电子支付课程第二章1

1、目录目录知识目标知识目标 了解网上支付工具的类型； 了解银行卡的基本功能及应用特点； 理解行用卡与智能卡的功能； 掌握网上新支付工具的购物流程 。技能目标技能目标 熟练使用网上支付工具。目录目录第二节第二节传统支付工具传统支付工具第一节第一节网上支付工具概述网上支付工具概述第三节第三节网上支付新工具网上支付新工具目录目录 网上支付工具是指经由电子终端机、语音工具、计算机或磁带，用以下单、通知或授权金融机构去记入借方、贷方的任何资金转移媒介。第一节 网上支付工具概述一、网上支付工具的内涵一、网上支付工具的内涵目录目录第一节 网上支付工具概述二、网上支付工具的类型二、网上支付工具的类型（一）按照支

2、付流程的不同分类1 1类支票电子货币类支票电子货币2 2类现金电子货币类现金电子货币3 3电子钱包电子钱包目录目录第一节 网上支付工具概述（二）按照网上支付金额的规模分类1 1微支付工具微支付工具2 2小额支付工具小额支付工具3 3大额支付工具大额支付工具目录目录第一节 网上支付工具概述三、网上支付工具的发展趋势三、网上支付工具的发展趋势 进入21世纪以来，随着我国政府管理机构、企业与消费者逐渐认识到建设以网上支付结算工具为代表的电子化货币支付结算体系的重要性，网上支付结算工具在我国的应用日趋广泛。经过多年努力，我国国家现代化支付系统的建设取得了重大进展，各商业银行建立了各自的信用卡网上支付系

3、统与网上银行系统。目录目录第二节 传统支付工具一、银行卡一、银行卡（一）银行卡概述 银行卡就是指由商业银行（含邮政银行卡就是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。按信用方式不同，银的信用支付工具。按信用方式不同，银行卡可分为信用卡和借记卡。银行卡是行卡可分为信用卡和借记卡。银行卡是由银行发行并提供电子支付服务的一种由银行发行并提供电子支付服务的一种手段。手段。目录目录第二节 传统支付工具（二）银行卡的类型1 1按银行卡性质按银行卡性质划分划分 2 2按银行卡

4、信息按银行卡信息载体划分载体划分 3 3银行卡的其银行卡的其他分类方法他分类方法目录目录1、按银行卡的性质划分：信用卡信用卡：是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。按信用级别不同分为：普通信用卡、金卡、贵宾卡等多个品种。借记卡借记卡：借记卡的持卡人必须在发卡银行有存款，持卡人消费后，通过电子银行系统，直接将顾客在银行中的存款u划拨到商店的账号上。复合卡复合卡：是银行发行的兼具信用卡和借记卡两种性质的银行卡。我国称为准贷记卡准贷记卡。复合卡的持卡人必须事先在发卡银行交存一定金额的备用金，持卡消费或提取现金后，银行立即进行扣帐操作。包括：预付卡和电子钱包卡。目录目录按银行卡

5、信息载体划分：银行卡分为：IC卡和磁条卡IC卡，也称智能卡，它是将一个微电子芯片嵌入符合ISO7816标准的卡基中，做成卡片形式。它与读写器之间是通过接触式或者非接触式进行通讯。主要运用于：身份认证、银行、电信、公共交通、车场管理等领域。例如：二代身份证、银行的电子钱包、手机的SIM卡，公交卡、地铁卡，收费停车场的停车卡等。磁条卡：利用磁性载体记录英文与数字信息，用来识别身份或其他用途的卡片。根据材质不同分为：PET卡、PVC卡和纸卡三种。根据磁层构造的不同分为：磁条卡和全涂磁卡两种。例如：车票、机票、门票卡、银行卡、信用卡、公交卡、地铁卡等。目录目录银行卡的其他分类：按持卡人信用等级，分为：

6、金卡和普通卡按持卡人的身份不同，分为：主卡和附属卡按发行对象不同，分为：个人卡、商务卡、采购卡、政府卡等。目录目录第二节 传统支付工具（三）银行卡的基本功能及应用特点1 1身份识别功能身份识别功能2 2结算功能结算功能3 3信息记录功能信息记录功能基本功能基本功能目录目录第二节 传统支付工具（3 3）全世界能受理全世界能受理 银行卡的商店银行卡的商店 的数量非常多的数量非常多。（4 4）法律和制度方法律和制度方 面的问题较面的问题较 少少。（1 1）特约商店无须）特约商店无须 太多投入就能太多投入就能 付于使用。付于使用。（2 2）全天）全天2424小时均小时均 可使用。可使用。目录目录第二节

