建瓯市农村信用合作联社

1、建瓯市农村信用合作联社2013年度报告2014年4月29日 目 录第一章 重 要 提 示3第二章 释义及重要提示4第三章 基本情况简介4第四章 会计数据和财务指标摘要5第五章 理事会报告8第六章 重要事项14第七章 股份变动及股东情况19第八章 理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况23第九章 公司治理24第十章 内部控制25第十一章 监事会报告30第十二章 高级管理层运作情况34第十三章 备查文件目录35第十四章 财务报告35第一章 重要提示本联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及

2、连带责任。本联社于2014年3月25日召开发第三届理事会第四次会议。本次理事会的会议通知已提前10天发给各位理事，会议应到位理事8名，实际到会理事8名，8名行使表决权。理事会审议通过了建瓯市农村信用合作联社2013年度报告。本联社2013年度编制的会计报表经福建闽才会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 建瓯市农村信用合作联社理事会 二一四年四月二十九日本联社理事长高中健、主任范建华、财务负责人叶丽萍声明，保证2013年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本联社是指建瓯市农村

3、信用合作联社 央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本联社理事会特别提醒投资者，本联社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅财务会计报表附注的内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称: 建瓯市农村信用合作联社（二）法定代表人:高中健（三）成立时间: 2006 年12月26日（四）经济性质:股份合作制（五）注册号: 350783100000769注册地址:建瓯市中山路455号（六）联系方式:电话:（七） 传真:邮编:35310

4、0（八）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（九）聘请的会计师事务所:福建闽才会计师事务所办公地址：福州市五一中路57号闽东大厦1706室电话本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目2011年度2012年度本年度比上年增减(%)2013年度经营业绩营业收入14880.0218880

5、.0716.4021976.23营业利润5168.096791.539.457433.59利润总额5259.686881.529.337523.75净利润3785.224769.248.485173.75财务比率每股收益0.540.55-0.180.37资产利润率2.072.11-17.861.95资本利润率31.6824.23-2.9721.26应付利息充足率99.9399.960.13 100.09规模指标总资产199623.65251852.8510.91279330.02贷款和垫款总额126197.24144560.5717.52169889.83 -正常贷款123900.331422

6、92.9216.62165945.33 -不良贷款2296.912267.6573.953944.50 贷款减值准备6926.797927.5240.2711120.25总负债182471.84229774.321.65233563.40 客户存款总额171044.89215038.5611.15239010.04 -单位存款38334.6160908.142.9962730.80 -个人存款122111.38142373.2917.08166696.64所有者权益17151.8022078.5320.4826600.10注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充

7、财务比率 项 目2011年度2012年度本年度比上年增减(%)2013年度盈利能力指标净利差6.566.64-0.056.59净利息收益率6.726.83-0.066.77占营业收入百分比净利息收入12244.2915242.3116.7217790.19非利息净收入248.65248.5722.90305.50成本收入比42.5040.15-3.1237.03注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标项 目2011年度2012年度本年度比上年

8、增减(%)2013年度不良贷款率1.821.570.752.32不良贷款拨备覆盖率301.56349.59-67.68281.91贷款拨备率5.495.481.076.55注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币万元）项 目2011年度2012年度本年度比上年增减(%)2013年度资本净额15977.5019621.5420.1423573.83核心资本16514.520158.5419.6124110.83附属资本0000资本扣除项537.00537.000537

9、.00加权风险资产132344.10155266.6019.45185466.66市场风险资本资本充足率12.0712.640.0712.71核心资本充足率12.4612.970.0212.99五、补充财务指标项 目2011年度2012年度本年度比上年增减(%)2013年度流动性比例指标存贷比73.7867.233.8571.08流动性比例43.0764.024.9668.98单一最大贷款和垫款比例5.734.592.206.79最大十家贷款和垫款比例34.6338.20-1.1537.05迁徙率指标正常类贷款迁徙率0.755.546.1111.65关注类贷款迁徙率4.800.500.470.

