2021年初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题含答案

1、第1页共 18 页20212021 年初级银行从业资格考试个人理财题库练习试题含答考试须知:1、考试时间：120 分钟，本卷满分为 100 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分 评卷人、单选题（本题共 9090 小题，每题 0.50.5 分，共计 4545 分）1、开放式基金地交易价格主要取决于（A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产A、基金公司B、保险公司C、信托公司D 律师事务所5、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备

2、开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件6、以下公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、 以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失 +资产评估增值（-资产 评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额X：（1+利率）期限-1:/利率D 复利现值=终值X（1+利率）期限3、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是）交易。）区市（省A 金融远期B 金融期货C 金融期权D 金融互换4、以下国内机构中无法提供理财服务

3、的是（7、 公司信贷是商业银行主要的盈利来源， 贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。 贷款价 格（ ），单笔利润就（），贷款的需求会（）A、低；低；增加B、低；高；减少C、低；高；增加D 高；高；增加8 银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款 人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提第2页共 18 页款时自动注销D 对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费9、 （）是指客户根据自身生涯规划

4、、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执 行理财规划，实现理财目标的过程。A 个人贷款B 个人理财C 理财规划D 理财筹划10、 个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D 七日11、 （）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D 家庭收支平衡表12、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D 市场中的微观因素13、 在税收法律关系中，权利

5、主体双方（）A、法律地位平等，权利义务对等B 法律地位平等，权利义务不对等C 法律地位不平等，权利义务对等D 法律地位不平等，权利义务不对等14、 A 公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000 万元， 其中含代收的物业 管理费 200 万元，水电费为 500 万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税 为（ ）A 300 万元B 276 万元C 270 万元D 267 万元15、 （）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A 不公开市场操作B 公开市场操作C 公开汇率操作D 不公开汇率操作16、 人地一生很可能会面对一些不期而至地风险，我们称之为（）A 投机

6、风险B 纯粹风险C 偶然风险D 意外风险17、国家外汇管理局的缩写是（）第3页共 18 页A SAFEB SBFEC SCFED SDFE18、 企业养老缴费基数确定： 职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%勺，以所在省上第4页共 18 页A、30%B、60%C、20%D 50%19、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告，突出（ ）策略。A、产品；成本优先B、形象；差异化C、产品；差异化D 形象；成本优先20、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）A、土地费B、建筑安装费C、手续费D 税费21、 以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）A、许可证的

7、有效期限为 3 年B、 保险兼业代理人应在有效期满前2 个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1 个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D 由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1 个月内向中国保监会申请办理变更事宜22、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C 个性差异小，易操作D 能抵御通胀23、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B 投资规划C 综合理财服务D 私人银行业务24、宋体（）是指以增加保

8、单保额的方式来进行红利分配。A、现金红利分配B 增额红利分配C 保额分红D 美式分红25、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B 建立风险管理的原则C 建立内部控制制度原则D 审慎性原则26、 以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）A、预期收益率B 方差C 标准差D 变异系数27、 在我国，以下不属于外汇的是（）年度社会平均工资的为（）缴费基数。第5页共 18 页A 500 欧元现钞B 2000 美元银行存款C、10 万元 A 股股票D 20 万日元政府债券28、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类

9、。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D 按投资基金地风险大小29、 从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D 利率30、下列哪项不属于国债投资的特征（）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D 收益率高31、 客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定，这体现了客户地（ ）A、成功需求B、 体验需求|C、关系需求D 产品需求32、 （）是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C 人生事件规划D 投资规划33、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）A、很激烈；快B 很激

10、烈；慢C 不激烈；快D 不激烈；慢34、 现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000 元存人银行直到 60 岁退休;假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用？（）A 191569 元B 192213 元C 191012 元D 192567 元35、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计” 一栏的数值应为（）A、定量分析与风险分析B 定性分析与风险分析C 定量分析与定性分析相结合D 警兆指标循环波动特征的分析37、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）第6页共 18 页A、信用记录B 贷款背景C、项目收益D 抵押品

11、变现难易程度38、宋体投资本金 20 万元，在年复利 5.5 %情况下，大约需要（）年可使本金达到 4039、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大40、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行 应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类

12、产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利 的投资情形41、 （）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D 基金挂钩类42、 家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B 资产合计-流动负债合计C 资产合计-长期负债合计D 流动资产合计-流动负债合计43、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B 保险责任C 保险标的D 保险风险44、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤

