我国农村金融的现状及未来发展趋势(精)

1、我国农村金融的现状及未来发展趋势摘要 改革开放以来，我国农村金融日趋完善与发展，形成了一定规模的与农村 经济发展相适应的农村金融体系。但是随着经济的不断发展，城乡差距大，农民收入 低的问题也不断的突显出来，使得我国农村金融体系依然存在一系列的问题。本文 从我国农村金融的发展和现状出发，分析了目前我国农村金融体系存在的问题和缺 陷，指出了这些问题存在的原因，提出了这些问题的对策和建议。关键词农村金融 现状与问题 发展对策一、我国农村金融体系改革发展的状况近年来，随着我国经济的不断发展，金融体制的逐步完善，我国农村金融改革和 发展取得了积极成效：一是农村金融机构改革稳步推进。二是三农”贷款持续增

2、长。截至2006 年上半年,我国农业贷款余额近 3 万亿元,约占金融机构全部贷款余 额的 14%,60%以上农户的贷款需求得到满足。但是当前农村金融改革发展中也存 在突出的矛盾和问题：一是农村地区资金外流情况严重。目前，通过农村信用社、邮 政储蓄等商业性金融组织,每年从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金，导致 农业和农村经济发展的资金需求不能得到有效满足，农村经济发展受阻，城乡差距过大。二是农村金融机构体系不健全。商业银行改革以来，几家主要银行都大批撤出了在农村地区的营业网点，与此同时，为三农”服务的金融机构建设没有跟上，造成 机构网点覆盖率偏低，农民接受金融服务困难。三是金融产品创新不足

3、，盈利水平不 高。现有的农村金融机构主要经营传统的信贷产品和商业保险产品，而对农民需求量较大的小额贷款和农业保险则缺乏创新，造成金融产品单一，盈利能力严重不足，造成可持续发展的基础薄弱，而一些非正规的农村金融组织由于金融服务比较符合 农民需求,发展较快，但是潜在风险较大。四是金融基础设施不完善，支付结算体系 落后。适合农村经济特点的金融电子化、票据化基础设施研发和建设不足，覆盖的地域范围小，便捷化程度低。这些问题在很大程度上削弱了金融三农”服务的能力，严重制约了农村各项事业的发展。、发展我国农村金融的可行性建议与措施通过对农村金融的经营背景及现状的分析与比较，为促进其更快更好的发展，从 而裨益

4、乡民，较好辅助 三农”政策的执行，特提出以下建议。1. 建立相关风险补偿核准规划。 通过财政部门等尽快偿还原拖欠农信社的相关 贴息，同时剥离先前由于政策性原因而导致的不良贷款，地方政府应完善农业部门的 信用评级制度及相关部门的贷款担保机制，控制农业贷款的可能性风险及损失。2. 建立有效的农村资金回流机制。在引导农村信贷资金回流支持新农村建设方 面,一是要为抑制农村信贷资金外流提供制度性保证；二是要合理利用经济手段和行政手段,通过财政资金补偿金融机构贷款风险和税收优惠等措施，引导农村资金高 效率地转化为农村投资。增加对当地经济信贷投放较多的金融机构再贷款额度；鼓 励邮政储蓄资金参股农村信用社，投

5、资设立农村小额保险组织,试办农村小额贷款机 构,为支持新农村建设提供长期的资金投入来源。3. 制定农业投资法，规定县域金融机构在保证资金安全的前提下，将一定比 例的新增存款投放当地，或购买农业政策性金融债券。建议以县为单位，按经济发展 水平划分贫困县和非贫困县，贫困县免除所得税和营业税，非贫困县免营业税、所得 税减半征收。加强对县域资金流动的监测和预警，限制国有商业银行或农村信用社 系统内上存资金比例，通过运用差额准备金制度，对上存资金比例过高的金融机构可 以提高超额准备金比例实行缴存，并下调超额准备金利率。4. 发展农村社区基金和小额信贷机构，弥补农村金融服务空白。近年来农信社 改革的商业化

6、趋势不断强化，一批农信社将撤离偏远落后地区。这种趋势无法逆转，只能采取有效措施，弥补偏远落后地区的农村金融服务空白。农村社区基金和农村小额信贷机构就 是弥补农村金融空白的重要手段。5. 改善农村金融发展环境。改善农村金融组织的发展环境，重点是完善农村经济基础条件，提高农户和农村企业的盈利能力和风险承受能力。建议加大财政的投 入力度,加强农村的基础设施建设，加大农业科技服务的投入,改善农村经济运作的 基础。提高农民的组织化程度，提高农民在市场交易的谈判地位和抵御风险的能 力。鼓励有条件的地方政府出资成立担保基金或担保公司，带动其他担保机构的发 展。要扩大有效抵押品的范围，增加农作物收益权、权利质

7、押，同时保护担保债权的 优先受偿权。探索运用动产质押、仓单质押等形式，根据产业大户” 龙头企业” 等新型农业经济主体的不同特点，采取一企一策、一户一策”的办法解决农民抵押 难、担保难的问题。6.放宽农村金融市场准入制度，构建竞争性的农村金融市场。要突破农村金融 服务供给瓶颈，解除农村供给型金融抑制，就必须正视农村金融需求多样化的现 实，并以金融需求为导向，构建竞争性的农村金融市场，营造竞争性金融秩序。引 入竞争，放宽农村金融市场的准入制度，适度地发展民间金融，通过各种渠道放宽 农村的金融供给。对于民间互助型的借贷不要进行干涉，而对以盈利为目的的民间 金融要给予其合法的地位，并进行规范。7 根据农村金融需求的特征，进行多元化的农村正规金融机构改革。除了放松 农村金融市场准入之外，还要根据农村金融的需求特征，对现有的正规农村金融机 构进行改革和重组。尤其是注重农村信用社的改革，整合现有农村金融机构的功 能，培育多元化的农村金融主体和多层次的金融市场。鼓励农业银行以及各类商业