中国工商银行法人客户14天增利人民币(20211109134652)

1、中国工商银行法人客户14天增利人民币理财产品说明书风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购置理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质 和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期 收益等根本情况，在慎重考虑后自行决定购置与自身风险承受能力和资产管理需求匹 配的理财产品；在购置理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及 时获取相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限无固定期限产品风险评级PR3目标客户法人客户重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度适

2、中，工商银行不承诺本金 保障，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主 要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然局部投资 于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置 或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观 政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素 对本金及收益会产生一定影响。在发生最不利情况下可能但并不一定发生，客户可能 无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读 理财产品说明书第七局部风险揭示内容，基于自身的独立 判断进行投资决策。客户签名盖章：期：中国工商银行产品风险评级说明本评级为银行内部评级，仅供参考风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很

3、低产品保障本金，且预期收益受 风险因素影响很小；或产品不 保障本金但本金和预期收益受 风险因素影响很小，且具有较 高流动性。经工商银行客户风险承受能力 评估为保守型、稳健型、平衡 型、成长型、进取型的有投资 经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期 收益受风险因素影响较小；或 承诺本金保障但产品收益具有 较大不确定性的结构性存款理 财产品。经工商银行客户风险承受能力 评估为稳健型、平衡型、成长 型、进取型的有投资经验和无 投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可 能对本金和预期收益产生一定 影响。经工商银行客户风险承受能力 评估为平衡型、成长型、进取 型的有投资

4、经验的客户PR4级较高产品不保障本金，风险因素可 能对本金产生较大影响，产品 结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力 评估为成长型、进取型的有投 资经验的客户PR5级产品不保障本金，风险因素可 能对本金造成重大损失，产品 结构较为复杂，可使用杠杆运 作。经工商银行客户风险承受能力 评估为进取型的有投资经验的 客户、产品概述产品名 称中国工商银行法人客户14天增利理财产品产品代 码ZL14ZST产品风 险评级PR3 本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考销售对 象法人客户期限开放式无固定期限产品持有份额封闭 14天后可赎回本金币 种人民币收益币 种人民币产品类 型非保本浮

5、动收益类募集期2021年09月09日-2021年09月15日。如果该产品募集期结束前认 购规模到达200亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成 立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际募集规 模为准。本产品运作规模上限为 200亿，如需调整，实际运作规模以 工行的信息披露内容为准。销售范 围全国起始日2021年09月16日开放日 及开放 时间自产品起始日不含当日，产品起始日不能购置起的每个工作日为 开放日，开放日的9:00至17:00为开放时间。客户持有份额14天以 上，可于开放日进行赎回。购置、 赎回方 式1、募集期内网点营业时间及网上银行 24小时接受购置申请；2、开

6、 放时间内接受购置、赎回申请；自产品起始日不含当日起非开放 时间可提出购置、赎回预约申请，等同在下一开放日的开放时间内的 购置、赎回申请。购置确认T日购置，T+1日确认，T+1日扣款。确认扣款日假设遇非工作日顺延至 下一工作日。T日、T+1日均为开放日。赎回确认客户持有份额14天以上，可于T日进行赎回，T日确认，赎回份额对 应的本金和收益于T+1日资金到账。到账日假设遇非工作日顺延至下一 工作日。T日、T+1日均为开放日。赎回规那么采取 先进先出 原那么，即优先赎回最早的申购份额。理财资 产托管 人工商银行北京分行托管费 率年0.03 %销售手 续费率年0.4 %管理费用该产品在扣除工商银行理

7、财销售费、托管费等费用，并实现客户预期 最高收益后仍有剩余收益时，剩余收益局部作为产品投资管理费。预期收 益率测 算本产品拟投资0% 80%的高流动性资产，0% 80%的债权类资产， 20% 100%的权益类资产，0% 80%的其他资产或资产组合。按照 目前各类资产的市场收益率水平计算，扣除工商银行销售手续费、托 管费，假设所投资的资产按时收回全额本金和收益，那么客户可获得的预 期年化收益率分档如下：客户赎回当日持有份额在500万元不含以下时，预期年化收益率为2.50 %;客户赎回当日持有份额在500 万元含以上5000万元不含以下时，预期年化收益率为 2.55 %;客户赎回当日持有份额在50