7、 传统支付工具二、信用卡二、信用卡（一）信用卡概述 信用卡是银行或专门的发行公司发信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务，是银行向金融上可信赖的客体的业务，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。段。目录目录第二节 传统支付工具目录目录贷记卡与准贷记卡贷记卡是信用卡的一种，信用卡按是否向银行交存备用金分为：贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的

8、信用卡。准贷记卡是持卡人须先向发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，利息从透支之日起算。贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计利息。目录目录第二节 传统支付工具（二）信用卡的功能1423转账结算功能转账结算功能消费信贷功能消费信贷功能汇兑功能汇兑功能储蓄功能储蓄功能目录目录第二节 传统支付工具（三）信用卡购物的处理过程 持卡人将信用卡交给商户的收款员，经检验信用卡和持卡人的合法性并获得银行授权后，收款员将该卡的特征记在“销售汇票”上，汇票上还要记上交易的细目，并要求持卡人在上面签字。汇票副本作为收据交给持卡人，完成购物交易。日终

9、时，商户将当日的所有销售汇票存入收单行，收单行再同发卡行清算这些交易。 POS机刷卡略。见书P31目录目录第二节 传统支付工具三、智能卡三、智能卡（一）智能卡概述 智能卡又称IC卡（integrated circuit card），即集成电路卡。它由一个或多个集成电路芯片组成，并封装成便于人们携带的卡片，具有暂时或永久的数据存储能力。其存储器的内容可以供外部读取，或供内部信息处理的判定用。 智能卡就是将具有微处理器和大容量存储器等的集成电路芯片嵌装在塑料基片上的卡片。目录目录第二节 传统支付工具（二）智能卡的分类1.1.存储卡存储卡2.2.逻辑加逻辑加密卡密卡3.3.CPU卡卡4.4.射频卡射

10、频卡目录目录第二节 传统支付工具（三）智能卡的工作过程1 1消费者从银行获得智消费者从银行获得智 能卡能卡2 2使用智能卡进行支付使用智能卡进行支付目录目录第二节 传统支付工具（四）智能卡的应用领域（1 1）电信）电信（2 2）交通）交通（3 3）智能建筑）智能建筑（4 4）校园一卡通）校园一卡通（5 5）公用事业）公用事业（6 6）个人身份认证）个人身份认证目录目录第二节 传统支付工具（1010）电子标签）电子标签（1111）网络安全认证）网络安全认证（7 7）社会保险）社会保险（8 8）工商税务）工商税务（9 9）金融）金融目录目录第二节 传统支付工具四、汇票、本票和支票四、汇票、本票和支

11、票1 1）要式性）要式性票据行为票据行为的主要特的主要特征：征：2 2）文义性）文义性3 3）无因性）无因性4 4）独立性）独立性5 5）连带性）连带性目录目录第二节 传统支付工具（一）汇票 汇票：汇票：是指由出票人签发的，是指由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。持票人的票据。目录目录第二节 传统支付工具（二）本票 本票：本票：是指由出票人签发的，是指由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。的金额给收款人或

12、者持票人的票据。本票按其出票人身份的不同，可以本票按其出票人身份的不同，可以分为银行本票和商业本票。分为银行本票和商业本票。目录目录第二节 传统支付工具（三）支票 支票：支票：是由出票人签发的，委托办是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票的重要特征是出票人持票人的票据。支票的重要特征是出票人的身份与付款人的身份不重合。的身份与付款人的身份不重合。目录目录第三节 网上支付新工具一、电子钱包一、电子钱包（一）电子钱包概述 电子钱包是指装入电子现金、电子

13、零钱、电子钱包是指装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等电子货币，集多种功能于一体的电子货币等电子货币，集多种功能于一体的电子货币支付方式。币支付方式。目录目录第三节 网上支付新工具（二）电子钱包的特点要使用电子钱要使用电子钱包软件包软件要在有关银行要在有关银行开设账户开设账户电子钱包内只电子钱包内只能装电子货币能装电子货币目录目录第三节 网上支付新工具（三）电子钱包的类型1Agile Wallet3 3 MSN Wallet 2 E -Wallet目录目录第三节 网上支付新工具（四）电子钱包的购物过程 消费者在自己的计算机上，

