信用社（银行）董事会工作报告

1、信用社（银行）董事会工作报告今年是本行董事会全面落实科学发展观，严格按照相关法律法规及章程的规定，勤勉履职的一年。一年来，在市委市政府的正确领导下，在中国人民银行、中国银监会和人民银行营管部、银监局的指导和监管下，在广大股东和社会各界的大力支持下，在股东大会的授权和行监事会的有效监督下，经过全体员工的不懈努力，本行整体业务呈现良好发展态势，财务效益稳步提高，风险抵御能力显著增强，综合管理水平全面提升，各方面工作都取得了一定的成绩。现将董事会今年的主要工作和明年的工作安排报告如下：一、报告期内公司经营情况回顾（一）规模及业绩指标有较大提升截至今年末，本行资产总额1,827亿元，同比增加309亿元

2、，增长20.3%，其中按人行口径贷款余额974亿元，同比增加249亿元，增长34.4%；负债总额1,757亿元，同比增加307亿元，增长21.2%，其中存款余额1,695亿元，同比增加363亿元，增长27.3%。实现税前利润8.8亿元，同比增长0.4亿元，增长5%；经营利润19.8亿元，同比增加3.7亿元，增长23.1%。若考虑消化历史包袱因素，全年实际实现经营利润23亿元，同比增长43.4%。点均经营利润285万元，同比增加54万元；人均经营利润27.7万元，同比增加3.2万元；成本收入比47.8%，同比下降5.7个百分点。（二）监管指标有所改变截至今年末，按五级分类口径，本行不良贷款余额6

3、7亿元，同比下降14亿元；不良贷款率6.8%，同比下降4.2个百分点。截至今年末，本行贷款损失准备充足率100.7%，同比提高29.4个百分点；拨备覆盖率45.5%，同比提高12.8个百分点；在加权风险资产同比增长28.9%的情况下，本行资本充足率为8.3%，同比微降0.3个百分点。各项风险监管指标由去年的8项达标上升为今年的11项达标,未达标的指标改善度也明显提高。二、董事会工作情况今年，董事会以构建“目标明确、责任清晰、沟通顺畅、制衡有效”的公司治理机制为出发点，以建设“健康的董事会”为目标，进一步强化机构建设，明晰工作流程，严格执行股东大会决议，科学决策本行经营管理中的重大事项，认真履行

4、披露义务，顺利完成了全年的工作计划 。（一）严谨履职，充分发挥科学决策核心作用今年，本行共召开董事会会议5次，审议通过议案17项。各位董事按照公司章程和董事会议事规则的规定按时出席了会议，对议案进行了认真审议，并独立客观的发表了意见，认真履行了职责。通过集体审议，董事会对年度经营计划、财务决算情况、财务预算、利润分配方案、重大关联交易审批等事项进行了决策。此外，董事会还对异地投资设立机构、发行次级债券补充资本、公司发展战略等重要事项进行了科学决策，对本行进一步延伸支农服务范围、领域和内涵，缓解资本压力，支持业务发展，全面启动发展方式和发展战略转型等起到了重要的决策作用，有效发挥了董事会的科学决

5、策核心作用。（二）认真执行股东大会决议今年度，本行董事会共召集召开股东大会2次，审议通过了农村商业银行股份有限公司二六年度经营计划执行及财务决算情况的报告、农村商业银行股份有限公司二六年度利润分配预案、关于发行长期次级债券补充资本的议案等9项议案。会议结束后，董事会认真组织实施了股东大会各项决议，按时完成了2006年度利润分配工作，对高级经营管理层进行了奖励，组织实施了长期次级债券发行工作等。 （三）完善工作制度、流程，规范董事会运行机制一是制定了农村商业银行股份有限公司与内部人和股东关联交易管理办法、农村商业银行股份有限公司授信类重大关联交易审批要点指引等制度，进一步补充完善了本行的公司治理

6、制度体系，夯实了公司治理基础。二是制定了农村商业银行年报披露流程、农村商业银行董事会会议议案准备工作流程、农村商业银行董事会审计委员会工作流程、农村商业银行董事会风险管理委员会工作流程、农村商业银行董事会关联交易委员会工作流程等共计11项工作流程，对信息披露、会议筹备、专业委员会工作程序等工作流程进行了规定，有效提升了董事会工作的流程化、制度化和标准化程度，规范了董事会的运行机制。（四）强化专业委员会建设，有效发挥决策支持作用为充分发挥董事会各专业委员会对董事会科学决策的支持作用，董事会制定了各专业委员会工作流程，进一步明确了责任，规范了运行。同时，董事会根据工作需要，将新补选的农民董事和职工

