信用社（银行）三年发展规划

1、信用社（银行）三年发展规划 为进一步推动机制创新，管理创新，全面提高农村信用社管理水平和经营效益，促进我县农村信用社持续、稳定、健康快速发展，根据银行业监督委员会关于对农村信用社以县为单位统一法人工作的指导意见和贵州省农村信用社章程，结合平坝县经济发展水平、社会发展及我县农村信用社的实际情况，特制定平坝县信用联社三年年发展规划。一、基本情况1、信用社机构及人员结构情况平坝县农村信用社现有14个机构，其中：独立法人社8个，6个信用分社。14个机构遍布全县十个乡（镇）。 截止上年10月31日，在册职工116人。文化结构：大专（含大专）学历以上49人，占比42%；职称：初级以上职称77人，占比66%

2、。年龄：30岁以下18人，30岁（含30岁）至40岁69人，占比59%，40岁（含40岁）以上29人。平均年龄36岁。 上年10月31日末，全辖农村信用社各项存款余额 21,368万元，较年初增加3,426万元，同比提高8.78个百分点，占全县金融机构市场份额为8%。各项贷款余额16,779万元，较年初增加5,091万元。其中：农业贷款12,205万元，占贷款总额的73%。股金余额2,428万元，较年初增加498万元。实现利润114万元。 二、指导思想 今年是我省深化农村信用社改革试点工作关键的一年，是促进农村信用社业务发展上台阶重要的一年。我县农村信用社发展工作是：以邓小平理论和“三个代表”

3、重要思想为指导，认真贯彻党和国家经济、金融方针政策，在省联社的领导下，紧紧围绕从资金组织，服务“三农”，搞好贷款营销、不良贷款“双降”等几个方面组织业务发展工作。以农村信用社改革为契机，以拓展农村金融为导向，以服务“三农”为宗旨，逐步形成“产权明晰、自主经营、自我发展、自我约束、自担风险”的经营机制，把信用社办成政府的银行,当地老百姓自己的银行,为平坝县地方经济发展作出积极的贡献。 三、发展目标 1、存款总量目标：上年末各项存款余额2.8亿元，力争突破3亿元，人均存款250万元。按存款额年均38%的增幅递增，今年末各项存款余额可达4.2亿元，人均存款为350万元,其中：活期存款2.9亿元，占比

4、69%；明年末存款余额5.8亿元，人均存款为400万元，其中：活期存款4.1亿元，占比71%；2008年末各项存款余额达到7.5亿元，力争突破8亿元，人均存款从今年初的350万元增加到500万元，其中：活期存款5.7亿元，占比76%。存款市场份额达到30%左右。 2、贷款总量目标：上年末各项贷款余额为2亿元。其中不良贷款余额1,503万元，不良贷款比例控制在8%以内；今年末各项贷款余额为2.9亿元，不良贷款余额2,175万元，占比7.5%；明年末各项贷款余额4亿元，不良贷款余额2,800万元，占比7%；2008年末各项贷款5.25亿元，不良贷款余额3,450万元，不良贷款占比6.5%以下。3、

5、财务经营目标：上年末实现各项收入1,380万元，实现利润280万元。今年各项收入2,000万元，其中贷款利息收入1,760万元，中间业务收入25万元，金融机构往来收入215万元，各项支出1,620万元，其中按各项收入的19%计提，职工工资总额380万元，年人均工资3.16万元,实现利润380万元；明年各项业务收入2,800万元，其中贷款利息收入2,500万元，中间业务收入60万元，金融构往来收入300万元，各项支出2,200万元，职工工资总额560万元，年人均工资4.3万元，实现利润600万元；2008年各项业务收入3,850万元，其中贷款利息收入3,300万元，中间业务收入100万元，金融机

6、构往来收入450万元，各项支出3,000万元，职工工资总额808万元，年人均工资5.8万元，实现利润850万元。4、股本金目标：上年末股本金余额2,536元，资本充足率9.6%。今年末股本金余额3,294万元，资本充足率9.7%；明年股本金余额4,719万元，资本充足率9.8%；2008年股本金余额6,519万元，资本充足率达到10%以上。 5、机构布局规划目标：以效益为原则合理布局营业网点，以存款余额在500万元以下网点逐步给予撤销，同时逐步统一网点形象装饰，统一柜面场地布置，统一岗位操作规程。争取在两年时间建成上档次10层以上的形象信合大楼。 6、员工素质教育目标：结合省联社人力资源部的人

7、事培训计划，分期分批加强员工教育培训工作，在2008年末，本科学历员工占比32%；专科学历员工占比68%。具有各类专业技术职称人员占比达80%以上。临柜人员、信贷人员、会计、出纳人员每年参加培训不得少于2次。 7、电子化建设及中间业务目标：深入发掘综合业务系统功能，开通办公自动化系统、信息管理系统、信贷管理系统和财务分析系统，全辖开办代收代付、家庭理财、金融咨询、保险代理等多种中间业务，发行信用卡或借记IC卡。8、劳动用工及工资收入改革目标：根据省联社关于印发贵州省农村信用社劳动工资分配指导意见（试行）的通知精神，切实贯彻落实“按劳分配、多劳多得”的原则，实行“基础工资保吃饭，绩效工资靠实干”

8、的薪酬制度，收入与经营效益紧密挂钩的考核机制。在劳动用工上建立能进能出、能上能下的考核机制，打破观念，真正实行能者上、平者让、庸者下的用人机制，做到知才善用，任人唯贤。 9、精神文明建设目标：党、工组织体系进一步健全，员工思想政治教育经常化、规范化，优质文明服务全面推广，行风廉政建设深入发展，2008年末创建“青年文明号”信用社达总数的70%。2008年末“精品网点”达到7家左右，明年初被贵州省银行业协会评为“信贷诚信企业”。社会形象和美誉度进一步提升。 10、安全保卫目标：营业场所全部完成风险等级和防护级别达标工作，安全保卫硬件建设进一步完善，辖内无重大经济、刑事案件发生。经过我们自身不懈努

