二月上旬银行从业资格考试第三次测试卷（附答案）.docx

1、二月上旬银行从业资格考试第三次测试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是（）。A、贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的B、贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C、短期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【参考答案】：C【解析】：本题考查商用房贷款本息到期收回的相关内容。短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。2、下列对于财务分析的理解，正确的为（）。A、仅以资产负债表、现金

2、流量表、利润表为主要依据B、分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力C、分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据【参考答案】：C【解析】：A项财务分析以客户财务报表为主要依据，财务报表不仅包括资产员债表、现金流量表及利润表，还包括有关附表、会计报表附注、财务状况说明书、注册会计师查账验证报告；B项财务分析的主要目的是借此来分析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，由此预测客户的发展变化趋势，最终为贷款决策提供依据；C项财务分析的主要内容应是与偿债能力关系密切的盈利能力、营运能力、资本结构、净现金流量。3、假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用

3、了所配置的经济资本。此项交易对应的RAR0C为4%,则调整为年度比率的RAR0C等于（）。C、性别及种族歧视事件【参考答案】：c【解析】：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。26、在贷款分类中所进行的财务分析必须包括（）。A、利用财务报表评估借款人的个人素质B、利用财务比率分析借款人的盈利能力C、利用财务比率分析借款人的偿债能力【参考答案】：C【解析】：在贷款分类中所进行的财务分析必须包括以下两个方面的内容：利用财务报表评估借款人的经营活动。利用财务

4、比率分析借款人的偿债能力。27、银行业金融机构绩效考评指标中经营效益类的核心指标是（）A、利润指标B、风险调整后收益指标C、资本回报率【参考答案】：B【解析】：在经营效益类指标中，银行应以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。28、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A、预防和减少犯罪B、保护公民的合法权益C、建立法治国家【参考答案】：A【解析】：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。29、下列选项中，不作为风险计量方法补充方法的是（）。A、敏感性分析B、分解分析C、情景分

5、析【参考答案】：B【解析】：商业银行应充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。30、个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。2010年10月真题A、中国人民银行B、司法部门C、中国银行业协会【参考答案】：A【解析】：个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理并保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。31、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。2014年6月真题A

6、、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【参考答案】：B【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表5-1家庭生命周期阶段特征及财务状况32、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）OA、借款人B、贷款银行C、借款人直系亲属【参考答案】：B【解析】：个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。3

7、3、下列属于内部欺诈的有（）。A、自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B、意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不能正确处理面对的情况C、意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益【参考答案】：C【解析】：意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益属于内部欺诈。34、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A、国债B、中央银行票据C、企业债【参考答案】：C【解析】：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。35、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行

8、资本中的（）。A、核心一级资本B、二级资本C、资本扣减项【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。36、（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加.而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、存款保险制度C、金融风险防范制度【参考答案】：A【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时

9、.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。37、在我国，从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。A、投资B、私人消费C、净出口【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是,私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。38、受法律保护的借贷关系开始于（）A、贷款审查通过B、签署

10、借款合同C、借款合同生效【参考答案】：C【解析】：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。39、以下不属于代理的分类的是（）。A、委托代理B、指定代理C、直接代理【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】民法通则第64条规定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。40、()几乎与银行的活期储蓄同样便利。A、货币市场基金B、开放式基金C、收入型基金【参考答案】：A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性.几乎与银行的活期储蓄同样便利。

11、41、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过()，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过()。A、75%,65%B、75%,25%C、65%,25%【参考答案】：B【解析】：我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25%042、()主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A、区域发展条件分析B、区域经济分析C、区域发展背景分析【参考答案】：B【解析】：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域

12、结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。43、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。44、银行的最高权力机构是（）。A、董事会B、股东大会C、监事会【参考答案】：B【解析】：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组

13、织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。45、个人医疗贷款额度通常按（）确定。A、贷款期限B、抵（质）押率C、首付款支付比例【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款的额度通常按抵（质）押物的一定抵（质）押率确定。46、根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A、符合条件的项目资产B、项目发起人持有的项目公司股权C、项目所有批准文书【参考答案】：B【解析】：第十一条应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，商业银行还应当要求成为项

14、目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。47、根据迈克尔-波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。A、分层营销策略B、交叉营销策略C、专业化策略【参考答案】：B【解析】：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。48、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括（）。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违约金C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】：B【解析

15、】：一般地，银行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。49、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于年。（）A、40%：3B、50%；5C、50%；2【参考答案】：A【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式.且延期支付期限一般不少于3年。50、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、委托管理C、次级合伙人首先承担亏损机制【参考

16、答案】：A【解析】：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。51、从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（）oA、总投资现值为100万元，财务净现值为30万元B、总投资现值为500万元，财务净现值为100万元C、总投资现值为800万元，财务净现值为200万元【参考答案】：A【解析】：解析：净现值率越大，项目的效益就越好，净现值率二财务净现值/总投资现值。A净现值率为0.3;B净现值率为0.25;C净现值率为0.2;D净现值率为0.25o因此A项目效益最好。52、()是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银