13、销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。A 3 个月内B 1 年内C 6 个月内D 1 个月内45、 某投资项目现金流如下：初始投资 20000 元，第一年年末收入 5000 元，第二年年末收入 10000 元，第三年年末入 15000 元，投资人要求的投资收益率为19%该项目是否值得投资？（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B 收支相抵，不值得投资C 收支不平衡，不值得投资D 值得投资46、 采用贴现方式发行的一年期债券， 面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为（）A 10%B 11%C 11.11%第7页共 18

14、 页D 9.99%47、 宋体若 2012 年银行存款利率为 5%同期物价上涨 8%则实际利率为（）A、3%B、-3%C、13%D 6.5%48、 李先生购买一套住房，首付款是20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%则李先生每月应该还款额度为（）A、4440.8 元B、4000 元C、4236.5 元D 4328.6 元49、 （）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D 平仓50、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险

15、D 信用风险51、 宋体如果外汇交易员即期卖出日元3, 450，000，买入美元 30000,随后，又即期卖出美元20000,买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、美元多头 10000，日元少头 3，450，000，欧元多头 16500B、美元多头 10000，日元空头 3，450，000，欧元多头 16500C、 美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头 16500D 美元多头 10000，日元空头 3，450，000，欧元空头 1650052、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B 金融产品的期限C 金

16、融产品交易的交割方式D 金融工具发行和流通特征53、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B 银行利润最大化C 客户利益至上D 树立良好形象54、 国内期货市场中不包括（）A、上海期货交易所B 深圳期货交易所C 大连商品交易所D 郑州商品交易所55、 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）A、利率与物价的关系B 在借款期内利率是否可以调整C 利息的计算方式D 利率的决定方式56、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以

17、开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户 开仓价比第8页共 18 页较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与 当天结算价比较的结果B 客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏第9页共 18 页C 股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账 户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客 户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户 必须追加保证金，否则就会被

18、强制平仓D 客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差57、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托58、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。D 某一时点59、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

19、。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。60、下列说法不正确的一项是（）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润D 资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关61、 信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）A、信用风险B 收益风险C 汇率风险D 流动性风险62、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升B 如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C 如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D 如

20、果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌63、 古玩投资的特点不包括（）A、交易成本高、流动性低B 投资古玩要有鉴别能力C 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D 较为平民化64、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。A、财务状况B 经营状况C 管理状况D 往来情况65、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B 投资时间越长，平均报酬率越稳定累加得出第10页共 18 页C 金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D 投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具66、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）A、

21、银行B、 投资者C、 银行与投资者分摊风险D 理财产品设计者67、商业银行以（）为经营原则。A、 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密|C、 安全性、流动性、效益性D 统一核算、统一调度资金、分级管理68、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A、 增持储蓄产品B、 增持股票C、 增持股票型基金D 减持固定收益类产品69、 （）不能作为债券发行主体。A、 中央政府和地方政府B、 企业组织C、 金融机构D 社会团体70、申购新股型理财计划属于（）A、 结构型理财产品B、 固定收益型理财产品C、 套利型理财产品D 衍生证券联结型产品7

22、1、 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权B 资金使用权C 财产支配权D 债权72、 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行 分配的理财计划是（）A、保证收益理财计划B 最低收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 非保本浮动收益理财计划73、 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）A、开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金74、某人 5 年后需要还清 10 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10%，则需每年存人银行（）元。A 16350B 16360C 16370

23、D 1638075、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产第11页共 18 页B 供求关系C 基金净资产D 基金负债76、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D 成本明细表77、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D 销售风险78、 宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50% 30% 10% -20%,则该理财产品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、2

24、1.5%D 22.3%79、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D 退休或残疾80、 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）A、创业基金B 对冲基金C 成长型基金D 收入型基金81、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B 定期披露投资风险状况C 履行结售汇统计报告义务D 详细告知投资者投资计划82、 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。A、保险实施的方式B 保险的责任C 保险的性质D 保险的标的83、理财产品所面临的最常

25、见甚至最主要的风险是（）A、汇率风险B 基础资产的市场风险C 支付条款中的支付结构条款D 理财机制的投资管理风险84、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70 周岁B 投保人年龄超过 65 周岁C 期交产品投保人年龄超过65 周岁第12页共 18 页D 投保人年龄超过 70 周岁85、 宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。第13页共 18 页A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定， 并在

