2015年北京年银行从业《公共基础》：同业人员试题

1、2015年北京年银行从业公共基础：同业人员试题一、单项选择题共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意1、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。股东大会董事会监事会董事长2、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，以下处罚决定错误的选项是（）。个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处

2、罚3、市场利率上升的影响是_。债券价格上升股票价格上升房地产市场走低储蓄产品利率上升4、银行市场细分的基础是_。每个细分市场的差异很明显细分市场的营销成本经济细分市场可进入细分变量可衡量5、以下关于情感营销策略的说法中，错误的选项是oA.情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念不局限于满足客户的一次性需要用情感打动客户的心，把客户终生套牢缺点是不能够获得客户的长期信赖6、以下指标中，用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。核心资本监管资本会计资本经济资本7、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于万元人民币或等

3、值外币。51020508、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分另U为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年白分比收益率分别为30%、25%、15%,则小陈的投资组合年白分比收益率是_o25.0%20.0%21.0%22.0%9、付款条件主要取决于市场供求和_。卖方资信商业信用买方资信厂商品牌10、以下对监管资本描述正确的选项是_。它是银行资产减去负债的余额它是银行需要保有的最低资本量它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量它用于防御银行的非预期损失11、按法律规定，依法收贷时，向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提起诉讼的时效分别为。1年，2年2年，1年1年，1年2年，2年1

4、2、一般来说，处于的投资人的理财理念是防止财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。少年成长期宵年成长期中年稳健期退休养老期13、以下情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是0企业总资产利润率长期债务成本企业总资产利润率长期债务成本企业权益资本收益率长期债务成本企业权益资本收益率长期债务成本14、项目流动资金总需用额一般不包括_。现金应收账款流动负债存货15、依据不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。募集方式投资理念基金的法律地位投资对象16、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理银行上市发行股票，

5、其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险17、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按准进行的分类。按投资基金的组织形式按投资基金能否赎回按投资基金的投资对象按投资基金的风险大小18、以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述中，错误的选项是_。申请支付令所需费用和时间远比起诉多没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令C.债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人活偿债务D.债务人既不提出异议乂不履行支付令的，债权人可以申

6、请执行19、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限以债务人的部分债务为限以债权人的债权为限以债务人的所有债务为限20、盈利能力是。区域管理能力而区域风险高低的最终表达通过总资产收益率来衡量通过贷款实际收益率来衡量盈利能力较高，通常区域风险相对较高21、我国人民币升值有利于o出口进口对外贷款国内旅游创汇22、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是。买入期限较长的金融产品买入期限较短的金融产品买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品卖出期限较长的金融产品23、具有较强竞争力产品的特点不包括_。性能先进质量

7、稳定性价比高无名显品牌优势24、通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。董事会高级管理层监事会风险管理总监25、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容强化内控意识，树立内控优先理念完善激励约束机制提高内控制度的执行力以上都是二、多项选择题共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分1、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为。违法行为违规行为品行不端执业水平低下2、不适于拍卖的抵债资产可以采取变现的方式有。A:协议处置B:招标处置C:打包出售

8、D:委托销售E:贷款项目市场前景3、对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的。A:现值B:购买成本C:生产成本D:历史价值E:著作权4、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有_。开放程度竞争程度价格机制技术环境文化环境5、以下交易中不届于即期交易的是。A. 外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B. 外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C. 在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D. 在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。6、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括。一级市场的包销量及持有量利率水平及费率水平贷款期限担保条件借款人信用评级7、根据物权法的规定，以下

9、关于留置权的说法正确的有_。留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿留置财产为可分物的，留置权人可以留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期债权人留置的动产，一律应当与债权届于同一法律关系法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置8、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为滥用职权、玩忽职守的其他行为违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为未按照规定进行信息披露的违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为9、以下行为

10、中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是_。维护所在机构商业信誉在工作中时常打私人，上网浏览个人感兴趣的内容切实履行岗位职责对所在机构老实信用10、以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的_。50%70%80%60%11、的投资份额是可以不固定的。封闭式基金契约式基金开放式基金公司型基金12、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。国家政策国家信用国家方针国家信贷13、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的原

11、则。数量优先时间优先价格优先品种优先14、当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括_。股票减少配置基金和房产减少配置外汇增加配置本币储蓄增加配置债券和股票减少配置15、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定资金成本经营成本风险成本资本成本通货膨胀调整成本16、出质人对质物、质押权利占有的合法性，以下说法正确的选项是_。用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议认真查验抵押物的权届，确保抵押物的有效性用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人1

12、7、以下说法正确的选项是_。定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低个人通知存款可以按照储户需要随时支取教育储蓄存款的利息征税税率为20%教育储蓄存款本金最高限额为2万元18、全面风险管理模式表达的理念和方法包括。全球的风险管理体系全面的风险管理范围全程的风险管理过程全新的风险管理方法全员的风险管理文化19、我国制定的商业银行信息披露暂行方法适用于_。中资商业银行外资商业银行境外银行外国银行分行中外合资银行20、关于金融衍生品以下说法错误的选项是_。包括远期、期货、期权等届于一种低风险、高收益的金融工具其价值取决于一种或多种基础资产或指数金融衍生品是一种金融合约21、理财产品的销售管理的内容包括_

13、。商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的例如，说明最有力的投资情形22、贷款档案管理的具体要求包括。A:信贷档案实行集中统一管理B:借阅人在调阅过程中，档案资料不得带出档案室C:信贷档案采取分段管理和专人负责的管理模式D:信贷档案采取按时交接和定期检查的管理模式E:用于特定目的的贷款23、以下关于信息披露说法正确的选项是_。信息披露主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息向投资者和社会公众进行披露的行为银行机构真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度，有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理，提高银行治理水平和风险控制意识监管要求的信息披露与会计