市场失灵与垄断势力

1、 市场失灵与垄断势力中文摘要：垄断是我国市场改革的重要主体，也是市场失灵的重要因素。因此造成了许多的经济损失。主要包括垄断造成的无谓损失，和消费者剩余下降和影响其他产业的发展等等。简单来说就是垄断使市场中的供给、需求、价格出现不匹配的状态，从而使得市场调节机制失灵及垄断企业不正当的竞争行为所导致的一系列社会经济问题。所以我们要采取一些措施进行反垄断，争取实现帕累托最优。关键词：市场失灵、垄断势力、帕累托最优 垄断作为市场失灵的一个因素，在中国的经济社会中是一个很重要的一环。那么垄断是如何造成市场失灵的呢？要想弄清楚这个问题，我们首先要知道什么是市场失灵、垄断 ，以及它们之间的关系。垄断造成的市

2、场失灵有经济社会造成什么样的影响以及其解决方法又是什么呢？1、 垄断与市场失灵的含义及其关系 市场失灵：西方学者认为，在现实的资本主义中，看不见的手的原理一般来说并不成立“帕累托最优”状态并不能得到实现，换句话说，现在的资本主义市场机制在很多场合并不能导致资源的合理配置，这种情况被称为所谓的“市场失灵”。市场失灵的几种情况：不完全竞争、外部影响、公共物品、微观经济政策。 垄断一般指整个行业中只有一个或几个厂商的市场组织。依据垄断产生的原因，可以将垄断分为经济垄断、自然垄断、国家垄断、权利垄断和行政垄断等。 市场达到帕累托最优的必要前提条件之一是市场完全竞争，那也就是说，在各种不完全竞争中（如完

3、全垄断 寡头垄断 垄断竞争）情况下市场就会失灵。具体原理如下： P P1 C AC=MC P2 a d MR D 0 Q1 Q2 Q曲线D和MR是该厂商的需求曲线和边际收益曲线。当MR=MC时该厂商达到利润最大化，此时产量为q1价格为p1但是消费者愿意支付的价格为p2.而此时p1要MC（p2）即消费者愿意支付的价格低于厂商提供的价格所以存在帕累托改进的余地。二、垄断给我们经济社会带来的影响（以中国电信为例） 今天我们谈到的电信业，通常指的是通信产业。传统的通信产业仅包括邮政和电信两个部分，最初的电信也仅限于电话和电报两个内容。随着电子技术的高速发展，电信业务不断扩大，就目前的电信业而言，可以简

4、单分成通信制造业和通信运营业两大类。本文主要讨论从服务业角度即通信运营角度看中国电信的发展，且集中在目前国内已经有所发展的领域。 通信运营业的服务是提供给消费者的，如电话、手机、寻呼机、数据终端等。目前主要包括固定通信网业务、移动通信网业务和其它电信新业务三部分。固定通信网业务主要指市内电话、国内国际长途电话、电报和电传等；移动通信网业务主要指无线传呼、蜂窝式移动电话、公共无绳和集群电话、卫星移动通信等。其它电信新业务事实上与上述两项业务没有本质区别，目前主要指与计算机网络和国际互联网的有关领域，如我们熟悉的电子信件、IP电话、网上查询、金桥、金关、金卡工程等。 电信业作为传统设施领域中的一员

5、，是国民经济中不可或缺的一个重要组成部分。现在，它正在进入有线通讯和无线通讯结合、传统电信和计算机网络的结合、电信产业和新闻媒体、金融服务的结合的新领域等等，不仅其基础设施的地位更加重要，而且日益成为一个跨越时空距离的新产业，一个具有巨大增长潜力和盈利能力的产业。电信产业在改革开放以来得到了快速的发展。尤其是1992年以来，平均每年以45%的速度高速增长，电信网总资产增加了30倍，仅1998年新增的电话用户就达1800万户，移动电话用户1100万户，这相当于一年新增了两个印度的电话用户数；9年间的电话普及率由1%提高到了12%。但是由于政府管制等原因，中国电信一直处于垄断的地位。虽然1994年

6、中国基础电信领域引入了第一家竞争企业-中国联通，但它与中国电信实力相差悬殊，根本不能动摇中国电信的垄断地位。垄断弊端之一：消费者福利受损1垄断高价：消费者剩余的转移和无谓损失由于在竞争市场上供求均衡不仅是一个自然而然的结果，而且是一个合意的结果。特别是，市场中“看不见的手”引起了使社会总剩余尽可能大的资源配置。但垄断引起的资源配置不同于竞争市场，其结果是否以某种方式使总经济福利不能最大化？让我们先来看一看电信垄断市场的供给需求图（由于电信市场的特殊性，我在这里没有考虑市场失灵的外部性影响） D B C P A D MC MR QMAX Q我们先假设电信市场是竞争的，需求曲线DD表示消费者对物品

7、的支付意愿，边际成本曲线MC反映电信供给商的成本，那么可以在DD与MC的交点找出社会有效率的产量Q，即在这一点可以使社会总剩余最大。此时，消费者剩余为三角形DDP的面积。而事实上，由于电信市场是垄断的。电信企业要实现利润最大化必然会选择边际收益MR等于边际成本MC的点Qmax。Qmax即为其利润最大化的产量。此时，消费者剩余为三角形DCB的面积，显然，三角形DCB三角形DDP，消费者剩余减少了，消费者的利益受到了损害。损失的消费者剩余中有一部分（即矩形BCAP的面积）转移给了电信供给者，成为其垄断利润，而另一部分（即三角形CDP的面积）成了无谓的社会福利损失。当然，我们不能否认，当垄断利润用于

