第二章保险合同VIP

1、整理ppt第2章 保险合同学习目的：掌握保险合同的概念、特征、主体、客体、内容、形式以及保险合同的订立、履行、变更、解除、终止的相关内容，了解保险合同的解释原则及争议处理方式。 整理ppt目录21 2221保险合同的概述211保险合同的含义212保险合同的特点 213保险合同的种类22保险合同的要素221保险合同的主体222保险合同的客体223保险合同的内容整理ppt目录23 2423保险合同的订立、履行、变更与终止 231保险合同的订立 232保险合同的成立与生效233保险合同的履行 234保险合同的变更 235保险合同的终止24 保险合同的争议处理和解释原则241保险合同的争议处理方式 2

2、42保险合同的解释整理ppt211保险合同的含义n保险合同：是保险双方当事人为实现保险保障的目的，设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。n保险法第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”n保险合同的当事人是投保人和保险人；n保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。 整理ppt212保险合同的特点保险合同作为一种特殊的民事合同有下列一些独有的法律特征：保险合同是射幸合同保险合同是双务、有偿合同保险合同是附合性合同1.保险合同是最大诚信合同整理ppt213保险合同的种类n按合同的标的分为：财产保险合同和人身保险合同n按保险人所承保的风险分为：单一风险合同、综合风险合同和

3、一切风险合同n按保险标的的价值分为：定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同n按保险人支付保险金行为性质的不同分为：补偿性保险合同和给付性保险合同n按保险人所负的保险责任的顺序分为：原保险合同和再保险合同整理ppt221保险合同的主体n保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。n当投保人与被保险人为同一人时当投保人与被保险人为同一人时，保险人、投保人、投保人和被保险人是保险合同的当事人；受益人是保险合同的关系人。n当投保人与被保险人不是同一个时当投保人与被保险人不是同一个时，投保人是保险合同的当事人，而被保险人是保险合同关系人。整理ppt221保险合同的主体1.保险合同的当事人1)投保人投保人

4、是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应具备的条件是：投保人须具有民事权利能力和民事行为能力投保人须对保险标的具有保险利益投保人须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费整理ppt221保险合同的主体2）保险人保险人专门经营保险业务保险公司，是保险合同的一方当事人。保险人要求具备下列条件：作为保险人，要具备法定资格保险人必须是依照法定条件和程序设立的保险公司保险人的公司形式必须是国有独资和股份有限公司保险公司要分业经营，在保险监管部门批准的范围内开展保险业务保险公司须以自己的名义订立保险合同保险人需依照保险合同承担保险责任整理ppt221保险合同的主体2、保险合同的

5、关系人1）被保险人被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人的成立应具备的条件是：被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人被保险人须是享有保险金请求权被保险人须是保险事故发生时遭受损害的人整理ppt221保险合同的主体2)受益人保险法第二十二条规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人 。”受益人的成立应具备的条件是：受益人必须由被保险人或投保人指定受益人必须是享有保险金请求权的人整理ppt221保险合同的主体3.保险合同的辅助人指在保险合同的订立、履行过程中起着辅助作用的人，

6、包括保险代理人、保险经纪人和保险公估等。整理ppt222保险合同的客体n客体是指民事法律关系中主体履行权利和义务时共同指向的对象。n保险合同的客体是投保人于保险标的上的保险利益。投保人对保险标的应当具有保险利益；投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效。 整理ppt223保险合同的内容狭义保险合同的内容仅指保险合同当事人依法约定的权利和义务。广义保险合同的内容则是指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。这里介绍是广义保险合同的内容。 1保险合同内容的构成从保险法律关系的要素上看，保险合同由以下几部分构成：整理ppt223保险合同的内容1）主体部分包括保险人、投保人、被保险人、受益人

