个人理财真题1

1、第一章第一章个人理财概述历年真题一、单项选择题1我国商业银行可以从事的业务有()。A信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债22010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。A行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3下列不属于影响理财计划的经济因素是()。A符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。A储蓄B.国债C.保本型理

2、财产品D.期货5经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二、多选题1在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。A增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E增加外汇配置2下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固

3、定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票房产等资产避免经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E预期未来利率下降第二章第二章银行个人理财理论与实务基础历年真题一、单选题1商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C保本浮动收益理财计划的起点金

4、额，人民币应在5万元以上D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上2商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况3根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()。A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资，加大投资比例C愿意承担一些风

5、险，有理财规划和目标D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4平衡型和债券型基金最适合()投资者。A保守型B平衡型C进取型D成长型5年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()。A平衡型基金B未上市股票C上市高科技股票D债券6常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型7根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，A3万元B4万元C5万元D6万元二多选题1在现金消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A购买股票B活期存款C短期定期存款D货币市场基金E利用贷款额度2对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?()A学

6、历与知识水平B资金的投资期限C投资者主观偏好D理财目标的弹性E财富3个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。A现在收人B将来收入C可预期开支D工作时间E退休时间三判断题1商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（）2一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（）3不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。第三章第三章金融市场历年真题一、单项选择题1、下列关于货币市场及货币市场工具的说法不

7、正确的是（）。A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率、银行承兑汇票利率同业拆借利率C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D货币市场工具又被称为“准货币”2、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能3、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应4、金融市场可以按照（

8、）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征5保险的基本职能包括经济给付职能和()。A补偿损失职能B资金积累职能C风险管理职能D社会管理职能6下列有关期货的说法，错误的是()。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约7以下市场不属于资本市场的是()。A债券回购市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场8下列对于影响股票价格波

9、动的微观因素，理解错误的是()。A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的9以下债券中风险最高的是()。A国债B金融债C公司债D垃圾债券10下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。A股票基金政府债券股票储蓄B政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄D股票政府债券股票基金储蓄11期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A行业规则B法律制度C保证金制度D市场制度第四章第四章银行理财产品历年真题一、单项选择题1、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）

10、。A抗系统风险的能力弱B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关2、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A价格波动风险B本金风险C流动性风险D收益风险4、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A抗系统风险的能力弱B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的

11、收益负相关二、多项选择题1、结构性金融衍生品的特点包括（）。A一般风险很低B以场外交易为主C传统金融工具与衍生工具相结合D灵活性强E无风险2投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()A市场利率和外汇市场汇率波动B提前终止权掌握在银行手里C债券市场投资者信心不足D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数波动3下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E

12、优先股的收益固定，普通股收益波动大三、判断题1、一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。（）A对B错第五章第五章银行代理理财产品历年真题一、单项选择题1、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金2兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。A收入型基金B成长型基金C平衡型基金D稳健型基金3决定信托产品收益和风险的主要因素是()。A国家宏观经济状况B市场投资者的信心C信托公司的资产规模D投资项目的方向4近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财

13、产品的特点，说法不正确的是()。A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”二、多项选择题1、基金的流动性风险表现在（）。A基金组合中股票价格的波动B基金组合中债券价格的波动C开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E基金管理人操作失误2某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。A条块现货B金币C黄金基金D

14、“纸黄金”E黄金期货三、判断题1、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（）A对B错2、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（）A对B错3证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()A对B错第六章第六章理财顾问服务历年真题一、单项选择题1、下列不属于客户财务信息的是（）。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势2、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A实际风险承受能

15、力B风险偏好C风险分散D风险认知3、下列关于退休规划说法正确的是（）。A计划开始不宜太迟B规划期应当在5年左右C投资应当极其保守D对投资和风险应当相当乐观4对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数5某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡6.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A投资顾问服务B财务顾问服务C综合理财服务D理财顾问服务7客户