8、发展生产，开发新技术新产品，从而为消费者提供更多更优质的服务时，它的存在是不无裨益的。但问题是，中国电信所得的垄断利润到底用来做什么了？据资料表明，中国电信的大部分垄断利润都用作了职工福利，电信职工每月有比别的行业的工人高出好几倍的收入，另外，还有豪华的办公楼和宽敞的住宅，而这又与电信职工工作的低效形成了极不对称的分配形式。在垄断利润很少用于发展生产的情况下，这势必导致电信成本的上升，从而又成为中国电信一再要求提高资费的理由。中国电信之所以可以提高资费从而获取垄断利润乃是因为其面临着一条缺乏弹性的需求曲线，同时它自然垄断的特点，也为垄断利润的创造提供了保证。2信息不对称：不利于消费者的资费标准

9、电信资费是由政府决定的，但是电话业务的资费标准究竟确定在哪里，理论上应由市场平均成本决定，而电信部门比政府更了解电信市场的需求和供给状况，即电信部门和政府之间的信息是不对称的。因此政府很容易根据电信部门提供的不全面信息，制定出符合电信部门利益但不符和消费者利益和社会整体利益的电话资费标准。但另一方面，即使政府知道了全面的信息，它制定出的资费标准也会偏袒于电信部门。因为在经济生活中，政府同样是经济人，它会站在经济人的角度上制定政策。电信部门每年能为政府提供非常可观的收入，而这点恰恰是消费者无法做到的，同时，政府听到了多是电信部门的“诉苦”，而很少听到极为分散的群众的呼声，因此，制定出符合电信部门

10、利益的资费标准在所难免。这一点在今年的话费调整中体现得淋漓尽致。国际长途话费的降低，主要是因为许多国家早已开放了电信市场，且整个竞争机制也比较完善。竞争促使这些国家的电信企业不断提高技术和寻找降低成本的方法，电信通信费用不断下降，服务水平不断提高。面临如此强劲的竞争对手，中国电信被迫降低国际长途话费，否则，每年中国电信将损失大量的国际话费收入而把这一大笔财富拱手让给外国电信公司。而在国内，中国电信则成功的利用与政府之间信息的不对称，提高了国内话费，以增加收益的损失。而且，由于垄断特权，电信部门的劳动力报酬比其它的高，无效率的投入也特别高，而无效投入的支付最终又通过涨价转嫁给电话消费者。3、阻碍

11、新技术的应用与发展科技是经济增长的内生变量，它对经济增长发生巨大作用。垄断在一定程度上对技术进步有促进作用，其原因是为了维持自己的垄断地位，以期无限期的获得垄断利润。然而，一般来说，垄断者都会更愿意维持现状和坐收利润，而不主动推动技术进步，特别是在新技术的应用方面，垄断者更愿意在其原有的“旧机器”使用到完全不能运转之后再使用新技术和新机器，即它延迟了固定资本的更新，延缓了经济的发展。而且在现实中那些不必经过激烈竞争就能够赚取高利润的厂商常常缺乏尽可能降低成本的动力。另一方面，电信垄断是由政府管制的。政府管制使中国电信的垄断地位显得非常稳固，这就使中国电信更没有发展新技术的动力了。在管制的同时，

12、政府也抬高了电信行业的进入门槛，一些拥有新技术的新企业却因领不到许可证而被拒之门外，同时新技术也就只有坐在冷板凳上了。而与此相反，竞争往往会促使厂商去开发新产品和寻找降低生产费用的方法。据TeleGeography报道的美国电信线路的成本变化资料，在50年代中期，每条跨洋话音线路的成本，大约值100万美元；40年过去后，1998年同一条跨洋话音线路的成本仅1500美元而已，考虑到期间美元贬值的因素，美国现在每条跨洋话音线路的成本等于40年前的几千分之一！另外，在贝尔系统被解体后，美国长话市场上AT&T、MCI、和Sprint三雄鼎立，长话资费在5年内降低了50%。正是竞争结构成为刺激长话需求的

13、引擎，而长话需求激增，又构成对微波通讯、光缆、数字压缩和传输技术、卫星通讯和无线移动通讯技术的发展应用。4. 影响其他行业发展 自然垄断性行业大多是基础行业，根据投入产出分析,这些行业的产品或服务，往往是其他行业的投入。一方面这些行业的供给不足，另一方面行业价格的连续超幅度上涨，都将使得相关产业的发展受阻。比如一些地方不少企业就因自然垄断部门提供的产品或服务的不合理高价而陷入亏损的境地。根据有关学者的实地调查，安徽某地的化工厂业的电费成本大大增加，占到了总成本的70%，企业每生产一吨烧碱就要亏损500元，如果企业自己发电则每吨烧碱可降低成本500元，不少企业立即就可以扭就因供电部门的垄断高价格