7、及其住所。2）权利义务部分包括保险责任和责任免除、保险费及其支付办法、保险金赔偿或者给付办法、保险期间和保险责任的开始、违约责任等3）客体部分保险合同的客体是保险利益，财产保险合同表现为保险价值和保险金额；人身保险合同表现为保险金额。保险标的是保险利益的载体。4）其他声明事项部分整理ppt223保险合同的内容2保险合同条款及其分类保险合同包括：基本条款和特约条款。1）保险合同的基本条款w保险人的名称和住所w投保人、被保险人、受益人的名称和住所w保险标的w保险责任和责任免除保险期间和保险责任开始时间整理ppt223保险合同的内容w保险价值w保险金额w保险费及其支付办法w保险金赔偿或给付办法w违约

8、责任和争议处理整理ppt223保险合同的内容2）保险合同的特约条款w保证条款附加条款整理ppt231保险合同的订立1、保险订立的程序保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而作出的法律行为。保险合同的订立须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，这两个阶段即合同实践中的要约与承诺。（1）要约要约亦称“提议”，它是指当事人一方以订立合同为目的而向对方作出的意思表示。一个有效的要约应具备4个条件：w要约人须有意愿订立合同的明确意思表示；w要约须向特定的人发出；w要约须要约人对合同主要内容的完整的意思表示要约应当要求另一方做出答复的期限 整理ppt231保险合同的订立（2）承诺承诺，又称“

9、接受订约提议”，是承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。作出承诺的人称为承诺人或受约人。承诺满足下列条件时有效：承诺必须受约人本人或订立合同的代理权人向要约人作出；承诺不能附带任何条件，是无条件的，即内容和要约完全一致；承诺须在要约的有效期内作出承诺须以要约要求的形式予以承诺。保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人或其代理人作出。若保险人提出反要约的，投保人无条件接受后，投保若保险人提出反要约的，投保人无条件接受后，投保人即为受约人。但无论要约人和受约人怎么变化，投保人即为受约人。但无论要约人和受约人怎么变化，投保人是最先提出要约的人，而决定时候承保的人或承诺人人是最先提出要约的人，而决

10、定时候承保的人或承诺人只能是保险人。只能是保险人。整理ppt231保险合同的订立2、保险合同的形式保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。w投保单投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。w保险单保险单是指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。整理ppt231保险合同的订立w暂保单暂保单也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保险单之前，也立的临时保险凭证。w保险凭证保险凭证也称“小保单”，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。整

11、理ppt232保险合同的成立与生效n1。保险合同的成立。保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。n2。保险合同的生效。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。一般情况下，保险合同一经成立即发生法力效力。 整理ppt232保险合同的成立与生效3保险合同的有效与无效保险合同的有效与无效1）保险合同的有效保险合同的有效是指保险合同是由当事人双方依法订立，并受国家法律保护。 保险合同有效的条件：保险合同有效的条件：n合同主体具有保险合同的主体资格n当事人的意思表示真实n合同内容合法整理ppt232保险合同的成立与生效2）保险合同的无效）保险合同的无效n

12、无效保险合同无效保险合同是指当事人虽然订立，但不发生法律效力、国家不予保护的保险合同。保险合同被确认无效后，始终无效。整理ppt232保险合同的成立与生效n无效合同的分类：n按照无效的程度，保险合同的无效可分为全部无效和部分无效。全部无效全部无效是指有违反国家禁止性规定而被确认无效后，不得继续履行的保险合同，部分无效部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效。n按照无效的性质，保险合同的无效可分为绝对无效和相对无效。整理ppt233 保险合同的履行保险合同的履行保险合同的履行是指双方当事人依法全面完成合同约定义务的行为。保险合同是双方当事人为实现一定经济目的而订立的明确相

13、互相权利义务的协议。保险合同的当事人在享有权利的同时，也必须承担相应的义务。而且，当事人权利的实现，又以对方履行相应的义务为前提。 整理ppt233保险合同的履行1、当事人权利义务的履行（1）投保人或被保险人权利义务的履行。投保人或被保险人权利义务的履行。n 义务义务：投保人或保险人在合同的履行过程中，应履行如实告知义务如实告知义务、支付保险费义务支付保险费义务、出出险通知义务险通知义务、提供单证义务提供单证义务等。 对于财产险的投保人还须履行维护保险标的维护保险标的安全安全、危险增加通知危险增加通知、防损与减损义务防损与减损义务、协协助追偿助追偿等义务。n 权利：投保人或被保险人的权利权利：

