（银行培训）职场雏鹰法律素养—新进大学生法律知识讲座

1、.职场雏鹰之法律素养职场雏鹰之法律素养 新进大学生法律知识讲座新进大学生法律知识讲座 二0一五年 法律事务部法律事务部 .主要内容主要内容职场雏鹰法律素养的重要性职场雏鹰基础法律知识的内容如何培养自己的法律素养从业经验分享.（一）经济发展与法律之间的关系（一）经济发展与法律之间的关系（二）经济发展与金融之间的关系（二）经济发展与金融之间的关系（三）法律与金融的关系（三）法律与金融的关系. （一）经济发展与法律之间的关系（一）经济发展与法律之间的关系 完善法律制度，促进经济发展！. （二）经济发展与金融之间的关系（二）经济发展与金融之间的关系 金融是实体经济发展的重要支撑！. （三）法律与金融的

2、关系（三）法律与金融的关系 法律风险是银行风险中重要风险！. （一）银行的历史（一）银行的历史（二）我国的法律体系（二）我国的法律体系（三）柜面人员应当具备的（三）柜面人员应当具备的“八大八大”基础法律知识基础法律知识（四）信贷从业人员应当具备的（四）信贷从业人员应当具备的“八大八大”基础法律知识基础法律知识 . （一）银行的历史（一）银行的历史 秦始皇统一六国后使用的半两钱秦始皇统一六国后使用的半两钱秦半两. （一）银行的历史（一）银行的历史 银行在我国起源于唐，在唐宣宗时期（公元847年858年），苏州就有“金银行”出现。唐代，出现了类似汇票的“飞钱”，这是我国最早的汇兑业务。 北宋真宗时

3、，由四川富商发行的交子，成为我国早期的纸币。 到了明清以后，当铺是中国主要的信用机构。 明末，一些较大的经营银钱兑换业的钱铺发展成为银庄。 银庄产生初期，除兑换银钱外，还从事贷放，到了清代，才逐渐开办存款、汇兑业务，但最终在清政府的限制和外国银行的压迫下，走向衰落。 . （一）银行的历史（一）银行的历史 我国近代银行业，是在19世纪中叶外国资本主义银行入侵之后才兴起的。最早到中国来的外国银行是英商东方银行，其后各资本主义国家纷纷来华设立银行。在华外国银行虽给中国国民经济带来巨大破坏，但在客观上也对我国银行业的发展起了一定的刺激作用。为了摆脱外国银行支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银

4、行，标志着中国现代银行的产生。此后，浙江兴业、交通银行相继产生。 . （二）我国的法律体系（二）我国的法律体系 中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 法律的生命力在于实施。中国特色社会主义法律体系的形成，总体上解决了有法可依的问题，对有法必依、执法必严、违法必究提出了更为突出、更加紧迫的要求。中国将积极采取有效措施，切实保障宪法和法律的有效实施，加快推进依法治国、建设社会主义法治国家的进程。.（三）柜面人员应当具备的（三）柜面人员应

5、当具备的“八大八大”基础法律知识基础法律知识6.协助有权机关办理查询、冻结及扣划业务知识（1）有权机关的概念、范围（2）查询、冻结、扣划的概念（3）法律规定.（三）柜面人员应当具备的（三）柜面人员应当具备的“八大八大”基础法律知识基础法律知识. 银行业监督管理法第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。 (1)政策性银行（三大） (2)大型商业银行（五大） (3)中小商业银行 (4)农村金融机构 (5)其他金融机构 . 商业银行是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目

6、标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。 商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，便银行资产达到保值增值目的。银行业监督管理法第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。. 我国民法律通则根据公民的年龄、智力状态等因素，把公司的民事行为能力分为完全民事行为能力、限制民事行为能力和无民事行为能力三类。 （一）完全民事行为能力 完全民事行为能力，是指法律赋予达到一定年龄和智力状态正常的公民通过自己的独立行为进行民事活动

7、的能力。民法通则第11条规定：“18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 （二）限制民事行为能力 根据民法通则第12条和第13条中的规定，限制民事行为能力可分为两种： 1.10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄，智力相适应的民事活动；其他民事活动由他地法定代现人代理，或者征得他的法定代理人的同意。 . （二）限制民事行为能力 2.不能完全辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他

8、民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。 （三）无民事行为能力 无民事行为能力，是指完全不具有以自己的行为从事民事活动以取得民事权利和承担民事义务的资格。对无民事行为能力的公民，可称为无民事行为能力人。民法通则第12条和第13条中分别规定了两种民事行为能力人；（1）不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人，则他的法定代理人代理民事活动。（2）不能辩认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。. 监护人，是对无民事行为能力和限制民事行为能力的人（如未成年人或精神病人）的人身、财产和其他合法权益负有监督和保护责任的人。监护人必须具有完全行为能力，并依法

9、律规定产生。 我国民法通则规定的监护人有以下三种情况：被监护人的近亲属，包括父母、成年子女、配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。关系密切的其他亲属和朋友。这些人虽然与近亲属不同，没有必须担任监护人的法律上的义务，但是，有些是自愿承担监护责任的，经所在单位或者居委会、村委会同意，可以担任监护人。 如果没有上述监护人，则由社会和国家负责，由所在单位或者居委会、村委会或者民政部门担任监护人。. （1）根据民法通则第63条规定，代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）实施民事行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 基本特征 （2）代理具

