社会保险与商业保险的销售法则

1、保费部保费部 苏翩苏翩20022002年法律本科毕业年法律本科毕业20022002年某货架公司销售年某货架公司销售20042004年某上市铝型材公司总经理年某上市铝型材公司总经理秘书秘书20062006年太平人寿运营、续期、银年太平人寿运营、续期、银代代20102010年新华保险续期年新华保险续期联系方式：联系方式：工作地点：华麟大厦工作地点：华麟大厦1111楼续收部楼续收部手机：手机：1392996665713929966657短号：短号：616657616657座佑铭：座佑铭：一分耕耘，一分收获一分耕耘，一分收获! !苏 翩通过本课程的学习，对社会保险常识有基本的了解；能解答客户有关社会保

2、险的一般问题；从而使客户认识到商业保险的必要性。目目 录录社会保险与商业保险的区别社会保险与商业保险的区别商业保险的必要性与沟通技巧商业保险的必要性与沟通技巧社会保险基础知识社会保险基础知识 社会保险社会保险 是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。基本养老保险基本医疗保险工伤保险生育保险失业保险 2012年广

3、东省在岗职工月平均工资为4215元，佛山市在岗职工月平均工资为3850元。 佛山市企业职工养老、失业保险参保人2012年度月均工资收入低于省在岗职工月平均工资60%的按2529元调整，高于省在岗职工月平均工资300%的按12645元调整。 医疗保险缴费基数按2012年度市在岗职工月平均工资3850元的80%调整，即3080元； 工伤保险参保人2012年度月均工资收入低于市在岗职工月平均工资60%的按2310元调整，高于市在岗职工月平均工资300%的按11550元调整。 根据社会保险费征缴条例规定：省、市有关社保缴费基数按险种分别以省、市上年度城镇在岗职工月平均工资的一定比例核定。 企业企业机关

4、事业机关事业单位单位缴费率缴费率% %个人个人缴费率缴费率% %单位缴纳单位缴纳个人缴纳个人缴纳单位单位缴费率缴费率% %个人个人缴费率缴费率% %单位缴纳单位缴纳个人缴纳个人缴纳养老保险养老保险11118 8278.19278.19202.32202.3220208 8827.80 827.80 331.12 331.12 医疗保险医疗保险 5.65.62 2172.48172.4861.661.65.65.62 2172.48172.4861.661.6生育保险生育保险 0.90.925.9925.990.90.925.9925.99失业保险失业保险0.50.50.50.512.6512.

5、6512.6512.650.50.50.50.512.6512.6512.6512.65工伤保险工伤保险0.450.4510.410.40.450.4510.410.4小计小计499.71499.71276.57276.571049.321049.32405.37405.37合计合计776.28776.281454.691454.69用人单位与职工共同承担缴费义务的有：职工基本养老保险职工基本医疗保险失业保险全部由用人单位承担缴费义务的有：工伤保险生育保险基本养老保险基本养老保险用人单位按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。 职工个人按照本人缴费工

6、资的8%缴费，计入个人账户，缴费工资为本人上一年度月平均工资。职工个人缴纳的养老保险费全部计入个人账户，形成个人账户基金，用于退休后个人账户养老金的发放。灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度职工月平均工资，缴费比例为20%，其中8%计入个人账户。（1）必须达到法定退休年龄；（2）累计最低缴费满十五年。个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。 参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险

7、基金中支付。丧葬补助金一般按照职工死亡时当地职工月平均工资的一定月数计发。享受养老保险待遇的条件:公式： 市上年度职工月平均工资*20%+个人账户储存额（含利息）/120 （养老金每年7月调整，所在市上年度职工平均工资负增长时不调整） 如参保期不符合最低参保期或被保险人退休前出境定居，只能一次领取其个人账户储存额，同时终结养老保险关系。 领取的细则:1、社会统筹养老金 社会统筹养老金来自于由用人单位缴费和财政补贴等构成的社会统筹基金，根据个人缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资等因素确定。社会统筹养老金 =（参保人员退休时当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）2缴费年限1%。2、个人

8、账户养老金 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时个人账户金额、城镇人口平均预期寿命和本人退休年龄等因素确定。优点：月领，如同工资会增长基本满足生活基本开支缺点：领取额不可预见越长命越领得多领取年龄不确定身故金无法确定1. 单位支付部分不等于个人所有目目 录录基本医疗保险基本医疗保险 单位缴纳6%，个人缴纳2%。 个人缴纳的2%全部划入个人账户。 单位缴纳部分在职职工每人每月按缴费基数的0.8%划入；退休人员按在职职工缴费基数的3%划入。 参保职工达到退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后仍可享受基本医疗保险待遇，但无需再继续缴纳基本医疗保险费。 参保人

