担保企业调查报告

1、编号：20130020企 业 调 查 报 告被担保人： 我公司以往担保情况： 担保金额： 担保期限： 本次担保贷款种类： 合作银行： 信用等级： 保证金比例： 保费比例： 调查人员： 联系电话： 填报时间： 年 月 日声 明本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、合法性承担责任。 项目经理：本次贷款的用途及使用和还款计划1、 借款用途：2、还款计划：一、 单位情况 1、基本信息单位名称注册时间通讯地址邮政编码 法定代表人姓名性别年龄最高学历任现职时间电话联系人电话传真经营范围所属行业工商登记机关登记时间 营业执照号码机构登记机关登记时间 法人代码证号国税登记机关

2、登记时间国税登记号码地税登记机关登记时间地税登记号码开 户 银 行基本账号信用等级贷 款 证 号贷款卡号贷款卡密码单位类型 01国有企业 02有限责任 03股份有限 04个私企业 05外商投资 06其它注 册 资 金其中外资（含港.澳.台）比例/资金实收资本的对应关系投资方名称 投资方式投资金额各投资方所占的比例%职 工 总 数其中大学本科学历以上人数中层管理人员总数其中具有中、高级技术职称当前主要产品名称各产品上一年度的销售收入该产品占上一年度的销售收入总额的比例产品被认定的类型（科技、潜力、环保）1 万元 %2 万元% 3 万元 %4 万元 %前三年销售额及净利润（万元）2012年 月20

3、1120102009生产经营场所（地点、面积）1、地点：2、面积：2、历史沿革、股东构成及重大事项说明历史沿革股东构成投资方名称投资方式投资金额各投资方所占的比例%控股股东介绍股东之间的关联性公司高管分别来自于（股东单位：公司日常经营活动实际决策人3、下属经济实体、机构及关联企业基本情况全资子公司地址注册资本主营业务法定代表人经营简介（销售额、净利润）分公司地址负责人经营简介（销售额、净利润）控股公司地址注册资本/占比主营业务法定代表人经营简介（销售额、净利润）参股公司地址注册资本/占比主营业务法定代表人经营简介（销售额、净利润）二、市场竞争力情况1. 行业状况1).目标市场（或客户群体）是什

4、么？简述公司所处行业近年来的发展情况。 2) 公司所处行业竞争程度怎样？主要竞争手段是什么？进入该行业要求具备什么条件？ 3) 行业平均价格水平及毛利水平？ 4）在与下游客户价格谈判中，本行业处于什么地位？谈判地位主动、讨价能力强谈判地位较主动、讨价能力强较强谈判地位被动5) 是否已经形成具备明显优势的公司（全国范围内或区域范围内）？ 6) 哪些行业或产品已经或将对本行业造成冲击？ 7）本行业前景如何？将面临什么机遇或挑战？公司准备采取怎样的应对措施？ 8) 本行业有哪些行业组织?贵公司加入了哪些行业组织？他们能够为企业提供哪些服务？ 9）本行业有哪些国家优惠政策？ 2. 公司产品或服务情况1

5、）主导产品及市场产品1：上年度总销售额：目标客户：主要销售区域：在主要销售区域所占份额：产品系列型号：价格毛利上年销售额与同类产品相比，公司产品特色为：（市场定位、技术含量、花色、价格、品牌等） 2）其他产品（包括产品储备） 产品(商品)名称是否为新品是 否是 否是 否是 否市场范围销售人员数量（专、兼）销售机构产品状况*产（进）销率本期止累计上年同期销售收入占销售收入总额比重（）其他需要说明的情况：*产品状况按产业化生产、批量生产、小批量生产、中试产品、样品样机填写。3.市场竞争情况1）列举在同一市场上与公司展开竞争的几家主要企业的情况：公司名称年销售额竞争地位（较强、一般、较弱）与公司相比

