2022年中级经济师《金融专业知识与实务》考试题库（含答案）

1、2022年中级经济师金融专业知识与实务考试题库（含答案）单选题1.我国监管信托业务的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行保险监督管理委员会答案：D解析：银保监会对银行业的监管对象：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他金融机构。2.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的商业银行风险监管核心指标，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。A、风险控制B、风险抵补C、风险识别D、风险测度答案：B解析：根据中国银行业监督管理

2、委员2005年发布的商业银行风险监管核心指标，监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。3.金融宏观调控存在的前提是()。A、经济的短期波动B、中央银行体系C、商业银行的存款创造D、二级银行体制答案：D解析：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。选D。4.设立信托应当具备的条件不包括（）。A、有合法的信托目的B、信托财产应当明确合法C、信托文件可以采取任何形式D、要依法办理信托登记答案：C解析：设立信托应当具备以下四个条件：（1）有合法的信托目的；（2）信托财产应当明确合法；（3）信托文件应当采取书面形式；（4）要依法办理信托登记。因此，C错误。5

3、.只有（）才有权发售基金份额，进行基金财产的投资管理。A、基金份额持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金销售机构答案：B解析：只有基金管理人才有权发售基金份额，进行基金财产的投资管理。6.以下不属于绝对估值法的是（）。A、DDM模型B、EV/EBIT倍数法估值法C、DCF模型D、FCFF模型答案：B解析：绝对估值法主要有：DDM模型（DividendDiscountModel，股利折现模型）DCF模型（DiscountCashFlow，折现现金流模型）。DCF模型又分为FCFE模型（FreeCashFlowfortheEquity，股权自由现金流模型）和FCFF模型（FreeCashFlo

4、wfortheFirm，公司自由现金流模型）。7.金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（）。A、流动性风险B、汇率风险C、信用风险D、交易风险答案：A解析：本题考查考生对流动性风险的理解。金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于流动性风险。8.某投资者用1000元进行3年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投期值为()元。A、1300B、1321C、1331D、1350答案：C解析：9.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是(

5、)。A、财务公司B、投资银行C、证券登记结算公司D、金融资产管理公司答案：C解析：证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。10.根据商业银行风险监管核心指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是()。A、净利润与所有者权益总额之比不应低于10%B、净利润与所有者权益总额之比不应低于11%C、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%D、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%答案：D解析：资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。选D。11.把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品

6、”的理论是（）通货膨胀理论。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、抑制型答案：A解析：需求拉上型通货膨胀理论把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”，选A。12.弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息。下列说法中，属于弱式有效市场所反映出的信息是()。A、成交量B、财务信息C、内幕信息D、公司管理状况答案：A解析：弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，包括股票的成交价、成交量等。13.我国的货币政策目标是（）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、稳定币值C、促进经济增长D、经济增长，充分就业答案：A解析：我国货币政策

7、目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。14.根据汇率制度性质，可以将汇率划分为（）。A、买入汇率与卖出汇率B、基本汇率与套算汇率C、官方汇率与市场汇率D、固定汇率与浮动汇率答案：D解析：根据汇率制度性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率。15.综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是()。A、财务报表B、损益表C、现金流量表D、资产负债表答案：B解析：会计报表按其经济内容可分为资产负债表、损益表、财务状况变动表。其中综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。16.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于()。A、是否为政府出资B、是否

8、以政府的政策旨意发放贷款C、不以赢利为目的D、是否自主选择贷款对象答案：C解析：政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于政策性金融机构以保本微利为原则，不以赢利为目的。17.根据国有重点金融机构监事会暂行条例的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查()次。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：根据国有重点金融机构监事会暂行条例的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查2次。选B。18.投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为()。A、一级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场答案：D解析：投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为第四市场

9、。造D。19.当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率()。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能确定答案：B解析：实际利率=名义利率一通货膨胀率。当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，可见，实际利率为负值。20.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于()。A、2%B、4%C、8%D、10%答案：B解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。选B。21.新加坡在美国发行欧元债券，属于()。A、外国债券B、欧洲债券C、国内债券D、熊猫债券答案：B解析：欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发

