2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题附解析

1、)封区市(省.2021年初级银行从业测试?银行业法律法规与综合水平?真题模拟试题附解析测试须知：1、测试时间：120分钟,本卷总分值为100分.2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息.3、请仔细阅读各种题目的答复要求,在密封线内做题,否那么不予评分.得分评卷入一、单项选择题此题共90小题,每题0.5分,共计45分1、中国银行业监督治理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕嗽行业监管经验提出的具体监管目标不包括.A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过审慎有效的监管,保护广阔存款人和消费者的利益2、以下关于托收的说法,正确的选项是.

2、A托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承当责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付3、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是.A商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本4、核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此根底上确定资本要求.A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法5、实际利率是指.A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率6、一?银行业从业人员职而守?一的一“惩戒举措F规定,一对违反本职业操守而艮行亚从

3、亚人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应.A.开除B.通报同业C.解除劳动合同D.罚款7、根据?商业银行授权、授信治理暂行方法?,商业银行的授权分为两个层次.A、直接授权和转授权B、根本授权和有限授权一C、逐级授权和区别授权H根本授权和特殊授权8、以下不属于礼貌效劳内容的是.A.银行业从业人员的业务活动以客户为中央,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的效劳是从业人员履行责任的根本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质效劳,并在业务处理过程中

4、,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解二|D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利9、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被撤消,意味着公司.10、以下有关商业银行贷款的表述不正确的选项是.A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保11、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长的免息还款期待遇

5、.A:15天B:50天C:60天D:30天12、宏观经济开展的总体目标一般包括.A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡13、当中央银行提升再贴现率时,.A.会降低商业银行向中央银行融资的本钱B.提升商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供给量14、:经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是.一A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条15、当日成交,

6、当日、次日或隔日等几日内进行交割即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具的市场是.A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场16、某债券面值为100元,票面利率为B%每年支付两次利息.某银行购置时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分配,那么其持有期收益率为A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%17、我国信托业已经先后经过次大规模的清理整顿.A.3B.4C.5D.618、个人外汇账户按账户性质区分为.A.外汇结算账户、资本工程账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本工程账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本工程账

7、户、个人外汇账户19、以下哪项不是破产程序的特征.A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的H破产程序实行二审终审20、根据?商业银行不良资产监测和考核暂行方法?的规定,以下说法不正确的选项是.A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核日不良贷款原那么上根据贷款五级分类标准执行,如确有困难,也可根据四级分类标准执行C银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D不良贷款分析中不良贷款清收转化情况,可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析21、我国大型商业银

8、行中,最早成立的是;最早在香港联合交易所上市的是.A.中国银行；中国农业银行B.交通银行；中国工商银行C.中国工商银行；中国建设银行D.中国银行；中国建设银行22、人民币的法定治理部门是,负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作.A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.全国人大23、根据?商业银行授信工作尽职指引?,商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员,熟悉授信工作责任和尽职要求,不断提升授信工作水平.A.明确授信风险限制要求B.尽职授信工作C.提升风险防范意识D.舒心工作24、目前银行理财产品的主体是.A.个人理财产品B.封闭式净值型产品C.保证

9、收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品25、关于中国人民银行的建议检查监督权,以下说法不正确的选项是.A.中国人民银行的建议检查监督权是提升效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督治理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权26、根据银监会2021年发布的?中国银行业实施新监管标准指导意见?,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于.A.0.105C.0.08D.0.1127、名义收益率的计算公式为.A.票面利息/面值X

10、100%B.票面利息/购置价格X100%C.出售价格+利息/购置价格x100%D.出售价格购置价格+利息/购置价格X100%28、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为.A.即期外汇交易B.货币互换C.资产互换D.利率互换29、以下不属于现代商业银行特点的是.A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能30、票据行为中,持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起内.A: 1个月B: 3个月C: 6个月D: 2年31、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都

11、提出.A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场开展的战略C.向零售方向开展的经营战略D.向多元化业务方向开展的经营战略32、根据我国?金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法?不需要报告的交易是.A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币33、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化限制指标是.A.工程贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证实34、以下各项中,不属于商业银行提升资本充足率的分母对策的是.A.降低风险加权总资产B.增加核心资本C

12、.降低市场风险的资本要求D.降低操作风险的资本要求35、修改后的?中华人民共和国银行业监督治理法?从开始实施.A、2003年3月19日B2003年12月27日C2004年2月1日D2007年1月1日36、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供效劳,并收取佣金的非银行金融机构是.A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行37、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些产品风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释.该女性工作人员恰当的做A.认为是不合理的邀请,果断不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的责任之一,必须满足其要求C.认为假

13、设是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户38、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是.A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例39、客户主动要求了解或购置有关产品时,商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险治理的根本知识,并以形式确认是客户主动要求了解和购置产品.A、口头Ek书面CD询问40、外汇不包括.A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品41、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督治理的工作.A.中国人民银行B.中国银行业监督治理委员会C.国务院D.中国银行业协会42、以

14、下说法中不正确的选项是.A.资本禾【J润率ROE尸净禾J润/资本B.资产利润率ROA尸净禾J润/资产C. 一般资本利润率ROE小于资产利润率ROAD. 一般资本利润率ROE大于资产利润率ROA43、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括.A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为44、以下银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是.A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行45、1995年发布并实施的?商业银行法?规定银行的资本充足率不得低于.A.12%B.10%C.8%D.6%46、金融衍生

