网络金融第十三章网络保险

1、o第十三章 网络保险 主要内容：一、网络保险概述二、网络保险的业务流程 与交易网络保险网络保险 网络保险定义网络保险定义 是指指保险人或保险中介人利用计算机和网络技术所形成的对组织内部的管理、对客户关系的管理以及经营业务的部分或完全电子化这样一个综合的人机系统来进行的商务活动。网络保险概述 o网络保险的特性网络保险的特性 o1、虚拟性、虚拟性 o2、直接性、直接性o3、电子化、电子化 o4、时效性、时效性 网络保险的优势 o1、简化交易，降低保险公司经营成本 o2、提高了投保人的投保效率 o3、免除传统中介，为客户创造和提供优质服务 o4、有利于保险公司掌握充分的市场信息，增强o 产品竞争力，

2、扩大经营收益 o5、扩大知名度，提升企业竞争力；超越时空限o 制，提高占有市场份额 网络保险的发展 o1、国外网络保险的产生和发展 o2、我国网络保险业务的发展 网络保险的业务与管理 o网络保险的功能 o1、在线宣传 o2、在线销售 o3、在线客户服务 o4、在线客户追踪 o5、在线合作 网络保险的基本业务 o以AAA Michigan保险公司为例：o1、得到报价 o2、产品信息o3、网上交易4、网上理赔 网络保险的业务流程 o（1）客户浏览保险公司的网站，注册客户输入o 其用户名及密码 o（2）进入“投保区”，检索并选择投保险种 o（3）填写所选险种投保问询表 o（4）网上递交根据投保问询表

3、生成的投保单 o（5）保险公司业务员与客户联系确认客户投保o 意向 防灾防损展业核保承保资金运用理赔 保险公司的基本业务流程网络保险承保流程网络保险承保流程1.网上展业2.客户提交投保单3.业务人员核保4.通知客户5.客户支付保费6.保险公司出保单7.银行付款，承保结束网络保险理赔流程网络保险理赔流程1、保户提赔2.保险公司定损、核赔3.保险公司拒赔4.保险公司理赔5.保险公司划账并通知保户6.保户从银行获取赔款网络保险的商务模式o网络保险以电子商务的基本运行环境为支撑框架，以保险公司的实质经营内容为核心，下图就是网络保险的基本运行模式。网络保险的商务模式o1.B2B 1.B2B 模式模式o（

4、1 1）网上风险市场模式）网上风险市场模式o（2 2）网上保险服务模式）网上保险服务模式o2.B2C 2.B2C 模式模式o（1 1）保险公司网站）保险公司网站o（2 2）网络保险超市）网络保险超市o（3 3）保险信息平台）保险信息平台o（4 4）网上保险经纪人模式）网上保险经纪人模式o3.C2B 3.C2B 模式模式o网上风险反向拍卖网上风险反向拍卖o4.4.其他模式其他模式o（1 1）综合网站模式）综合网站模式o（2 2）搭载与合作模式）搭载与合作模式网络保险的交易系统o网络保险系统的设计原则是让任何人在任何时间、任何地点都可以得到所需要的最好的服务。1.内部业务处理系统内部业务处理系统信

5、息 服务系统动态信息推送（新闻、在线杂志等）页面审批、内容审批、上传权限控制用户定制信息推送（个性化应用）客观 关系管理系统个性化 CRM，能针对客户浏览网站的兴趣和特征为其推送个性化的信息和服务高度利用用户信息数据和智能分析技术，建立新型的客户关系管理客户服务系统保险咨询服务系统在线投保向导， 通过详细咨询、 引导和根据用户自己输入信息来帮助客户了解自己的当前状况，并且提供多种解决方案；在线咨询投保游戏，通过一些活泼、动感的游戏，指引客户了解险种 ，制定自己的投保方案；在线聘请网上经纪人，由经纪人主动引导客户投保。保户在线投保系统保户注册（非会员式注册、简单快捷）险种选择（多重向导、多重入口

6、、充分实现个性化推送）核保（管理端核保界面、业务操作流程控制）在线支付、离线支付后台业务处理系统（客户关系管理、过程控制、保户查询、自动办公系统）核保查询（核保情况实时查询、核保结果自动提醒、体检自动通知）保户服务中心系统保户资料维护（资料录入便捷、功能包括查询更新管理）续期管理（有自动管理提示功能）保全给付（到期自动提示，以及在线给付和离线给付选择功能）出险通知（报案的准确性及快捷性）投诉（保证投诉的公正性）保单贷款（申请、批准与核实）保户交流社区（论坛）保户个人空间（重大事件提醒、习惯设定）保户交费（自动催缴费、在线或离线缴费）代理人服务中心系统代理人办公系统（保户完全管理、建议书在线设计

7、）代理人查询系统（费率查询、业务问题查询）内部信息中心（对代理人的信息的推送）交流中心（代理人论坛）2、外部业务处理系统外部业务处理系统在线支付系统与银行相连接，在通过 CA 中心认证的前提下为客户提供在线支付服务业务数据查询系统与监管和税务部门相连接，为监管部门提供了非现场监管所需数据 ，为税务部门提供应经营数据在线健康核实系统与医院信息中心相连接， 在线保户和保户在线投标或变更险种时提供健康方面的资料CA 认证系统CA 认证中心提供对客户身份的验证和授权，保证了在线交易的安全控制和可靠性网络保险的营销决策支持系统保险公司的经营决策支持系统保险公司的经营决策支持系统决策者浏览器决策者浏览器营

8、销决策支持界面（与决策者的交互）营销决策支持界面（与决策者的交互）数据挖掘技术数据挖掘技术数据仓库（各种营销决策数据的抽取、转换和管理）数据仓库（各种营销决策数据的抽取、转换和管理）数据仓库数据仓库来自网站的数据来自网站的数据来自来自Internet的数据的数据保险公司网站保险公司网站保险公司保险公司Internet网络保险的交易平台网络保险业务交易平台在线销售模块在线客户服务在线客户追踪在线合作模块在线支付模块在线宣传模块网络保险的案例分析o1.美国网络保险的发展概况美国网络保险的发展概况o（1）第三方网络保险网站90年代中期出现o（2）2001年互联网泡沫给了第三方网络保险网站o 沉重的打

9、击。o（3）目前至少有十几家网站仍在从事第三方网络o 保险的业务。o（4）第三方网络保险主要盈利模式有： 直接出售o 保险产品获取来自保险公司的佣金收入。 中国平安保险公司的网络保险发展中国平安保险公司的网络保险发展o平安在2000年构建以互联网中心（PA18）和电话中心（95511）的服务网络。o传统业务的E化；o发展基于互联网的保险业务，开辟新的业务增长点，即纯粹的网上保险销售。影响我国网络保险业发展的主要因素o 1、网络保险系统的安全性 o 2、网络保险业务立法滞后 o 3、网络技术发展水平的限制 o 4、诚信危机导致道德风险日益明显 发展我国网络保险业务的策略 o1、网络保险的风险监管 o（1） 网络保险监管的必要性o 道德风险的存在 o 网络保险合同签名必须确认o 网络保险的技术复杂性 o 网络安全可能的脆弱性o（2）网络保险的监管 o 网络保险监管的一般准则o 监管制度的设立与执行 几个值得探索的网络保险监管问题 2、发展网络保险需要开展的基础工作 o（1）加快信息基础设施建设 o（2）加强关键技术研究攻关 o（3）强化保险企业网络化进程 o（4）加快网络保险的立法步伐 1、网络保险的商务模式有哪些