2021年春季银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》检测试卷（附答案及解析）.docx

1、2021年春季银行从业资格银行业法律法规与综合能力检测试卷(附答案及解析)一、单项选择题(共50题，每题1分)。1、理财业务中商业银行承担的风险不包括()。A、流动性风险B、投资风险C、声誉风险【参考答案】：B【解析】：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。2、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A、外部监事工作情况B、年度内召开股东大会情况C、股东大会构成及其基本情况【

2、参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况；(9)银行对本行公司治理的整3、在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于()。27、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、诚信C、熟知业

3、务【参考答案】：B【解析】：在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。28、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：B【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。29、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。A、国务院B、银行业监督管理机构C、银行业协会【参考答案】：

4、B【解析】：商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。30、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A、91天B、365天C、4个月【参考答案】：B【解析】：非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。31、（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A、授信B、承兑C、担保【参考答案】:A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、

5、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。32、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A、2.5%B、1%C、6%【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：巴塞尔协议III进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%o33、下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是()。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券.

6、可以暂不交付B、依法公开发行的股票、公司债券及其他证券.应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让C、非依法发行的证券.不得买卖【参考答案】：A【解析】：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。34、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为()oA、承兑B、转贴现C、再贴现【参考答案】：B【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。35、理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资

7、管理是指理财业务管理。()A、资产端；资金端B、资金端；资产端C、客户端；资产端【参考答案】：B【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理,即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。36、根据合同法的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A、合同当事人的法律地位平等B、确定各方的权利和义务

8、应当遵循公平原则C、当事人必须亲自订立合同【参考答案】:C【解析】：合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。合同法第三条、第四条、第五条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。37、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。A、资产质量分析B、流动性分析C、法律法规遵守情况分析【参考答案】：C【解析】：非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分

9、析等方面。38、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A、抵押B、留置C、质押【参考答案】:A【解析】：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。39、下列关于质权设立时间的说法，不正确的是（）。A、以本票出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立B、以注册商标专用权的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立C、以应收账款出质的，质权自有关主管部门办理出质

10、登记时设立【参考答案】：C【解析】：以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设正。40、银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的（）。A、公平竞争原则B、风险可控原则C、合法合规原则【参考答案】：C【解析】：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。41、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的25日C、

11、每季度末月的10日【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度姑息，每季度末月的200为结息日，次日付息。42、不属于常用的风险价值法的是（）。A、历史模拟法B、蒙特卡洛模拟法C、情景分析法【参考答案】：C【解析】：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。43、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推动型C、供求混合型【参考答案】：B【解析】：成本推动型通

12、货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。44、上市商业银行的最高权力机构是（）。2014年6月真题A、股东大会B、董事会C、行长办公会【参考答案】：A【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。45、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。A、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政

13、复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决C、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼【参考答案】：B【解析】：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用

14、权的行政复议决定为最终裁决。46、在我国，（）是最重要的企业法人形式。A、单一企业法人B、公司法人C、机关法人【参考答案】：B【解析】：根据企业的组织形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。47、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）OA、指定代理B、委托代理C、无权代理【参考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。48、下列不属于担保种类的是（）。A、人的担保B、机构担保C、定金担保【参考答案】：B【解析】：担

15、保的种类主要有：人的担保；物的担保；定金担保。49、商业银行实施内部控制的基础是（）。A、内部控制制度B、内部控制流程C、内部控制环境【参考答案】：C【解析】：商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。50、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政

16、策C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答案】:A【解析】：中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题、干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、基本称职C、不称职【参考答案】：B【解析】：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进。商业银行应当要求更换

17、董事。2、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡C、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。3、信用证下附有商业单据的是（）。A、可撤销信用证B、跟单商业信用证C、光票信用证【参考答案】：B【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单

18、据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。AB两项是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。4、合同生效是指（）o2009年10月真题A、合同履行完毕B、已经成立的合同具有法律约束力C、合同订立过程的结束【参考答案】：B【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。5、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A、尊重同事B、授信尽职C、礼貌服务A、25%B、75%C、100%【参考答案】：C【解析】：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳

19、定融资比率都不得低于100%。4、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。A、关键人员流失B、外部人员犯罪C、劳动力中断【参考答案】：B【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。5、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是OOA、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效C、显失公平的民事行为无效【参考答案】:C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：民法通则规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：（1）行为人对行为内容有重大误解的；（2）显失公平的。被撤销的民事行

