最新银行从业《初级个人贷款》复习题集含解析共28套(21)

1、银行从业初级个人理财职业资格考前练习一、单选题1. 保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括 ( ) 。A、保险期限B、预定死亡率C 预定投资回报率D、预定营运管理费用点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节保险【答案】：A【解析】：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、 预定投资回报率和预定营运管理费用三个因 素而费率一经厘定，不能随意改动。2. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是 () 。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权

2、，获得一定 收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节金融衍生品市场介绍【答案】： C【解析】：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D 选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A 选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。3. 保存客户的记录和相关文件是相当重要的， 以下不属于该重要性原因的是( )。A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、 当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料

3、可以作为使理财师和所在机构免 于承担不必要的法律责任的证据C 这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D、理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 6 节客户档案管理【答案】：A【解析】：在理财规划方案的具体实施过程中， 保存客户的记录和相关文件是相当重要的。 一方面， 这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。 如果以后发生了针对理财师或者

4、所在金融机 构的法律纠纷， 这些资料就可以作为有力的证据， 从而使理财师和所在机构能免于承担不必 要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了 解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。 此外， 理财规划过程中的许 多客户资料，信息也可以作为公司和4. 下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售， 不要因为个人的利益而损害客户利益D、正直守信原则不

5、容忍任何欺骗行为点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 3 节理财师的执业资格【答案】： A【解析】：理财师在为客户提供专业理财服务时， 应当遵守正直守信原则， 即踏踏实实地为客户提 供应该提供的理财服务， 不以诱导或夸大事实等方式销售， 不因个人的利益而损害客户利益。 假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业 道德准则的理念和灵魂。5. 下列关于合同履行的说法中，错误的是( ) 。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等

6、另一方履行之后再履行C 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其 履行要求D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应 的履行要求点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节合同法律关系【答案】：B【解析】： 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。6. 下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是( ) 。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C 私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务点击展开答案与解析【知识点】：

7、第 1 章第 1 节银行个人理财业务分类【答案】： D【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。D 项错误，选 D。7. 保险产品的直接保险形式是 ( ) 。A、暂保单B、投保单C 保险凭证D、保险合同点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节保险市场介绍【答案】： D【解析】：保险产品的直接保险形式是保险合同， 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关 系的协议。8. 假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为 3000 元，以后每年都增加 5，年利率为 15，那么它的现值是 ( ) 元。A、 3000B、 30000C、 300000D、 3000000 点击

8、展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节增长型年金【答案】： B【解析】：增 长 型 永 续年 金 的 现 值 公 式 为 ： (rg)PV=C (r-g) ， 代入 已 知 可 得 ， PV=3000 讯 0. 15-0. 05)=30000(元)。9.小李每年储蓄增长 5，投资报酬率 8，第一年年末的储蓄额为10000 元，10 年后的终值 为( ) 元。A、 1 76677B、100000C、 185522D、 250000点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节增长型年金【答案】：A【解析】：10. 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的( ) 。

9、A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C 公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D、自愿、公平、诚实信用原则、不得违背公序良俗点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章 第 1 节 民事法律关系介绍【答案】： D【解析】：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动， 应当遵循民事法律的自愿、 公平、 诚信 原则，不得违背公序良俗。11. 下列选项所列内容均属于定量信息的是 ( )。目标陈述：资产和负债；健康状况；就业预期；风险特征；理财决策模式；保单信息；金钱观；养老金规划；遗嘱。A、B、C、 D、 点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 2 节定量信息和定性信息的分类【答案

10、】：D【解析】：姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养 赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债， 收入与支出，保单信 息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属 于定量信息。本题中，均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。12. 金融市场的主体是指 () 。A、金融交易的工具B、金融中介机构C 金融市场上的交易者D、金融监管部门点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 1 节金融市场的构成要素【答案】： C【解析】：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。 金融市场的客体是金融交易的对象，

11、 即金融工具。13. 非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户不包括( )A、托管账户B、存款账户C 资本账户D、其他账户点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 3 节共同申报准则(CRS)涉及的法律法规【答案】： C【解析】：非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户包括(1)存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、 旅行支票、带有预存功能的信用卡等。(2)托管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理客户买 卖金融资产的业务以及接受客户委托、 为客户管理受托资产的业务：代理客户买卖金融资产的业务包括证券经纪业务、 期货经

12、纪业务、 代理客户开展 贵金属、国债业务或者其他类似业务；接受客户委托、为客户管理受托资产的业务包括金融机构发起、设立或者管理不 具有14. 在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是 ( ) 。A、IRR 低于融资成本，则投资B、IRR 大于融资成本，则投资C IRRO,则投资D、IRRO,则投资点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 3 节内部回报率 (IRR)【答案】： B【解析】： 只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。15. 李女士的孩子小静是初三学生，今年16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000 多元， 到珠宝店买了一条白金项链， 李女士拒绝认可， 那