14、而大受其害，供电部门从发电企业以每千瓦0.25元的价格买来的电以每千瓦0.5元的价格卖给化工企业，使得烧碱行业亏损。3、 问题的解决方法1. 公共管制：政府管制是指政府制定条例和设计市场激励机制，控制厂商的价格、销售与生产决策，以提高资源的配置效率。2. 完善相应的法律制度，如中华人民共和国反垄断法执行是关键。3.矫正信息的不完全性，以便给交易双方尤其是给消费者提供更多更好的有关交易的信息。4.尝试将民间资本引入垄断行业的市场。寻租摘要：在比较之下，寻租就是在市场没有办法自我调节（市场失灵）的情况下，商人通过一些非法的，不合理的行为为自己谋求更大利益的行为。如此，带来的最大的后果就是社会资源的

15、浪费。反之，寻利就是在正常的市场秩序下，大家去追求自己想要的利益。这样可以促进经济的发展。 其实说白了，“寻租 ”，就是人们只想着怎么从一群人里面分到最大的蛋糕，却不想把整个蛋糕都做的更大一点。 简单的说法就是 以权谋私 不管你是企业高管，还是政府高官 都会利用自己手里的权利，来为某些人谋取利益，并从中得到好处 关键词：市场失灵 资源配置扭曲 完善市场经济体制今天我们的专题我们将从以下六个方面展开寻租理论、寻利理论、比较寻租与寻利、案例、寻租带来的问题、寻租的解决措施 首先，“寻租”是指为获得政府法规支持所形成的垄断利益（租金）而进行的活动政府运用行政权力对企业和个人的经济活动进行干预和管制，

16、妨碍了市场竞争的作用，从而创造了少数有特权者取得超额收入的机会。这种超额收入被称为“租金”，谋求这种权力以获得资金的活动，被称作“寻租活动”，俗称“寻租”。就是说，比如有一家企业他们开拓了一个市场，但是他们要垄断这个市场，不让其他的企业来分摊他的利益，所以他们就会采取一些不合理的甚至非法的手段来阻止其他企业的进入，这就是寻租。那么为了让大家更好地理解“寻租”的概念，我们又引入了一个新的词“寻利”，例如，当一个企业家成功地开发了一项新技术或新产品，其企业就能享受高于其他企业的超额收入。这种活动可以称为“创租活动”，或者可称为“寻利活动”。寻利是一种生产性的活动，是正常市场竞争机制。人们自发寻利的

17、结果会增加社会福利。而寻租活动则是一种非生产性活动，这时的租金来源于政府干预和管制而带来的人为创造的租金。这种租金的存在并不是新价值的创造，而是利益的重新分配和财富的转移。 所以，寻利活动是正常的市场竞争机制的表现，其作用是降低成本开发新产品。寻利活动的特征是对于新增社会经济利益的追求，因而会增进社会的福利。在比较之下，寻租就是在市场没有办法自我调节（市场失灵）的情况下，商人通过一些非法的，不合理的行为为自己谋求更大利益的行为。如此，带来的最大的后果就是社会资源的浪费。反之，寻利就是在正常的市场秩序下，大家去追求自己想要的利益。这样可以促进经济的发展。 其实说白了，“寻租 ”，就是人们只想着怎

18、么从一群人里面分到最大的蛋糕，却不想把整个蛋糕都做的更大一点。 简单的说法就是 以权谋私 不管你是企业高管，还是政府高官 都会利用自己手里的权利，来为某些人谋取利益，并从中得到好处。、 为此，我们找到了两则比较有代表性的案例一瓶乳酸环丙沙星，药厂的出厂价仅3.40元，在各医院，最低价已达13.30元，最高价为68元，中间价则为2050元。在这个案例中我们看到 药品的生产和出售的差价是非常巨大的，即使刨去运输 制造等成本，也有很大的差价，而这个差价就是我们所说的租金。比如说 我是B医院的采购部门的经理 A药厂生产了一部分的药品 ，想让我们医院买这个药，所以他就要贿赂我，说答应给我两成的回扣。A的

19、这个行为就是“寻租行为” 在这个行为里，他这两成的回扣就是所造成的经济浪费。 案例二，据新华社报道,位于鄂东黄石市的康赛集团在上市过程中,通过”内部职工股”的交易将两名部长级干部拉下了马,大批地方干部栽在这家上市公司上 “康赛集团的前身是湖北省黄石市服装厂,T恤衫中山装是该厂当年质量过硬的名牌产品当时公司发展势头很好,可是总经理童施建党委书记张建萍的共同看法则是,企业只有上市才能圈到大量的钱,因此只要能拿来批文,可以不惜血本公关于是,公司负责人从黄石市湖北省到国家主管部委证监会,八方出击,以购送内部职工股的手段进行资本营运如此炮制,本来不够上市条件的康赛公司由于不断公关,一路绿灯,终于在北京拿

20、到了1798.44万股的额度上市批文据有关部门调查,在康赛集团股票案中,受牵连的除了两名部级干部外,还有黄石市委原书记陈家杰(违规购买康赛原始股5万股,获利35万元)黄石建行原行长王建华(为康赛筹资托市受贿50万元)等一大批地方官员综上，我们来分析一下寻租活动带来的问题： 第一，造成垄断和资源配置的扭曲。对消费者来说，寻租企业会把其寻租成本转化到产品成本中，从而最终转嫁给消费者；而对于其他企业，他们为了也从政府政策中捞取好处，必然会展开寻租竞争。第二，影响了收入再分配的公平性 。在寻租活动中，受消费者因垄断支付更高价格而获得了较少的商品，损失了一部分消费者剩余；不成功的竟租者耗费了一定的资源而

