2022年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

1、2022年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：个人理财一、单选题1.下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（ ）：A、非本意的、外来的和可预见的B、本意的、非外来的和突然的C、非本意的、内生的和突然的D、非本意的、外来的和突然的答案：D解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。2.2013年3月，银监会下发了（ ），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、商业银行理财产品销售管理办法B、关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C、商业银行个人理财业务管理暂行办法D、商业银行个人理财业务风险管理指引答案：

2、B解析：关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。3.张先生以10N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（ ）元。该项目才是可以获利的。A、100000B、131899C、150000D、161051答案：B解析：PV=(Cr)×1-1(1+r)t>500000，即(C10)×1-1(1+10)5>500000。解得C最小为131899。4.健康保险的种类不包括（ ）。A、意外医疗保险B、医疗保险C、疾病保险D、收入补偿保险答案：A解析：意外医疗保险属于意外伤害险。5.下列不属于

3、理财顾问服务特点的是（ ）。A、顾问性B、非专业性C、综合性D、长期性答案：B解析：理财顾问服务特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析，因此B选项错误。6.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A、财富投资和避险功能B、资源配置功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期

4、续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。7.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债答案：B解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理财产品。8.根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署答案：A9.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A、期初

5、年金B、永续年金C、增长型年金D、期末年金答案：C解析：增长型年金(等比增长型年金)是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率g相等的一系列现金流。10.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（ ）特点。A、量力而行、合理选择B、组合投资、分散投资C、定期评估、修正策略D、风险分散、组合投资答案：D解析：风险分散、组合投资要求投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。11.以下选项中，（ ）不属于无效合同。A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C、以合法的形式掩盖非法的目的D、违反行政法规的强制性规定的合同答

6、案：A解析：A项中不是损害对方当事人利益而是损害国家利益，才属于无效合同。除题中选项外，合同法中关于无效合同的规定情形还包括：损害社会公共利益。记忆的时候可理解为，当损害到合同订立双方以外的个人或集体利益，或者违反法律法规时，合同无效。12.银行市场环境分析的基本方法是（ ）。A、波士顿矩阵B、麦肯锡矩阵C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。13.一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A、低收益、无风险B、期限不固定，收益波动较大C、高收益、高风险D、期限固定，收益稳定答案：D解析：其中货币市场基金具有很强的流动性，收益

7、高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。14.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（ ）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。15.（ ）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、远期外汇市场B、即期外汇市场C、自由外汇市场D、有形市场答案：B解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。16.个人外汇储蓄账户资金境内划转

8、，符合规定办理的是（ ）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办理；个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理；境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第

9、二十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；第三十条规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。#17.小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上 ），应当通知客户。18.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A、到

10、期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率答案：C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。19.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。A、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B、当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C、法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D、当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

11、。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。20.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系答案：B解析：银行和客户签订理财合同，按照合同的规定执行权利义务。二者之间的关系都是建立在相关合同基础上的，因而为合同关系。21.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（ ）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格

12、外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。22.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（ ）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：23.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、纸黄金答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。24.（ ）的未成年人，（ ）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以

13、上，不能完全辨认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认答案：A解析：十周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。25.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A、保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B、投保人和被保险人不能是同一人C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人答案：B解析：保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。故选项B错误。保险

14、合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。26.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。27.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A、基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划答案：B解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等 ）。28.价格风险又称为（ ）。A、赎回风险B、信用风险C、投机风险D、利率风险答案：D

15、解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。29.一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？()A、-1135.95B、1135.95C、-1250.36D、1250.36答案：B解析：NPV=1135.949>0，该投资可以盈利。30.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是（ ）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适用于无国籍人答案：C解析：自然人是基于出生

16、而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。31.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（ ）。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账答案：D解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。32.金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融

17、工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。33.（ ）是使货币购买力缩水的反向因素。A、时间B、利率C、收益率D、通货膨胀率答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。34.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是（ ）。A、商业银行人民币理财产品安全性高

18、、收益稳定，适合保守型投资客户B、短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品C、投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益较大的D、货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资金的投资者购买答案：B解析：不同货币市场的理财产品特点不同，其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。35.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A、货币市场是指提供长期（一年以上 ）资本融通和交易的市场B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为

19、“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大答案：A解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上 ）资本融通和交易的市场。36.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（ ）。A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来答案：B解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；2005年9月商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理

20、财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。37.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（ ）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的由被代理人和代理人负连带责任。38.商业银行应按照（ ）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会答案：B解析：制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要

21、职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。39.信托公司开展银信理财合作时，每一只银信理财合作产品至少配备()名信托经理。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：银行与信托公司业务合作指引第十条信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（一 ）严格遵守信托公司管理办法、信托公司集合资金信托计划管理办法等监管规定；（二 ）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（三 ）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（四 ）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理；（五 ）按照信托文件

22、约定向银行披露信托事务处理情况。40.下列关于基金销售人员资格的描述错误的是()。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案：D解析：根据证券投资基金销售管理办法第十条至第十五条商

23、业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。41.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、避险功能答案：D解析：金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资

24、产和财富增值的途径，投资者可以通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。42.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（ ）。A、交易场所不固定分散交易B、交易范围比较广C、交易时间不集中D、交易的种类多答案：A解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。43.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得()万元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。44.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（

25、 ）。A、商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。45.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A、量力而行、合理选择B、组合投资、

