恩施州小额贷款公司监督管理实施办法

1、恩施州小额贷款公司监督管理实施方法湖北省恩施土家族苗族自治州人民政府办公室州人民政府办公室关于转发?恩施州小额贷款公司监督管理实施方法?的通知各县、市人民政府，州政府有关部门：州政府金融办、恩施银监分局、州工商局、人行恩施州中心支行、州公安局 制定的?恩施州小额贷款公司监督管理实施方法?已经州人民政府同意，现转发 给你们，并就做好小额贷款公司试点工作通知如下：一、增强对小额贷款公司试点工作重要性的认识。小额贷款公司是以效劳 “三农和中小企业为宗旨， 从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。 发 展小额贷款公司， 能合理有效配置金融资源， 有利于进一步标准和引导民间融资， 改善民生、促进就业，

2、 支持我州县域经济特别是“三农和中小企业的开展。 各 县市、各有关部门要充分认识小额贷款公司的作用， 积极有序地推进小额贷款公 司试点工作。二、加大对小额贷款公司的政策扶持力度。各县市人民政府、州政府有关部 门在小额贷款公司办理工商登记、 房地产动产抵押和其他权利质押、 财务监督等 相关事务时， 应参照银行业金融机构对待； 对小额贷款公司的涉农业务实行与村 镇银行同等的财政补贴政策； 对小额贷款公司缴纳房产税、 土地使用税确有困难 的，按税收管理程序审批后， 可给予减免税照顾。 根据省小额贷款公司联席会议 的年度考评情况， 县市人民政府可结合当地实际， 对小额贷款公司发放的涉农贷 款、弱势群体

3、创业贷款等实施风险补偿。三、加强对小额贷款公司的监督管理。 各县市人民政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承当小额贷款公司监督管理和风险处置的责任。工商、 金融办、银监、人行分支机构、公安等部门在各自的职责范围内履行监管职能。?恩施州小额贷款公司监督管理实施方法? 印发前已成立的小额贷款公司， 要按 照有关规定及时整改，三个月内到达本实施方法规定的各项要求。二o年五月十八日恩施州小额贷款公司监督管理实施方法第一章总 那么第一条 为促进小额贷款公司健康有序开展， 依据中国银监会、 中国人民银行?关 于小额贷款公司试点的指导意见?银监发 2022 23 号、?湖北省人民政 府办公厅关于开展

4、小额贷款公司试点工作的实施意见?鄂政办发202261号、?湖北省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康开展的假设干意见? 鄂政办发 2022121 号、?湖北省小额贷款公司试点暂行管理方法?鄂 金办发 202218 号、?湖北省小额贷款公司资本及股权管理暂行方法? 鄂 金办发 202211 号等文件精神，制定本方法。第二条 小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资、依法合规设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权， 以全部财产对其债务承当民事责任。 小额贷款公司的股东以其认缴的出资额或认 购的股份

5、为限对公司承当责任。 小额贷款公司合法的经营活动受法律保护， 不受 任何单位和个人的干预。第四条 州政府金融办会同州工商局、恩施银监分局、人民银行州中心支行、州 公安局建立州小额贷款公司监管联席会议， 负责对全州小额贷款公司监管工作的 组织、协调、标准、推进，联席会议办公室设在州政府金融办。第二章监督管理的主要内容第五条 小额贷款公司应按照?中华人民共和国公司法?要求建立健全公司治理 结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系， 制定稳健有效的议事规那么、 决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。第六条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查 和贷后检查业务流程和操作

6、标准， 切实加强贷款管理； 应按照国家有关规定建立 健全财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。第七条 小额贷款公司应严格遵守现金管理规定， 合理使用现金， 防止洗钱行为； 应积极创造条件， 向所在地人民银行分支机构申请参加联网核查公民身份信息系 统。第八条 小额贷款公司注册资本金应封闭运行，在同一家银行机构开设公司 内部财务账户和信贷业务专用账户。 发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务 账户核算， 此账户不得办理其他业务。 小额贷款公司应将开户行及根本账户报州 小额贷款公司监管联席会议办公室及其成员单位备案。第九条 小额贷款公司应按规定执行财政部?金融企业财务规那么?、?金融

7、 企业呆账核销管理方法 2022 修改版?、?银行抵债资产管理方法?等金融 业财务管理制度，并在当地财政部门进行财政登记，按期报送财务信息报告， 接 受财政部门的财务监督。第十条 小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散原那么。鼓励小额贷款 公司面向农户和微型企业提供信贷效劳， 尽力扩大客户数量和效劳覆盖面。 小额 贷款公司 70%的资金应发放给同一借款人贷款余额不超过 50 万元含 50 万元 的小额借款人，其余 30%的资金对单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的 5%。小额贷款公司不得向本公司股东发放贷款。第十一条 小额贷款公司贷款利率不得超过司法部门规定的上限目前为人 民银行规定的贷款

8、基准利率的 4 倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率的 0.9 倍。第十二条 小额贷款公司从银行业金融机构融入资金，应向注册地人民银行 分支机构申领贷款卡， 融入资金的银行业金融机构不得超过两个， 融入资金的余 额不得超过资本净额的 50%。第十三条 小额贷款公司应当建立审慎标准的信贷资产分类制度、信贷资产 损失准备制度以及与信贷资产的风险管理相适应的资本补充制度， 资产损失准备 充足率不得低于 100%。第十四条 小额贷款公司未经批准，不得跨行政区域经营。第十五条 小额贷款公司增加或减少注册资本，应按规定办理审批手续，并 不得造成股东及关联方持股比例超过相关规定。第十六条 小额贷款公司主发起