21、未得到任何回报；另有一些厂商可能会因寻租活动而支付额外的成本，比如承担更多的环保税等。第三，政治异化的社会成本。寻租总是与政府的政治权力尤其是行政权力紧密联系在一起的，它在扭曲资源正常配置的同时，对政治生活也有着严重的负面影响。最后，我们引用北京大学光华管理学院张维迎先生的观点近年来，国有企业全部的利润将近50%都是由前十家企业创造的，其中包括三个石油公司，两个电讯，一个宝钢，还有一个一汽，这些问题就印证了我前面所说的。如果要使得企业家价值真正到企业里面来，如果我们不能做到这些，我们企业家大量的能力就会花在分配财富上。我们可以说企业在寻租，我们银行也是在寻租，我们银行25000亿坏帐也是因为寻

22、租。所以我们说最大的寻租是在我们国家控制的这些行业。中国未来经济能不能够持续增长，很大时间取决于我们是不是由寻租活动转向创造价值的活动。 借由先生的观点，我们在最后要讲的就是解决当前寻租问题的措施 第一，完善市场经济体制和产权制度，建立内部市场机制，禁止垄断的产生，并合理分配经济资源 第二，有严格的关于价格制定的规章制度，禁止哄抬商品价格，使消费者可以以合理的价格购买第三，结合市场新建政府管理制度，减少管制，精兵简政，保证制度的可置信。加速改革 实行对于寻租的严格独立的赏罚规则，减少企业和政府工作人员的寻租行为。建立健全的监督机制，减少政府参与寻租的机会。市场失灵论食品安全食品市场具有外部性及

23、信息不对称的特点，导致食品市场不能仅靠市场机制来自发调节产生市场失灵。市场失灵是食品安全问题存在的客观原因。解决市场失灵需要企业、消费者共同努力。关键词：食品安全 市场失灵 外部性 信息不对称“民以食为天,食以安为先”食品的质量安全问题是关系到国计民生的大问题。但是近些年来,食品安全问题层出不穷,由此引起许多的恶性案件,如毒米、毒酒、敌敌畏泡菜、头发酱油、地沟油、瘦肉精、苏丹红、红心鸭蛋、阜阳劣质奶粉以及近期震惊全国的三鹿毒奶粉事件等,让人们心惊胆颤。何以“安”呢？目前食品安全问题是我国亟待解决的重要问题。市场不是万能的,在资源配置和收入分配等领域,它同样难以实现帕累托最优的效率状态。正是在这

24、些市场失灵的领域,食品安全问题借机而生,尤其是我国正处于社会主义市场经济的初级阶段,食品安全问题就表现得更为突出。1、 我国食品领域现状：没有行业准入门槛，生产经营者良莠难分，特别是原来食品免检制度的存在，放任企业胡作非为，留下了诸多监管空白；多头监管，执行不力；食品安全标准体系不健全；政府监管食品安全需要运用法律法规及相应的政策工具，目前政策法规不健全，无法做到法规化，制度化，缺乏长效机制；财政投入不足，检测机构资源配置不合理；食品生产者和经营者诚信缺失，道德观扭曲。2、 食品安全问题的特殊性：市场失灵市场失灵催生食品安全问题在经济人逐利本性的驱使下,在信息不对称的保护下,食品生产企业制造问

25、题食品是一种主观所为。而环境污染是造成食品安全问题的客观因素。食品企业趋利导致目标偏差根本原因是在市场经济条件下,企业作为经济人,追求利润最大化是其本能,这也正是市场经济能够高效配置资源的原因所在。但是,在食品行业,这种追逐利润的本性会产生一种供需双方的目标偏差：消费者希望获得营养和健康，所以购买营养安全的食品；食品企业的目标是获取最大的利润，无论生产的食品健康与否，企业都能获得利润。所以，消费者与生产者存在目标偏差。这种目标偏差在外部力量干预不足的情况下就会导致食品质量危害消费者利益的问题,产生食品安全问题。 （一）信息不对称由于食品质量特性，食品市场买卖双方同样面临着对食品安全信息了解的不

26、完全性。 2015年6月1日，海关总署在国内14个省份统一组织，开展打击冻品走私专项行动，打掉专业走私冻品犯罪团伙21个，共查获42万吨僵尸肉，价值30多亿元，部分走私冻肉已经进入市场。僵尸肉的成本低于普通肉 ，在个人利益最大化原则的驱动下，食品经营者会自觉不自觉的利用自身的信息优势，提供虚假的信息，甚至采取不道德的手段生产，将伪劣产品销售给顾客。消费者总是处于劣势，对食品的安全性难以判断，有时可能导致市场经济的“优胜劣汰”机制失灵，以致出现劣质食品驱逐优质食品的现象，最终导致市场秩序混乱。 （二）外部性外部影响现实中食品市场的供给和需求函数经常无法完全体现所有的经济成本和利益,出现私人成本小

