基金定投知识

1、基金定投1、什么是基金定时定额？基金定额定投也称“基金定时定额”  就是由代销机构每隔一段固定时间（通常是每月）在投资者的账户上扣取固定的金额以申购同一只开放式基金，类似于银行的零存整取。2、基金定投的优点* 进入门槛低，能满足普通投资者需求* 定期投资，积少成多。* 自动扣款，手续简便，理财省时省力。* 平均成本投资，规避单笔投资可能买在高点、卖在低点的不足，有效降低风险。成本是平均的，但收益是不确定的。3、适合以下人群：* 一次性单笔投入大额资金难度大，同时又有投资意愿的人士。* 每月有固定收入的上班族。*&#

2、160;有长期理财规划的人士,筹备教育经费的年轻父母和筹备养老经费的中年人。 4、申购费率的说明定期定额申购费率与普通申购费率相同，每期扣款金额最低为200元，并不设金额级差。5、投资金额 投资者可到我司申请开办基金定投业务并约定每期固定的投资金额和扣款日期，该投资金额即为申购金额，每期申购金额不低于人民币200元(含200元)。 6、申请方式 (1)客户先需在我司开立资金账户。  凡申请办理基金管理公司基金定投的投资者须首先开立基金管理公司开放式基金账户，已成功开立基金公司开放式基金账户，且账户状态为正常的投资者可通过我司进行定投签约，具体4开户和签约程序请遵循我司的规定

3、。 (3) 已开立基金管理公司开放式基金账户的投资者可携带本人有效身份证件并申请办理本业务,具体办理程序请遵循我司的规定。 (4) 第一次办理开通基金定额定投业务的客户需本人最迟于营业网点规定的统一委托下单日（T日）前两天亲自进行所定投基金的申购（最低申购金额为1000份，以满足基金最低持有效份额）。 7、交易确认营业网点每月的统一委托下单日即为基金申购申请日（定时定额触发），并以该日(T日)的基金份额净值为基准计算申购份额，基金份额确认查询为T2工作日。 为使投资者及时掌握定投申请的确认结果，请投资者在T2工作日起到本公司的网上交易系统或 银行查询确认结果。 8、时间方面

4、的规定客户需保证每月扣款日（X日，若遇非工作日则顺延至下一个工作日办理，但该顺延将不能跨月进行）的保证金帐户里有足够的申购金额。 9、退订方式：(1) 投资者主动提出退订业务申请。投资者主动通过券商提出退出基金定额定投的申请，柜台人员在系统中做“取消登记”，操作员投资者基金定投业务停止。 (2) 投资者资金帐号内资金不足，以致系统不能正常划款的次数累计达到三次的（基金封闭期除外），系统会自动终止投资人的定投业务。投资人申请办理基金定投业务后，其指定的资金帐号内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投计划无法继续实施，并且累计次数达到三次者，系统将自动终止

5、投资者的投资计划。三条标准选基金公司一看公司整体业绩。选基金先选公司，在选择基金前，基民需要注重基金公司的整体业绩，不要只看旗下一只基金的业绩。只有整体业绩优良才证明投资团队的管理能力。二看基金公司的团队稳定性。基金业绩主要依赖于基金公司的投资团队能力，稳定的投资团队是投资者选择基金的重要考量。如果一家公司人才经常流动，基金经理频繁跳槽，暴露出其团队内部管理和治理结构的不完善，这会给今后业绩的持续增长带来不确定性。三看基金业绩的持续性。基金投资应该强调“稳”字当头，回报稳健增长的基金业绩比暴涨暴跌的基金业绩更值得投资者拥有。“牛市买老，熊市买新”选择新发行基金还是老基金？不能笼统地下结论。首先

6、要看市场处于何种格局。大盘处于上涨行情时，买新基金通常的收益率不会高于老基金，因为新基金需要建仓时间，建仓时也给老基金持有的股票提供了上涨支撑。而处于下跌行情时，新基金可以通过延缓建仓、打新股、购买债券等手段获取稳定收益。经常会出现这样的情况，投资者看好了某家基金公司后，一旦这家公司发行新基金就去疯抢，无视基金的类型。但买了之后发现收益率不够高，又开始对基金管理团队的投资能力产生怀疑。所以，买基金前，必须根据自己的风险偏好和收益预期，想好要买什么类别的基金。50亿的规模最合适买规模大的基金好，还是小的好？这也不能笼统地下结论。根据海外经验与国内实际，50亿元上下规模适中的基金较好。大基金灵活性