14、通过在线浏览，选择要购买的商品，输入购物订单。 通过电子商务服务器与有关商店联系并立即得到应答，确定所购商品单价、应付款数以及送货等信息。消费者确认后，用电子钱包付款。 电子商务服务器将消费者的信用卡号码经加密处理后，发送到相应的银行，同时将购物账单也进行加密处理并发往商店。目录目录第三节 网上支付新工具 电子商务服务器确认消费者的合法性后，将信用卡信息和购物账单同时发往信用卡公司和银行，由信用卡公司和银行进行电子数据交换与结算。 如果这张信用卡已透支，银行就拒绝授权。消费者可再打开电子钱包取出另一张信用卡，再重复以上操作。 如果银行证明这张信用卡有效并授权，就可通知销售商店交货，并给消费者发

15、送一份电子收据。 上述交易成交后，销售商店就按照消费者提供的电子订货单将商品从发送地点交到消费者在电子订货单中指明的收货人手中。目录目录第三节 网上支付新工具二、电子现金二、电子现金（一）电子现金概述 电子现金是一种以数据形式存在的现金电子现金是一种以数据形式存在的现金货币，是纸币现金的电子化，是虚拟货币的货币，是纸币现金的电子化，是虚拟货币的一种。它把现金数值转化为一系列的加密序一种。它把现金数值转化为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。额的币值。目录目录第三节 网上支付新工具（二）电子现金的特点安全性安全性1.2.3.4.5.

16、匿名性匿名性成本低成本低可分解性可分解性便利性便利性目录目录第三节 网上支付新工具（三）电子现金的类型目录目录第三节 网上支付新工具（四）电子现金的交易过程 （1 1）购买电购买电子现金子现金（2 2）储存电储存电子现金子现金（3 3）用电子现金购买商品和服务（4 4）资金清 算（5 5）确认订 单目录目录第三节 网上支付新工具存入电子现金电子现金结算目录目录第三节 网上支付新工具三、电子支票三、电子支票（一）电子支票概述 电子支票是利用数字化网络将资金从一个电子支票是利用数字化网络将资金从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子支票系统包含三个实体，即

17、购买方、销售电子支票系统包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。方以及金融机构。 电子支票是利用数字化网络将资金从一个电子支票是利用数字化网络将资金从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子支票系统包含三个实体，即购买方、销售电子支票系统包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。方以及金融机构。目录目录第三节 网上支付新工具（二）电子支票的优点321 1电子支票可以完成多种在线服务。电子支票可以完成多种在线服务。电子支票效率高，节省时间电子支票效率高，节省时间电子支票容易加密电子支票容易加密目录目录第三节 网上支付新工具7654电子支票的运作方式与

18、传统支票相同，电子支票的运作方式与传统支票相同，有利于用户使用。有利于用户使用。电子支票也适宜做小额的清算。电子支票也适宜做小额的清算。电子支票成本低，事务处理费用也较低。电子支票成本低，事务处理费用也较低。电子支票支付时，银行能为参与电子交易的商户提供标准化的电子支票支付时，银行能为参与电子交易的商户提供标准化的资金信息。资金信息。目录目录第三节 网上支付新工具（三）电子支票的交易过程目录目录第三节 网上支付新工具商家商家银行银行消费者消费者电子支票支付电子支票支付验证中心验证中心验证验证验证验证索付索付结算结算付款通知单付款通知单目录目录第三节 网上支付新工具四、手机支付四、手机支付（一）

19、手机支付的概念 手机支付也称移动支付，它是指以手机作手机支付也称移动支付，它是指以手机作为支付工具和媒介，以智能卡和数字签名技术为支付工具和媒介，以智能卡和数字签名技术为安全保障，以移动通信网络和银行金融服务为安全保障，以移动通信网络和银行金融服务系统为依托，以电子信息作为货币形态，对所系统为依托，以电子信息作为货币形态，对所消费的商品或服务进行账务支付，实现货币从消费的商品或服务进行账务支付，实现货币从付款人向收款人转移的一种服务方式。其应用付款人向收款人转移的一种服务方式。其应用领域一般包括充值、缴费、小商品购买以及网领域一般包括充值、缴费、小商品购买以及网上服务等。上服务等。目录目录见书