10、行的债券(借款人在本国境外市场发行的、不以发行市场所在国货币为面值的国际债券)。22.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()。A、社会劳动者100%就业B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D、存在摩擦性失业和自愿失业答案：D解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外，选D。23.在金融市场上，中央银行以()的方式参与金融市场交易。A、做市商B、公开市场操作C、监管机构

11、D、公平竞争答案：B解析：为了执行货币政策，调节货币供应量，中央银行以公开市场操作的方式参与金融市场交易。24.某投资者买入一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是()。A、行使期权，获得收益B、行使期权，全额亏损期权费C、放弃合约，亏损期权费D、放弃合约，获得收益答案：A解析：对于涨跌期权的买方来说，当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益，当市场价格高于实行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。25.下列关于信用经纪业务的说法错误的是()。A、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B、投资银行对所提供的信用资金承担交易风险C

12、、投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金D、有融资和融券两种类型答案：B解析：投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。B不正确。26.金融调控的一阶主控变量是()。A、存款准备金率B、货币供给量C、基础货币D、市场利率答案：C解析：中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，市场利率是反馈信号。C正确。27.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是（）。A、马克思利率理论B、流动性偏好理论C、可贷资金理论D、古典利率理论答案：D解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互

13、作用。28.我国货币政策的目标是（）。A、单一目标制B、多元目标制C、保持货币值的稳定，并以此促进经济增长D、双重目标制答案：C解析：我国的货币政策目标的表述是“保持货币值的稳定，并以此促进经济增长”。29.根据贷款风险五级分类标准，贷款类别不包括（）。A、正常类贷款B、优先类贷款C、关注类贷款D、可疑类贷款答案：B解析：【知识点】贷款的分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。30.对金融租赁公司监管要求描述不正确的是（）。A、金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%B、金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资

14、本净额的50%C、金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%D、金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的20%答案：D解析：金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。31.官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是()。A、固定汇率制B、自由浮动汇率制C、管理浮动汇率制D、盯住汇率制答案：C解析：官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是管理浮动汇率制。选C。32.货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策

15、配合，就会产生()。A、收缩效应B、排挤效应C、流动性陷阱D、货币幻觉答案：B解析：挤出效应指政府支出增加所引起的私人消费或投资降低的效果。货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生“挤出效应”，不可能产生“乘数效应”。33.在现代化管理中，居于核心地位的是()。A、财务管理B、风险管理C、成本管理D、人力资源开发与管理答案：D解析：本题考查人力资源开发与管理的相关知识。人力资源开发与管理的目的在于充分挖掘人力资源的潜力，使人力、物力经常保持最佳比例，力求做到人尽其才，人事相宜，实现劳动投入和经济产出的高效率。人力资源开发与管理在现代化管理中居于核心地位。34.中国外

16、汇交易中心采用的组织形式是（）。A、股份制B、社员制C、会员制D、轮值制答案：C解析：1994年4月1日，银行间外汇市场中国外汇交易中心在上海成立，采用会员制、实行撮合成交、集中清算制度，并体现价格优先、时间优先原则。35.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是（）。A、银监会B、保监会C、金融租赁公司D、金融资产管理公司答案：D解析：本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。36.金融互换的套利运用的是（）。A、比较劣势原理B、比较优势原理

17、C、绝对优势原理D、绝对劣势原理答案：B解析：金融互换的套利运用的是比较优势原理。37.（）年，中国票据网正式启用。A、2003B、2004C、2002D、2005答案：A解析：2003年，中国票据网正式启用，标志全国统一的票据市场形成。38.货币政策最终目标之间基本统一的是()。A、稳定物价与经济增长B、稳定物价与充分就业C、经济增长与充分就业D、经济增长与国际收支平衡答案：C解析：货币政策最终目标之间基本统一的是经济增长与充分就业39.2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。公告发布后，多家媒

18、体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响。这种情形是该支行的()。A、信用风险B、流动性风险C、合规风险D、声誉风险答案：D解析：声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。因此，题目所述情况属于该支行的声誉风险。40.在金融市场上，既是重要的交易主体，又是监管机构之一的是()。A、证监会B、证券公司C、商业银行D、中央银行答案：D解析：中央银行在金融市场上