16、理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。A债务负担最小化B投资股票市场C控制开支预算D筹集资金购买汽车8现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。A满足应急资金的需求B满足未来消费的需求C保障家庭生活的安全、稳定D满足财富积累的需求9非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。A储蓄B国债C保本型理财产品D期货10在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。A现金、债务管理B投资规划C税收规划D教育规划11投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A凭证式国债B储蓄式国债C实物

17、式国债D记账式国债12投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。A预期收益率B货币时间价值C通货膨胀率D必要收益率第七章一、单项选择题1.按照保险法的规定，下列说法不正确的是（）。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A.监管机构和商业银行B.商业银行和客户C.中央银行和商业银行D.理财人员和客户3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约4.下列关于代理的说法，

18、不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理5.下列银行业监管措施中，不正确的是（）。A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明6.保险法第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知

19、的理解，不正确的是（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费7.人寿保险的索赔时效为（）。A.自保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年C.自知道保险事故发生之日起5年D.自知道保险

20、事故发生之日起2年8.根据信托法规定，下列说法不正确的是（）。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务9.根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有

21、信托受益权10.根据信托法.下列关于受益人权利的说法，不正确的是（）。A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让11.我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（）。A.保管在该银行相应的理财部门B.将50的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理C.全部委托另一家境内商业银行保管D.委托给一家境外商业银行托管12.商业银行A作为商业银行B.外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不

22、少于（）年。A.5B.10C.15D.2013.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务14.从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划15.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份

23、额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于（）年。A.5B.7C.10D.1516.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（）日内纳税。A.60B.30C.15D.1017.我国证券投资基金的基金托管人是（）。A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司18.下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。A.基金管理人负责基金的具体投资操作B.基金管理人由依法设立的商业银行担任C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理19.根据证券投资基金法，当招募说明

24、书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行计划20.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起（w）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A.3B.6C.9D.1221.下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是（）。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B.流动性强C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系22.书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。A.被代理人应当向第

25、三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任23.不满（）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A.10B.14C.16D.1824.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权25.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。A.30%B.50%C.60%D.70%二、

26、多项选择题1.个人理财业务的客户可以是（）A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人2.根据民法通则，下列属于企业法人的有（）。A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司3.委托代理终止的情形包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止4.商业银行在中国境内不得（）。A.经营证券业务B.从事信托投资C.向非自用不动产投资D.向非银行金融机

27、构和企业投资E.代理买卖外汇5某境内商业银行A作为商业银行B.外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等。A.为商业银行B.理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B.金的境外运用情况C.发现商业银行B.资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B.理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B.投资运作6.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。A.净资产和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系统E.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数7.根据

28、民法通则，法人成立的条件包括（）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的8.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）不承担赔偿责任。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人9.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.企业法人B.非法人组织C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人10.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（）。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理11.有下列（）情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家

29、利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的12.商业银行的资产业务包括（）。A.发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国内外结算D.承销政府债券E.买卖外汇三、判断题1.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）2.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）3.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（）4.留置权人有权收取留置财产的孳息。（）5.基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（）6.自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）7.当事人订立

30、合同的形式只能是书面形式。（）8.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。（）9.因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。（）10.商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。（）11.安全性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。（）12.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（）13.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（）14.设立基金管理公司的注册资本不低于人民

31、币三亿元，且必须为实缴货币资本。（）15.基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。（）16.人身保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。（）17.国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。（）18.质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。（）19.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）20.商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（）第七章练习题参考答案与解析一、单项选择题1.D【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介

32、服务，并依法收取佣金的单位。2.B【解析】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。3.A【解析】个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。4.C【解析】代理人在代理活动中具有独立的法律地位。5.C【解析】现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。6.C【解析】投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。7.C【解析】人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。8.C【解析】受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三

33、人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。9.C【解析】受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。10.D【解析】受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。11.C【解析】商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。12.C【解析】保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。13.B【解析】境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。14.A【解析】从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资