6、，主要竞争对手的经营模式有什么不同？ 2）公司的市场开发主要依靠什么手段？（媒体广告、利用在某一机构或部门的人际关系等） 3) 销售政策：（现金交易、赊销，如采用赊销，货款回收期限） 4）重要下游客户：企业前五大销售商名称年销售量（万）占总销售量比例（） 5) 介绍企业完整的业务流程。在经营的各环节中，哪些方面是公司的强项？哪些方面需要加强？例如研发、生产成本、规模优势、销售能力、管理水平、资金实力等，突出说明。 6）贵公司是否对市场进行过全面分析？如果有，请提供分析报告。 7）生产（营业）场所的优势与劣势 包括交通运输条件、能源供应状况等。商业企业购物环境如何。 8）客户的质量管理措施和通过

7、的质量认证 9）支持背景 政府支持背景：（与政府部门的特殊关系，包括隶属关系、经济关系、人脉关系等，地方政府或行业部门对本公司的支持政策，税收优惠） 10）公司成立后，什么时期经营最好？什么时期经营较差？为什么？ 11）对进一步发展有重大影响的因素是什么？ 12） 公司发展战略及近期目标： 13） 公司总体的竞争能力的判断： 4.近期重大事项1） 重要合同： 2） 可能发生的重要人事变动 3） 可能发生的重大股权变化 三、管理水平1.主要领导人简历（重点在于从业经历）（1） 董事会成员（法定代表人及其他主要成员）姓名职务年龄毕业院校及专业法人代表工作经历：1、00年-00年，某某公司，某某职位

8、，工作职责简介。2、00年-00年，某某公司，某某职位，工作职责简介。3、00年-00年，某某公司，某某职位，工作职责简介。4、00年-至今，某某公司，某某职位，工作职责简介。姓名职务年龄毕业院校及专业股东工作经历：1、00年-00年，某某公司，某某职位，工作职责简介。2、00年-00年，某某公司，某某职位，工作职责简介。3、00年-00年，某某公司，某某职位，工作职责简介。4、00年-至今，某某公司，某某职位，工作职责简介。（2） 经理层（总经理及分管财务的经理）姓名职务年龄毕业院校及专业总经理工作经历：1、00年-00年，某某公司，某某职位，工作职责简介。2、00年-00年，某某公司，某某

9、职位，工作职责简介。3、00年-00年，某某公司，某某职位，工作职责简介。4、00年-至今，某某公司，某某职位，工作职责简介。姓名职务年龄毕业院校及专业财务总监工作经历：1、00年-00年，某某公司，某某职位，工作业绩简介。2、00年-00年，某某公司，某某职位，工作业绩简介。3、00年-00年，某某公司，某某职位，工作业绩简介。4、00年-至今，某某公司，某某职位，工作业绩简介。2.管理团队姓名职务年龄从事本行业时间工作经历简介（同时提供以上人员教育、工作简历作为附件）企业主要的领导岗位是否主要由有亲缘关系的人员担任？是 否说明如下： 3.管理效果：1）组织制度法律地位明确，组织结构、程序严

10、谨 ；法律地位比较明确、严谨；产权关系不明。2）人事管理主要从企业班子结构是否优良（年龄、文化、专业水平、开拓创新、团结等方面分析）、企业内部信息是否流通顺畅、激励约束制度是否落实、人力资源配置是否合理等方面进行分析。员工积极勤奋、团结协作，素质不断提高，才干得到较大发挥员工比较积极勤奋、团结协作，素质有提高，才干能够得到发挥员工工作状态一般，素质有待进一步提高，才干得到发挥员工工作消极，缺乏协作3）生产（营业）管理客户的质量管理水平如何？有哪些质量管理措施？通过了哪些质量认证？企业质量管理体系是否存在不完善的问题？ 质量管理、物料管理、销售管理、环境管理效果如何？ 4）财务管理内容财务报表是

11、否经过审计？会计师事务所名称和资质： 报表质量，披露信息是否准确、全面，报表真实性，合并报表合并范围、汇总报表汇总范围等？ 四、信誉状况调查开户行及主要结算行情况银行名称开户时间开户种类近期月均存款额备注贷款记录（包括企业间、企业与个人间拆借）银行及其他债权人名称金额借款日期借款到期日担保人及担保方式有无预期对外担保记录被担保单位担保金额担保日期应解除担保日期目前情况诉讼记录涉诉方名称原因时间涉诉标的额目前解决情况合同履约记录（企业为付款方合同）近两年合同数量合同标的额实际付款额履约率不能履约原因企业是否存在拖欠货款、工资情况？ 五、技术状况调查（附有关的证书及产品技术说明）1 技术来源（请在