8、00万元含以上时，预期年 化收益率为2.60 %。预期收益率不等于实际收益率，投资需谨慎。 工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期 年化收益率，并至少于新预期年化收益率启用前1个工作日公布。如遇预期收益率分段调整，封闭期内的份额以购置确认日的预期年化收 益率计算，非封闭期内的份额按适用的预期年化收益率分段计算。认购起 点金额10万元起购,认购金额以1000元的整数倍递增追加购 买最低 金额1000元，以1000元的整数倍追加单笔赎 回最低 份额1000份，以1000份的整数倍追加交易级差1000 份理财账 户最高 保存份 额500000000份理财账 户最低 保存份 额1

9、000 份单位金额1元/份募集期是否允许撤单是提前终止遇法律法规、监管规定出现重大变更，或为保护客户利益，工商银行 可根据市场变化情况提前终止本产品。除本说明书另有约定外，客户 不得提前终止本产品。当产品存量低于5000万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止日前 3个工作日进行信息披露。终止日后 3 个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实 际到账日之间，客户资金不计息。工作日国家法定工作日税款支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳 其他约疋赎回日至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利率 计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。说明书 生效日

10、 期本说明书自2021年6月16日起生效。、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性 资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购 等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托方案、北京 金融资产交易所委托债权等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资 优先级信托、其他股权类信托方案、新股及可转债申购信托含网上及网 下、股票型证券投资等；权益类投资可通过投资于特定证券投资资金管理计 划来间接实现，特定证券投资资金管理方案可以由工商银行自主管理，也可以 由经工商银行严格筛选的优秀市场投资机构担任投资参谋；四是其他资产或

11、者 资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理方案或定向资产管理方案、基 金管理公司特定客户资产管理方案、保险资产管理公司投资方案等。本产品可 开展债券回购、存单质押融资等融入或融出资金，应对流动性需要和提高资金 使用效率。本产品投资的资产种类和比例如下:债权类资产交易所融资租赁收益权投资0% -80 %权益类资产股权类信托新股及可转债申购信托含网上及网下股票收益权类信托结构化证券投资信托方案优先份额20%-100 %其中新 股及可转债申购信 托含网上及网 下以及股票型证 券投资不超过30%其他资产或资产组合股票型证券投资证券公司及其资产管理公司 资产管理方案基金公司资产管理方案保险资产管理公

12、司投资方案协议存款组合0% -80 %如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，工商银行将在 工作日内调整至上述比例范围。10个本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在 投资时到达可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准 均在A-级含以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均 在AA级含以上、短期融资券信用评级到达 A-1 o三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产 品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和 资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥

13、有专业化的投资管理 团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托方案、资产管理方案等受托人、管理人均经过工商银行相 关制度流程选任，符合工商银行准入标准。资产类别资产种类投资比例债券及债券基金 货币市场基金 同业存款高流动性资产质押式及买断式回购债权类信托交易所委托债权0% -80 %四、开放日产品购置、赎回方式开放日的9:00至17:00为开放时间，开放时间内客户可办理购置；客户持有份 额14天以上，可于开放日进行赎回；如客户屡次购置产品，其中持有14天以上的份额，可进行赎回，持有14天以内的份额，不可赎回。客户可通过银行营业网点或网上银行发起购置和赎回。购置交易T日购

14、置，T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日假设遇非工作日顺延至下一工作日。赎回交易T日确认，T+1日资金到帐，到账日假设遇非工作日顺延至下一工作日 T日、T+1 日均为开放日。发生巨额赎回时，赎回款项的支付方法参见巨额赎回条款。五、巨额申购和巨额赎回 单个开放日中，本产品的产品份额净申购申请申购申请总份额扣除赎回总份 额后的余额，下同之和超过上一日产品总份额的 10%为巨额申购。出现巨额 申购时，工商银行可不接受超出局部的申购申请，也可设定或调整理财账户最 高保存份额或单笔申购份额上限并不接受超出上限局部的申购申请，但客户可 于下一开放日重新进行申购申请。理财产品连续两个开放日含以上发生巨额申