26、订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款， 按对方要求, 对条款予以说明D 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款86、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D 理财人员和客户87、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。有保险金请求权的人。A、 保险人B、 投保C、被保险人D 受益人89、下列不属于证券市场的是（）A、 股票市场B、 债券市场D 黄金市场90、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时

27、，应（）A、按照通常理解予以解释B 做出利于提供格式条款一方的解释C 做出不利于提供格式条款一方的解释D 以上均不正确得分评卷人二、多选题（本题共 4040 小题，每题 1 1 分，共计 4040 分）1、 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D 提高法定存款准备金率E、推行货币化分房2、 下列理财目标属于短期目标的是（）A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D 投资股票市场E、控制开支预算3、政府债券与金融债券的不同表现在（ ）A、政府债券被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的

28、风险小D 政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券88、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同屮由被保险人或者投保人制定的享第14页共 18 页4、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（）A 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分 离B 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D 商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E

29、、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售5、社会保险的特点包括（）A 非营利性B 强制性C 自愿性D 营利性E 社会公平性6、 按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）A 传统经济社会B 经济起飞前的准备阶段C 经济起飞阶段D 迈向经济成熟阶段E 大量消费阶段试卷7、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）A 理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C 股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D 公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益

30、率E 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收 益率8 宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（）A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D CMS 系 统9、 占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）A 财产险B、分红险C、万能险D 投连险E、房贷险10、结构性理财产品大致可以细分为（）A、外汇挂钩类。B 利率挂钩类C 股票挂钩类D 商品挂钩类E、指数挂钩类11、 按照承保方式划分，保险可以分为（）A、直接保险B 人身保险C 财产保险D 再保险12、证券投资基金与股票、 债券的区别表现在（）A、投资者地位不同B 经济关系不同C 投资工具性质不同第15页共

31、 18 页D 收益与风险不同E、投资回收方式不同13、影响汇率变化地基本因素有（）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D 央行干预14、 商业银行销售不需要审批的理财产品前10 天，应将（）相关资料报送银监会。A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D 拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料15、 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而 言保费较低B、养老保险

32、的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工 具/、D 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险16、投资规划的步骤包括（ ）A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D 实施投资计划17、 依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有（）A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益 人B 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C 受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托

33、事务的行为承担责任D 受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选 任18、 客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）A、客户甲是基金持有人B 国泰基金公司是基金管理人C 中国银行是基金管理人D 中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人19、 宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（）等。AA 股BB 股C H 股D N 股E、S 股20、符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定

34、的有（）A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明B 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者第16页共 18 页D 受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财 产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的 原捧或者予以赔偿E、以上说法均不正确.21、在债务管理中应当注意以下事项（）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入

35、的合理比例D 短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组22、 家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D 借贷E、消费23、 下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大24、 利率水平对个人理财的影响有（）A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地 产市场走低C 利率水平

36、的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D 利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济25、 对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）A、信用风险B 流动性风险C 汇率风险D 利率风险E、经营风险26、 关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（）A、两者权威性相同B 两者发生时间不同C 两者范围和侧重点不同D 两者的目的不同E、两者发起主体相同27、国内理财师队伍状况发展的特点有（）A、理财师队伍扩张迅速B 理财师素质

37、水平参差不齐C 市场认可度有待提高D 理财师队伍发展较慢E、完全满足了市场对理财师的需求不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响第17页共 18 页28、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）A、金融债券是信用风险最小的债券B 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁, 所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损 失，称之

38、为流动性风险29、我国房地产四级市场包括（）A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D 房地产相关产品证券化的市场30、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D 未出示合法证件二|E、未出示检查通知书31、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010 年取得年收入 15 万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D 从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户32、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、

39、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加33、质押担保的范围包括（）A、主债权及利息B 质物保管费用C 实现质权的费用D 贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金34、 保险地功能包括（）A、风险回避B 实施补偿C 免税效应D 转移风险35、 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（）A、保本收益理财计划B 最低收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划36、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。

40、提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）第18页共 18 页A、购买、建造、翻建、大修自住住房B 离休、退休职工C 因公造成残疾D 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系37、 商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（）A、促进银行业的合法、稳健运行第19页共 18 页2、 （）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进 行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误3、 （）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、正确B、错误4、 （）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误5、宋体（）个

41、人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确6、 （）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误7、宋体（）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误&（）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误9、 （）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误10、 （）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D 提高银行业竞争能力E、保持币值稳定38、个人债务管理中应当注意的事项是（）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D 短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组39、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D 因自然灾害遭受重大损失40、银行防范质押风险的措施主要包括（）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行