12、下表所选择的地方划“”）自主研发市场转让国外引进引进创新产品仿制仿制创新进口组装整机代理其它2 科研能力与发展潜力1）研发人员素质 研发人员学历 职称 经历（留学、科研机构、大型企业）成果（获得专利情况）业绩（研发产品的描述）2）发展潜力 技术储备（前瞻性、 适用性、市场潜力）研发创新准备（方向、步骤、措施）同类技术比较（性能、质量、成本、市场）研发过程难度（周期长短、难度大小）3 科研支持条件1）科研技术装备实验室设备与管理状况： 设备系统体系状况（自成体系或外接体系）： 。环境保护条件： 。2） 科研经费支出情况（年研发费用占年销售额之比） 。3） 技术质量标准质量体系认证 国际标准 国家

13、标准 行业标准 企业标准 其它4技术的市场优势国家急需市场短缺出口需要市场竞争适用范围（全国、地区、个别部门）5技术水平综合评价国际领先国际先进国内领先国内先进重大创新应用创新适用技术衰退技术淘汰技术六、财务调查1. 企业财务报表类型： 事务所审计 报税务机关 调整过 未调整过审计意见： 2. 主要的财务会计政策1） 存货计价及成本核算方法:2） 固定资产折旧政策:3） 收入确认时间及方法:4） 税收政策及优惠:3. 收入、利润和主要资产核实的方法和取得的资料 4主要财务数据和财务比率1）主要财务数据及财务比率项目2009201020112012年 5月一、主营业务收入二、主营业务成本三、主营

14、业务税金及附加四、主营业务利润五、营业费用六、管理费用七、财务费用八、营业利润九、补贴收入十、营业外收支净额十一、利润总额十三、所得税十二、净利润十四、未分配利润 企业资产负债表（主要科目） 项目2009201020112012年 月一、资产总额 1.流动资产合计 货币资金 应收账款 存货 其他应收款 应收票据 预付账款 2.非流动资产合计 固定资产合计 在建工程 长期股权投资 无形及递延资产合计二、负债总额 1.流动负债合计 短期借款 应付账款 应交税金 预收账款 其他应付款 2.非流动负债合计 长期借款三、所有者权益 1.实收资本 2.资本公积 3.未分配利润 4.盈余公积 企业现金流量表

15、 项目2009201020112012年 月 现金及现金等价物净流量一.经营活动现金净流量 经营活动现金流入量 经营活动现金流出量二.投资活动现金净流量 投资活动现金流入量 投资活动现金流出量三.筹资活动现金净流量 筹资活动现金流入量 筹资活动现金流出量企业主要财务指标项目2009201020112012年 月一、偿债能力 1.资产负债率（%） 2.流动比率 3.速动比率 4.产权比例（%） 5.长期负债/营运资金二、盈利能力 1.总资产利润率（%） 2.销售毛利润率（%） 3.营业利润率（%） 4.销售利润率（%） 5.净资产收益率（%） 6.成本费用利润率（%） 7.销售净利润率（%）三、

16、营运能力 1.营运资金（万元） 2.总资产周转率（%） 3.应收账款周转率（%） 4.存货周转率（%） 5.应付账款周转率 6.流动资产周转率（%）四、成长能力 1.净资产增长率（%） 2.销售收入增长率（%） 3.净利润增长率（%） 4.净利润增长额五、其他数据 1.营业成本增长率 2.存货增长率 3.应收账款增长率（%）2）说明事项： 1）、 2）、 。 6.资产及其结构1）、固定资产单位：万元科目类别前年净值去年净值本年净值增减变化及原因搁置及报废数量运用效果房屋机器设备办公设备其它说明： 2）无形及递延资产 单位：万元科目类别前年价值去年价值本年价值认定形式核减摊销方法增减变化及原因运