7、差，规模太大运作难度较大，仓位难以进行及时调整。一般来说，基金公司旗下的基金中如果有大基金，通常其调仓都是在小基金调仓之后进行，灵活性明显不如小基金。其次，大基金获取超额收益的能力较差，因为大基金通常只能在大盘股进行配置，这时就难超越大盘获得超额收益。但是，太小的基金也不行，规模太小后，某些个股可能就会出现过度配置的现象，业绩波动性加大。养成良好“投基”习惯购买基金前，要先树立长期投资理念，不要进行波段操作。基金管理团队会进行波段操作，基民再进行波段操作的话，不仅多此一举，还增加了投资成本。此外，购买时点的选择应理性判断。大盘回调是介入的好时机，买基金也是一样，切忌盲目追涨。基金发行通常的规律

8、是“好发不好做、好做不好发”，有的基金发行时行情较好，投资者热情高涨，但在高位建仓，业绩未必就好。基金包含基金定投基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。基金定投是定期定额投资基金的简称，是指

9、在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。基金定投问答1.定投和一次性买入股票型基金，哪种的收益更高些？+答：单笔投资和定期定额是两种不同的基金投资方式，各有特点，不能简单地说哪一种投资方式获得的收益更高。如果您能够看准市场低位，单笔买入基金，肯定比市场上涨后，通过基金定投分批买入基金获得的收益高。但这非常困难，几乎没有人能每次在最低的时候买入，最高的时候卖出。因此，您就需要基金定投来帮您。一方面它分散了投资的入场时机，分摊投资成本；另一方面，它定期扣款的特点也克制了人性贪涨怕跌

10、的弱点，长期投资效果良好。应该说单笔投资和定期定额互为补充，各有特色。您既可根据市场环境选择单笔资金的一次性买入，也可配合长期理财需求（如子女教育、养老等），将日常收入的一部分通过基金定投实现“聚沙成塔”的投资效果。2.今年市场震荡，我该如何投资？+中国经济增长处于结构转型时期，股市自年初以来也一直震荡下行。一般而言，超跌但前景看好的市场最适合开始定投，只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场定投效果最佳。基金投资者与其冒险寻找市场底部，不如通过定投分散投资风险，耐心等待市场回升。3.我的定投已经满三年还没有收益，请问还要坚持吗？+答：基金定投依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金

11、在牛市获得较少的筹码，在熊市获取较多的筹码，最终实现摊平成本，获取股市长期收益。现在满三年的定投客户基本上都是从2007年的牛市顶峰开始定投的，目前市场仍处在熊市中，客户要有耐心坚持投资，等到市场向好时再获利了结。从历史走势来看，中国股市一般五年会出现一个循环周期，那么五年应是定投见效的期限。4.每月定投的金额应占自己收入的多大比例啊？+答：定投计划因人而异，应结合自身收支、目标金额、投资期限来确定每月定投金额。但基本原则应该是用手里的闲钱定投，不要影响正常的家庭生活。若每月结余有限，可先小额开始，等将来收入提高以后再增加定投金额。5.定投是否也需要根据大行情来定期赎回？+答：在您的定投计划执

12、行时间不长的情况下， 不建议您自行判断市场点位进行定期赎回。实际证明，很多定投出现不赚钱，或是赚不多的情况，多半是由于行情下跌时停止扣款、上涨时则追高，或是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额。 但如果您的定投计划已接近当初设定的目标，定投计划临近终止期限，您可提前关注市场，进行定期或一次性的基金赎回或转换。避免正好碰上市场重挫、基金净值大跌，而导致之前耐心累积的回报率大打折扣。一般建议您可在定投计划终止的前三年注意赎回时机。例如原本计划投资五年，扣款三年后市场已在高位，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。6.基金定投要坚持

13、什么样的投资原则，才能获得较好的收益呢？+答：基金定期定额投资掌握“三要”：要看基金绩效；要选对投资标的；要选对基金公司。同时须做到“三不要”：不要拖延，投资要趁早；不要心急，要有耐心，不要贪心，遵守纪律。7.“不要把鸡蛋放在一个篮子”，我做了基金定投，还需要做资产配置吗？+答：投资的诀窍：做好资产配置。定期定额投资也要做资产配置，定期定额投资者也会受到股市波动的影响。实际上，高波动的基金适用于积极型投资者，不一定适合保守型投资者，对于保守型的投资人，他们无法忍受投资出现大幅度的亏损，因为这样不仅会影响其心情，也会对自己的理财失去信心，导致投资失败。在定期定额投资中加入债券型基金，除了可享有长