17、行稳健经营与可持续发展的基础。A、风险管理B、制度文化C、风险文化【参考答案】：C【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。53、下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是()。A、内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B、员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险C、缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗

18、位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现【参考答案】：C【解析】：D项，属于人员因素中核心雇员流失造成风险的体现。A、4%B、8%C、8.16%【参考答案】:C【解析】:年度RAROC=（1+T日的RAROC）250/T-1oT=125,RAROC二4%,则年度RAROC二8.16%。4、下列情况中，一般不会导致企业财务风险的是（）。A、短期负债增加失当，长期负债大量增加B、企业经营亏损C、存货周转率上升【参考答案】：C【解析】：一般当存货周转率大幅下降时，企业占有流动资金增加,可能引发财务流动性危机。而当存货周转率上升时，企业经营效率提高,占有流动资金减少，有利于企业资金周转和经营，会改

19、善企业的财务状况。5、关于合同生效要件的说法不正确的是（）。A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C、合同标的须确定和可能【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。合同生效具有几大要件：（1）当事人必须具有相应的民事行为能力；（2）当事人意思表示真实；（3）合同标的合法，即当事人54、目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A、东京B、伦敦C、新加坡【参考答案】：B【出处】：2013年

20、下半年个人理财真题【解析】交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中，伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美洲最活跃的外汇市场。55、无担保流动资金贷款采用的担保方式是（）。A、抵押B、履约保证保险C、个人信用担保【参考答案】：C【解析】：本题考查无担保流动资金贷款的担保方式一个人信用担保。56、下列对现金流量的理解，正确的是（）。A、是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额B、可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量C、计算时，要以资产负债表为基础，根据利润表期初期末的变动数调

21、整【参考答案】：B【解析】：现金流量反映的是企业一定时期内现金的流入流出变化量，属于流量的概念。它不讨论现金及现金等价物之间的变动（如用多余现金购买债券）因为这不影响客户偿债能力，属于现金管理。现金流量的具体内容主要有经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、融资活动的现金流量。由于企业每期现金流量主要由每期收益取得和费用支出导致，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中有关科目的变动，所以在计算现金流量时，应以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。57、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。A、提高我国商业银行的竞争能力B、改进

22、我国商业银行信息披露C、提高审计效率【参考答案】：B【解析】：答案为C。由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法将资金投入或存放在风险低的银行，或者要求风险高的银行提供更高的收益。因此，提高银行信息披露质量，才能对银行产生更有力的市场约束。借助外部审计机构的专业力量，能够时银行形成更强的监管约束58、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。2010年5月真题A、内部流程B、人员因素C、系统缺陷【参考答案】：A【解析】：内部流程因

23、素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。59、“借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额”属于（）。A、可疑类贷款B、损失类贷款C、次级类贷款【参考答案】：B【解析】：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额属于损失类贷款的特征。60、对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。A、中国人民银行B、经办行C、一级分行【参考答案】：C【解析】：贷款抵押手续办

24、理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A、陈述权B、抗辩权C、听证权【参考答案】：B【解析】：根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利包括：公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可

25、，享有陈述权、申辩权；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。2、自我评估法的主要目标是（）。A、鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B、鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围C、鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【参考答案】：C【解析】：答案为D。对自我评估法主要目标的考查。自我评估法的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。3、监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

26、A、制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B、引导其他市场参与者改进做法，强化监督C、建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用【参考答案】：C【解析】：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。4、一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000,以后每年增长3%,年底支付。如果贴现率为10%,这项计划的现值是（）元。A、240345B、265122C、250000【参考答案】：B【解析】：（10%-3%）二265122元。5、关于情景分析，下列说法错误的是（）。A、情景可以人为设定B、也称为持续期分析C、情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计

27、分析中得到【参考答案】：B【解析】：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。6、下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。A、成长期B、停滞期C、初创期【参考答案】：B【解析】：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。7、个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机构进行分类，不包括（）。A、担保类合作方B、公信类合作方C、审批类合作方【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行

28、授信合作中所履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：（1）担保类合作方；（2）公信类合作方；（3）中介服务类合作方。8、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A、购买商业保险B、加强内部控制体系的建设C、业务外包【参考答案】：B【解析】：ABD是操作风险缓释的手段，健全内部控制体系是主要途径9、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、流动性比例C、贷款拨备率【参考答案】：A【解析】：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持

29、充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：10、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、实施计划B、财务分析C、财务规划【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。11、当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/服务成本增加,产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强（）的管理。A、市场风险B、信用风险C、战略风险【参考答案】：c【解析】：战略风险中的行业风险是指商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩

30、、恶性竞争等现象。12、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）OA、增加B、不确定C、不变【参考答案】：A【解析】：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时.他们对货币的需求会增加。反之则会减少。13、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。A、消费金融公司不吸收公众存款B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津C、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散