7、董事补充到了董事会审计委员会和风险管理委员会，在充分发挥其专业特长的同时，有所侧重的加强了相关委员会的决策能力。今年，董事会各专业委员会共召开专业会议9次，对重大投资、融资方案、重大关联交易审核、高管经营绩效考核等重要事项进行了研究和审议，共向董事会提交了12项议案并出具了专业意见与建议，为董事会科学决策提供了有力的支持。（五）规范关联交易管理，控制关联交易风险为进一步规范重大关联交易的审批程序，有效控制关联交易风险，董事会在制定农村商业银行股份有限公司与内部人和股东关联交易管理办法的基础上，出台了农村商业银行股份有限公司授信类重大关联交易审批要点指引，进一步明确了重大关联交易的审批程序及要点

8、。同时，设立了由董事会办公室、授信审批部、资产风险管理部、个人金融部等部门业务骨干组成的董事会关联交易委员会办公室，完善了关联交易委员会的组织结构，理顺了工作机制，提高了工作效能。今年，董事会关联交易委员会对锡华实业投资集团有限公司贷款项目、首都创业贸易有限公司贷款项目的性质、合理性、公平性及公允性进行审核，并向董事会出具了审核意见，有效控制了重大关联交易风险。（六）依法合规履行信息披露义务，积极探索深化投资者关系管理今年，董事会严格按照本行信息披露管理办法，依法合规开展了信息披露工作，及时、真实、准确与完整的披露了相关信息。一是为了确保本行会计核算的真实性与合法性，董事会聘请具有合格资质的会

9、计师事务所对2006年度财务报表进行了审计，出具了客观公正的审计报告。董事会根据审计结论，形成了实事求是的年度报告，依法合规的履行了披露义务。二是董事会向股东大会报告了2006年度董事会工作情况、2006年度经营计划执行情况及财务决算情况、今年财务预算情况、2006年关联交易管理情况等内容，披露了涉及维护股东权益的相关信息。为加强与投资者的沟通，促进投资者对本行的了解与认同，形成尊重投资者的企业文化，本行积极探索科学有效的投资者关系管理模式。一是在认真履行信息披露义务的基础上，本行通过召开股东沟通会，就重要事项与股东提前进行沟通，增强了股东的认同感和参与感；二是在门户网站开设投资者关系栏目，将

10、本行的公司治理情况、信息披露内容、重要通知等事项及时传递给股东。通过上述做法，本行对投资者关系管理模式、渠道、方法进行了有益的探索。（七）把握支农方向，做实、做好支农业务董事会自成立之日起就把正确把握支农方向，提升支农效率作为重点工作。今年初，董事会审议通过了经营层上报的支农业务经营目标，并要求不断推进金融服务“三农”的管理体制、金融产品和理财业务的创新与推广，进一步加强政策性财政支农和商业性金融支农联动机制建设，整合各类资源加大对新农村建设的支持力度。通过努力，截至今年末，本行涉农贷款余额405.05亿元，占全市涉农贷款总额的92.16%；新增涉农贷款31.38亿元，在其他银行涉农贷款萎缩的

11、情况下，本行仍保持了强劲增长态势；农户贷款余额34亿元，比年初增加10亿元，增长42%，几乎占全市农户贷款总量的100%，农户贷款增速超过本行贷款平均增速近20个百分点，切实做实、做好了支农业务，全面发挥和担当了支农主力军的作用，充分贯彻了上级主管部门和监管部门对本行“改制不改向”的要求。三、明年工作目标明年是本行的“快速发展年”，也是本行面对宏观调控力度趋紧、银行同业竞争进一步加剧等压力，进一步深化改革、强化管理、拓展市场的一年。为此，董事会将以“十七大”精神为指导，全面落实科学发展观，积极应对经济形势的变化，继续坚持“管大事、管方向、管战略”的工作方向，不断提升自身履职能力，进一步增强决策

12、的前瞻性、科学性与适应性，继续推动本行金融业务创新与发展方式和发展战略转型，支持经营层实现各项经营管理目标，努力提升公司的价值，实现股东利益的最大化。（一）认真研究经济金融发展的新形势，进一步推动本行战略转型一是董事会要充分发挥各位董事的专业特长，认真研究经济金融发展的新形势，进一步调整现有战略规划中与市场环境及监管要求不相适应的内容，并以全面推进本行发展方式和发展战略转型为目标，制定下一步的战略规划，实现速度、规模、质量、效益协调发展，保证本行持续健康发展。二是面临新的经营压力，要在继续强化风险控制的基础上，进一步探讨盈利模式的多元化问题，做好对风险防范与业务发展的总体把控。三是要继续推动现