10、97次级类贷款迁徙率25.27100.00-31.1068.90可疑类贷款迁徙率14.1067.48-67.140.34注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 理事

11、会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一)报告期内总体经营分析各项存款余额239010万元，比上年末增23971万元，较上年末增11.15%；各项贷款余额169890万元，比上年末增25329万元，较上年末增17.52%，存贷比例71.08%，比上年末增3.86个百分点。财务总收入22073万元，较上年同期增3097万元，同比增16.32%；财务总支出14549万元，较上年同期增2455万元，同比增16.87%；实现账面净利润5174万元，较上年同期增421万元，同比增8.86%。(二)资产负债表分析资产总额279330万元，比上年末增27477万元，较上年末增10.91%。负债总额2527

12、30万元，比上年末增22956万元，较上年末增9.99%。所有者权益为26600万元，比上年末增4521万元,较上年末增20.48%。(三)利润表分析实现利润总额7524万元，提取所得税2350万元，税后利润5077万元。按规定进行如下分配：10%提取法定盈余公积507.7万元、10%提取一般准备507.7万元,未分配利润6223万元。(四)贷款质量分析各项贷款余额169889.83万元，比上年末增25329.26元，较上年末增17.52%，存贷比例71.08%；按五级分类正常类贷款余额为154146.05万元，比上年末增18157.69万元；关注类贷款余额为11799.28万元，比上年末增5

13、494.72万元；不良贷款按四级分类余额为2447.92万元，比上年末增993.61万元，较上年末增68.32%。不良贷款按五级分类余额为3944.49万元，比上年末增1676.84万元，较上年末增73.95%，五级贷款不良率2.32%，比上年末增0.75个百分点。1.按五级分类划分的贷款分布情况项 目2012年度百分比%2013年度百分比%正常类贷款135988.3694.07154146.0590.73关注类贷款6304.564.3611799.286.95次级类贷款607.850.421334.590.79可疑类贷款690.440.481774.561.04损失类贷款969.360.67

14、835.340.49贷款总额144560.57100.00169889.83100.00不良贷款总额2267.651.573944.492.322.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况（贷款投放前五位的行业及不良情况）（金额单位：人民币万元）行业贷款余额不良贷款余额农林牧渔业106998.962430.56制造业10110.621042.62批发和零售业35106.20175.00个人消费贷款建筑业3628.831.003.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况担保方式贷款余额不良贷款余额信用5862.33680.47担保26485.47298.02抵押137412.232847.00质押129

15、.80119.004.前十大单一借款人的贷款情况客户名称贷款余额占贷款总额的比例福建省建瓯市闽芝物资有限公司1600.000.94林宝金1550.000.91余初有1240.000.73黄方景1000.000.59林东978.000.58王梅琴885.000.52福建省万森实业有限公司880.000.52谢振贤700.000.41游铭键660.000.39刘兴620.000.36合计101135.955.贷款减值准备的变化项 目2012年度2013年度期初余额6926.797927.52本期计提1781.533243.00本期收回35.1653.08收回以前年度核销贷款35.1648.81本期

16、内核销247.96103.35其他变动-568.00期末余额7927.5211120.25二、未来发展目标的讨论与分析(一)发展趋势和战略分析1、正确确定农村信用社的市场定位  农村信用社要立足“三农”，面向社区，服务城乡，靠支农树形象，靠支农谋发展，靠支农增效益。在国家经济金融政策引导下，大力支持县域经济发展和农村产业结构调整，积极开展农村信用工程建设，努力拓展小额农贷、联保贷款等品牌服务，在支持农村经济可持续发展中实现自身的可持续性发展。农村信用社要由原来的支持“三农”扩展到立足于支持地方经济的发展，服务三农，服务中小企业和个体民营经济，服务优质客户。2、推广电子业务，

17、力促转型发展随着智能手机的普及，移动支付市场将迎来爆发式增长，且正成为金融机构以及互联网金融公司竞争的主战场，一定要增强创新意识，力促业务转型发展。一是强化营销，全面推广。结合省联社开发的各类电子业务产品，制定详细的营销方案，重点加强手机银行等移动支付业务的推广，积极挖掘客户新需求，促进电子银行业务的普及推广。二是强化渠道管理，提升服务效率。继续加大自助银行、POS、福农通等自助机具的布设力度，为客户提供良好的用卡环境，加强小额支付便民点的管理，提高小额支付便民点交易的活跃度，将惠农便民落到实处。三是完善考评，激发活力。进一步加大电子银行业务的绩效考核力度，形成全员营销的合力。3、推进中间业务