9、力，只要完成以上各项指标，按照省联社等级评定管理办法，到2008年我社可达到一级社。四、主要任务和措施 1、强化财务管理，努力提高经营效益。一是不断完善利息清收责任制，将收息任务层层分解，落实到人，对新发放贷款形成的应收利息要采取限期收回等方式，做到应收尽收，提高贷款利息收回率；二是加快闲置资产和抵贷资产的处置步伐，努力提高资产变现率；三是坚持“勤俭办社、效益兴社”的方针。实行财务开支定期公布制度，加大财务检查力度。四是改革费用管理制度，实施费用额控制，强化人均费用利润观念，使我社的费用率保持在合理水平。2、加大组织资金力度，迅速扩大市场份额。一是以改革为契机，借助各级党委、政府对信用社工作的

10、重视和支持，积极协调各项存款资金转入农村信用社。二是积极寻找和挖掘新的存款增长点，及时捕捉信息，深入农村、农户、个体工商户中大力吸收闲散资金，主动为其提供金融信息和优质便捷的金融服务，使其将资金存入信用社；三是靠零距离贴近，心连心的沟通，培育“黄金客户”；四是实施亲情服务，全力做好外出务工人员的资金吸储工作，使其将资金通过大额支付系统存入信用社。3、实施信贷结构战略调整规划。一是坚持面向“三农”，发挥信用社点多面广、贴近农村、经营灵活的优势，简化手续，优化贷款投向，加大信贷投入。在优先支持中小企业、家庭农副业同时要积极拓展住房贷款、消费贷款、支农信用卡贷款等贷款新品种；二是在对小额农贷需求及客

11、户分析的基础上，加大对龙头企业、民营企业、诚信客户、专业农户的支持力度。扩大授权规模，延长信贷周期，实行利率优惠，变季节性贷款为常年信贷支持；三是培养、引进相关专业人才，扩大信贷员队伍，规范信贷操作行为，完善并严格落实贷款责任制度，实行风险责任追究制度，进一步增强信贷人员责任意识。 4、推进劳动用工制度改革。切实引入能上能下、能进能出的激励竞争机制，营造全员在学习、工作中团结活泼、公平竞争的氛围，激发员工积极性、创造性。一是改革信用社岗位设置模式，根据业务发展需要，增设柜员制岗位，充实配置联社及信用社相关岗位人员，规范、加强基础管理；二是加强岗位与岗位之间、社与社之间、联社与信用社之间的交流、

12、轮换岗，锻炼队伍，培养多面手及复合型人才，促使员工全面发展，充分施展才华；三是继续推行竞聘上岗制，进一步扩大竞聘范围，提高竞聘岗位层次，充分利用人才资源，给优秀员工脱颖而出创造良好的外部环境。 5、坚持以人为本，加强人才开发和培养，努力打造高素质精英人才队伍。一是持久开展员工业务培训和学历教育。按照“学用结合、按需施教”的原则，每年制订年度员工培训计划。重点加强对各级干部、会计人员、信贷人员、稽核人员的培训，提高综合素质和政策理解能力。普及员工的制度教育、规范操作培训、业务技术训练。二是采取多种形式对员工进行学历培训。学历教育要转向以支持本科教育为主，适当支持研究生教育，使员工掌握真凭实学，提

13、高文化素质，培养高素质人才；三是加强业务技能考核。考核成绩纳入年度考核内容，并作为全年考核、考评、专业技术职称续聘、聘任、调资的依据。 6、深化政治思想工作，提高优质服务水平。健全党支部、工会组织体系，党风廉政责任制纳入常规工作，多层次、多形式开展职业道德教育、廉政法纪教育和基本规章制度教育，提高全员政治思想素质，督促员工自觉遵纪守法、规范操作、反腐倡廉；二是经常组织各类文娱活动，引导员工培养健康向上的兴趣爱好，增进集体凝集力；三是广泛征求客户意见，广开言路，大力开展创建“文明单位”、“青年文明号”、“行风建设示范窗口”等创优活动，推广文明优质服务措施，全面提升农村信用社营业网点文明服务窗口形

14、象。 7、加快电子化建设，提高金融经济发展水平。一是实施办公自动化，实现公文网上传递，信息资源共享，减轻重复劳动工作量，提高办事效率；二是积极与电信、移动及供电等单位联系合作，实施“银证联网”、代收话费、代收电费等业务；四是争取发行信用社信用卡、IC卡；四是为减少网点设置成本，展示科技实力形象，在城区繁华地段设置自动柜员机（ATM）和全日制“无人银行”。 8、强化对外宣传，稳树企业形象。一是加大设施改造力度，建成超过辖内同行业同标准的精品网点，真正树立起信合品牌；二是改善经营环境，营造良好氛围；三是提高服务质量，规范服务形象。做到服装形象“四统一”，即统一着装、统一挂牌、统一文明用语、统一岗位行为规范，以优质的服务赢得客户、赢得发展；四是每年举办2次大型宣传活动，坚持正确的舆论方向，借助和发挥电视、报纸等媒体作用，深入宣传农村信用社改革的目的、意义和主要内容，以及农村信用社在支持地方经济发展中的巨大作用，使更多的人认识、了解、关心、支持信用社的发展。 9、加强稽核监察工作，强化监督约束机制。一是建立健全稽核网络组织，规范运作程序，切实发挥再