15、购，工商银行有权暂停接受客 户的申购及预约申请。客户根据工商银行披露的开放日可重新进行申购。在发生巨额申购工商银行暂停接受客户申购及预约申请时，工商银行最迟于之 后3个工作日通过网站 icbc 及相关营业网点进行信息披露。单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请赎回申请总份额扣除申购总份 额后的余额，下同之和超过上一日产品总份额的 10%为巨额赎回。出现巨额 赎回时，工商银行可不接受超出局部的赎回申请，但客户可于下一开放日重新 进行赎回申请。理财产品连续两个开放日含以上发生巨额赎回，工商银行有权暂停接受客 户的赎回申请。客户根据工商银行披露的开放日可重新进行赎回。在发生巨额赎回工商银行暂停接受

16、客户赎回申请时，工商银行最迟于次一工作 日通过网站 icbc 及相关营业网点进行信息披露。六、理财收益分析一理财收益计算方式及支付 该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，并实现客户预期最高收益 后仍有剩余收益时，剩余收益局部作为产品投资管理费。银行根据客户赎回当日持有理财产品份额及适用年化收益率按日计算收益，当 客户赎回时，采取“先进先出原那么，即优先赎回最早的申购份额，并按照其 赎回份额的实际存续天数和适用的预期年化收益率计算和支付客户收益，如遇 预期收益率分段调整，封闭期内的份额以购置确认日的预期年化收益率计算， 非封闭期内的份额按适用的预期年化收益率分段计算。以下所列情景的相关数

17、据均为假设，并不反映理财产品未来的真实表现及投资 者实际可获得的理财收益，亦不构成收益承诺。假设某客户购置1000万元该产品，并于购置后的第一个工作日确认，14天封闭期结束后全部赎回，扣除托管费和销售手续费后理财产品的年化收益率假设可达 到3.40%,客户收益为：10000000X 2.55%X 14/365=9780.82元假设某客户购置1000万元该产品，并于购置后的第一个工作日确认，21天后全部赎回，第15日遇收益率调整为2.60%,那么客户收益为：10000000X 2.55%X 14/365+10000000X 2.60%X 7/365=14767.12元情景三：假设某客户购置100

18、0万元该产品，并于购置后的第一个工作日确认，客户于三日 后再次购置5000万元，于21天后赎回3000万元，那么按“先进先出的赎回原 那么，赎回份额中1000万份存续天数为21天，另外2000万份存续天数为18 天，由于客户赎回当日持有份额大于5000万元，客户收益为：10000000X 2.60%X 21/365+20000000 X 2.60%X 18/365=40602.74元假设客户于25天后赎回1000万元，那么按“先进先出的赎回原那么，持有天数为 25天，由于客户赎回当日持有份额小于 5000万元并大于500万元，客户收益 为：10000000X 2.55%X 25/365=181

19、50.68元二最不利情况分析鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以 往业绩表现良好，全部如期实现了预期年化收益率，获得了满意的投资回报。 但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为 准。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致投资品贬值或者投资 品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能缺乏以支 付产品预期收益，甚至缺乏以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品实 际净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保存向发生信用风险的投 资品发行主体进行追偿的法定权利，假设这些权利在未来得以实现，在扣除相关 费用后

20、，将继续向客户进行清偿。七、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财方案，根据法律法规及监管要求的有关 规定，特向您提示如下：与银行存款比拟，本产品存在投资风险，您的本金和 收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投 资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：一政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律 法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运 作和收益，甚至本金损失。二信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行 人的信用违约。假设出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。三市场风险：本产品在实际

21、运作过程中，由于市场的变化会造本钱产品投 资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损 失的风险。四流动性风险：客户不得在产品封闭期内提前赎回本产品，面临需要资金 而不能变现的风险或丧失其它投资时机；假设本产品发生巨额赎回，客户将面临 不能及时赎回理财产品的风险。五产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因 素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。六提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市 场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风 险以及再投资风险。七交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技

22、能、执行力等综合因素的 限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金 损失。八兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按 时支付本金和收益，那么客户面临资金到账时间延期、调整等风险。九不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策 变化等不能预见、不能防止、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯 故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的成立、投资运 作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降 低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自 行承当，银行对此不承当任何责

23、任。(十)信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客 户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有 效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信 息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无 法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险 由客户自行承当。八、提前终止工商银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止 日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。当产品存量低于5000万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。九、信息披露如本产品提前成立或提前终止，工商银行将在提前成立或终止日前3个工作日，在网站( icbc )