27、于社会成本的负外部不经济现象,从而导致市场失灵。从2015年4月25日晚开始，兰州理工大学西校区陆续发生学生腹泻事件，截至到今天凌晨，已有两百多名学生先后因为腹泻入院治疗，事件原因为饮用水细菌超标。厂商为了利益，销售细菌超标的饮用水，这种饮用水给消费者的心理带来伤害，使社会成本增加。但该厂商并不需要通过对消费者进行损害赔偿来承担这部分成本。该厂商依然按照边际成本等于边际收益的原则来进行生产,进而导致食品市场上的假冒伪劣产品过度供给,造成食品市场失灵现象。厂商生产假冒伪劣产品还会给同行业其他合格厂商带来不用补偿的伤害,使前者的私人成本小于社会成本。 三、建议 （一）对政府的建议： 1、规范食品流

28、通环节经营秩序；2、打击食品生产加工领域假冒伪劣问题；3、加大治理初级农产品源头污染；4、设立行业准入门槛；5、加强对企业食品安全的监测，加大执行力度；6、健全食品安全标准体系；7、建立健全卫生组织，完善卫生管理制度； 8、财政投入不足，检测机构资源配置不合理。 （二）对消费者的建议： 1、尽量购买有“质量安全”“有机食品”等标志的食品；2、不要到无证、无照摊点上购买食品，要到正规的商店、超市和标准化的农贸市场购买食品；3、主动配合政府对企业监督，出现不良企业及时举报以免出现更大的事故。 （三）对企业的建议： 1、大型集餐禁止供应以下食品：生食水产品、外购散装熟肉制品、隔餐剩余食品以及各类含有

29、天然毒素及限制加工条件的食品（河豚鱼、鲜黄花菜、发芽马铃薯、四季豆、家畜肝脏、腌菜、不明野生菌等）；2、加强企业道德建设，提供更加健康的食物；3、加强企业食品管理，及时处理有问题的食品；4、采购食品或原料时应当按照规定索取相应证件；5、积极配合政府食品安全监测 6、设立基本卫生制度：单位卫生组织制度、自身检查制度、从业人员体检和卫生知识培训制度、岗位卫生制度（原料采购、库房管理、清洗消毒、凉菜加工等）、奖惩制度 。李克强说，食品问题无小事，保障安全是大事。这直接关系群众身体健康和生命安全，关系经济社会发展大局。近期发生并查处的一些食品安全突出事件，都与食品生产经营中滥用或非法使用添加物有关，群

30、众对此高度关注。要把整治食品非法添加作为保障食品安全的重要切入点，追踪溯源，加强全过程管理。李克强强调：食品非法添加危害性大，一旦发生问题，社会影响面广，容易引起连锁反应，必须高度重视。要以食品安全法为准绳，重典治乱，加大惩处力度，切实改变违法成本低的问题，让不法分子付出高昂代价，真正起到震慑作用。一旦发现非法添加，要快查快处，第一时间查封问题产品，责令停产停业，并给予严厉经济处罚。对故意添加的，一律吊销证照、罚没设备，企业负责人不得再从事相关食品行业。保险中文摘要 联系所学知识市场失灵，来看待保险市场。主要从保险市场的模式、特征、组织三个方面，通过查找相关资料，找出存在的问题，及提出解决的可

31、行措施。在保险市场模式方面，发现问题出现在供应商，就我国目前而言，保险市场属于寡头垄断型，垄断程度高，有限竞争少，保险信息不完善，联系市场失灵的表现，即市场垄断，信息不对称。对此，一方面可开拓新的保险市场领域，打破垄断格局；另一方面建立公开信息，由政府部门加强监督力度。在保险市场特征方面，发现问题存在于消费者。保险市场是直接的风险市场，可以帮助分摊风险损失，但购买保险的人具有道德风险、逆向选择的特点，报以投入少，获利大的心态，影响社会公平性。这也是市场失灵的表现之一。对此，在强化人们的风险意识外，还应通过宣传教育等途径，改进人们的道德观念，打造良好的社会风尚。在保险市场组织方面，发现问题产生于

32、保险市场内部，员工诚信缺失，消费者利益受损。联系市场失灵，即市场机制运行的外部环境条件。但追其根源，是社会规范不键全对此，除了加强对员工的培训教育，更应该完善我国的社会规范，建立现代化市场。 关键词：垄断、公平、道德、诚信 市场失灵是指市场无法有效率地分配商品和劳务的情况，主要表现是：市场垄断,影响社会的公平与安定,无法满足市场机制运行的外部环境条件等。认识角度一、保险市场模式保险市场存在模式：完全竞争模式、完全垄断模式、垄断竞争模式、寡头垄断模式。目前，就我国而言，保险市场属寡头垄断型。联系到市场失灵，即市场垄断。中国寡头垄断保险市场存在垄断程度高，有限竞争不足，保险信息不完善等问题。 对中

33、国现存寡头垄断保险市场模式的问题，可采取的措施：（l）建立公开的信息载体，如报纸、网站等，由监管部门发布行业内部的一些信息；（2）建立规章制度，引导保险企业定期通过媒体披露企业的动态；（3）建立完善的评级制度，促进设立评级机构，对保险企业的资产规模、财务稳健性、经营管理和信用等方面进行评估，并对外公布。 认识角度二、保险市场的特征1.保险市场是直接的风险市场 保险，可以帮助人们分摊风险损失。2.购买保险的人具有道德风险，逆向选择的特点 道德风险是指人们在购买保险之后，对谨慎从事，以规避避风险小了，因为，他们认为，保险公司将补偿大部分损失。逆向选择是指交易信息不对称，交易质量下降。比如，一些购买