18、，提升发展层次一是丰富业务品种。在做好、做强传统代理类、结算类中间业务的同时，加强与当地医院、烟草、通信、电力的合作范围，不断创新中间业务产品，有条件的还应积极推进国际结算、理财等业务，提高中间业务收入占比。二是规范收费行为。继续按照“七不准、四公开”要求，进一步梳理中间业务收费项目和标准，规范中间业务收入行为，确保在提供优质服务的基础上，“合法、合规”地收取相应费用。4、加强职工队伍建设 一是要树立“以人为本，人才兴社”的经营理念，确定人才在经营管理过程中的主导地位，培养一批热爱农村信用社事业、专业知识全面、懂管理、会电脑的高层次专业人才。同时，要努力营造管好、用好人才和吸引人才的

19、良好机制，对新业务发展需要的高学历专业人才和技术人才，要保证进得来、留得住、干得好;二是鼓励并引导信用社职工自学成才，同时抓好业务知识的培训、轮训和学习近年来国家颁布的一系列金融法律、法规和条例，学习掌握资产负债比例管理，信贷资产风险管理以及财务管理等方面的知识;三是抓柜员等级考试，制定具体奖惩措施，实行全员持证上岗。  5、争取政策支持，营造实现市场定位的良好氛围 积极争取政府政策扶持和其他支持，包括税费减免政策、低成本支农资金的存放，对乡村两级组织的结欠贷款清收等，依靠行政和司法手段清收不良贷款，提高资产质量。 (二)2014年度经营目标1、各项存款

20、增量3.5亿元以上，余额力争超30亿元，增长15%，保持市场份额稳中有升，占有率力争提升0.3%。2、各项贷款增量2.5亿元以上，余额力争超20亿元，增长15%，保持市场份额稳中有升，占有率力争提升0.5%，其中涉农贷款占各项贷款70%以上，农户小额信用贷款、联保贷款及小企业贷款余额增长10%以上。3、按贷款五级分类口径，不良贷款余额比2013年底略有下降。4、拨贷比、拨备覆盖率、资本充足率等指标达到监管要求。 5、电子交易占比力争达60%以上，比上年增加10个百分点，增幅18.8%。自助设备日均交易笔数力争达60笔以上，增幅13.2%。 6、各项业务收入力争达到2.34亿元，增长8.33%。

21、其中贷款利息收入力争1.92亿元，增长7.26%；中间业务收入420万元，增长20%；综合费用率略低于2013年执行结果。 7、全辖实现考核利润总额力争达8900万元，人均考核利润35万元。 8、防控风险是永恒的主题，我们要狠抓风险防范和经营安全，不断提高风险防控能力；加强审计监督，保持案件防控的高压态势，实现全年安全无重大责任事故（案件）目标。三、2013年度利润预分配方案根据2013年度会计报表，本次实际可供分配的本年利润为5077.12万元，上年结余未分配利润2161.48万元，本联社拟定2013年度预分配方案如下：1.按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计507.71万元；

22、2.按当年度税后利润10%的比例提取提取一般准备，共计507.71万元；3.拟以2013年末总股本139019724股为基数，共计分配 3725.73万元；上述分配方案执行后，结余未分配利润2497.44万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。四、积极改造社会责任情况1.助力“三农”，大力推广特色信贷产品。建瓯市地处山区，有着大量的林业、竹木、笋、锥粟资源，同时也有一批从事林业生产、竹木、笋制品加工流通的农户与专业户。为进一步促进林业、竹木加工业资源流通，帮助广大农户发家致富，建瓯联社不断改进金融服务，大力推广“小额信用贷款”、“金牌”信用户、“诚信青年”贷