19、处于一种特殊的地位，它既是重要的交易主体，又是监管机构之一。41.采取总分行制、逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为（）。A、一元式中央银行制度B、二元式中央银行制度C、跨国中央银行制度D、准中央银行制度答案：A解析：【知识点】中央银行的组织形式。一元式中央银行制度就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。这类中央银行的机构设置一般采取总分行制。逐级垂直隶属。42.我国监管信托业务的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：D解析：银监会监管对象：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银

20、行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他金融机构。43.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A、布雷顿森林体系B、国际金本位制C、牙买加体系D、国际金块金汇兑本位制答案：A解析：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。选A。44.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：我国上市公司股票按发行范围可分为A股、B股、H股和F股。其中，H股是指我国境内注册的公司在香港

21、发行并在香港上市的普通股票。45.将金融市场划分为直接金融市场和间接金融市场，是（）。A、按交易标的物划分B、按地域范围划分C、按交易中介划分D、按交易程序划分答案：C解析：本题考查金融市场的分类。按交易中介划分，金融市场可以分为直接金融市场和间接金融市场。46.根据信托公司管理办法规定,信托公司的同业拆借余额不得超过其净资产的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：根据信托公司管理办法的规定信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%，固有财产原则上不得进行实业投资。47.()是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。A

22、、联合租赁B、杠杆租赁C、转租赁D、回租答案：C解析：本题考核转租赁概念。转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。在转租赁交易中，上一层次的融资租赁合同的承租人同时是下一层次的融资租赁合同的出租人，在整个交易中称转租人。48.官方按照预先宣布的固定汇率，依据若干量化指标的变动，定期小幅调整汇率的制度称为（）。A、爬行盯住制B、货币局制C、联系汇率制D、管理浮动制答案：A解析：目前，根据国际货币基金的划分，按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制度安排主要有：（1）货币局制。官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率，同时对本币发行作特殊限制，以确保履行法定义务。中国香港的联

23、系汇率制就是一种货币局制。（2）传统的盯住汇率制。官方将本币实际或公开地按照固定汇率盯住一种主要国际货币或一篮子货币，汇率波动幅度不超过±1%。（3）水平区间内盯住汇率制。它类似于传统的盯住汇率制，不同的是汇率波动幅度大于±1%。（4）爬行盯住汇率制。官方按照预先宣布的固定汇率，根据若干量化指标的变动，定期小幅度调整汇率。（5）爬行区间盯住汇率制。它是水平区间内的盯住汇率制与爬行盯住汇率制的结合，与爬行盯住汇率制不同的是汇率波动的幅度要大。（6）事先不公布汇率目标的管理浮动。官方在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。（7）单独浮动。汇率

24、由市场决定，官方即使干预外汇市场，目的也只是缩小汇率的波动幅度，防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。49.按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采用（）。A、固定价格方式B、询价制C、竞价方式D、混合方式答案：B解析：根据2004年12月12日证监会发布的关于首次公开发行股票实行询价制度若干问题的通知的规定，我国的询价制要求，首次公开发行股票的公司（以下简称发行人）及其保荐机构应通过向机构投资者询价的方式确定发行价格，询价应采用累计投标询价的方式。50.我国信托市场的供给主体主要是()。A、个人B、普通机构C、信托公司D、基金管理公司答案：C解析：信托市场的供给主体是能够接受

25、委托人委托，以信托方式管理委托人财产的信托受托人。目前，我国信托市场的供给主体主要是信托公司。51.金融债券主要通过（）债券市场发行。A、公开B、私募C、证券D、银行间答案：D解析：我国金融债券主要在全国银行间债券市场公开发行或定向发行，主要采用协议承销、招标承销等方式，同时应由具有债券评级能力的信用评级机构进行信用评级。52.期权与其他衍生金融工具的主要区别是()。A、期权交易的风险在买卖双方之间的分布是对称的B、其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的C、期权买方的损失是有限的，不会超过期权费D、其他衍生金融工具所产生的损失有限的答案：B解析：与其他衍生金融工具所产生的风险格局对称不同的是