9、人持有的股权份自成立之日起 2 年内不 得转让，其他股东持有的股权份 1 年内不得转让。小额贷款公司高级管理人 员持有的股权份，在任职期间内不得转让。第十七条 小额贷款公司向银行业金融机构融资时需要抵质押物的，其 股东可以将公司股权用于抵质押或反担保，不得用于其他工程抵质押。第十八条 小额贷款公司应建立健全信息披露制度，按要求向主管部门、公 司股东、向其提供融资的银行业金融机构定期报送财务报表和年度业务经营情 况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。第十九条 小额贷款公司应按月向县市政府金融办报送业务经营报表，按季 向所在地人民银行分支机构 恩施市辖区内小额贷款公司直接报送人民银行州

10、中 心支行和银监办事处恩施市、宣恩县内小额贷款公司直接报送恩施银监分局 报送资产负债表、贷款统计表及其他统计信息资料。第二十条 小额贷款公司变更名称、注册资本、住所、股东事项的应当持批 准文件在 30 日内向工商行政管理部门办理登记。第二十一条 小额贷款公司在办理年度检验时，除一般性年检资料外，还应 当提交由会计师事务所出具的审计报告、公司经营情况的书面说明。第二十二条 小额贷款公司应将融资信息在发生后的 7 个工作日内报送所在 地人民银行分支机构和银监办事处。第二十三条 小额贷款公司应按月向所在地人民银行信贷征信系统提供借款 人贷款金额、贷款担保和贷款归还等信息。第二十四条 小额贷款公司应按

11、月向所在地人民银行分支机构进行利率报备。第三章监督管理的方式第二十五条 对小额贷款公司的监督管理分为现场检查和非现场监管。现场检查 分为综合检查和专项检查。 县市政府、 州政府有关部门对小额贷款公司开展监督 管理，应当遵循依法、公正、合理、效率的原那么。第二十六条 非现场监管由县市政府金融办、各职能部门依据小额贷款公司 日常报送的相关资料和掌握的信息进行分析、 研究，适时研判小额贷款公司经营 状况，发现问题及时通报。 各县市政府金融办每年至少组织召开一次小额贷款公 司监管联席会议， 通报非现场监管情况， 研究辖区内小额贷款公司开展中存在的 问题和措施。第二十七条 县市政府每年组织各职能部门成立

12、联合检查组，开展不少于一 次的综合检查， 年底前向州政府金融办报送年度检查报告。 各职能部门依法组织 专项检查。专项检查结束后，应在 12 日内将检查情况报送县市政府金融办。第二十八条 对小额贷款公司开展现场检查， 应依法出示证件和检查通知书， 人员不得少于二人。检查组依法开展现场检查时，可采取以下措施：一进入小额贷款公司经营场所进行检查；二询问小额贷款公司有关人员，要求其对检查事项作出说明；三查阅、复制小额贷款公司与检查事项有关的文件、资料、凭证等。第四章监督管理的职责分工第二十九条 州、县市政府金融办负责建立小额贷款的动态监测系统，及时 识别、预警和防范风险，并监管小额贷款公司融资情况、股

13、权变动情况、高管人 员任职变动等情况。第三十条 工商行政管理部门是小额贷款公司的日常监督管理部门，具体内 容包括：一监督小额贷款公司依照登记的事项开展经营活动，查处未经依法办理 变更擅自改变登记事项的行为；二建立并催促小额贷款公司经营信息定期报备制度，组织开展或提请联 席会议成员单位共同实施现场检查；三监督小额贷款公司股东依法缴纳出资，查处虚假出资、抽逃出资、虚 假宣传、违法广告等行为；四组织开展对小额贷款公司的年度审计和年检工作；五监督小额贷款公司在出现终止事由时，依法清算，办理注销登记。县级工商行政管理部门于每季度和年度结束后 10 个工作日内，将日常监管 报告报送县市政府和州工商行政管理

14、部门， 并抄送同级监管部门。 州工商行政管 理部门抄送州小额贷款公司监管联席会议其他成员单位。第三十一条 银监部门负责对小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法 集资行为进行认定。 监督小额贷款公司与开户银行资金往来和向银行业金融机构 融资的使用情况。 催促银行业金融机构及时、 准确报送向小额贷款公司提供融资 的相关信息。第三十二条 人民银行分支机构对小额贷款公司的监管内容包括：一对高利贷行为进行认定；二监督小额贷款公司遵守现金管理规定，不定期开展检查，防止洗钱行 为；三监督小额贷款公司利率执行情况，每半年开展一次专项检查；四监测小额贷款公司资金运用和贷款投向。县级人民银行分支机构应于每季度和

15、年度结束后 10 个工作日内，向人民银 行州中心支行报送小额贷款公司资金流向监测报告和利率监督检查报告， 并抄送 同级监管部门。第三十三条 公安部门负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存 款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。第三十四条 小额贷款公司资金流向由其开户行负责监管。开户行应每月向所在 地县级人行、银监、工商、财政部门及融资贷款银行报送资金监管数据。第五章奖励与处分第三十五条 对试点满一年、效劳“三农和小企业成效显著、依法合规经 营、运行良好、内控制度健全的小额贷款公司，可按规定程序实施增资扩股。信 誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份原那么上可增持至不超过30%外商独资和中外合资小额贷款公司另行规定，其他单一股东持股比例可适当放宽。第三十六条 小额贷款公司依法合规经营，经营效益良好，没有不良信用记 录且贷款能主要用于效劳“三农和小企业的， 在股东自愿的根底上， 可按照银 行业监督管理委员会?村镇银行管理暂行规定?、 ?小额贷款公司改制设立村镇 银行暂行规定?，向银监部门申请改造为村镇银行。第三十七条 小额贷款公司违反本实施方法规定，相关职能部门有权依法依 规采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质 询、责令停办业