20、P45案例：手机支付方便生活思考问题：手机支付在给我们的生活带来方便的同时还存在哪些问题？目录目录第三节 网上支付新工具（二）手机支付的特点 不受地域、不受地域、时空限制，时空限制，简便易行简便易行1 12 23 3支付成本低支付成本低兼容性好兼容性好目录目录第三节 网上支付新工具（三）手机支付的业务流程 目录目录第三节 网上支付新工具 目录目录物联网技术核心与基础是互联网技术，是在互联网技术基础上延伸和扩展的一种网络技术。其用户扩展到了任何物品和物品之间，进行信息交换和通讯。定义是：通过射频识别（RFID）、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的i协议，将任何物品与互联

21、网相连接，进行信息交换和通讯，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络技术。目录目录物联网应用案例之朝阳物联网示范园朝阳物联网示范园 试点无人试点无人驾公交驾公交 朝阳区物联网应用案例朝阳区将修建一座占地朝阳区物联网应用案例朝阳区将修建一座占地4 4平方公里的物联网应用服平方公里的物联网应用服务产业园。无人驾驶节能公交车、手机刷卡付费等生活方式将在园区内实现。务产业园。无人驾驶节能公交车、手机刷卡付费等生活方式将在园区内实现。朝阳区信息办相关负责人表示，作为国内首个物联网示范园区，一期工程将朝阳区信息办相关负责人表示，作为国内首个物联网示范园区，一期工程将在未来在未来3 3年内建成。

22、年内建成。 据市场调查资料显示，朝阳区一座占地据市场调查资料显示，朝阳区一座占地4 4平方公里的物联网产业示范园平方公里的物联网产业示范园已经进入规划阶段。这座物联网产业园区位于东五环外，朝阳区已初步为其已经进入规划阶段。这座物联网产业园区位于东五环外，朝阳区已初步为其选定建设用地，将采取选定建设用地，将采取“政企共建政企共建”的模式，将能够嵌入物联网的所有高科的模式，将能够嵌入物联网的所有高科技产品在园内投入使用，初步划分为商业区域、企业区域、生活区域以及公技产品在园内投入使用，初步划分为商业区域、企业区域、生活区域以及公共区域。共区域。 朝阳区的物联网应用案例使我们对物联网的含义有了一个基

23、本的认识，朝阳区的物联网应用案例使我们对物联网的含义有了一个基本的认识，“所谓物联网，通俗地说是将生活中的每个物件安装芯片，再通过无线系统所谓物联网，通俗地说是将生活中的每个物件安装芯片，再通过无线系统综合联系起来，通过一个终端就能控制包括家中和户外所有设备。综合联系起来，通过一个终端就能控制包括家中和户外所有设备。”该负责该负责人表示，目前物联网技术中包括芯片嵌入、远程指令等很多内容已能够应用，人表示，目前物联网技术中包括芯片嵌入、远程指令等很多内容已能够应用，关键是将这些内容在一个有限的空间内进行整合，实现综合应用，朝阳区物关键是将这些内容在一个有限的空间内进行整合，实现综合应用，朝阳区物

24、联网示范园的兴建，正是为这种综合应用提供实验场所。联网示范园的兴建，正是为这种综合应用提供实验场所。 据介绍，朝阳区物联网示范园最大的看点应该是无人驾驶的公交系统，据介绍，朝阳区物联网示范园最大的看点应该是无人驾驶的公交系统，市民在园区乘坐无人驾驶的节能环保公交车，经过十字路口的时候，红绿灯市民在园区乘坐无人驾驶的节能环保公交车，经过十字路口的时候，红绿灯也能够自动感应到公交车驶近，从而迅速变灯。也能够自动感应到公交车驶近，从而迅速变灯。目录目录物联网应用案例物联网应用案例之东莞实现空余车位预约服务东莞实现空余车位预约服务在交通领域，除了人们熟知的视频监控、gps定位外，物联网与手机技术的结合还将带来更多方便。“你看这个车位上装了无线传感器，车辆只要停在这里，系统就能感知，并把信息通过专门的客服电话或手机客户端，传递给用户”，中国电信人士一边现场演示一边介绍，在东莞等地已经实现了这种应用，人们出门前可提前了解哪里有空余车位，甚至获得预约服务。实现这种功能的小小一个传感器由于是无线的，安装起来并不麻烦，而且除了车位信息，也能告诉用户究竟停了多长时间车，以精确收费。目录目录物联网应用案例物联网应用案例