26、，期权交易中，期权的买方是有权利而无义务（只是交纳期权费），而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时都必须履约完全不同。53.信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其（）的功能。A、融通资金B、社会投资C、风险隔离D、社会公益服务答案：D解析：信托的功能包括：财产管理功能、融通资金功能、社会投资功能、风险隔离功能和社会公益服务功能。其中，信托业可以为欲捐款或资助的社会公益事业的委托人服务，以实现其社会公益服务的功能。54.在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是（）。A、阿尔法系数B、贝塔系数C、资产收益率D、到期收益率答案：B解析：本题考查贝

27、塔系数的概念。在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是贝塔系数。55.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是()。A、以经济自由化和反对政府干预为思想基础B、货币政策对通货紧缩无能为力C、货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量D、扩张性财政政策需要相应的货币政策配合答案：B解析：本题考查治理通货紧缩的货币主义政策主张。货币主义实际上是主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备金率等手段扩大货币供应量，从而压低市场利率，配合扩张性财政政策达到刺激消费与投资、振兴经济之目的。因而不能认为货币政策对通货紧缩无能为力。56.公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是（）。A、按照通货膨

28、胀的程度划分B、按照市场机制划分C、按照预期划分D、按照成因划分答案：B解析：本题考查通货膨胀的类型。按市场机制的作用，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。57.费雪交易方程式是()。A、AB、BC、CD、D答案：B解析：交易方程式，也称为费雪方程式，公式为MV=PT。58.中央银行货币政策工具中，再贴现政策的优点不包括（）。A、政策效果猛烈B、调整机动、灵活C、以票据融资，风险极小D、有利于中央银行发挥最后贷款人职能答案：A解析：【知识点】再贴现政策的优点。再贴现政策的优点主要有：（1）有利于中央银行发挥最后贷款人的作用。（2）比存款准备金率的调整更机动、灵活，可以调节总量，还可以调

29、节结构。（3）以票据融资，风险较小。59.通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金属于金融机构的（）职能。A、便利支付结算B、促进资金融通C、降低交易成本D、转移和管理风险答案：B解析：通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金属于金融机构的促进资金融通职能。60.面额1000元的二年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是（）。A、2.58%B、2.596%C、5%D、5.26%答案：A解析：本题考查债券到期收益率的计算。950=1000/（1+r/2）4，解得r=2.58%。61.根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行不良贷款率不得高于（）。A、2%B、

30、3%C、4%D、5%答案：D解析：根据商业银行风险监管核心指标，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于l5%。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。62.()是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。A、证券发行与承销业务B、证券经纪与交易业务C、兼并收购

31、业务D、基金管理业务答案：A解析：证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。选A。63.石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：B解析：石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于成本推进型通货膨胀。64.中国人民银行法规定，“中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。”这体现了中央银行()的职能。A、“发行的

32、银行”B、“政府的银行”C、“银行的银行”D、“管理金融的银行”答案：C解析：【知识点】中央银行的职能。中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：(1)集中保管存款准备金，(2)充当最后贷款人。(3)主持全国银行问的清算业务。(4)主持外汇头寸抛补业务。65.货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特性。A、货币B、准货币C、基础货币D、有价证券答案：B解析：本题考查货币市场金融工具的特点。货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。66.为客户提供各种

33、票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是()。A、期限中介B、风险中介C、信息中介D、流动性中介答案：D解析：投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，为金融市场的交易者提供了流动性中介，选D。67.如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）。A、5.0%B、10.0%C、11.1%D、12.0%答案：B解析：本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益/面值=10/100=10%。68.根据信托公司净资本管理办法的规定，信托公司净资本不得低于净资产的（）。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：根据信托公

34、司净资本管理办法的规定，信托公司净资本不得低于净资产的40%。69.（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。A、家庭B、企业C、金融机构D、政府答案：C解析：本题考查金融市场主体的相关知识。金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。70.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A、布雷顿森林体系B、国际金本位制C、牙买加体系D、国际金块金汇兑本位制答案：A解析：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整

35、的固定汇率制度。选A。71.凯恩斯认为货币政策应实行（）。A、单一规则B、当机立断C、适度从紧D、相机行事答案：D解析：凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此不稳定，在货币政策上应实行“相机行事”政策。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。72.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。该观点源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：A解析：公共利益论认身监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或