13、代商业银行管理体制建设，强化资产负债管理，确保本行资产、负债总量与结构均衡协调发展；强化网点体系管理，发挥网点资源优势，提升网点效率；强化资产风险管理体制，提升风险控制能力；强化信息科技管理，确保信息系统稳定运行，为本行战略转型提供科技保障；强化人力资源管理，继续推进人力资源管理市场化建设；强化创新管理，提升创新的质量与效益。四是要在保持优势业务的同时大力推动个人理财、中间业务、投行业务和网上银行等业务的发展，加速本行战略转型，提升核心竞争能力。（二）强化董事会建设，提升公司治理水平一是要继续完善董事会工作制度，以监管部门新颁布或修订的法律法规为依据，结合本行实际，进一步修订农村商业银行董事会

14、议事规则、各专业委员会工作规则等制度，继续夯实履职基础。二是进一步加强董事会各专业委员会的建设，提升工作效率。第一，要进一步规范会议制度、工作流程，提升工作的规范化程度；第二，要强化董事会内部分工，将委员会的各项职责落实到实处；第三，要根据各专业委员会的工作需要并结合董事专业特长适时进行人员结构调整，进一步提升各专业委员会的工作效能；第四，要进一步拓展各专业委员会与经营层相关委员会的沟通渠道，提升沟通的时效性、全面性与有效性。三是要进一步明确董事会与监事会、经营层各自的权责，拓展相互间的沟通渠道，完善沟通机制，进一步提升本行的公司治理水平，努力实现由“形似”向“神似”的转变。（三）强化资本管理

15、，提升资本效率明年董事会要按照商业银行资本充足率管理办法的规定，审定风险承受能力，确定资本充足率管理目标，制定并监督实施资本规划，以符合监管要求，满足本行业务发展需要，确保本行规模与效益同步增长。同时，要努力探索以最低资本充足率约束为准则，以风险资本回报率为目标的资本管理方法，努力提升本行的资本使用效率。此外，进一步按照高标准进一步规范股权管理，提升股权管理效率，切实保证股东合法权益。（四）强化董事履职培训，提升履职能力董事会要继续强化董事的培训工作，要通过创新培训方式，拓展培训内容，加大培训力度，全面提升董事的履职能力。培训方式上，要采用邀请监管部门领导、业内专家授课与自学等多种方式相结合；

16、培训内容上，要进一步强化相关法律法规、监管导向以及董事会在银行经营管理中应起的作用等方面的培训；培训效果上，要使董事进一步增强对银行业法律法规及监管导向的认识，增强对银行业发展趋势及本行所面临竞争环境的把握，增强对本行经营管理情况的了解。（五）认真履行信息披露义务，深化投资者关系管理工作 要继续严格按照相关法律法规及本行信息披露管理办法的规定，进一步规范信息披露方式，提高信息披露质量，增强信息披露透明度，保证信息披露及时、真实、准确与完整，切实维护广大股东的权益。要根据本行投资者管理的实际情况，进一步确定本行投资者关系管理的目的、原则、对象、内容、职责，探索符合本行实际情况的投资者关系管理方式

17、，以加强与投资者的沟通，增进投资者对本行的了解与认同，深化本行投资者关系管理工作。（六）全面落实相关文件精神及监管要求，抓内控，防风险，确保稳健经营明年，董事会将按照认真贯彻股份制商业银行董事会尽职指引的要求，认真贯彻上级主管部门相关文件精神及监管要求，抓内控，防风险，确保稳健经营。一是要认真贯彻上级主管部门下发文件的要求及监管部门的监管意见，确保落实到位；二是要严格执行商业银行内部控制指引，督促经营层进一步制定和完善内控制度、程序和方法，强化对风险的事前防范、事中控制与事后监督和纠正；三是要严格执行商业银行合规风险管理指引，确保本行的经营活动与法律、规则和准则相一致，防范合规风险；四是要严格执行商业银行市场风险管理指引，努力建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系，防范市场风险；五是继续强化对其他监管规定的执行力度，防范利率风险、流动性风险等经营风险，确保本行安全、稳健经营。（七）依法合规，完成董事会换届工作明年，本行第一届董事会将履职到期，本届董事会将依据法律法规及本行章程规定做好董事会换届工作。一是要认真执行相关法律法规及本行