15、品合约的根本种类不包括.A.远期B.期货jC.期权D.票据47、新中国第一家信托公司是.A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产治理公司48、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,以下说法错误的选项是.A.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当保证第三方已经采取符合?金融机构反洗钱规定?要求的客户身份识别举措B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证实文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证实文件进行核对并登记D.金融

16、机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证实文件,进行核对并登记49、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过来办理.A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产治理公司D.中国银行业监督治理委员会50、代位权的行使范围应以为限.A、债务人的债务Bk债务人的债权C债权人的债权D债权人的债务51、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是.A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP曾长速度52、传言某银行支行由于一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访.在这种情

17、况下.A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原那么,应对该传言断然否认C.如果李某容许不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着老实信用的原那么,有责任对李某将他所知道的情况实话实说53、在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是.A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价54、是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为.A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证实55、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级治理人员的,由银监会责令改正,并处罚款A.十万元以上

18、二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下56、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是.A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款57、票据诈骗罪涉及的票据不包括.A.支票B.汇票C.本票D.股票58、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是.A:远期B:期货C:期权D:互换59、银行最重要的无形资产是.A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权60、以下关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的选项是.A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C

19、.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异61、下面有关银行财务报表的说法不正确的选项是.A.会计要素有“资产、“负债、“所有者权益、“收入、“费用、“利润六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求,产生了复式记账法,最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告,治理会计是对内报告62、银行本票提示付款期限为.A. 1周B. 2个月C. 6个月D. 1年63、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为.A.国家的银行治理制度B.国家的货币治理制度C.国家对贷款的治理制度D.国家对票据的治理制度64、在保证期间,债权

20、人与债务人协议变更主合同的,.A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可65、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是.A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险66、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会或股东大会作出决议,并由代表表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记.A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上67、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起内予以处分.A. 3个月B. 6个月C. 2年D. 1年68、某人投资某债券,买入价格为100元,卖出价格为110元,期间获

21、得利息收入10元,那么该投资的持有期收益率为.A. 9.1%B. 10%C. 18.2%D. 20%69、是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来躲避表内风险.A.表内资产负债匹配B.表外工具躲避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配70、是指将金融机构和金融市场一般根据银行、证券、保险划分为三个领域,分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管.A.多头监管型B.统一监管型C.单一全能型D.“双峰监管型71、以下不属于商业银行固定资产贷款的是.A.根本建设贷款B.技术改造贷款C.贸易融资贷款D.科技开发贷款72、在国际收支的衡量指标中,是国际收支中最主要

22、的局部.A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支73、由于不同外汇形态之间存在着一定的本钱差异,因此钞买价与汇买价要.A:高B:低C:相等D:不确定74、?商业银行法?对于存款业务的法律规定,以下说法不正确的选项是.A.商业银行不得违反规定低息揽储B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为二|D.除非法律、行政法规另有规定,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款:75、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是.A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露76、失业率是指劳动力人口中

23、失业人数所占的百分比.其中劳动力人口是指.A.具有劳动水平的人的全体B.16岁以上具有劳动水平的人的全体C.16岁以上的人的全体D.18岁以上的人的全体多用于急需用款和大额汇款.77、汇款的三种方式中,A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇78、以下关于合同成立的描述,不正确的选项是.A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点79、以下关于?巴塞尔资本协议?的说法中不正确

24、的选项是.A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管80、以下不属于商业银行公司治理制衡机制的是.A.决策执行B.责任边界C.组织架构D.履职要求81、?商业银行法?规定,对任何单位和个人购置商业银行股份总额达以上的,应当事先经银监会批准.A.3%B.5%C.10%D.20%82、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括.A.金融资产治理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司83、根据?金融租赁公司治理方法?的规定,金融

25、租赁公司以业务为主.A.经营租赁B.转租赁|C.租赁D.融资租赁84、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于.A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元85、在商业银行风险治理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、躲避和补偿等举措,属于.A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险限制86、各级职能治理部门审查每天、每周或每月收到的经营治理情况和特别情况专项报告或报表,提出问题,要求采取纠正整改举措的行为属于内部限制举措中的.A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为限制D.高层检查87、依照?贷款通那么?的规定,审查人员应当对提供的资料进行核实、评定.复测贷款风险度,提出意见

26、,按规定权限报批.A、调查人员B、借款人C、担保人H会计人员88、以下不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是.A.土地储藏贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款89、以下行为中,没有触犯?刑法?有关规定的是.A.某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移D.使用假证实获得银行借贷资金,造成银行重大损失90、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于老实信用原那么的要求协助对方当事人履行其债务的履行原那么属于.A.实际履行原那么B.情势变更原那么C.协作履行原那么D.全面履行原那么得

27、分评卷入二、多项选择题此题共40小题,每题1分,共计40分1、中国的银行业由组成.A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织2、以下关于信用证保证金的说法正确的选项是.A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金4、我国商业银行在组织机构改革方面的一个根本方向是“扁平化,扁平化组织的优势在于.A.行政治理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接治理的人数少D.内部信息传递快E.行政治理层次多5、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原那么有.A.银行应与利益相关者积极合作,共同推动