36、低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。选A。73.()不赎回卖出的基金份额。A、开放式基金B、封闭式基金C、交易所交易基金D、对冲基金答案：B解析：封闭式基金不赎回卖出的基金份额。投资者必须在证券交易所像卖出股票那样卖出基金份额，且基金份额数量一般是固定的。74.在实行市场准入监管过程中，银行当局必须对进入市场的机构进行()限制。A、最低资本B、最高资本C、固定资本D、统一资本答案：A解析：市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为，应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审

37、批高级管理人员任职资格和审批业务范围。其中，必须对进入市场的机构进行最低资本限制。75.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行（）管理的举措。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、国家风险答案：A解析：贷款五级分类方法是商业银行进行信用风险管理的举措。76.银行监管的非现场监测的审查对象是()。A、会计师事务所的审计报告B、银行的台规性和风险性C、银行的各种报告和统计报表D、银行的治理情况答案：C解析：银行监管的非现场监测的审查对象是银行的各种报告和统计报表。选C。77.二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实行这种中央银行组织形式的国家是（）。

38、A、英国B、美国C、新加坡D、中国香港答案：B解析：本题考查实行二元式中央银行制度的国家。二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般是实行联邦制的国家所采用，如美国、德国等。78.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算答案：D解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金，中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算，属于央行的中间业务，选D。79.在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行

39、和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为()。A、非现场监督B、现场检查C、并表监管D、监管评级答案：C解析：在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表监管。选C。80.为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的()。A、注册资本B、固定资产C、银行存款D、抵押物答案：A解析：在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能风险和亏损。81.基础货币的构成虽然比较复

40、杂，但都是由中央银行的()创造的，可以由中央银行直接控制。A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、表外业务答案：A解析：基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。选A。82.在实行市场准入监管过程中，银行当局必须对进入市场的机构进行()限制。A、最低资本B、最高资本C、固定资本D、统一资本答案：A解析：市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为，应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。其中，必须对进入市场的机构进行最低资本

41、限制。83.（）是信托关系的核心。A、信任和诚信B、信托财产C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务答案：B解析：信托财产是信托关系的核心，信托是一种以信托财产为中心的法律关系。84.在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是()。A、证券发行与交易、财务顾问与投资咨询B、证券经纪与交易、证券发行与承销C、证券发行与承销、证券经纪与交易D、证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询答案：C解析：证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。大家不要把两者顺序颠倒。85.()属于直接金融机构。A、

42、投资银行B、商业银行C、监管机构D、中央银行答案：A解析：直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。主要的直接金融机构有：投资银行、证券公司等。86.如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场价格为80元，则该债券的名义收益率为()。A、4%B、5%C、8%D、1O%答案：C解析：计算过程如下：8/100=8%87.西方学者划分货币层次的主要依据是()。A、流动性B、稳定性C、风险性D、收益性答案：A解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。88.中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（）基础货币

43、。A、买断B、投放C、购入D、回笼答案：B解析：本题考查中央银行操作对基础货币的影响。中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会投放基础货币。89.投资银行证券经纪业务的资金账户中，允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的账户是（）。A、股票账户B、现金账户C、保证金账户D、债券回购账户答案：C解析：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，成为保证金交易。90.在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性

44、支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是（）。A、担保债务凭证（CDO）B、信用违约互换（CDS）C、债务单板凭证（CDO）D、债务担保凭证（CDS）答案：B解析：信用违约互换（CDS）:在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分.91.直接金融市场和间接金融市场的区别在于（）。A、是否存在中介机构B、中介机构在交易中的地位和性质C、是否存在固定的交易场所D、是否存在完善的交易程序答案：B解析：本题考查直接金融

45、市场和间接金融市场的区别。直接金融市场和间接金融市场的区别在于中介机构在交易中的地位和性质。92.远期利率协议是4×9，则名义贷款权限为()。A、4个月B、5个月C、6个月D、9个月答案：B解析：远期利率协议的表示通常是交割日×到期日，如4×9的远期利率协议表示距离交割日为4个月，距离到期日为9个月，因此名义贷款权限为9-4=5个月。93.在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行()。A、登记制B、备案制C、注册制D、审批制答案：D解析：本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司实行审批制的市场准入制度。94.认为货币供给是外生变量，