14、投保人或被保险人的权利，主要有二：n一是发生保险损失时有向保险人索赔的权利n二是有了解保险条款的真实情况的权利。整理ppt233保险合同的履行（2）保险人权利义务的履行。）保险人权利义务的履行。n义务：义务：保险在合同履行过程中的义务主要有承承担保险责任担保险责任、向投保人说明条款向投保人说明条款、及时签发保及时签发保险单证险单证和为投保人等其他保险合同的主体保密为投保人等其他保险合同的主体保密等。在这些义务中，承担保险赔偿责任承担保险赔偿责任是重要的义务。n权利：权利：保险人的权利主要有收取保费权收取保费权、防损防损建议权建议权（主要适用于财产保险）和代赔偿权代赔偿权（适用于财产保险）整理p

15、pt234保险合同的变更n保险合同的变更保险合同的变更是指在保险合同有效期间，当事人依法对合同条款所作的修改或补充。n合同的变更、有狭义和广义之分，前者是指当事人双方权利、义务的变更；后者不仅包括权利、义务的变更，而且还包括主体和客体的变更。 整理ppt234保险合同的变更1保险合同主体的变更保险合同主体的变更保险合同主体的变更大都是由保险标的权利发生转移而引起的，因而，合同主体的变更实际是合同的转让。保险合同的转让不改变合同的权利和义务及客体。在财产保险中，合同主体的变更以保险标的转移为基础。人身保险合同主体的变更，不以保险标的转移为基础，而主要取决于投保人或被保险人的主观意愿。整理ppt2

16、34保险合同的变更2保险合同的客体变更保险合同的客体变更保险合同客体变更的原因主要是保险标的的价值增减变化，从而引起保险利益发生变化。保险合同客体的变更，通常是由投保人或被保险人提出，经保险人同意，加批后生效。3保险合同内容的变更保险合同内容的变更保险合同内容的变更是指在主体不变的情况下，改变合同中约定的事项。整理ppt234保险合同的变更4保险合同的中止保险合同的中止保险合同的中止，是指在保险合同存续期间内，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时归于停止。5保险合同的复效保险合同的复效保险合同复效是指保险合同的效力在中止以后以后又重新开始。整理ppt235保险合同的终止保险合同的终止保险合

17、同的终止保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现而不复存在。导致保险合同终止的原因很多。1、因合同解除而终止、因合同解除而终止 保险合同的解除：指在保险合同有效期限尚未届满前，合同当事人依照法律或约定解除原有的法律关系的行为。整理ppt235 保险合同的终止保险合同的终止 保险合同解除的形式保险合同解除的形式 保险合同解除的形式有两种：法定解除与协议解除n 1)法定解除 法定解除是法律赋予当事人的一种单方 解除权。保险法第十四条强调：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。”n 2)协议解除 协议解除又称约定解除，是指当事人

18、双方经协商同意解除保险合同的一种法律行为。整理ppt235 保险合同的终止保险合同的终止2、保险合同终止的其他原因主要有：n保险合同因期限届满而终止。n保险合同因履行而终止。n财产保险合同因保险标的灭失而终止。n人身保险合同因被保险人的死亡而终止。n财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止。整理ppt241保险合同的争议处理方式保险合同的争议处理方式 保险合同的争议：保险合同的争议：指保险合同成立后，合同主体就保险合同内容及履行时的具体做法等方面产生不一致甚至相反的理解而导致的分歧或纠纷。保险合同的争议处理通常采用如下四种方式：1协商协商协商是在争议发生后，双方当事人在平等、互相谅解基础上对争议事项进行协商，取得共识，解决纠纷的方法。整理ppt241保险合同的争议处理方式保险合同的争议处理方式2调解调解调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服教育，使双方自愿达成协议、平息争端。3仲裁仲裁仲裁是指争议双方依仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲载机构的仲裁员居中调解，并作出裁决，一裁终局。 4诉讼诉讼这是指保