14、期稳健的绩效外，最大的功能是可以降低投资组合的报酬波动。因此，长期来说，对于保守型的客户，或投资资金属于中短期理财规划的客户，建议其在投资组合中加入一定比例的债券类别，将有利于降低整个报酬波动的风险。所以，定期定额投资也要根据投资人的风险属性及理财目标来做好资产配置。8.感觉定投太慢了，如果是目前已经比较富裕，没有特别需要达成的目标，这种方式就没什么用了。+答：投资除了希望能获得超额收益以外，还有一个重要的功能是对抗通货膨胀，实现目前资产的保值增值。对于已经比较富有的人群来说，资产的保值也许会更为重要一些，而且未来也总有一些支出需要稳定的现金支撑。基金定投可以有效分散市场的风险，这一点对经济宽

15、裕的家庭来说也同样重要。9.我已经参加社保单位的养老保险，我不用考虑退休问题，还需要为养老计划做基金定投吗？+答：仅仅靠社保基础养老金是不够的。按照目前的城市生活水平和通货膨胀率，每月的基本养老金想维持较好的生活水准是远远不够的。基本养老金的主要目的在于保障退休人员的晚年基本生活，而不是保障能够过上小康以上的生活。面对这种情况，需要自己理财规划来补足缺口，在选择上，根据每个人的资产、负债、收支以及风险承受能力等情况进行，基金定期定投是在这些选择中符合积极进取，而风险相对较小的投资方式。如果能够借助专业人士帮助自己进行分析，及早做好退休理财规划，并树立价值投资、长期投资理念，无疑有助于你退休理财

16、目标的实现。10.指数基金适合做定投吗？+答：基金定投一般更适合选择一些净值波动大的基金，指数基金投资指数，更适合办理定投。首先，从投资波动性角度分析，指数化投资收益严格跟随市场波动，定投可以降低风险，效果最佳；其次，从投资纪律性的角度出发，定投是通过时机的纪律性避免追涨杀跌，从证券选择的纪律性来看，指数基金是纪律最强的产品，从这两方面严格投资纪律，达到相得益彰的效果；最后，选择中国股市的代表性主流指数如投资沪深300和中证500，可分享经济成长带来的机会。11.每只基金的收益不同，阶段性表现也不同，如何合理配置基金，多长时间检查一次资产配置间的投资比例比较合适？+答：基金定投是一项比较有“纪

17、律性”的投资方式，但并不代表定投计划必须一成不变。在定投的基金业绩表现长期稳定的情况下，不建议您随意变更定投产品，因为正如您所言，每只基金的风格不同，阶段性表现也会不同。但如果定投的基金产品在经过一段时间的观察后，确实存在问题，可考虑变更您的定投产品。另外，由于环境和家庭收入的改变，您也可根据实际情况进行定投计划的改变，例如在收入增加的情况下，提高定投金额；或是在市场低迷时加大定投力度等，这些都可以灵活调整。 一般，我们建议您至少每半年定期检查基金及定投组合的表现，争取投资收益的最大化，根据当时的情况以及过去一段时间组合中的基金表现进行定投计划的调整。12.定投一年感觉还是不错的，可惜在去年最

18、低点有两个月暂停了，但还是不错。就是定投的日期太死了，扣款日期能不能修改呢？+答：我司网上直销平台支持您灵活修改定投的扣款时间，除了在定投申购发起日当天（T日）不能变更或终止基金定投计划以外，您可根据需要，随时变更扣款周期和时间，实现灵活投资。基金定投扣款和单笔购买一样实行的是未知价交易。交易日内，无论是您还是系统，都不可能提前得知当日市场的收盘点位或基金当日净值。系统也无法在当日自动做出定投扣款或定投份额赎回的决定。也建议您在定投基金时不要进行波段操作。定投的特点就是为了分散入场时点，分摊投资成本，人为判断时点并不可靠，也违背了“纪律投资”的本意。13.定投每月扣款金额太呆板了，能不能自动在跌的时候多买，涨的时候少买或不买？+答：我司网上直销平台推出的“赢定投”功能，在指定扣款日前一日，系统对证券市场指数与该指数均线进行比较，当证券市场指数点位低于该指数均线点位时，按对应档位和投资者选择的级差自动增加扣款金额；反之则自动减少扣款金额，帮助投资者自动实现低位多投、高位少投的目标。你不妨试一试这种升级版的定投。14.请问赢定投设定每个月500会不会出现扣600的情况呢？+答：赢定投的每个月500是一个基础金额，具体扣款金额要看设置级差。假设你设置的10%的级差，以沪深300的250日均线为参考依据，到了扣