款由江苏省再担保公司为企业作担保，担保费率为1%同时企业需向借款平台交纳5-10%的风险保证金. 8.江苏省再担保公司也要落实反担保，他的反担保要四方同时做：区内一家政府级的大企业、区财政出具兜底承诺、用款