13、么小静的购买行为 ( ) 。A、无效B、有效C 效力待定D、不可撤销点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节民事法律关系介绍【答案】：A【解析】：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行 为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、 追认，但是可以独立实施纯获利益的民事 法律行为或者与其年龄、 智力相适应的民事法律行为。 李女士女儿今年 16 岁，尚在校就读， 显然应属限制民事行为能力人，同时，购买 3000 多元的白金项链超出了女儿的购买能力， 与其年龄、智力不相适应， 并不具有相应的民事行为能力， 那么在这种情况下，小静未经父 母( 法定代理人

14、 )的同意擅自购买项链，其父母 (法定代理人 )拒绝认可，则该民事行为无效。16. 某公司租入设备，每年年初付租金10000 元，共 5 年，利率 8，租金的现值为 ( ) 元。A、50100B、100000C、80234D、43121 点击展开答案与解析知识点】：第 6 章第 2 节期末年金与期初年金【答案】：D解析】：8) 8=43121 元。17. 李先生拟投资人民币 50000 元购买银行理财产品，若年报酬率为 10，投资期限为 20 年， 则届时李先生可积累资金 ( ) 元。A、340000B、385476C、336375D、397652 点击展开答案与解析【知识点】 ：第 6 章第

15、 1 节现值与终值的计算【答案】： C【解析】： 此题为已知现值求终值，按键如下：N=20 I=10% PV =50000 PMT=0; CPT FV=336375 元18.小昊每年初存入住房基金 15000 元，利率 10，5 年后的本息和为 ( )元。A、75100B、100734C、125546D、160000点击展开答案与解析【知识点】 ：第 6 章第 2 节期末年金与期初年金【答案】： B【解析】：10)10 =100734 元。19. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C 律师事务所D、有价证券承销人点击展开答案与解析【知识

16、点】：第 3 章第 1 节金融市场的构成要素【答案】： D【解析】：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、 证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。20. 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括 ()。A、持仓限额制度B、大户报告制度C 全额交割制度D、保证金制度点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节金融衍生品市场介绍【答案】： C【解析】：期货交易制度包括： 保证金制度； 每日结算制度； 持仓限额制度；大户报告制 度；强行平仓制度。由此可知，C 选项不符合题意。21. 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于

17、股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的( )特征。A、偿还性B、安全性C 收益性D、流动性点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节债券市场介绍【答案】： B【解析】：债券特征：安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。22. 张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10，那么今天需要拿出( ) 万元来进行投 资。A、8264B、8333C、90 91D、 8322点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 1 节现值与终值的计算

18、【答案】：A【解析】：计算多期中现值的公式为 PV=FV (1+r)t=100 (1+10)2=82 64(万元)。23. 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是 ( ) 。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C 普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节债券市场介绍【答案】： B【解析】：一般而言，高风险总是伴随着高收益。 国债的风险最小， 其收益也最低： 股票风险最大， 收益最高。24. 王阿姨为了 5 年后能从银行取出 10000 元，在复利年利率 3的情况下，王阿姨现在应该 存入银行 ( ) 元。 (

19、通过系数表计算 )A、 8630B、 8800C、 7500D、 9000 点击展开答案与解析知识点】：第 6 章第 4 节复利与年金系数表答案】： A【解析】：根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。通过查表可得(n=5 , r=3 %)的交叉点为0. 863，则 PV=10000 X0. 863=8630 元。25. 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司 (以单独法人机构为计算单位 ) 开展保险业务合作。A、1B、2C、 3D、 4 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 3 节保险代理业务涉及的相关法律法规【答案】：C【解析】：商业银行的每个网点在同一会计年度内

20、不得与超过 3 家保险公司 (以单独法人机构为计 算单位 )开展保险业务合作。26. 下列关于理财专业证书资格认证的四个E 代表的意义的说法中， 错误的是()。A、Education 教育B、Examination 考试C、 Experience 工作经验D、 Excellenee卓越表现 点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 3 节理财师的执业资格【答案】： D【解析】：选项 D 应是 Ethics- 职业道德。27. 客户的下列信息中，属于定量信息的是 ( ) 。A、预期目标B、收入与支出情况C 工作单位与职务D、职业生涯发展规划 点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 2 节定

21、量信息和定性信息的分类【答案】： B【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息， 客户财务方面的信息基本属于定量信息； 非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。28. 以下债券中风险最低的是 ( ) 。A、国债B、金融债C 公司债D、垃圾债券点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节债券市场介绍【答案】：A【解析】：债券中，投资风险最小的是国债。29. 下列关于保险市场的说法中，错误的是( ) 。A、保险市场是保险商品交换关系的总和B、保险市场是保险商品供给与需求关系的总和C 保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所D、保险市场的交易对象是各类

