《中小企业信用担保》

1、中小企业信用担保整理课件中小企业信用担保概念 由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债务人提供担保，当被担保人不能按照合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或者履行债务整理课件中小企业信用担保融资的发展 从1999年开始发展起来。 至今，中国中小企业信用担保机构已为37万多户中小企业提供担保，担保总额达到 8 000余亿元，信用担保机构的建立对缓解我国中小企业融资难问题起了积极作用。整理课件中小企业信用担保融资流程 1.企业提出担保 2.担保部门受理申请 3.担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告 4.内部审批 5.双方签订担保合同，企业交付担保费，落实反担保手续整

2、理课件 6.担保公司向银行出具担保函 7.银行发放贷款 9.企业按时还款，解除担保 10.若到期无法还款，由担保公司代偿，被担保公司承担相应责任整理课件信用担保的作用 1.信用担保作为一种特殊的中介活动，可以提高被担保人的资信等级。 2.由于担保人是被担保人潜在的债权人和资产所有人，担保人有权对被担保人的生产经营活动进行监督，甚至参与其经营管理活动，这样可以促使企业提高经营管理水平。整理课件滨海新区中小企业信用担保机制建设的探讨一、信用担保现状及存在的问题二、国内外经验借鉴三、滨海新区信用担保机制的建立与完善整理课件一、滨海信用担保现状及存在的问题 民营担保机构发展不足民营担保机构发展不足 政

3、府部门出资的信用担保机构，通常在设立时获得一次性资金注入，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担融资担保风险，无法与协作银行形成共担机制， 担保风险分散与资金补偿制度的缺位，使得担保资金的放大功能和担保机构的授信能力均受到很大制约。整理课件 中小企业信用级别低中小企业信用级别低 在调研中，发现中小企业的信用问题是妨碍担保企业进一步拓展业务的重要因素， 这一比重达到71.43%，其次是银行担保贷款的要求太严格，占比64.29%；57.14%的企业认为担保企业自有资金问题也是制约担保企业发展的重要因素。整理课件 担保行业创新较少，中小企业融资渠道单一担保行业创新较少，中小企业融

4、资渠道单一 担保方式以抵押为主，抵押品是中小企业获取融资最重要的担保。担保企业采取的担保方式中，主要采取抵押的形式进行贷款，其次为质押和保证。在为中小企业提供担保的过程中，担保企业最看重的是中小企业所拥有的抵押品，这一比例达到85.71%，其次是中小企业的盈利情况(71.43%)，再次是管理者或主要股东情况(57.14%)及企业的信誉(57.14%)。中小企业在考虑资金融通问题时，最先想到的还是银行贷款和私人资金借贷。整理课件二、国内外经验借鉴 滨海新区的发展除了吸引大型知名企业进驻外，众多中小企业同样起着不可忽视的作用。所以借鉴国外的成功经验，促进滨海新区甚至环渤海地区中小企业融资担保机制的

5、建立都具有积极作用。日本欧美整理课件 日本是世界上最早建立中小企业信用担保体系的国家。日本的数据显示，99.7%的企业为中小企业，这些中小企业的产值占全日本GDP 的一半， 就业人数占全日本就业人数的七成以上。目前，日本全国有52 家信用担保公司，分别负责各自地区中小企业担保工作。这些地区性担保公司的规模与各地经济发展状况密切相关，并且大约设有160 多家分支机构。 日本于1958 年组建了信用保险公司。它们并不直接为中小企业提供担保，而是为地区性中小企业信用担保公司的担保责任进行保险。当中小企业无法归还贷款发生担保损失时， 地区性信用担保公司承担损失总额的30%，而信用保险公司承担损失总额的

6、70%。也就是说，日本的担保体系实际是地区性担保公司和全国性信用保险公司的统一。整理课件 在欧美国家中小企业信用担保制度中，美国的担保体系不但非常完善，为中小企业的发展带来蓬勃生机，而且也具有一定的典型性。 小型企业署是美国开展信用担保工作的核心部门，是联邦5 大信贷机构之一。小型企业署的预算每年由国会拨付。按照小型企业署的贷款担保计划，参与贷款机构按照自愿与政府选择相结合的原则进行。一方面，贷款机构自主决定是否为中小企业提供贷款以及是否申请政府担保；另一方面，小型企业署不干预贷款决策过程，但有权决定是否为贷款机构提供担保。对无法满足普通贷款条件却符合担保条件的贷款，贷款单位可以申请小型企业署

7、的担保，并在贷款担保申请获得批准以后，为中小企业提供贷款。 数据显示，2002 年小型企业署批准51650 项贷款担保，约有6000 家商业银行通过SBA 地区办公室的协调提供了由其担保的贷款， 总额创纪录达到122 亿美元， 平均贷款额24 万美元。整理课件 美国、日本等发达国家信用保证制度的发展是与其相适应的竞争性市场、规范的企业行为、健全的法制系统和发达的金融服务体系密不可分的，其共同点在于： 政府对政策性担保机构在资金上扮演重要的角色 无论从企业行为规范还是社会法制系统都比较健全 风险保障机制完善 信用评审制度完善和工作效率高整理课件三、滨海新区信用担保机制的建立与完善 重视和鼓励民营

8、、外资担保机构的发展重视和鼓励民营、外资担保机构的发展 在滨海新区建立以大企业为依托的民营担保机构，它们与中小企业有着更为直接的关联。在企业资信采集、征信基础的建立等方面有一定的特点和优势。利用滨海新区的区域优势吸引外资担保机构的进入。对民营、外资担保机构应允许其在法律框架内自由发展。对于运作透明、规范的民营、外资担保机构，可以委托其运作政府组织的担保基金。对其承担的中小企业贷款担保业务，应实行与政府出资设立的担保机构的相同的优惠政策。整理课件 加强信用担保企业的规范化管理和运作加强信用担保企业的规范化管理和运作 首先，要规范信用担保企业的准入门槛。 其次，要规范行业人员的从业资格。 第三、规

9、范银行和信用担保机构的风险共担机制 第四，规范后续资金补偿机制。整理课件 为中小企业建立信用档案，改善中小企业为中小企业建立信用档案，改善中小企业信用评级机制信用评级机制 第一，必须依靠政府的力量尽快地建立起以中小企业、企业经营者、相关政府机构、中介机构和金融机构主体，以信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用档案，加强担保机构和协作银行之间、担保机构之间业内信息的交流，提高数据交流和信息共享度，实现中小企业信用信息查询、交流和共享。 第二，中小企业本身要重视信用意识的培养，应具有将信用作为无形资产来经营的理念。整理课件 完善信用担保品种的创新完善信用担保品种的创新 一方面，要继续扩大企业权利质押范围。 另一方面，大力推广工业资产反担保方式，把日益丰富的工业设备、动产等资源，转换为可担保资产。整理课件 继续发挥政府的引导和监督作用继续发挥政府的引导和监督作用 信用担保从总体上说具有“准公共产品”属性，具有一定程度的外部性， 政府理应承担起建立和完善中小企业信用担保体系，促进中小企业迅速发展的责任。由财政出资建立信用担保机构，由政府提供信用担保，扶持某些特定领域中小企业发展，实际上也是在落实政府的产业政策。 政府在中