17、用效果专有技术商标商誉使用权著作权经营权其它说明： 3） 对外投资单位：万元科目类别前年价值去年价值本年价值投资形式投资收益增减变化及原因控股参股独资其它说明： 4） 存货单位：万元存货结构前年数量去年数量本年数量增减变化及原因对数额较大的存货的说明： 5） 应收帐款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上金额占比评价应收帐款对企业经营的影响： 应收帐款前五名及时间：企业应收账款前五名企业名称应收账款金额（万）应收账款账期（） 6） 其他应收款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上金额占比评价其他应收款对企业经营的影响：

18、 其他应收款前五名及时间：7） 在建工程 7.债务情况1）应付帐款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上金额占比评价应付帐款对企业经营的影响： 应付帐款前五名及时间：企业应付账款前五名企业名称应付账款金额（万）应付账款账期（） 2）其他应付款 单位：万元余额较上年增减变动原因：帐龄6个月以下6个月1年1年3年3年以上金额占比评价其他应付款对企业经营的影响： 其他应付款前五名及时间：3)其他大额债务及说明： 4）或有负债分析：被担保/承兑企业简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等) 对外不良担保将对企业产生的影响： 8.收入及其构成1）上年度，

19、主营业务、其他业务、营业外收入、投资收益对利润总额的贡献率。2）最近三年，主营业务收入占总收入的比重分别为 ，主营业务利润占利润总额的比重分别为 。1） 最近三年，经营活动现金流入量/销售收入比率为 。9.成本费用情况1） 制造成本单位：万元科目类别前年数量去年数量本年数量增减变化及原因与同行业比较销售收入销售成本销售税金2） 期间费用 单位：万元科目类别前年数量去年数量本年数量增减变化及原因与同行业比较管理费用财务费用销售费用10上年纳税记录包括所得税、营业税、增值税。11.重要科目情况分析对客户存在异常情况的资产、负债项目作出说明： 是否参与股票市场、期货市场交易： 七涉及诉讼的案件及财产

20、情况： 八企业及主要负责人可用于反担保的财产调查1.企业可用于反担保的抵押、质押财产清单单位：万元财产名称产权说明所在地原值评估净值是否已抵押证明文件2.法定代表人可用于反担保的抵押、质押财产清单 单位：万元 财产名称 产权说明 所在地 数量 原值 评估净值 证明文件注：财产名称一栏包括有形资产和无形资产九.拟建项目调查金额：人民币万元项目名称项目地址项目性质基本建设 技术改造 其他项目主导产品产品销售价格有关批文、证件是否齐全是 否一、项目投资来源固定资产流动资金项目总投资项目资本金 其中：企业自筹 银行贷款 其中：本次申请担保 其他资金二、项目出资人出资情况出资人出资比例出资方式三、评估项

21、目（ ）年主要经济财务指标新增销售收入销售利润率新增利润总额财务内部收益率基准折现率投资利润率财务净现值综合筹资成本动态投资回收期偿债保证比其他需要说明的情况：十.流动资金贷款需要量测算（选用扩大指标估算法或分项详细估算法） 结果： 分析：（ 对客户资金需求的原因和用途、贷款后是否超过客户支付能力、是否满足客户正常营运需要、客户流动资金是否有季节性等进行分析） 十一.贷款后企业增加的效益和未来还款来源的分析1. 销售收入和成本增量、利润和现金流量增加量分析:收入、成本、利润表序号年份项目一产品销售收入二销售税金及附加三总成本费用1制造成本材料人工折旧其他2管理费用3财务费用4销售费用四其他销售利润五销售利润合计六投资收益七利润总额八所得税九税后利润现金流量的计算方法为直接法和间接法，按现金流量表的格式和项目计算。（列出假设的条件和基期的数字） 2. 还款来源的分析分析：年份项目经营活动现金流量投资活动现金流量筹资活动现金流量偿还本次贷款当年现金流量累计现金流量十二 . 反担保措施评估1