10、有下列基本特征： 1代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为。 2代理人一般应以被代理人的名义从事代理行为。 3代理人在代理权限范围内独立为意思表示。 4代理行为的法律后果直接归属于被代理人。 （3）代理的分类. 6.协助有权机关办理查询、冻结及扣划业务知识（详见其他课件）（1）有权机关的概念、范围（2）查询、冻结、扣划的概念（3）法律规定. （1）概念：个人金融信息，是指金融行业在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下个人信息：个人身份、财产、账户、信用、金融交易、衍生信息等。 （2）禁止行为：在客户金融信息安全方面不得进行以下行为： 1出

11、售个人金融信息； 2向本行以外的其他机构和个人提供个人金融信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外； 3在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动。本行通过格式条款取得客户书面授权或同意的，应当在协议中明确该授权或同意所适用的向他人提供个人金融信息的范围和具体情形。同时，还应当在协议的醒目位置使用通俗易懂的语言明确提示该授权或同意的可能后果，并在客户签署协议时提醒其注意上述提示。. （3）刑事处罚：我国2009年通过刑法修正案，专门对个人信息保护个人条款，其中明确规定，国家机关，金融、电信、交通、教

12、育、医疗等单位的工作人员，将获得公民个人信息出售，或者非法提供给他人，情节严重处三年以下有期徒刑，或拘役。另外，窃取，或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的处三年以下有期徒刑或者拘役。. 8.消费者权益保护知识（详见其他课件）（一）银行业消费者概念（二）银行业消费者权益保护概念（三）银行业消费者权益保护工作的原则（四）保护银行业消费者权益的行为准则之“8不得”. （四）信贷从业人员应当具备的（四）信贷从业人员应当具备的“十大十大”基础法律知识基础法律知识（1）自然人（2）法人（重点展开）（1）仲裁（2）诉讼. （四）信贷从业人员应当具备的（四）信贷从业人员应当具备的“十大十大”基础法律知识

13、基础法律知识（1）担保方式（2）担保责任.现代汉语词典对人的解释是“能制造工具并能熟练使用工具进行劳动的高等动物。 （1）自然人（前面已讲，不再赘述） （2）法人（我行的情况，我行是一级法人；法人与法定代表人） 民法通则第三十六条 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。第三十七条 法人应当具备下列条件：（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。. （1）概念。合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民

14、事权利义务关系的协议。 （2）效力。依法成立的合同，自成立时生效。附条件的合同与附期限的合同。 （3）限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。（合同法第四十七条） （4）合同法第五十三条 合同中的下列免责条款无效：（不能约定，约定也是无效条款） （一）造成对方人身伤害的； （二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。. （5）合同的变更和转让 合同变更问题：合同法第七十七条 当事人协商一致，可以变更合同。 转让债权与债务移转 （6）定金 第一百一十五条当事人可以依照中华人民共和国担保

15、法约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。 （7）我行常用的合同：买卖合同 借款合同 租赁合同 保管合同 仓储合同 委托合同 （8）注意点：a.合同法第二百条 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 b.第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。. c.租赁合同中，租赁期限不得超过二十年。合同法第二百一十四条租赁期限不得超过二十年。超过二十年的，超过部分

16、无效。第二百二十九条租赁物在租赁期间发生所有权变动的，不影响租赁合同的效力。（买卖不破租赁） d.仓储合同中，第三百八十七条仓单是提取仓储物的凭证。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。 e.清偿顺序： 最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。.（1）仲裁：一裁终局（2）诉讼（民事诉讼程序）. 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

17、（1）反担保：第四条 第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。 （2）哪些可以作为保证人：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 （3）哪些不得作为保证人：a.国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。b.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。c.企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。(例外情况) （4）保证的方式：第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。 （5）保证责任：一般保证责任与连带保证责任. （6）保证期间：第二十五条一般保

18、证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 （7）下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。. （1）票据是指汇票、本票和支票。票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据

19、金额的义务。 （2）签章：票据法第七条 票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。 （3）票据无效：a.票据金额以中文大写和数码二者不一致的；b.更改票据金额、日期、收款人名称的。 （4）前手：是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。 （5）汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 .（6）汇票分类：汇票分为银行汇票和商业汇票。（7）出票：是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。（8）本票：是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本法所称本票，是指银行本票。 （9）支票：现金支

20、票和转账支票。. （1）设立公司必须依法制定公司章程。 （2）看一个公司的章程，重点看那些内容：A.对外担保情况的约束B.最高权力机构C.经营范围等。 （3）公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。 （4） 公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。 （5）公司可以向其他企业投资;但是，除法律另有规定外，不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。 . （6）公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议;公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担

21、保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。 （7）公司合并可以采取吸收合并或者新设合并。 一个公司吸收其他公司为吸收合并，被吸收的公司解散。两个以上公司合并设立一个新的公司为新设合并，合并各方解散。 （8）公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。 . （1）概况：我国信托法是2001年颁布的，全篇加上附则共七章，七十四条。 （2）信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 （3）信托

22、财产：受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产。 （4）信托当事人（30条）委托人、受托人与受益人。受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 （5）公益信托与自益信托. （1）概念。应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。本办法所称的应收账款包括下列权利： （一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等； （二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产； （三）提供