34、状况、投资表现、风险状况等信息。不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。15.D【解析】基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于15年。16.B【解析】从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。17.C解析我国证券投资基金的基金托管人是商业银行。18.B【解析】基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。19.A【解析】基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同

35、为准。20.B【解析】国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。21.C【解析】证券投资基金是一种间接的证券投资方式。22.C【解析】书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。23.A【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。24.B【解析】先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。25.C【解析】商业银行总行拨付给分支机构的营运资金

36、额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。二、多项选择题1.ADE【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。2.AE【解析】在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据中华人民共和国公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。3.ABCDE【解析】委托代理终止的情形包括：第一，代理期间届满或者代理事务完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人丧失民事行为能力；第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。4.ABCD【解析】我国商业银行法规定商业银行不得从事证券和信托业务，不得向非自

37、用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。5.ABCE6.ABDE【解析】商业银行申请获得基金托管资格，不包括C条件。7.ABCD【解析】根据民法通则，法人成立的条件包括：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。8.ABCD【解析】因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。9.ACDE【解析】以法人活动的性质为标准，将法人分为：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。10.BCD【解析】根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为：委托代理、法定代理、指定代理。11.ACD【

38、解析】B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。12.ABE【解析】CD属于商业银行的中间业务。三、判断题1.对【解析】民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。2.错【解析】能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。3.对【解析】境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。4.对【解析】留置权人有权收取留置财产的孳息。5.对【解析】资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金等活动。6.错【解析】自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。7.错【解析】当事人订立合同的形式有：书面形式、口头形式和其他

39、形式。8.错【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。9.对【解析】因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。10.对解析商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。11.错解析流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。12.错【解析】为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。13.对【解析】公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。14.错【解析】设立基金管理公司的注册资

40、本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。15.对【解析】基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。16.错【解析】财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。17.对【解析】国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。18.对【解析】质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。19.错【解析】同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。20.对【解析】商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。第八章第八章个人理财业务管理历年真题一、单项选择题1.商业银行应按（）准备

41、理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月B.季度C.半年D.年2.假定目前银行两年定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）A.4%B.5%C.6%D.7%3.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年4.商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度5.下列关于商

42、业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度6.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是（）。A.商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划7.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确

43、的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定二、多项选择题1.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（）A.进行充分的压力测试B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.制定相应的风险处理预案D.制定相应的应急预案E.制定商业银行整体业务应急计划2.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）A.试行有关业务方案B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况D.向银行监管机构分析

44、说明对主要风险的认识E.向银行监管机构分析说明相应的管理措施3.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据中华人民共和国银行监督管理法的规定实施处罚。A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D.挪用单独管理的客户资产的E.未按规定进行风险解释和信息披露的4.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）A.对理财计划期限调整的权利B.对理财计划币种转换的权利C.对最终支付货币的选择权利D.对最终支付工具的选择权利E.对最终保证收益率的选择

45、权利5.客户获得产品信息的渠道有（）。A.发售机构的网站B.柜台C.理财类网站D.理财中介类服务机构E.研究机构6.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括()。A.为客户提供财务分析、规划的业务人员B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员E.为客户提供投资建议的业务人员7.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（）。A.了解客户的风险偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.保证客户的收益三、判断题1.商业

46、银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）2.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()3.为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（）历年真题参考答案与解析一、单项选择题1.B2.A3.A【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。4.B【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第29条规定可知，B选项正确。5.B【解析】根据个人理财业务的相关规定，商业银行销售综合理财产品

47、的市场风险限额中应至少包含风险价值限额。6.A【解析】商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。7.D【解析】商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。二、多项选择题1.ABCD2.BCDE3.A,B,C,E【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。4.A,B,C,D5.A,B,C,D,E【解析】客户可

48、以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。6.A,C,D,E【解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。因此，答案为ACDE。7.A,B,C【解析】商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品，且不可以向客户保证收益。三、判断题1.错【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。2.错【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或则将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售.3.错【解析】风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。第九章第九章个人理财业务风险管理历年真题一