23、款、林权抵押贷款、产成品（笋制品、竹木制品）抵押贷款等特色支农信贷产品，加大涉农信贷资金投放力度。截止2013年12月末，全市共创建信用乡镇4个，信用村88个，信用户24460户，授信金额9270万元，评选“金牌信用户”144户，授信额度880万元；评选“诚信青年”214名,授信额度达224万元。其中今年新评定信用户2730户，信用村6个，授信总额达3762万元。累计发放林权抵押贷款3628万元，涉及抵押的林权亩数达21642亩。现有存量林权抵押贷款101笔，余额7281.5万元，抵押林权的亩数达40280亩；累放产成品（笋制品、竹木制品）抵押贷款29笔，余额7540万元，有效增强了农民致富能

24、力和信用社支农实力，实现了“双赢”、“多赢”的目标。2、强化民生，积极开办民生贷款。建瓯联社严格按照省政府要求及省联社的部署，独家承担生源地助学贷款的重任，并积极做好少数民族初、高中学习及普通高中学习国家助学金资助卡业务。截止2013年12月末，共向192名贫困大学生授信413.42万元，分学期已发放生源地信用助学贷款274.91万元，并给予利率优惠；发放普通高中和少数民族学生资助卡788人次，金额57.29万元；有效地解决了家庭经济困难学生就学问题。同时，建瓯联社与市妇联配合，开办巾帼扶贫贷款、巾帼创业贷款、妇女创业贴息贷款等，有效缓解妇女创业的资金瓶颈，共发放贷款39100万元，扶持一批农

25、村女能人创业。此外，对下岗失业人员再就业提供担保贷款，支持城镇社区失业人员创业。截止2013年末，下岗失业人员小额担保贷款16户，贴息金额113万元。3.创新服务，用心帮扶小微企业。为有效解决小微企业贷款难问题，建瓯联社进一步完善小微企业贷款审批机制，简化信贷审批手续，减少信贷审批环节，缩短决策链条。同时，对于重点项目和客户，享受到优先受理审查、优先安排上会、优先下发审批结论的“三优先”服务。并建立一套“企业帮扶名录”，通过组织、进实地、发问卷、开座谈等多种方式深入小微企业开展调查，摸清、摸准、摸透企业经营现状及融资形势，筛选名单、发现问题，为小微企业“量体裁衣”制定帮扶对策。截止2013年1

26、2月末，小微企业贷款余额29003.54万元，比年初增加25221万元，增幅20.25%，为小微企业的生产发展提供了有力的信贷支持。第六章 重要事项（一）报告期内，章程、注册资本、注册地址未变动。（二）报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。（三）报告期内，无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。（四）报告期内，未发生理事长及理事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。第七章 股份变动及股东情况一、本报告期股份变动情况表 股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）股东（人）

27、股份（股）法人股143352.91-12011.75135364.66非职工自然人股4223654.64122284.364345939.00职工股2071681.29-5917.032022598.32小 计6438688.8465213.14 64913901.98二、主要社员情况 （一）报告期末本联社前十名股东持股情况序号股东名称持股金额（万元）持股比例(%)1福建省建瓯市元润塑料有限公司1326.04 9.542福建南平农村商业银行股份有限公司1104.007.953建瓯市强立胶业有限公司888.7616.404福建省建瓯市玉丰席业有限公司425.023.065福建省建瓯市立伟塑料有限

28、公司302.11 2.186上海瓯南建材有限公司265.64 1.927福建省建瓯市建溪饲料工业有限公司250.571.818谢 军232.481.679福建明良集团有限公司218.52 1.5710建瓯市华宇竹业有限公司212.51 1.53 （二）报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。 （三）报告期内机构前十名股东存在股权转让情况。 报告期内建瓯市元润塑料有限公司，因其法定代表人朱庆寿移民加拿大，将其持有的建瓯市农村信用合作联社股金壹仟叁佰贰拾陆万零肆佰股转让给福建省建瓯天香绿色食品工程有限公司。 （四）报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。 （五）报告期末机构前十名股东不存在