26、集中投资C、定期评估、修正策略D、组合投资、分散投资答案：D解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。46.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8。那么在第10年年末的终值是（ ）万元。A、3721B、2845C、3129D、3338答案：C解析：FV(8，10，-2，0，1)=3129。EXCEL显示结果如下图所示：47.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()。A

27、、递延年金现值系数B、期末年金现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数答案：C解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r ）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r ）。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。48.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（ ）左右。A、70B、80C、85D、90答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85左右。49.个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展

28、成熟。50.保险产品是具有法律效应的合同，具有（ ）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A51.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等期限在一年以内的金融工具。股票属于资本市场中的证券市场。52.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件

29、在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。53.财富积累主要讨论的是（ ）。A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。54.以下对股票和债券特征的

30、比较，其中不正确的是（ ）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券答案：D解析：股票是权益证券，债券不是。55.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（ ）：A、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损答案：C解析：对于中长期债券而言，

31、债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。56.金融市场主体是指（ ）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D项是监管机构。57.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提

32、高印花税可以刺激股市反弹答案：A解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。58.商业银行以（ ）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算

33、、统一调度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。59.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为605。则两款理财产品预期有效（实际 ）年化收益率（ ）。A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际 ）年化收益率更高些。60.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：

34、A解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模 ）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务 ）、财富管理业务（服务 ）和私人银行业务（服务 ）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。61.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（ ）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8)的交叉点为5867，则FV=10000×5867=58670元。62.（ ）的成立和定位标志着

35、个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。63.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（ ）。A、国际黄金现货价格B、中国黄金期货交易所公布价格C、银行公布的价格D、银行和客户的协议价格答案：C解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。64.林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值

36、）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r ）n=100×（1+5 ）10163。65.（ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、分红险C、万能保险D、房贷险答案：A解析：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。66.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（ ）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的由被代理人和代理人负连带责任。67.从客户风

37、险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（ ）。A、确定的4000元收入B、确定的10000元损失。C、80的可能获得5000元，20的可能获得0元D、80的可能损失5000元，20的可能无损失答案：A解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。68.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，

38、便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案：C解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。69.银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。70.（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外149名有限

39、合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。71.金融期权的要素不包括（ ）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。72.以下不是外资股的是（ ）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外资股。73.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定

40、特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。74.家庭消费开支规划的核心是（ ）。A、建立应急基金B、增收节支C、现金管理D、债务管理答案：D解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。75.下列对定期评估的说法，错误的是（ ）。A、客户的投资金额越大或占比越高就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利从而有助于建

41、立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。76.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。投资移民客户股权投资客户继承大笔遗产客户投资实物资产的计划A、B、C、D、答案：C解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车 ）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。77.年初的10000

42、元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。78.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A、120000B、134320C、113485D、150000答案：C解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV（1+r ）t=200000（1+012 ）5113485（元 ）。79.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续

43、性原则答案：C解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。80.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：收集、整理和分析客户的家庭财务状况；制订理财规划方案；接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。正确的顺序为()。A、B、C、D、答案：D解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。81.公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利承担民事义务。A、出生B、

44、满18周岁C、满16周岁D、满10周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。82.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）。A、10B、12C、1255D、14答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+124)4-1=1255。83.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A、期初B、期末C、期内D、期中答案：

45、B解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。年金（普通年金 ）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。84.（ ）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。85.（ ）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是

46、理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。86.下列关于金融市场的描述，错误的是（ ）。A、金融资产进行交易的有形场所B、以金融资产为交易对象C、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系答案：A解析：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”87.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8。那么在第10年年末的终值是（ ）万元。A、3721B、2845C、3129D、3338答案：C解析：FV(8，10，-2，0，1)=3129。EXCEL显示结果如下图所示：88.

47、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（ ）。A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任答案：D解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。89.商业银行开展个人理财业务应经（ ）批准同意，并接受其监督管理。A、中

48、国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会答案：D解析：银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。90.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。银行从业考前A、期初年金B、永续年金C、增长型年金D、期末年金答案：C解析：增长型年金（等比增长型年金 ）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。91.（ ）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A、公司贷款B、担保贷款C、个人贷款D、信用贷款答案：

49、C解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的就是贷款发放过于集中。个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。92.肢体语言的形式不包含（ ）。A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。93.商业银行开展个人理财业务应经（ ）批准同意，并接受其监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会答案：D解析：银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。94

50、.在下列策划中，属于人生事件规划项目的是（ ）。A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划答案：D解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。95.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入答案：A解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

51、。96.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A、500美元（含 ）；500美元（含 ）B、500美元（含 ）；1000美元（含 ）C、500美元（不含 ）；1000美元（不含 ）D、500美元（不含 ）；500美元（不含 ）答案：B解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含 ）以及离境前在境内关外

52、场所当日累计不超过等值1000美元（含 ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。97.将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A、12.16B、1220C、1218D、1210答案：C解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×(1+10÷4)2×4=1218(万元)。98.根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A、如实告知B、风险匹配C、勤勉尽责D、公平、公开、公正答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则

53、，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。99.以下不是黄金价格的因素是（ ）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。100.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（ ）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B101

54、.下面按客户等级由高到低的顺序排列，正确的是（ ）。A、理财业务私人银行财富管理业务B、私人银行理财业务财富管理业务C、私人银行财富管理业务理财业务D、财富管理业务理财业务私人银行答案：C解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务但低于私人银行业务。102.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于（ ）。A、修道士B、储蓄者C、逃避者D、积累者答案：C解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。103.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（ ）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。A、省级分行B、总行C、市级分行D、区域分行答案：B解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十二条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。104.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。A、综合理财