31、为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。14、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资（）万元。（通过系数表计算）A、55.82B、55.67C、56.78【参考答案】：A【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得（n=7,r=6%）的交叉点为5.582,则FV=10X5.582=55.82万元。15、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、无权代理【参考答案】：B【

32、出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。16、期权的交易标的物是（）。A、货币B、商品C、权利【参考答案】：C【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。17、下列金融资产不属于基础资产的是（）。A、普通股票B、优先股股票C、远期合约【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化

33、或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品,包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。18、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责。19、某投资项目

34、预期收益率是20%,方差是0.09,则该投资项目的变异系数CV为（）oA、2.22B、0.67C、1.50【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率=0.30/20%=1.50o20、核保必须（）人同去。A、2B、5C、10【参考答案】：A签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。6、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A、重新定价风险B、基准风险C、期权性风险【参考答案】：A【解析】：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风

35、险形式，所以A项正确。7、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()OA、财务公司B、证券登记结算公司C、金融资产管理公司【参考答案】：B【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、姑算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。8、某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定在第一年违约的总价值为4000万元

36、人民币，第二年违约的总价值为2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为()。A、1%B、3%【解析】：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。三、判断题（共20题，每题1分）1、风险处置纠正包括风险纠正、风险救助和市场退出。（）【参考答案】：正确2、买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。（）【参考答案】：错误【解析】：应为买入一个买进交易标的物的权益。考生要比较记忆买方期权与卖方期权的概念。3、若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，

37、各项透支将被视为逾期。（）【参考答案】：正确4、理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实现的愿望也能实现。（）【参考答案】：错误【解析】：一些客户认为理财就是实现资产的增值保值，尤其是资产增值后，自己很多原来不能实现的愿望也能实现。因此把理财活动限制在投资活动的范畴中.但却往忽视投资中的风险，使得投资变成投机。事实上，通过改善自身的财务状况，使得家庭财务更加健康，资产结构和投资目标更加合理，往往能带来更多的利益，相对于通过投机创造收益更具有稳健性和确定性。5、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）【解析】：商业银行为客户

38、办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。6、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。（）【参考答案】：正确【解析】：根据关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知的规定，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。7、普通年金现金流只需要满足等额的特征即可。

39、（）【参考答案】：错误【解析】：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。8、土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外）等。因此，土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。9、破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（）【参考答案】：错误【解析】：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。10、在抵押的情形下，借款人可以转移对抵押财产

40、的占有。（）【参考答案】：错误【解析】：个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的财产为抵押而发放的贷款。在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有。11、普通准备金在一定程序上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的。因此,普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失。12、商业票据必须以商品买卖为基础。（）【参考答案】：错误【解析】：现代商业票据大多已和商品交易脱离关

41、系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。13、保单只能在一定程度上降低操作风险的损失，要想真正降低操作风险需要建立一套完善的能对操作风险进行识别、评估、监测和控制/缓释的制度。（）【参考答案】：正确【解析】：购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操作风险事件的发生，根本上是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。14、银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。（）2015年10月真题【解析】：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。15、定向购买或租赁商用房要申

42、请个人住房贷款。（）【参考答案】：错误【解析】：商用房贷款是个人经营类贷款中的专项贷款。16、商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）【参考答案】：错误【解析】：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。17、公司风险暴露不包括银行对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。（）【参考答案】：正确【解析】：公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及

43、其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。18、公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）【参考答案】：正确【解析】：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。19、通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）【解析】：通过审查营业执照，可掌握企业经营期限和经营范围；通过税务登记证明，可以了解企业按期纳税的情况。通过会计报表可以了解企业的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。20、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和

44、劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析C、4%【参考答案】：B【解析】：边际死亡率MMR二违约总价值/贷款总额，存活率SR=1-MMR,n年的累计死亡率为:CMRn=1-SR1XSR2XXSRn0因此该类贷款前两年的累计死亡率二（1-4000/200000）X（1-2000/200000）急3%。9、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A、起草和抄写B、要约和承诺C、协商和证明【参考答案】：B【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。10、商业助学贷款属于（）。A、专项

45、贷款B、个人消费额度贷款C、个人消费贷款【参考答案】：C【解析】：本题考查个人消费贷款的相关内容。商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费贷款，所以本题选D。11、违约损失率的计算公式是（）。A、LGD=1-回收率B、LGD二1-回收率/3C、LGD=1-回收率/4【参考答案】：A【解析】：违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比（损失的严重程度,LGD=1-回收率）。12、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财

46、计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”13、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为（）亿元。A、8B、24C、32【参考答案】：C【解析】：根据资本

47、充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣除项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求）,可以推出：市场风险资本要求=（资本一扣除项）/资本充足率一信用风险加权资产/12.5=（40/8%-100）/12.5=32（亿元）。14、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B、婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元C、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部【参考答案】：B【解析】：婚姻法第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产15、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、批准破产C、