29、股权质押情况。 （六）持有机构股份前十名股东的具体情况。 1、福建省建瓯天香绿色食品工程有限公司，成立于2000年1月19日,该公司主要经营范围为农产品、食品加工技术咨询服务；经营本企业自产产品及技术的出口业务等。注册资本为2000万元。法定代表人黄勇波。营业执照号:350783100006410组织机构代码证号：70520287-6。入股联社股权1326.04万股。其经营地址位于建瓯市南雅镇新建村，截止2013年末在我市联社无贷款余额。 2、福建南平农村商业银行股份有限公司成立于2011年5月27日（前身为南平市延平区农村信用合作联社成立于2006年12月15日），公司注册地址和经营地址位于

30、福建南平市马坑路1号，该公司主要业务范围为吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。注册资本为20000万元，公司法定代表人为黄章基，营业执照号:350700100036403组织机构代码证号：57474186-0。入股联社股权1104万股。其经营地址为福建省南平市廷平区马坑路1号。截止2013年末在我市联社无贷款余额。3、建瓯市强立胶业有限公司，2001年6月18日成立，主要经营再生胶加工等, 公司法定代表人为管强，注册

31、资本2188万元，营业执照号：350783100019552，组织机构代码证号：78218648-6。其经营地址在建瓯市七里街新区。入股联社股权888.76万股。截止2013年末在我市联社无贷款余额。4、福建省建瓯市玉丰席业有限公司，1995年7月15日成立，主要生产自制品、草席等, 公司法定代表人为夏才玉，注册资本600万元，营业执照号：3507832000072，组织机构代码证号：61196525-8。其经营地址在建瓯市较场巷52号。入股联社股权425.02万股。截止2013年末在我市联社无贷款余额。5、建瓯市立伟塑料有限公司，2003年6月10日成立，主要经营酚醛塑料、酚醛树脂制造，法定

32、代表人为王历，注册资本1280万元，营业执照号：350783100005610,组织机构代码证号：75135257-6。其生产地址在建瓯市兴宁工业区。入股联社股权302.11万股。截止2013年末在我市联社无贷款余额。6、上海瓯南建材有限公司，2000年6月23日成立，主要经营原木、板材、家具、建筑装潢材料等，法定代表人为张正青，注册资本5000万元，营业执照号：310110000208247,组织机构代码证号：63176731-2。其生产地址在上海市杨浦区松花江路251弄7号201室B座。入股联社股权265.64万股。截止2013年末在我市联社无贷款余额。7、福建省建瓯市建溪饲料工业有限公司

33、，2004年4月28日成立，主要经营饲料、原料加工等, 公司法定代表人为翁丽珠，注册资本500万元，营业执照号：3507832002308，组织机构代码证号：76175543-2。其经营地址在建瓯市北门大甲坪。入股联社股权250.57万股。2013年末在我市联社贷款余额为400万元，用于企业生产流动资金。8、谢军，男，28岁，建瓯市瓯宁街道办事处居民，现居住在水西新区怡东花园B-2号，该户为有民事行为能力的自然人，入股联社股权232.48万股。截止2013年末在我市联社无贷款余额。9、建瓯市明良集团有限公司，2005年6月2日成立，主要经营批发兼零预包装食品中、农产品销售等，法定代表人为王志强

34、，经营执照号：350783100007357,组织机构代码证号：77536699-9。其经营地址为建瓯市徐墩镇工业园区。入股联社股权218.52万股。截止2013年末在我市联社无贷款余额。10、建瓯市华宇竹业有限公司，2003年11月26日成立，主要经营竹地板、竹木复合板制造等，法定代表人为郭学婢，经营执照号：350783100001979,组织机构代码证号：75499189-1。其经营地址为建瓯市莲花坪工业区。入股联社股权132.82万股。截止2013年末在我市联社无贷款余额。三、报告期末重大关联交易情况 （单位：人民币万元）序号关联户名称持股数(万股)交易金额交易形式担保方式风险状况占不良

35、贷款总额比例%占关联交易总额比例%1翁绍兴10.9110.00 贷款联保关注0.502游孔辉13.3310.00 贷款联保关注0.503杨绍枫37.1810.00 贷款联保关注0.504吴德强34.0010.00 贷款联保关注0.505李家祥56.8910.00 贷款联保关注0.506叶丽萍42.8710.00 贷款联保关注0.507丁锋明28.6310.00 贷款联保关注0.508林雪华23.7510.00 贷款联保关注0.509吴世忠8.5610.00 贷款联保关注0.5010卢寿泉21.7010.00 贷款联保关注0.5011翁东强20.5510.00 贷款联保关注0.5012董道煜13

