关于我国农村养老保险的制度的思考

1、关于我国农村养老保险的制度的思考摘要：随着社会的发展和农村人口老龄化的来临，我国60岁以上老年人中有60%以上主要分布在农村，这样一来农村养老问题显得越来越突出，尤其是农村许多青壮年外出打工，老人得到的家庭关怀明显减少，农村养老保险已经成为全社会关注的焦点。关键词：农村 老年人 养老问题养老保险是我国社会保险的重要组成部分，也是人们最为关注的险种之一。社会养老保险指国家通过立法强制建立养老保险基金，劳动者达到法定年龄并从事某种劳动达到法定年限，在退休后可从养老保险基金中领取养老金， 以保证其基本生活的一种社会保险制度。社会养老保险根据提供对象的不同可以分为城镇养老保险和农村养老保险两种。农村养

2、老保险是指我国农村居民在政府组织引导下，以个人缴费为主，集体补助为辅，进行经济积累，在个人丧失劳动能力时从国家和社会取得帮助，以保障其基本生活的一种社会养老保险制度。我国农村养老保险现状从1986 年开始， 我国在部分农村搞社会养老保险试点，20 世纪90 年代在全国展开，经过多年探索，农村养老保险事业取得了一定成绩，特别是在个别富裕地区，参保人数己超过半数，制度的运行效果也较明显。据统计，到2003 年止，我国有1870个县(市、区)不同程度地开展了农村社会养老保险工作，5428 万人参保，积累基金259 亿元，198 万农民领取养老金。2004 年， 城镇劳动者人均社会保障支出为1465

3、元，而农村劳动者仅有16 元，城乡比例高达96：1。到2005 年底，农村社会养老保险范围进一步扩大，全国己有31 个省、自治区、直辖市的1900 多个县不同程度参与此保险，5364 万农民参保，年末基金结余305 亿元，有270 多万农民开始领取养老金，在一定程度上解决了部分参保农民的养老问题（数据来源中国统计年鉴，2004 年2006 年）。，截止到2009 年末，我国人口总数已经达到13.72 亿人， 乡村人口7.18 亿人，占比52.33，农村人口数量比例较大。城镇参加基本养老保险人数达23010.24 万，而农村参加养老保险人数仅有5243.59 万， 农村社会养老保险覆盖率仅为7.

4、3。我国7.183 亿农村人口中有92.7的人未享受社会养老保障。相比较而言，城镇居民的覆盖率为35.2。由此可见，我国农村社会养老保险覆盖率太低，保障水平较低。我国养老保险制度存在的问题1、参保的覆盖面较低据测算。在我国现行的农村社会养老保险制度中，农村参保人数仅占全国农业人口比重的7 ，占从事农业生产人口的15左右。日本、韩国农村养老保险的覆盖率分别达到93和97以上，印度也占全国农村人口的25左右。我国农村参加养老保险的覆盖率偏低，难以满足农村居民的参保需要。2、农保标准较低，难以满足老年人生活需要我国现行的农村社会养老保险制度基本是完全积累型的个人账户制，养老金水平完全取决于账户积累期

5、限和积累规模，投保期限越长、缴费金额越多，收益越多，实质类似于一个低保障、低缴费水平的农民养老保险个人储蓄计划。如大多数地区农民投保时都选择了保费最低的2元月的投保档次。在不考虑通货膨胀等因素的情况下，如果农民在缴费10年后开始领取养老金，每月只能领取47元。如果一次性缴费100元，对于现在20岁的人来说到60岁时开始领养老保险金，每月也只能拿到104元。这种保障水平显然难以满足农村老年人的生活需求，难以真正实现养老保险的功能。3、体制不顺畅。我国农村社会养老保险最初由民政部门负责，商业保险公司和社会保险机构也参与其中，形成了多头管理的格局。加之机构设置不健全，多数乡镇农保工作处于无编制，无人

