2022年商业银行合规风险管理经验做法

1、高品质文档2022年商业银行合规风险管理经验做法 一、 合规风险管理的功能 “思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成，并开头在我行经营管理实践中发挥功能，功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经熟悉到：健全而又敏捷的合规功能是银行从事业务的基本前提，合规的功能除了体现在战略层面外，还能广泛应用于日常业务运作的帮助、顾问和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的简单化和业务间的不断交叉，这些都使得合规管理的功能更加重要也更加简单。 在我行的探究和实践中，合规风险管理初步发挥了以下功能： (一)确保法律、规章和准则得到遵守的功能。只有遵守法律、规章和准则，才

2、能避开遭受法律制裁、监管惩罚以及随之而来的声誉损失。不仅如此，法律、规章和准则本身对银行经营管理和风险掌握内在规律的描述和总结，有其内在科学性。自觉学习、运用和遵守上述规章，有利于银行提高经营管理水平，在避开信用风险、操作风险和市场风险的同时，提高驾驭风险的力量。但“术业有专攻”，银行高级管理层、专业技术人员和操作人员不行能像法律、合规风险管理人员一样对法律、规章和准则有全面深刻的把握，他们既有可能推断失误，过失违规；也有可能裹足不前，错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律、规章和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻译”成为极具操作性的规程和手册，为建立长效的遵章守制机制奠定基础。此

3、外，合规风险管理部门还通过乐观揭示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使管理层在决策时主动在监管要求、合规以及商业利益问寻求到均衡，以将违规风险降至最低。 (二)整合流程，促进业务进展的功能。犹如刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎全部中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定，而不是相互冲突使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的规律规

4、范。此外，合规部还乐观介入部室职责划分和全行授权管理，乐观创建“权责明确，连接紧密，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规制造价值”的途径在于嵌入业务促进展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，假如一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应当力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规部门才能得到全行的敬重。合规文化才能具有长期的生命力。 (三)良好企业文化的培育和形胜利能。合规是良好企业文化的重要特征和必要内核，合规管理机制

5、的建设过程也是良好企业文化培育和形成过程。银行经营应当注意稳健和操守；既关注结果，也要关注过程；不能“只问结果不问过程”、“成王败寇”或者“一俊遮百丑”；可以提倡“在进展中解决问题”，但是决不能“用进展来掩盖问题”。 合规就是使银行经营管理符合法律、规章和准则的过程，法律、规章和准则虽然属于技术性法规，是对商业银行经营管理内在规律的描述和总结，但在其背后同样也隐藏着公正、正义和诚信的理念，对其遵守的过程，就是实践这些理念的过程。一家合规的商业银行必定拥有良好的企业文化；而不合规的银行，企业文化必定是错位和扭曲的。 (四)监管接口的功能。*农商银行成立合规部门，实施合规管理不仅有源于自身的剧烈需

6、求，也是顺应银行监管部门的监管要求。合规的监管接口功能主要是通过银行内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的。一是合规部门负责对监管部门下发的监管文件等进行阐释，并从专业的合规角度向高级管理层提出有效执行的意见和建议，同时赐予员工理解这些文件的指导，并对文件的执行持续跟踪。二是对于监管文件不明之处要求监管部门赐予解释，以精确把握监管意图。三是依据监管部门的要求代表银行参与监管文件的制定过程，乐观反馈意见和建议。通过“有效互动”，可以有效促进外部监管规章的内部化，实现“主动合规”，同时有利于保证银行特殊是中小银行在监管规章制定过程中的话语权，主动争取有利于自身将来进展和业务创新的外部政策。 二、

7、合规风险管理机制的健全与完善 *农商银行在合规风险管理机制建设方面进行了有益的探究，初步形成了一套系统的工作方法；但究竟合规是一项新生事物，其在“移植”进入银行肌体的过程中，不行避开地面临着排斥和汲取，同化与异化的反复。在这一过程中，既需要我行转变原有经营管理习惯以适应合规；也需要合规接纳和“容忍”我行现状，自我修正以实现尽快融入。合规风险管理机制的健全和完善能有效地加快这种适应和融入的过程，为此，银行应争取在以下几个方面有所突破。 首先，促使合规不断深化地“嵌入”业务。“嵌入”主要有三种途径：一是程序上嵌入，实现合规对详细业务的全流程掌握，重点对流程中的风险点进行排查，对存在较大隐患的风险点

8、进行持续监测和评估，并向管理层报告和建议；二是人员上融入， 合规部应与其他职能部室建立良好的协作关系，合规工作人员不仅要熟识法律法规，还应当把握业务条线上的工作规程和方法，以期与职能部室和操作人员有相近的学问背景和共同的对话平台；三是树立合规管理的服务意识，合规应以促业务进展为己任，乐观为业务部门和操作人员供应合规询问与关心，避开合规风险，并为业务和产品创新供应业务支持。 其次，掌握合规管理成本，拓宽合规的价值制造途径。合规制造价值，同时也不行避开地会带来成本，掌握合规成本不是指要削减对合规管理的正常投入和资源支持，而是要削减合规对现有银行管理体制的冲击。正常的合规风险管理应维持对经营者和营销

9、人员雄心壮志的一种制约和平衡，假如不当就有可能挫伤其斗志，从而不利于正常的经营和进展。为此，我们力图向全行干部员工传递一种理念，即好的合规风险管理应对所涉及的业务人员提出正面的建议、顾问和帮助；合规风险管理应是一种寻求可能性的艺术，既要敢于说“不”，但又不能只说“不”；同时合规风险管理应当在流程整合与优化详细业务方案中发挥更大的作用。 第三，建立合规风险的识别和监测体系，明确报告路线。 依据监管文件对银行合规部门的要求，识别和监测合规风险并予以报告是合规部门的重要职责，但是在我行合规风险管理的初创时期，如何履行这一职责尚在探究。我行方案进一步发挥职能部室和分支行合规联络员的作用，以落实合规政策

10、为契机，指导和支持其监测所在单位的合规风险，主要内容包括：总行规章的执行状况及效果、列席重要会议并就合规问题发表意见、信贷和柜面业务遵章守制状况、乐观向所在单位传达最新合规信息等；此外我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议。在合规风险报告上，为实现“条块结合”矩阵式的合规管理体制，总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作，报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标，而总行合规部负责人将向高级管理层、董事会报告令行的合规管理及执行状况。能部室和分支行合规联络员的作用，以落实合规政策为契机，指导和支持其监测所在单位的合规风险，主要内容包括：总行规章的执行状况及效果、列席重要会议并就合规问题发表意见、信贷和柜面业务遵章守制状况、乐观向所在单位传达最新合规信息等；此外我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议。在合规风险报告上，为实现“条块结合”矩阵式的合规管理体制，总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作，报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标，而总行合规部负责人将向高级管理层、董事会报告令行的合规管理及执行状况。 总之，*农商银行通过在合规方面“思想文化政策制度组织