34、者通过手段欺瞒保险者，投入少，获利大。联系到市场失灵，即影响社会公平。由于上述不公平因素的存在，一定程度上影响到我国保险市场发展。对消费者不能正确认识保险的问题，采取的措施：（1）强化人们的风险意识，保险的作用能帮助人们分摊风险损失。（2）改进人们的道德观念。认识角度三、保险市场组织 保险市场组织类型有：国营保险组织、私营保险组织对于私营保险组织，由私人投资设立的保险经营组织。多以股份有限公司的形式出现，以利润为目的。是现代保险企业制度下最典型的一种组织形式。为增加保险利润，私营保险组织的一些保险员工存在诚信缺失的问题。联系到市场失灵，即机制的外部性。对保险市场存在诚信缺失的问题，可采取的措施

35、：（1）对于招聘从业人员时应设立严格的聘任标准，强化专业知识和道德规范，重视职后教育，定期组织培训，聘请相关专家授课。（2）消费者应该加强对保险的认识，加强自身保护意识。了解保险并运用。销 售人员讲解的内容不偏听偏信，盲目投保。 踪上所述，主要问题及可采取的措施： 供给上（供应商角度），垄断行业，供给少,应一方面可开拓新的保险市场领域，打破垄断格局；另一方面建立公开信息，由政府部门加强监督力度；需求上（消费者角度），对保险疏于正确认识，应强化人们的风险意识外，还应通过宣传教育等途径，改进人们的道德观念，打造良好的社会风尚；法律上（社会规范角度），违背市场秩序，诚信缺失，应加强对员工的培训教育，

36、更应该完善我国的社会规范，建立现代化市场。现代企业委托代理存在的问题中文摘要：委托代理关系是指市场交易中，由于信息不对称，处于信息劣势的委托方与处于信息优势的代理方，相互博弈达成的合同法律关系。GTY公司采用公司制企业形式，其显著的特征为所有权与经营权“两权分离”，Z集团总经理占信息优势，会选择逆向选择和道德风险，GTY公司和总经理目标不一样。产生了委托代理问题。再进而进行案例分析并提出对策以及建议。关键词：委托代理问题，GTY企业，对策建议。一、委托代理理论阐述1、定义：按照詹森(Jensen)和威廉麦克林(William Meckling)定义，委托代理关系是指这样鲜明或隐含的契约，根据这

37、个契约，一个或多个行为主体指定雇用另一些行为主体为其提供服务，并根据其提供的数量和质量支付相应的报酬。还有一些经济学家如普拉特和泽克好瑟对委托代理关系表达得更为简朴直接，认为只要一个人依赖于另一个人的活动，那么委托代理关系就产生了。拨米和米恩斯等经济学家对委托代理关系做了进一步深究，指出委托人与代理人在激励与责任方面的不一致性或者矛盾以及信息不对称，代理人有可能背离委托人的利益或不忠实委托人意图而采取机会主义行为，发生道德风险和逆向选择，于是随之而产生的委托代理成本问题困扰着委托代理关系的良好运行。（1）基本条件：委托代理关系赖以形成的基本条件为：一是市场交易中，存在两个或两个以上相互独立的行

38、为主体，他们在一定约束条件下各自追求效用最大化。二是市场交易的参与者均面临不确定性风险，而他们掌握的信息处于非对称状态。（2）形成均衡需具备两个条件：一是参与约束。代理方履行合同后所获收益不能低于某个预定收益额，委托方给予代理方的收益水平，不能低于同等条件下其他委托人所能给的收益水收益水平，个能做于问等条件下其他委托人所能给的收益水平。二是激励相容。代理方按合同进行活动以其效益最大化为原则，并保证委托方预期收益也能最大化。这两个条件也是委托方设计激励机制的原则。（3）类型：在现代的企业结构中存在着多种委托代理关系,划分的角度不同,得到的委托代理关系的类型也不同。 2、从现代企业的治理结构来看,

39、企业中存在以下三种委托代理关系:股东大会和董事会之间的委托代理关系。董事会和管理当局之间的委托代理关系。管理当局和各部门经理之间的委托代理关系。3、 委托代理问题：1、 产生原因是机会主义和信息不对称。 委托人与代理人之间的信息不对称。股东所掌握的经营信息远劣于经营者，代理人的行动不能直接的被委托人观察到，委托人难以准确判断代理人是否尽最大的努力去增进股东的利益，因而委托人想完全监督代理人是不可能的。代理人就可以利用这种信息非对称性采取机会主义行为，损害所有者利益。2、 逆向选择和道德风险。在确立委托代理关系前，代理人会向委托人传递对自己有利的信息，隐瞒对自己不利的信息，从而签订有利于代理人的

