保证贷款分析

1、保保 证证 贷贷 款款 分分 析析主讲 ：阮素梅 安徽财经大学 商学院 金融系 一、保证贷款的含义一、保证贷款的含义 二、保证人的资格二、保证人的资格三、总结：保证人在提供保三、总结：保证人在提供保 证担保时应做好如下工作证担保时应做好如下工作 保证贷款的含义一、保证贷款的含义一、保证贷款的含义 保证贷款：保证贷款：指借款人按照指借款人按照担保法担保法规定的规定的保证方式保证方式以第三人承诺在借款人逾期不能偿还贷以第三人承诺在借款人逾期不能偿还贷款时，按款时，按约定约定由保证人承担由保证人承担保证责任保证责任而发放的贷而发放的贷款。款。 1 1、保证人的资格、保证人的资格 一、保证贷款的含义一

2、、保证贷款的含义 二、保证人的资格二、保证人的资格三、总结：保证人在提供保三、总结：保证人在提供保 证担保时应做好如下工作证担保时应做好如下工作2 2、法律禁止下列主体、法律禁止下列主体 作为保证人作为保证人二、保证人的资格二、保证人的资格 1 1、保证人的资格：、保证人的资格： 凡是具有代为清偿能力的法人、其他凡是具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民都可以作为保证人。组织或者公民都可以作为保证人。 二、保证人的资格二、保证人的资格 2 2、法律禁止下列主体作为保证人、法律禁止下列主体作为保证人 A A、国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国

3、政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外。用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外。 B B、以公益为目的事业单位，社会团体不得为保证以公益为目的事业单位，社会团体不得为保证人，如学校、幼儿园、医院等。人，如学校、幼儿园、医院等。 C C、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。授权范围内提供保证。一、保证贷款的含义一、保证贷款的含义二、保证人的资格二、保证人的资格三、总结：保证人在提供保三、总结：保证人在提供保 证担保时应做好如下工作证担保

4、时应做好如下工作1 1、要做好事先预防、要做好事先预防 2 2、要做好事中监督、要做好事中监督3 3、对出现的问题，对出现的问题， 需事后及时补救需事后及时补救三、总结三、总结 1 1、要做好事先预防、要做好事先预防 （1 1）保证人应详细了解被担保人的经济实力、资产）保证人应详细了解被担保人的经济实力、资产状况、经营能力、履约能力、商业信誉等资信状况状况、经营能力、履约能力、商业信誉等资信状况，看其能否按期足额清偿债务，千万不能碍于情面，看其能否按期足额清偿债务，千万不能碍于情面而盲目担保。而盲目担保。 （2 2）保证人在承保时，应尽量提供一般保证，并且）保证人在承保时，应尽量提供一般保证，

5、并且应在保证合同中注明，否则将视为连带责任保证处应在保证合同中注明，否则将视为连带责任保证处理理 2 2、要做好事中监督、要做好事中监督三、总结三、总结 3 3、对出现的问题需事后及时补救、对出现的问题需事后及时补救（1 1）正确行使抗辩权）正确行使抗辩权 A A、催告抗辩权、催告抗辩权 B B、先诉抗辩权、先诉抗辩权（2 2）正确运用免责规定）正确运用免责规定 A A、保证期间，债权人同意债务人转让债务而未取、保证期间，债权人同意债务人转让债务而未取得保证人书面同意的得保证人书面同意的 B B、债权人和债务人协议变更主合同而未取得保证、债权人和债务人协议变更主合同而未取得保证人书面同意的人书

6、面同意的 三、总结三、总结 C C、在保证合同所约定的保证期间或法定保证期间、在保证合同所约定的保证期间或法定保证期间内内 债权人未主张权利的债权人未主张权利的 D D、同一债权既有人的保证，又有物的担保，而债、同一债权既有人的保证，又有物的担保，而债权人放弃物的担保的权人放弃物的担保的（3 3）及时行使追偿权）及时行使追偿权 A A、追偿权、追偿权 B B、代位追偿权、代位追偿权思考题：同一债权是否提供担保的种类越多越安全？思考题：同一债权是否提供担保的种类越多越安全？保证方式保证方式 1 1、一般保证：、一般保证：指当事人在保证合同中约定，当债务指当事人在保证合同中约定，当债务人逾期不履行

7、债务并且对债务人的财产进行强制执人逾期不履行债务并且对债务人的财产进行强制执行后仍然不能清偿的情况下，保证人才承担保证责行后仍然不能清偿的情况下，保证人才承担保证责任的一种方式。任的一种方式。2 2、连带责任保证：、连带责任保证：在债务人不能按期履约的情况下在债务人不能按期履约的情况下由债务人以及其他保证人同时承担保证责任的一种由债务人以及其他保证人同时承担保证责任的一种保证方式保证方式。3 3、区别：、区别： A A、保证人承担保证责任的条件不同、保证人承担保证责任的条件不同 B B、保证人对抗债权人的权利不同、保证人对抗债权人的权利不同 C C、一般保证由当事人约定，连带责任保证由当、一般保证由当事人约定，连带责任保证由当事人约定或法律规定事人约定或法律规定