20、为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。6、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。6、下列属于影响行业兴衰的主要因素的是（）。A、社会习惯B、自然资源C、技术进步【参考答案】：C【解析】：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。7、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国

21、银行C、交通银行【参考答案】：C【解析】：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。8、银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、风险管理部门C、高级管理层【参考答案】：B【解析】：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。9、“勤勉尽职"的基本原则要求银行业从业人员应当（）。A、勤勉谨慎B、切实履行岗位职责C、以上均正确【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构

22、负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。10、通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A、随机分配B、自上而下C、自下而上【参考答案】:B【解析】：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。11、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。A、遵守法律法规B、遵守所在机构的规章制度C、以上都应遵

23、守【参考答案】：C【解析】：守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。12、下列选项不属于金融工具的风险的是（）。A、信用风险B、违约风险C、非系统风险【参考答案】：C【解析】：金融工具的风险主要有：信用风险，或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。13、公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、公司合并或者分立C、公司被依法吊销营业执照【参考答案】:B【解析】：解散情形出现时，除公司合

24、并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。14、我国监管信托业务的金融机构是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】:C【解析】：根据银行业监督管理法第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。15、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保资产负

25、债业务快速发展C、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【参考答案】：B【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。三、判断题（共20题，每题1分）1、担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）【参考答案】：错误【解析】：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效,担保合同无效，但法律另有规定的除外。2、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺

26、应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。（）【参考答案】：错误【解析】：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。题干论述的是资产负债管理短期目标。3、到期收益率是相当于投资者按照票面价

27、格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。()【参考答案】：错误【解析】：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。4、信息咨询业务主要方式为定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。()【参考答案】：错误【解析】：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。5、凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，但不可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。()【参考答案】：错误【解析】

28、：凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，均可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。6、根据操作风险引起原因的不同，可以分为内部流程和系统因素。()【参考答案】：错误【解析】：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。7、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。()【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析8、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年

29、法律法规与综合能力真题【解析】伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。9、到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。10、按照内外一致、全程监管的原则，

30、集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）【参考答案】:正确【解析】：改革调整阶段，我国的银行监管运行机制有三个突出特点：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责；对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责；由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战"的现象较为突出。11、贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）2015年10月真题【解析】：根据合同法第七十四条规定，撤销权的行

31、使范围以债权人的债权为限。12、商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行员面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。13、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清

32、洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。14、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）【参考答案】：错误【解析】：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。15、票据权利包括付款请求权与追索权。（）【参考答案】：正确【解析】：略16、定期存款的储户如果在存款到期前

33、要求提前支取，则会受到限制，但不会使利息受到损失。【参考答案】：错误【解析】：对于提前支取的，由于时间不足，也只能按所存日期当作活期计取利息，利息受到损失。17、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）【参考答案】：错误【解析】：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。18、某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）【参考答案】：错误【解析】：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应

34、当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和信息。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。19、当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）【参考答案】：错误【解析】：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系，债券的到期时间越长，价格的波动幅度就越大。20、贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期（含展期）不得超过3年。（）【参考答案】：正确【解析】：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,发放商用车贷款的

35、金额不得超过借款人所购汽车价格的70%,发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%;汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期（含展期）不得超过3年。A、他人财物B、公共财物C、其他公司财物【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。7、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待"原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在

36、为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】:B【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题8、对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般同业拆借利率，再贷款利率再贴现利率。（）A、低于；低于B、高于；低于C、低于；高于【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。9、商业银行的票据贴现业务属于（）。A、授信业务B、中间

37、业务C、衍生产品业务【参考答案】：A【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。10、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A、担保行为B、承诺业务C、理财业务【参考答案】:A【解析】：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品.实质是银行对借款人的一种担保行为。11、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A

38、、资产托管业务B、出租保管箱业务C、银行保函业务【参考答案】：A【解析】：本题考查的是资产托管业务的定义。12、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A、责任边界B、决策执行C、履职要求【参考答案】:B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。13、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。A、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】：A【出处】2014

39、年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。14、操作风险高级计量模型，最常用的是（）。A、损失分布法B、打分卡法C、标准法【参考答案】:A【解析】：从当前业界实践看，最常用的是损失分布法.其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。15、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A、抵押权B、保证C、留置权【参考答案】：C【解析】：

40、留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的.债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。16、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造信用证或者附随的单据、文件C、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：伪造、变造金融票据的行为，包括：（1）伪造、变造汇票、支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。17、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。2015年10月真题A、劳务收支B、出口项目C、经常项目【参考答案】：C【解析】：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如