40、契约，而委托人为了降低风险，会按照非理想化的假设降低代理人已经表达出来的条件，这就是逆向选择。在确立委托代理关系之后，代理人有可能实现个人效用最大化，而采取一些损害委托人利益的行为，这就是道德风险。3、 代理成本主要包括： 所谓代理成本，是指在信息不对称不充分的情况下，由于代理人有可能不安全按照契约行为或偏离委托人目标、意愿而引起的所有的对委托人的价值损耗。代理成本主要包括委托方监督和控制代理人的成本、对管理者的激励成本、公司负债产生的代理成本、剩余损失（即由于代理人的决策和委托人效用最大化的决策间发生偏差而使委托人遭受到的损失）等。4、 职业经理人。职业经理人是应企业所有者需求出现的，其根源

41、在于现代公司所有权与经营权的分离。现代公司制的发展，使企业的规模和范围越来越大，结构越来越复杂，经营决策趋于专业化，企业的发展需要更多的专业管理人才。而企业的或是不适合某一管理职位，或难以承受所有的管理职能，要求企业所有权和经营权相互分离，将企业的经营交给从事管理的专业人才。这样职业经理人就应运而生了！2、 GTY案例以及案例分析(一)概况1、GTY公司案例介绍GTY共公司的基本情况福建房地产有限公司GTY经福建省建设厅，认定的暂定三级房地产开发企业，主营房地产开发，商品房销售，物业管理。建筑设备和建筑材料代购代销。（1）历史沿革： GTY公司原系由三个自然人共同出资设立的国内企业，于2000

42、年1月成立，注册资本为人民币1000万元。GTY公司的原股东与2000年，将公司100%的股份，转让给厦门的一家民营企业，Z集团。Z集团于2002年将公司的注册资本增加至人民币3000万元。（2）JT项目开发简介：经济技术指挥如下：征地面积10940平方米，实际用地面积8612平方米，建筑密度37.2%，容积率4.38，绿化率24%。GTY公司在进行了前期调研的基础上，该房地产项目进行了规划，决定建设三栋十八层的高层商住楼，其上部全为住宅，下部一层及沿津泰路二三层且为独立式店面。工程进度情况：JT项目于2002年十月开工，2004年八月通过单体竣工验收。截至2005年六月底，工程基本完成，已售

43、住宅和店面大部分已交付使用。各项成本、费用和税金在实际发生额的基础上，可以进行较为可靠的预测，预测情况见表4。根据表4的盈利预测，JT项目的部分财务指标见表5。从JT项目的盈利预测状况我们可以断定，Z集团在这个项目上的投资是不成功的，因为: 1.销售利润率低。JT项目的销售利润率为4.71%。福州市物价局2005年7月在全国率先公布了福州市商品房的社会平均成本。在调研的23个楼盘中，开发商的利润率平均约为50%，最低的约为20%，最高的超过90%，其中利润率超过50%的楼盘就有10个，而且楼盘越高档，利润率越高。福州市物价局的利润率指标与GTY公司的销售利润率指标，二者的计算口径或许有出入，但

44、前者至少说明这样一个事实：在福州市，房地产行业是高利润的行业，另外，万科企业股份有限公司的销售利润率为19.66%。与此相比较，JT项目的销售利润率实在是低得可怜。2.单位建安成本高得离谱。JT项目的单位建安成本为1724元/平方米。而据了解，与JT项目同时开工的一个楼盘，单位建安成本仅为1350元/平方米。两个楼盘的地理位置相邻，规模体量相仿，层高相近，开工竣工时间也基本一致，但单位建安成本为何相差如此之大？就算与福州市的造价定额相比，JT项目的单位建安成本也高的吓人。根据福建省建设工程造价管理总站2005年2月发布的福建省建设工程建造指标(2004)，JT项目可参考的单位，建安成本为105

45、01340元/平方米，而这个综合指标业内还普遍认为偏高。3.根据Z集团投资决策时所编制的可行性研究报告，该项目预计的盈利情况见表6。 将表6和表4的相关数据进行简单比较可以发现，虽然JT项目的销售收入有所增加，但各项成本、费用和税金的增加幅度更大，因此，投资决策时的目标利润为2496万元根本无法实现。4.如果待售店面和车位无法按预定价格实现销售，则JT项目完全有可能出现亏损。而我们知道，此时的房地产行业形势一片大好。（二）案例中委托代理分析：1、委托代理风险问题机会主义和信息不对称的存在，且委托人和代理人的目标不完全一致，代理人会利用手中掌握的信息，从事损害委托人利益的活动，从而产生了委托代理

46、风险你想选择和道德风险。在GTY公司案例中，一样存在着委托代理风险。一方面，热锅GTY公司总经理（以下称总经理“亦同）有着高尚的道德情操，完全没有私心杂念，共工作尽心尽力，JT项目的经营失败只是因为总经理本人的能力有限所致，那么这就可能是逆向的选择。总经理在与Z集团确定委托代理管子之前，完全有可能只向Z集团展现对自己有利的信息，如学历，而隐瞒对自己不利的信息，如缺乏房地产项目操盘经验，从而取得Z集团的信任，另一方面，如果总经理本人的工作能力没有问题，那么JT项目的失败则有可能是由于总经理的道德风险所致。我无法准确区分GTY公司的委托代理风险中，究竟是逆向选择多一些，还是道德风险多一些，但JT项