22、保险商品点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 3 节保险市场介绍【答案】： C【解析】：保险市场既可以指固定的交易场所， 如保险交易所， 也可以是所有实现保险商品让渡的 交换关系的总和。30. 理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是 ( )。A、专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B、弓|导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯C 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D、对客户

23、的各方面信息作全面了解，包括隐私点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 3 节收集客户信息的必要性和基本技巧【答案】： D解析】：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私， 或者客户会不会告诉自 己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息， 可以向他反馈哪些能够帮助他 做好家庭财务决定的资讯。 在具体提问的时候， 尽可能先围绕客户关心的问题， 不要去问那 些与其不相关的信息。D 选项， 重点是了解财务方面的信息， 而不是全面信息。31. 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、

24、保险公司等取得基金从业 资格人员不少于 ( ) 人。A、10B、20C、30D、40 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 3 节基金代销业务涉及的法律法规【答案】：C 【解析】：国有商业银行、 股份制商业银行、邮政储蓄银行、 证券公司、 保险公司等取得基金从业 资格人员不少于 30 人。32. 货币具有时间价值的原因不包括 ( ) 。A、在持有的货币可以用作投资从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C 未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费 点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 1 节货币时间价值概念与影响因素【答案】： D【解析】：货币具有时间价值的原因：现

25、在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报； 货 币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。33. 在间接融资中， () 具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、商业银行C 证券公司D、融资公司点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节直接融资市场和间接融资市场【答案】：A【解析】： 在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。34. 在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值 ( ) 。A、不变B、增大C 减小D、呈正向变化点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 1 节现值与终值的计算【答案】： C【解析】：复利现值公式： PV=FV (1+

26、i)n 。在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即 大，其现值越小。35. 教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过 ( ) 才能体现出来。A、教育B、考试C 工作经验D、职业道德点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 3 节理财师的执业资格【答案】： B【解析】：教育的效果必须通过考试才能体现出来。36. 与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括 ( ) 。A、交易场所不固定B、交易范围比较窄C 交易时间相对较长D、交易的种类多 点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节有形市场和无形市场【答案】：B【解析】：与有形市场相比， 一般而言无形市场有以下几个典型的特征：

27、交易场所不固定， 分散交 易；交易范围比较广；交易时间相对较长，不是集中、固定的；交易的种类多。37. 境内个人有 ( ) 情形，不必外汇局核准。A、向境外投资B、向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C 海外资金转入国内结汇D、对外转移财产需购付汇点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 3 节个人外汇管理涉及的法律法规【答案】： B【解析】：A 项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C 项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D 项，第二十条规定

28、，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。38. 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属 于( ) 性质。A、受托B、委托C 代理D、授权点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 3 节理财师队伍状况【答案】： A【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。39. 下列项目中不属于理财顾问服务的是( ) 。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C 向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 1 节银行个人理财业

29、务分类【答案】：C【解析】：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务， 区别于销售储蓄存款、 信贷产品等进 行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。40. 商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分 为理财顾问服务和 ( ) 两类。A、综合理财服务B、理财规划服务C 专业理财服务D、理财咨询服务点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 1 节银行个人理财业务分类【答案】： A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务。二、多选题1. 中国人民银行的主要职责包括： ( ) 。A、依法制定和执行货

30、币政策，制定和实施宏观信贷指导政策。B、 完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安 全。C 发行人民币，管理人民币流通。D、 经理国库E、依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 1 节金融市场的构成要素【答案】： A,B,C,D【解析】：E 选项是中国银行保险监督管理委员会的主要职责。中国人民银行的主要职责包括：(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大 问题、促进金融业协调健康发展的责任， 参与评估重大金融并购活动对国家金融

31、安全的影响 并提出政策建议，促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责 有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险2. 自然人按民事行为能力可以分为 ( ) 。A、完全民事行为能力人B、限制民事行为能力人C 无民事行为能力人D、 正常人E、非正常人点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节民事法律关系介绍【答案】：A,B,C【解析】：民法总则 对自然人的民事行为能力依据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：第一，完全民事行为能力人；第二，限制民事行为能力人；第三，无民事行为能力人。3. 债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括 ( )。A、汇票、本票、支票B、债券、存款单C 交通运输工具D、 可以转让的基金份额、股权E、应收账款点击展开答案与解析知识点】：第 2 章第 2 节物权法【答案】：A,B,D,E【解析】：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(一 )汇票、支票、本票； (二)债券、存款单； (三)仓单、提单；(四)可以转让的基金份额、 股权