《银行新员工培训》凭证式国债

1、 凭证式国债业务介绍凭证式国债业务介绍20152015年年1 1月月新核心建设项目组新核心建设项目组2一一业务概述业务概述二二交易代码交易代码三三交易说明交易说明四四注意事项注意事项3n一、业务概述一、业务概述凭证式国债业务是指我行接收人民银行委托，通过我行营业柜台代为发售、兑付凭证式国债的业务。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”记录债权，可提前兑付，不能上市流通，从认购之日起计息。凭证式国债提前兑付，期限在半年内的不计息，期限超过半年以上的，按客户持有的时间和人民银行明确的相应期限利率计付利息，并收取相应的手续费。凭证式国债从购买之日开始计息，到

2、期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。4n三、交易说明三、交易说明（）（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称50500凭证式国债认购凭证式国债认购50552凭证式国债销售凭证式国债销售/兑付统计查询兑付统计查询50599凭证式国债兑付凭证式国债兑付/提前兑付提前兑付50598凭证式国债提前兑付利率查询凭证式国债提前兑付利率查询50550凭证式国债持有查询凭证式国债持有查询/打印打印50551凭证式国债信息凭证式国债信息/额度查询额度查询50570凭证式国债发行期利率变更额度迁移凭证式国债发行期利率变更额度迁移自持凭证式国债到期处理自持凭证式国债到期处理5057150590凭证式

3、国债到期委托兑付约定转存凭证式国债到期委托兑付约定转存50591凭证式国债到期委托兑付约定转存查询凭证式国债到期委托兑付约定转存查询5n三、交易说明三、交易说明（）（）1、凭证式国债额度分配指总行设置的共享额度总行根据需要保留的额度指总行分配给各分行的总额度总行额度=总行分配额度+总行共享额度+总行未分配额度一级分行下属二级分行和各支行可共享销售的额度分行根据需要保留的额度分行分配给二级分行和支行的总额度分行额度=分行分配额度+分行共享额度+分行未分配额度支行共享额度客户预留额度支行额度=支行共享额度+支行预留额度支行柜台销售国债时，按照支支行柜台销售国债时，按照支行共享额度、分行共享额度、行

4、共享额度、分行共享额度、总行共享额度的顺序依次进行总行共享额度的顺序依次进行销售；本机构额度未使用完，销售；本机构额度未使用完，禁止使用上级机构额度。禁止使用上级机构额度。6n三、交易说明三、交易说明（）（）2、凭证式国债认购(50500) 本交易用于在凭证式国债发行期内，为客户在柜台办理凭证式国债认购业务。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人开户，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。按照监管及我行相关规章制度要求，对开户人、代理人、监护人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核。 7n三、交易说明三、

5、交易说明可以选择转账或现金可以选择转账或现金系统系统自动校验是否最自动校验是否最小小凭证号码凭证号码选择或录入国债代码选择或录入国债代码代理人标识选择有时代理人标识选择有时，录入代理人信息，录入代理人信息8n三、交易说明三、交易说明（）（）3、凭证式国债预留额度申请(50505) 本交易用于在凭证式国债发行期内，录入指定客户预留额度的信息。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 9n三、交易说明三、交易说明（）（）4、凭证式国债预留额度查询/变更(50506) 本交易用于在凭证式国债发行期内，查询指定客户或指定机构预留额度，并可进行指定客户预留额度修改。本交易为单节点交易，由支

6、行综合受理岗/零售受理岗办理。预留额度交易在新核心系统上线前总行会根据相关政策，视具体情况决定是否开放。10n三、交易说明三、交易说明（）（）5、凭证式国债信息/额度查询(50551) 本交易用于查询凭证式国债的基本信息及额度信息。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，查询国债发行起止日、可认购额度等信息。11n三、交易说明三、交易说明选择或录入国债代码选择或录入国债代码确认信息无误后提确认信息无误后提交交12n三、交易说明三、交易说明（）（）6、凭证式国债销售/兑付统计查询(50552) 本交易用于网点国债销售、兑付情况统计查询。本交易为单节点交易，由支行

7、综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，用于查询指定时间段内，国债的认购、兑付情况。13n三、交易说明三、交易说明录入国债代码录入国债代码录入起始日期和截止日期录入起始日期和截止日期，提交，提交14n三、交易说明三、交易说明（）（）7、凭证式国债到期委托兑付约定转存(50590) 本交易用于办理客户凭证式国债到期委托兑付约定转存业务。本交易为单节点交易，由综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，认购完凭证式国债后，在国债到期日之前，办理约定转存业务，国债到期后会以约定储种自动存入指定账户。15n三、交易说明三、交易说明录入国债账号，通过密码验证录入国债账号，通过密码验证选择存期

8、选择存期选择卡、折标识选择卡、折标识选择转存储选择转存储种，储种包括活期种，储种包括活期、整存整取存款、自动通知存、整存整取存款、自动通知存款款选择选择转存类型转存类型16n三、交易说明三、交易说明（）（）8、凭证式国债到期委托兑付约定转存查询(50591) 本交易用于办理客户凭证式国债到期委托兑付约定转存业务。本交易为单节点交易，由综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，在办理完凭证式国债到期委托兑付约定转存之后，可查询该笔国债约定转存状态。17n三、交易说明三、交易说明录入国债录入国债账号账号选择授权方式，密码或者授权选择授权方式，密码或者授权18n三、交易说明三、交易说明（）（）

9、9、凭证式国债提前兑付利率查询(50598) 本交易用于查询凭证式国债提前兑付时的靠档利率。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 本交易由柜员发起，用于国债兑付前查询相应兑付利率。19n三、交易说明三、交易说明录入国债代码录入国债代码20n三、交易说明三、交易说明（）（）10、凭证式国债兑付/提前兑付(50599) 本交易用于客户在柜台办理凭证式国债兑付业务。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 客户持有效“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”及客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人兑付，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。按照监管及我行相关规章制度要求，对兑付人、代理人、监护人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核。 21n三、交易说明三、交易说明录入客户国债账号录入客户国债账号选择转账标识选择转账标识录入转入方账号录入转入方账号22（一）在额度查询交易中，可以查到上级机构的共享额度；但是无法查询到同级机构的额度信息。（二）预留额度交易只能在网点有共享额度时(分行有共享额度时不行)办理预留额度申请业务；认购国债时，之前有办理过额度预留的，认购金额自动反显。（三）使用异地客户账认购国债