36、.0110.00 贷款联保关注0.5013魏其弟11.1510.00 贷款联保关注0.5014池生和11.1510.00 贷款联保关注0.5015叶 娟21.5810.00 贷款联保关注0.5016叶 超12.7010.00 贷款联保关注0.5017龚荣东5.3110.00 贷款联保关注0.5018林华兵10.6210.00 贷款联保关注0.5019徐旺明10.6210.00 贷款联保关注0.5020唐顺和10.6210.00 贷款联保关注0.5021合 计 405.13200.00第八章 董(理)事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、理事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期是

37、否领取薪酬是否持有股份高中健理事长男1963.09建瓯市联社1年是有范建华理事男1964.01建瓯市联社4年是有叶丽萍理事女1965.08建瓯市联社7年是有杨建华非职工理事男1965.01建瓯市凯丰服装厂7年否有曾建华非职工理事男1960.03福建省新大陆药业有限公司7年否有刘云明非职工理事女1958.05建瓯市金田木业有限公司1年否有夏才玉非职工理事男1955.11建瓯市玉丰席业有限公司7年否有黄文华非职工理事男1973.12福建南平农村商业银行股份有限公司1年否有二、监事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份方旭华监事长男1966.03建瓯市联社3年是有张

38、彩凤监事女1971.01建瓯市联社1年是有赖培忠非职工监事男1970.02建瓯市芝城镇经作站7年否有陈丽英非职工监事女1968.11建瓯市国税局4年否有郭学婢非职工监事男1969.05建瓯市华宇竹业有限公司1年否有三、高级管理层成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月从业年限分管工作范围高中健理事长男1963年9月35年依法履行法人代表职责，主管人事工作方旭华监事长男1966年3月27年履行监事长职责，分管稽核、纪检、监察、党团、工会范建华主 任男1964年1月33年联社的经营管理及财务部、综合部马绍鑫副主任男1966年10月24年风险部、安全保卫魏和华副主任男1965年11月27年业务部、科技

39、部、电子银行部四、报告期内理事、监事、高级管理人员变动情况2013年6月19日换届选举理事：张隆宝、范建华、叶丽萍、杨建华、曾建华、罗英、谢军、夏才玉、郭学婢等9人调整为：高中健、范建华、叶丽萍、杨建华、曾建华、刘云明、夏才玉、黄文华等8人。监事：方旭华、陈靖、赖培忠、陈丽英、阮永福等5人调整为：方旭华、张彩凤、赖培忠、陈丽英、郭学婢等5人。高级管理层成员中理事长张隆宝调整为高中健。五、员工情况 截至报告期末，建瓯农村信用合作联社在岗正式员工205人，劳务派遣工46人，其中中层以上管理人员48人、占19.12%；按学历划分，大专（含）以上学历的职工214人、占比85.26%，中专、高中及以下学

40、历37人、占比14.74%；按年龄划分，50岁（含）以上的有29人、占比11.55%，30岁（含）至50岁的有170人、占比67.73%，30岁以下的有52人、占比20.72%。六、分支机构基本情况序号机构名称营业地址员工数存款总额贷款总额1建瓯市农村信用合作联社营业部建瓯市中山路455号1249129.9126874.312建瓯市农村信用合作联社徐墩信用社徐墩镇中山路25号99825.746110.083建瓯市农村信用合作联社丰乐分社徐墩镇丰乐村马路街58234.13156.724建瓯市农村信用合作联社房道信用社房道埂尾兴业路42号913045.618119.995建瓯市农村信用合作联社吉阳

41、信用社吉阳镇商业街33号89290.876567.986建瓯市农村信用合作联社南雅信用社南雅镇大街134号106234.914152.957建瓯市农村信用合作联社房村分社南雅镇房村村34196.1329.278建瓯市农村信用合作联社迪口信用社迪口镇填河边路8号810845.276336.459建瓯市农村信用合作联社玉山信用社玉山镇玉山街114号96933.366187.8010建瓯市农村信用合作联社小桥信用社小桥镇小桥市场99607.3514334.9411建瓯市农村信用合作联社阳泽分社小桥镇阳泽路33号35341.55294.4012建瓯市农村信用合作联社霞抱分社小桥镇霞抱村44441.16

