2021年春季银行从业资格考试复习题（含答案和解析）.docx

1、2021年春季银行从业资格考试复习题（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A、调剂短期资金余缺B、增加流动性C、降低风险【参考答案】：A【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。2、二级文件（押品）的管理不包括（）。A、保管B、交接C、结清、退还【参考答案】:C【解析】：二级文件（押品）的管理包括保管、交接、借阅，结清、退还是一级文件（押品）的管理。故选D。3、以下不属于系统安全的是（）。A、外部系统安全B、对计算机

2、病毒和第三方程序欺诈的防护C、法律纠纷【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。27、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期B、中期周转性C、中长期扩张性【参考答案】：B【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。28、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。A、贷款分类是银行稳健经营的需要B、贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要C、一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时财产需要对贷款分类

3、【参考答案】:C【解析】：无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。29、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节C、上级的问题通常包含在下级出现的问题中【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考

4、查的是操作风险评估原则的理解。实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。因此，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。30、政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、向央行透支C、向银行贷款【参考答案】:A【解析】：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。31、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主A、问卷调查B、实地调查C、委托中介机构【参考答案】：B【解析】：对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。32、商业银行

5、在管理操作风险时，（）负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A、风险监测部门B、风险管理部门C、内部审计部门【参考答案】：C【解析】：内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接员责或参与其他部门的操作风险管理。33、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。()2012年6月真题A、卖出；下降B、卖出；上升C、买入；上升【参考答案】：A【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机

6、构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。34、办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括()OA、借款人应向银行提交提前还款申请书B、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。35、投资利税率是()。A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现B、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力

7、后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率【参考答案】：B【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。计算公式为：投资利税率二年利税总额或年平均利税总额/项目总投资X100%；年利税总额二年销售收入（不含销项税）一年总成本费用（不含进项税）或二年利润总额+年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平。36、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使

8、自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A、投资组合理论B、利率平价理论C、无风险套利理论【参考答案】：A【解析】：商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险。商业银行这样做的理论基础是马柯维茨的投资组合理论。故选A。37、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避。并向管理层说明情况C、银行工作人员利用朋友关系.向客户推销不适合其需要

9、的产品和服务【参考答案】:B【解析】：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则.正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。38、办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容包括（）。A、对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B、申请学生提供的成绩单的真实性C、学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；审查每个申请学生每学年贷款金额是

10、否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；其他需要审查的事项。39、其他条件不变，股票看涨期权的价格与（）呈负相关关系。A、股票价格B、股票波动率C、执行价格【参考答案】:C【解析】：股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈员相关关系。40、中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。2009年10月真题A、调节经济B、调节利率C、实现货币政策目标【参考答案】：B【解析】：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目

11、标,调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。41、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收人水平总额的（）。A、80%B、60%C、50%【参考答案】：A【解析】：年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过80%。故选A。42、银行应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司作价值认定，选择（）的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A、价值高B、价格高C、价值稳定【参考答案】：C【出处】：2014年下半年公司信贷真题

12、【解析】银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物,谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。43、已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据商业银行资本充足率管理办法规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为：（）A、25%B、2%C、9%【参考答案】:B【解析】：资本充足率二（资本-资本扣除项）/（风险加权资产（操作风险资本市场风险资本）*12.5）资本二核心资

13、本附属资本44、（）既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。A、资产负债率B、负债与有形净资产比率C、利息保障倍数【参考答案】:C【解析】：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率,用于衡量客户偿付负债利息能力。45、商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为（），观测期为（）。A、99.99%,1年B、99.99%,半年C、99%,半年【参考答案】：A【解析】：商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括

14、损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为99.9%,观测期为1年。故选A。46、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A、将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B、将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长C、负债数额大于资产数额【参考答案】:B【解析】：最常见的资产负债的期限错配情况指商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。47、根据个人贷款管理暂行办法的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。2010年5月真题A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C、借款人无法事先锁定具体交

15、易对象且金额不超过四十万元人民币的【参考答案】：C【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;法律法规规定的其他情形的。48、假设某商业银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前。该行预计在未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决长期资金缺口问题，下列方案最可行的是（）。2009年10月真题A、出售固定资产B、发行银行债券C、减少超

16、额准备金【参考答案】:B【解析】：本题中，该商业银行可以采取主动员债（如发行银行债券等）的方式来解决未来三年内上百亿元的资金缺口。AD两项将使商业银行的资本充足率下降，不利于银行的长期稳健发展；B项，债券回购会使资金缺口扩大。49、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。A、有书面合伙协议B、出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利C、有合伙企业的名称和生产经营场所【参考答案】：B【解析】：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙

17、人协商确定，并在合伙协议中载明。50、国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。A、抵押B、信用C、质押【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】国家助学贷款采用的是信用担保方式。51、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）。A、主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次B、应根据需要设置和调整地方机构.加强对项目的基层管理C、应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何【参考答案】：B【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】在分析与项目有关的地方机构时，由于地方项目的开发往往从地区角度出发，带有各自地区性目

18、标，因此分析时应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目中层的管理。52、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A、资产周转率B、销售净利润C、资本收益率【参考答案】：A【解析】：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利润、资本收益率等，所以BCD正确，A错误。53、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示"要求的是（）。【

19、解析】系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错昧:寺。4、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、法国C、日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。5、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。A、5B、30C、10【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则

20、自主确定。6、以下不属于杠杆比率的是（）。A、资产负债率B、速动比率C、利息保障倍数【参考答案】：BA、对产品特有的风险进行特别提示B、因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面C、对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答【参考答案】：B【解析】：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求.对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。54、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、

21、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答案】：A【解析】：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。55、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度？（）A、为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B、从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程C、为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【参考答案】:B【解析】：商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运

22、行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。56、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）OA、直接性B、分散性C、相对较强的自主性【参考答案】：B【解析】：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。57、（）优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、收益和剩余资产分配权C、表决权【参考答案】：B【解析】：优先股是相

23、对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。58、下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是（）。A、银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B、担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上C、银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权【参考答案】:c【解析】：银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权。对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制。担保是银行防止遭受损失的保障措施，是银行为保证贷

24、款足够安全，在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。故选Do59、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A、每日客户存款数B、贷款基准利率的调整C、商业银行减少网点数量【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。只有D项，商业银行减少网点数量不会影响到期资产与负债的构成比例，故选择Do60、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提

25、供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题二、多项选择题（共20题，每题2分）1、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。A、为出口商提供打包融资服务B、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后.开证行承担次要付款责任C、为信用证使用各方提供相关咨询业务【参考答案】：B【解析】：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。2、主要用于选择资金筹措方案的报表为（）。A、全部投资现金流量表B、资金来源与运用表C、利润表【参考答案】：B【解析】：资金来源与

26、运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划;假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。3、某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAR0C）为（）。2010年5月真题A、5%B、5.5%C、5.75%【参考答案】：A【解析】：该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为：RAROC二（NI-EL）/UL二（

27、500-60-40）/8000二5%。其中，Nl（NetIncome）为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。4、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。2012年6月真题A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。5、已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。A、20%B、33.3%C、80%【参考答案】

28、：B【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：所以，该银行流动性比例二0.5!1.5X100%二33.3%o6、下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。A、当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约B、商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本C、借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口【参考答案】:A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。7、（）是我国商业银行披露信息的主要载体。A、周刊B

29、、双月刊C、年报【参考答案】：C【解析】：年报是我国商业银行披露信息的主要载体。8、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为（）OA、5.6%B、4.7%C、5%【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】现金头寸指标二（现金头寸+应收存款）/总资产二（70+5）/1500X100%二5%。9、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、5C、6【参考答案】：C【解析】：为缓解新

30、的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了6年的资本充足率迭标过渡期。10、当借款企业信用评级在级以下（含）时，银行可以自主免除其。（）A、BBB；表外欠息B、BBB；表内欠息C、BB；表内欠息【参考答案】：A【解析】：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在BBB级以下（含BBB级）；贷款本金为次级、可疑或损失类。11、在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的（）。A、最高债务承受额B、平均债务承受额C、长期债务承受额【参考答案】：A【解析】：针对单

31、个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。12、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。2014年11月真题A、十岁以上的未成年人B、限制民事行为能力人的监护人C、不能辨认自己行为的人【参考答案】：B【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户

32、。13、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是（）。A、借款人家庭发生变化B、借款人还款能力发生变化C、保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化【参考答案】：A【解析】：有担保流动资金贷款信用风险的主要内容包括：借款人所控制企业经营情况发生变化；借款人还款能力发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。故选A。14、在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。A、抵押人资格B、抵押人担保意愿C、抵押物和质押凭证【参考答案】：C【解析】：对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况,防止所有权人在未经银行同意的情