6、员状态，业务工作由民政人员兼职代管。工作人员难以开展、宣传、培训工作，影响了农保工作的发展。4、制度不配套随着城镇化、工业化进程加速推进，我国部分地区农民已经分化为纯农民、失地农民和农民工三种群体，相应涉及到农民的保险，变为农保（农村社会养老保险）、土保（被征地农民养老保险）、工保（农民工养老保险）以及渗透到农村市场的城保（城市职工养老保险），这种多保险制度共存的现象部分地解决了农民养老养老的实际问题，但由于制度之间存在的诸多差异，难以统一协调运行，从而造成不必要的人力、物力的浪费。5、农保基金管理水平有待提高我国农村养老保险基金一般采用属地化管理方式，并下放到县级。而我国很多县级财政为“吃饭

7、财政”，不仅难为当地农村养老保险提高财政补贴，而且资金挤占挪用的现象时有发生。在此情况下公共财政难以执行统一的管理监督，无法及时化解财务风险，存在极大的财政隐患。在1999年农村养老金移交劳动部门之前，农村养老保险机构靠提取3的管理费维持运转，农村养老金被挪用和违规拆借所造成的损失也难以估量。对我国农村养老保险的几点建议解决农村社会养老保险问题要从构建社会主义和谐社会的高度，把切实解决农民养老问题作为目标，通过完善农民养老的制度，使广大农村老年人切实享受到政府惠农政策和经济发展的成果。现就以上问题对农村社会养老保险工作提出以下几点建议：1.要加大舆论宣传力度，教育引导处于劳动年龄的农民树立新的

8、养老观念，不断增强积累和自我保障意识，树立早期投入、自我供养的新理念，在未老之前就为将来的养老生活打下身体基础和经济基础，为下一代减轻负担。2、根据农民的流动性大、就业岗位多变、农村交通等方面的特点，建立和健全农民养老保险个人账户的弹性机制。即对个人账户的设计和管理要体现弹性化要求，以适应农民在各种经济活动情况下的缴费方式和农民地域流动的需要，保证账户的可携带性，让参保农民可终身随时随地办理缴费、查询和领取养老金的手续。3、政府要积极参与，健全保障体系。从国外农村养老保险的发展模式来看。无论实行哪种模式，各国政府都发挥了重要作用。如法国和日本等国在农村社会养老保险资金供给中，国家财政的支持都占

9、到养老保险资金的一半以上。同时也表明，农村社会养老保险制度是由政府生产和提供的基础性公共产品的理论定位。在我国，政府除了直接出资参与公共社会保障制度的建设外，还应该健全完备的法律框架、制度规则及监督体系等。4、完善农村社会养老保险基金管理。首先，建立农村养老保险基金的省级管理体制。目前我国农村养老基金管理主要集中在县一级，基金安全性和收益性都较差。因此，建立新型农村养老保险制度，需要上收基金管理权。基于各地、各区域经济发展水平和农民养老制度的差异， 收归中央管理不现实。而将管理权收归省级政府的相关部门，既可解决地县级基金管理问题，又可在相当大程度上抑制养老模式的多水平性。农保机构应按市场化与安全性原则进行基金管理，严防资金流失与贬值，尽可能通过存入银行生息、购买国债、委托国家金融机构贷款或投资等使农保基金保值、增值，并可将其收益部分作为农村社会保障金来源；其次，使管理与投资职能分离。将基金收归省级政府管理后，要坚持管理与投资职能分离，防止出现监守自盗的情形。5、加强农村养老保险的队伍建设。农村养老保险是一项技术性很强的工作，要求其人员具备良好的业务素质，然而，农村养老保险队伍的现状令人堪忧。因此，要对现有农村养老保险工作人员进行系统培训，提高其理论水平和实务能力，同时适当引进包括财会、金融、保险、经济管理、计算机等方面的专才， 努力塑造和培育一支适应专业化、市场化需要的管理