42、14.5013建瓯市农村信用合作联社东峰信用社东峰镇南桥路182号95887.7310270.6814建瓯市农村信用合作联社东游信用社东游镇金狮街130号1010073.7410095.0615建瓯市农村信用合作联社顺阳信用社顺阳乡顺阳路124号85601.915666.1816建瓯市农村信用合作联社水源信用社水源乡光明路3号86390.884810.4117建瓯市农村信用合作联社川石信用社川石乡新兴街22号86462.765453.6518建瓯市农村信用合作联社小松信用社小松镇小松街12号89650.715313.7119建瓯市农村信用合作联社龙村信用社龙村乡龙村街10号87392.1351

43、29.1520建瓯市农村信用合作联社江滨信用社建瓯市水南江滨公园东侧1214号店面94667.468961.1321建瓯市农村信用合作联社南门分社建瓯市南门片区4-12344971.4722建瓯市农村信用合作联社新区信用社建瓯市福兴商业广场办公楼B01号店108023.119710.8523建瓯市农村信用合作联社城兴分社建瓯市兴泰路37号43947.9224建瓯市农村信用合作联社城关信用社建瓯市西大街69号97879.8412251.6125建瓯市农村信用合作联社北门分社建瓯市都御坪83号47586.4126建瓯市农村信用合作联社建州信用社建瓯市汇达花园1013347.9813048.01合计

44、26239010.04169889.83第九章 公司治理一、法人治理情况一、报告期内，社员代表大会、理事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层” 制度运转协调。二、机构设置建瓯联社组织结构图营业部社员代表大会徐墩社吉阳社房道社薪酬委员会理事会监事会南雅社风险管理委员会迪口社小桥社玉山社东峰社东游社财务管理委员会主任川石社贷款审批委员会小松社龙村社建州社综合部计划财务部业务发展部风险管理部监察稽核部保卫部城关社顺阳社水源社丰乐分社房村分社霞抱分社阳泽分社南门分社江滨社北门分社城兴分社新区社第十章 内部控制一、内部控制体系及运作情况本联社严格按照法律法规和章程的规定，建立健全以理事会、经营管理层、

45、监事会、风险合规部、稽核监察部、安全保卫部为主体的风险防控体系与机制，建立健全分工合理、职责明确、相互制衡、报告路径清晰的风险控制管理体系，实现了决策、执行、监督相互制衡。（一）建立健全风险防控机制。修订完善各类规章制度，加强风险管理，研究各项规章制度的调整和完善，推动监督机制建设，从源头上堵塞各种风险漏洞。同时加强重要岗位和人员的制约，坚持贯彻四项制度，确保各项规章制度能够顺利执行。（二）加大监督检查力度。联社把稽核重点放在事故、案件的易发部位，加强检查监督力度，促进制度落实，促使信用社合规经营。1、加强稽核检查，促进内部监督工作质量提高。一是开展常规稽核工作。对全辖26个网点进行了序时稽核

46、；对本联社理事长、联社主任、副主任、基层社主任、副主任、信贷员、主办会计共21人次进行了离任审计；对8名员工实行突击替岗。二是加大专项检查力度。全年共开展了16次专项检查。如2013年案件风险排查，大额存款滚动式检查，信息科技突发事件及外包风险检查，外部风险防控排查，大额授信及风险分类准确性专项检查，新增大额贷款、大额关联交易检查，员工与企业、客户资金往来密切专项整治活动检查，新增不良贷款检查，内控突击检查等。2、加大安全保卫力度，构筑安全屏障。理事会对安全保卫工作提出了“预防为主、主动控制、措施有效、工作扎实“的要求，从思想教育入手，提高干部员工防范意识，加强安全物防、技防设施建设，加大检查