47、目在大好形势下的失败却活生生的解释着委托代理风险的存在。我将在本章第二点中队总经理的道德风险问题作进一步的讨论。2、委托代理成本委托人为了有效降低委托代理风险，就要制服代理成本，人们可以设计一系列的契约，来有效的降低代理成本，但人们无法完全消除代理成本。JT项目的销售收入为16457万元，净利润为775万元，如果以万科企业股份有限公司2005年上半年房地产销售利润率为参考依据，则Z集团承受的损失为1645719.66-775=3235-775=2460万元。这样的损失不可为不惨重。3、道德风险分析（1）经营班子分工GTY公司的经营班子分工由总经理决定。总经理直接分管工程部和办公室，两位顾总经理

48、分被分管前期部和销售部，总工办则由总工程师直接领导，至于集团派驻的财务总监，似乎理所应当分管财务部，但总经理给财务总监的分工是投资银行和法律事，从不提及分管财务。（2）工程管理预算管理混乱*工程项目合同在签订之前，均需由一、二级预算员参与审定。*项目开始后，施工单位宝来的预算，现有工程部的以及预算员进行审核，此时的中点事现场工程进度和质量。*施工单位宝来的预算，镜以及预算员审核后，由二级预算员在次进行审核，此时的重点是对工程进行再次复核，而是决定各项单价。*与施工单位进行沟通协商，确定工程价款。招投标制度没能真正发挥作用*成本控制的良好愿望落空*无法让真正有实力的公司参与工程建设，工程质量根本

49、得不到保证*出现了许多本应由承包单位完成的工作却由GTY公司负责，如消防验收等。（3） 合同会签制度合同会签是一项非常重要的管理制度，它对合同会签的类型、范围和程序进行了明确的规定。合同会签制度不仅可以实现公司内部的相互制衡，而且可以充分调动各部门的工作积极性，可以充分发挥各部门的专长，从而达到控制成本和防范风险的目的，但如此重要的制度在GTY公司中却已完全成为摆设。合同是否需要会签，应该由谁参与会签，完全由总经理随心所欲，合同会签成为分摊责任的手段。如工程的许多合同事前根本没有经过二级预算员、总工办和财务部门，更多的是在事情基本定型的时候才提出来，履行形式上的程序。(4)销售管理CTY公司设

50、有分管销售的副总经理和销售部经理，但实际销售工作却由总经理直接控制。总经理曾因销售部经理“不听话”而将其更换，从而架空分管销售的副总经理。（5）筹资管理在项目运作过程中，GTY公司本身并不缺乏资金，但公司在最高峰时却有6000万元的银行贷款。当然，这些贷款有一部分为集团统一调拨使用，其余的则没有产生任何效用。如果说有效用的话，那也是提高了某个银行的贷款和存款业绩，而GTY公司则增加了财务费用。一个典型的例子是，在没有任何资金需求的情况下，总经理不顾财务总监的反对，同意了银行在国庆长假前发放3000万元贷款的要求，并随即将该笔款项转至另一银行，帮助该行行长完成季度存款任务。（6）人事管理在用人方

51、面，GTY公司总经理一向任人唯亲。对于听话的员工，就算事先知道他在外面有兼职，也不惜委以重任。对于那些全力为公司付出的员工，因为“不听话”，即使德才兼备，也难以在公司中得到发展。4、激励和约束机制低效。 三、对策建议GTY公司案例的对策建议。（一）切实执行已有的相关制度。1、完善公司法人治理结构，主要是要明确董事会，股东会，监视会和经营者各自的职责和权限，使三会能对经营者进行有效的监督和制约。2、强调经营班子负责制。（1）搭建公司内部组织构架。明确经营班子成员的分工和，全责并实行垂直管理，总经理不宜直接分管具体的部门。（2）形成经营班子议事规则明确必须有经营班子共同讨论决定的事项如投资项目工程

52、招标，营销策略人事管理薪酬奖罚，表决机制等。（3）维持财务总监派驻制度（4）加强内部审计制度。（二）加强工程成本管理在JT项目的开发过程中，GTY公司曾在不同阶段对工程成本进行了估算，估算情况见表7。 GTY公司是一家房地产开发公司， 其成本管理的最主要内容就是工程成本管理。但从表6可以看出，GTY公司在工程成本方面缺乏有效的管理制度，对于不断攀升的单位建安成本也缺乏可行的应对措施。因此，Z集团应要求GTY公司加强成本控制，实行工程项目成本动态管理。工程项目成本动态管理确实能有效地控制成本，但也存在，工作量大、对操作人员要求高等缺点。下面对工程项目成本动态管理的主要内容进行了介绍。1、明确项目

53、成本构成及适用范围2、分阶段成本标准确定和调整的权责划分（1）项目总成本(包含预留机动数)的确定和调整（2）成本机动数的确定、调整和使用（3）管理责任（4）确定项目成本标准应遵循的原则3、项目成本计划的编制（1）项目工程成本计划由工程管理部负责编制（2）项目非工程成本计划由财务部负责编制4、项目成本的统计与控制5、成本超支报警6、目标成本调整（三）建立科学的职业经理人选择机制对于一个企业来说要想实现企业的长远发展，在建立和完善内部约束的机制的同时，更要注意对职业经理人的选择。1、不能只重学历不重能力，一个人的学历不一定和他的能力相匹配。 2、不能只重能力不重素质找到一个能力很强的职业经理人当然是件好事但如果光能力强而综合素质的则会变成坏事。 3、不能只重经验不重潜力，选