46、由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（）。A、货币数量论B、古典利率理论C、可贷资金理论D、流动性偏好理论答案：D解析：流动性偏好理论认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制。95.金融租赁公司在开展租赁业务时，可以和其他机构分担风险的业务是（）。A、转租赁B、直接租赁C、委托租赁D、杠杆租赁答案：D解析：公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括联合租赁和杠杆租赁两类。96.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立()。A、中国证监会B、中国保监会C、中国银监会D、中国银行业协会答案：C解析：2003年我国金融监管的发展进入新的阶段,其标

47、志是全国人大批准国务院成立中国银监会。97.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（）A、全额包销B、尽力推销C、余额包销D、混合推销答案：B解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。98.我国的外债管理制度说法错误的是（）A、财政部是政府外债的统一管理部门B、国家发改委负责一年期以上的中长期外债的管理C、国家外汇管理局负责一年期以内（含一年）的短期外债管理D、外商投资企业借用国际商业贷款需事先批准答案：

48、D解析：外商投资企业借用国际商业贷款不需要事先批准，但其短期外债余额和中长期外债累计发生额之和要严格控制在其投资总额与注册资本额的差额内。99.()是以现值理论为基础，即将一项租赁资产在未来各租期内的租金按一定的利率换算成现值，使其现值总和等于租赁资产成本的租金计算方法A、附加率法B、年金法C、浮动利率租金计算法D、成本回收法答案：B解析：本题考核年金法概念。租金的计算方法常见的有年金法，附加率法，成本回收法，浮动利率租金计算法、不规则租金计算法。年金法是以现值理论为基础，即将一项租赁资产在未来各租期内的租金按一定的利率换算成现值，使其现值总和等于租赁资产成本的租金计算方法。100.在我国当前

49、股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者数量应不少于（）家。A、10B、20C、50D、100答案：A101.国际收支均衡是指()的收入和支出的均衡。A、自主性交易B、补偿性交易C、经济交易D、货币交易答案：A解析：国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。102.狭义的信用风险是（）的风险。A、交易对方借款违约B、交易对方还款违约C、交易对方付息违约D、交易对方还本违约答案：B解析：狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。这可具体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。1

50、03.在下列选项中，负债率是()。A、当年来清偿外债余额与当年国民生产总值之比B、当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比C、当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比D、当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比答案：A解析：负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比，选A。104.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是()。A、富有弹性，可对货币进行微调B、对商业银行具有强制性C、时滞较短，不确定性小D、不需要发达的金融市场条件答案：A解析：本题考查公开市场业务的优、缺点。公开市场业务的优点：主动权在中央银行；富有弹性；中央银行买卖证券

51、可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。缺点：从政策实施到影响最终目标，时滞较长；干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。105.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。A、投资银行B、商业银行C、证券公司D、中央银行答案：B解析：在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是商业银行，投资银行和证券公司属于直接金融机构，选B。106.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是()。

52、A、正回购B、逆回购C、现券买断D、现券卖断答案：A解析：正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作。107.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。该观点源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：A解析：公共利益论认身监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。选

53、A。108.保险公司以及养老基金、退休基金属于（）。A、投资型金融机构B、存款性金融机构C、契约性金融机构D、政策性金融机构答案：C解析：本题考查金融机构体系的构成。保险公司以及养老基金、退休基金属于契约性金融机构。109.下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是（）。A、农村商业银行B、农村信用社C、村镇银行D、小额贷款公司答案：D解析：【知识点】非银行金融机构的概念。非银行金融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等机构。小额贷款公司就属于非银行金融机构。110.建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值

54、期限届满，称之为（）。A、滚动套期保值B、完全套期保值C、期权的动态淘气保值D、现货资产套期保值答案：A解析：滚动套期保值是指建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满。111.我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是()竞价。A、时间B、连续C、协商D、集合答案：D解析：在我国开盘价是集合竞价的结果。112.一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量()。A、等额扩张B、数倍扩张C、等额收缩D、数倍收缩答案：B解析：一个国家在一定时期内国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，如果是逆差，则减少外汇储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。选B。113.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是（）。A、特殊利益论B、经济监管论C、公共利益论D、社会选择论答案：A解析：本题考查特殊利益论的观点。特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地。114.中央银行不以盈利为目标，是()的