33、况下擅自处理抵押品。15、对（）进行分析，往往可以预测商业银行未来特定时段内的操作风险状况。A、关键风险指标B、公司人员状况C、管理人员流动性【参考答案】：A【解析】：关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化。因此，对关键风险指标进行分析，往往可以预测商业银行未来特定时段内的操作风险状况。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度等。故选A。16、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】：c【解析】：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记

34、名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。17、按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。A、配偶；子女；父母B、子女：父母：兄弟C、父母；兄弟：配偶【解析】：继承法第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承.第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟

35、姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。18、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款【参考答案】:c【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。19、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】：B【解析】：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入

36、和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】C属于效率比率。7、商业银行最高风险管理、决策机构是（）。A、董事会B、风险管理部门C、财务控制部门【参考答案】：A【解析】：堇事会是商业银行最高权力机构，也是最高风险管理决策机构。8、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本是银行实际已经拥有的资本B、用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失C、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】经济资本是描述在一定的

37、置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。9、市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。A、项目效益B、生产产品的销路C、生产产品的适用性【参考答案】：B20、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。A、诉后财产保全B、诉中财产保全C、诉讼财产保全【参考答案】：B【解析】：诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。三

38、、判断题（共20题，每题1分）1、接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）【参考答案】：正确【解析】：依照商业银行法，有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。2、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（）【参考答案】:正确【解析】：根据个人外汇管理办法第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。3、十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（）

39、【解析】：根据民法通则规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。4、国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。（）2012年6月真题【参考答案】：正确【解析】：国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。5、卖出期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额。（）【参考答案】：错误【解析】：持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额；卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外

40、汇的总额。6、流动比率的高低与企业偿债能力成反方向变动关系。（）【参考答案】：错误【解析】：流动比率的高低与企业偿债能力成正方向变动关系。7、对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行应完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。8、20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构

41、为主的总分行型组织架构。（）【参考答案】：错误【解析】：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。9、如果一个项目打算采用先进的生产技术和专用设备，能够实现批量化生产，项目的规模应定得小一些；否则，应定得大一些。（）【参考答案】：错误【解析】：项目如果打算采用先进的生产技术和专用设备，能够实行大批量生产，项目的规模就应当定得大一些；否则，就应当定得小一些。10、商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整

42、体的合规。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能幻银行带来合规风险。11、在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%。（）【参考答案】：正确【解析】：无12、以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。（）【参考答案】：错误【解析】：对以权利凭证出质申请银行贷款的，银行凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的,应及时向有关部门报案。13、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人

43、员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】根据刑法第167条的相关规定，本题、所述应为签订、履行合同失职被骗罪。签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。14、适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户。【参考答案】:正确

44、【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户。15、为了保证公平对待客户，银行不应该对客户进行分层管理。()【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十六条规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。16、个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同接触前发生的保险事故

45、，保险公司可拒绝赔偿。()【解析】：中华人民共和国保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。17、加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()【参考答案】：错误【解析】：科学的风险预警机制是防范信用风险的关键，加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。18、理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。()【参考答案】：错误【解析】：虽然理财师

46、是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。19、持个人本人的有效身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，持个人本人的有效身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息属于对个人结算账户信息有异议的处理。20、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。()【参考答案】：错误【解析】：理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。【解析】：市场需求预测分析是指在市场调

47、查和供求预测的基础上,根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。10、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A、958.16B、1200.64C、1354.32【参考答案】：A【解析】：根据年金现值公式，可知：11、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（）以内（含）的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A、1倍B、2个百分点C、5个百分点【参考答案】：B【解析】：

48、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内（含）的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。12、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。A、未来净现金流量的贴现值B、当前净现金流量的贴现值C、未来现金流量的贴现值【解析】：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失,贷款盈利的净现值也会得到确认。13、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中（）的体现。A、洗钱B、监管规定C、自然灾害【参考答案】：B【出处】：2013年下半年风

49、险管理真题【解析】监管规定是指商业银行未遵守金融监管当局的规定而可能引起的损失。在出台新的金融监管规定、金融监管加强、金融监管者发生改变、金融监管重点发生变化时，较易出现此方面的风险。14、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力C、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力【参考答案】：B【解析】：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。15、关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。2009年6月真题A、申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料B、如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请C、经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【参考答案】:B【解析】：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范,应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。16、（）是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A、互换交易B、即期外汇买卖C、期货交易【参考答案】:B【解析】:即期通常是指即期外汇买卖（S