47、力度，强化管理机制，确保联社财产和员工、客户的人身安全，为各项业务顺利开展起到了保驾护航的作用。二、内部审计根据省联社关于开展2013年度会计决算专项稽核的通知(闽农信办20144号)等文件要求，省联社稽核小组一行4人于2014年1月8日至1月17日对建瓯联社2013年度会计决算工作进行专项稽核。检查组抽查了总行财务、业务等部门，及营业部等19个网点的信贷档案和相关报表、凭证等资料，已完成现场检查并做出事实与评价。第十一章 监事会报告2013年，本联社监事会在省联社党委的正确领导下，在建瓯市人行、监管办的指导监督下，围绕“决策、执行、监督”三权分设制衡机制，以经营发展和改革创新为中心，以风险防

48、范为主线，按照“监督不插手，规范不约束”的原则，依法履行监督职能，在与理事会、经营管理层共同促进全县信用社防范风险、规范经营、稳健发展的同时，不断促进监事会工作进一步制度化、规范化。通过积极有效的工作，使本联社监事会在监督力度、监督方式、监督效果等方面都有所进步，较好地发挥了监事会的监督职能作用。一、不断加强监事会自身建设，发挥其在经营管理中监督作用。一是为加强监事会成员对国家金融政策、方针的学习，定期组织监事会成员学习相关的文件精神，使其能熟悉掌握信用社的经营管理情况，让各位监事明确自身的权利、义务和职责，树立监督责任意识，确保监督的合法合规。二是监事会坚持每年每季组织召开监事会议，明确工作

49、目标，改进工作方式，强化监督职能，把“履职责、强监督、求落实、促防控”作为整体工作的指导思想，实现依法合规经营，促进业务健康发展。一年来共组织召开了次监事会会议，形成各项决议共项，有建瓯市农村信用合作联社第二届监事会工作报告及后三年工作计划、建瓯市农村信用合作联社监事会201年度工作计划报告、建瓯市农村信用合作联社理事、高管人员的履职评价、建瓯市农村信用合作联社理、监事及高管人员关联交易建瓯市农村信用合作联社第三届监事会议事规则、选举建瓯市农村信用合作联社第三届监事长等等，各项决议都已付诸实施，取得了良好的成效。二、加强学习、增进团结党的十八大提出了建设学习型、服务型、创新型马克思主义执政党的

50、要求，结合省联社继续深入开展创建学习型组织活动，本人积极转变思想观念。变“让我学”为“我要学”，自觉地将学习融入自己日常工作和学习生活中。注重加强政治理论学习，无论工作多繁重，都坚持集体学习不缺席，自觉学习不间断。一方面学习金融法律法规以及省联社下发的各类规章制度，另一方面通过省联社学习平台、报刊杂志、互联网及参加高管培训等拓宽自身知识面，有效地提高了自身理论水平及工作能力。全年撰写学习心得4篇、学习平台学分43.5分、积分343分。以大局为重,讲党性，注重维护班子的团结。在日常工作中遇到问题出现分歧时候，能通过正规途径，团结一致，相互探讨，解决分歧。经常下乡调研，能将基层反映的问题及时带到党

51、委会上研究解决。充分发挥自己的社会关系和沟通能力做好协调和企业文化的宣传工作。在职工与党委、合作单位与联社业务发展关系上，起到了一个很好的桥梁作用。既保证管理层经营决策的落实，也提高了经营管理工作的透明度。把矛盾解决在萌芽状态。特别是矛盾比较集中的绩效工资兑付及利率定价及优惠政策上，为领导出谋献策。三、找准定位、共谋发展过去的一年里，本人定位准确地履行监事长职责，在开展监督工作的过程中，充分理解和尊重理事会及经营班子的决策权和经营权，始终以联社发展为重，努力探索监督管理工作新思路、新方法，不断完善监督管理体系。一是按规定要求召开监事会议，重点对决策层拟定的决议草案和经营班子财务经营状况、阶段性工作事项或特别事项进行讨论，积极履行监督职能；二是摆正位置，正确处理监督与被监督的关系。在工作中做到忠于职守、办事公正、实事求是、坚持原则，能主动增强监督意识和风险防范意识。在重大问题上，能积