9、退休时医疗保险缴费年限（含视同缴费年限）满25年；外市转入的参保人（含退休前已离开原中央、省属单位职工）需同时满足在本市的医疗保险实际缴费年限满10年，才能享受退休人员医疗保险待遇。 城镇所有用人单位的职工，包括企业（国有企业、集体企业、外商投资企业、港澳台商投资企业、私营企业等）、机关、事业单位、社会团体、民办非企业等单位的职工。 城镇居民医疗保险是个人通过所在居委会或学校（幼儿园）缴费，同时政府在个人和家庭缴费的基础上给予补助。未成年居民、成年居民、老年居民的基金筹集标准每人每年分别为100元、360元、360元，其中个人缴纳分别为40元、280元、150元；政府补助分别为60元、60元、

10、210元。 无要求 城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗覆盖范围以外的城镇居民，主要包括未成年居民，指中小学阶段学生（含职业高中、中专、技校学生）、学龄前儿童及其他未满18周岁的未成年居民；老年居民，指男满60周岁、女满55周岁以上的城镇居民；以及其他非从业的城镇成年居民。大学生将来也要纳入城镇居民医疗保险范围。定点医院选择定点医院选择 三级医院：市一医、市二医、南海医院、佛山中医院、南海中医院、佛山妇幼、南海妇幼、 石湾医院、 二级医院：市三医、慢性病医院、口腔医院、南海区第二人民医院、里水医院、罗村医院、黄岐医院、盐步医院、西樵医院、南海四医、广东省第二荣军医院 一级医院：朝阳医院、永安

11、医院、同济医院、向阳医院、张槎医院、环市医院、澜石医院、南庄医院、桂城医院、大沥医院、官窑医院、丹灶医院、小塘医院、九江医院、沙头医院、松岗医院、狮山华立医院、广东省人民医院平洲分院。佛山市内定点医院级别 参加市直城镇职工医疗保险的职工，需在市医疗保险定点医院就医，方可享受报销待遇。 参加城镇居民医疗保险的居民，12周岁（含12周岁）以下的未成年居民因病住院，可直接到市辖区范围内设有儿科病房的定点医院就医，不受医院级别限制；12周岁以上的居民，首诊需在五区范围内二级以下（含二级）定点医院就医，确因技术水平所限诊治有困难的，可本着逐级转诊的原则，办理市内转诊手续后，再转至高一级别医院进行诊治。（

12、1）个人账户，用于支付门诊费用、住院费用中个人自付部分以及在定点药店购物费用。（2）统筹基金，用于支付住院医疗和部分门诊大病费用。统筹基金支付有起付标准和最高支付限额，起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10%10%左右，最高支付限额原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费用，从个人账户中支付或由个人自付。起付标准以上、最高支付限额以下的医疗费用，主要从统筹基金中支付。 参保人自办理参保手续起，并连续缴费满90天后（第91天零时起）才能享受除医疗保险个人账户外的医疗保险待遇。中途中断缴费超过30天后续保的，视作重新参保，参保年限按实际缴费年限累计计算。 医保生效期限医

13、保费用报销（一）医保费用报销（一） 乙类药品按90%纳入报销范围，检查、化验、治疗项目单次费用300元按90%纳入报销范围，立体定向放射装置、快中子治疗、抗肿瘤细胞免疫、经核准同意的器官移植按70%纳入报销范围，一次性医用材料费按70%纳入报销范围。药品、检查、化验、治疗项目医保费用报销（二）医保费用报销（二）医院级别人员身份起付标准（元）共付段统筹基金支付比例补充基金支付比例年度最高支付限额一级医院在职40098%90%基本医疗保险最高限额10万元；补充医疗保险年度支付限额20万元，支付比例为90%。退休300100%二级医院在职60090%退休50093%在职120085%（恶性肿瘤、心脑

14、疾病手术治疗、肝、肾、骨髓移植按90%）一次住院医疗费用核定一次住院医疗费用核定共付段总费用起付标准自费部分超限额费用医保费用报销（三）医保费用报销（三）职工职工退休退休人员人员年限年限额额居民居民年限年限额额起付起付aa5000500075%75%85%85%1010万万55%55%3 3万万5000a5000a100100000080%80%90%90%10000a10000a85%85%95%95%统筹病种门统筹病种门诊诊80%80%85%85%50%50%报销比例报销比例大病住院医疗保险的缴费率为2%，由用人单位负责缴纳，个人不缴；个人账户无钱的，只有得了大病（如肝癌、白血病、糖尿病、

15、乳腺癌、骨癌等肿瘤），需要住院治疗才能享受报销。优点：保费平门诊也可报销每年保额大缺点：销费型起付额高实用实报目目 录录失业保险失业保险 （1）按规定参加失业保险，所在单位和个人已按规定履行缴费义务满1年的； （2）非因本人意愿中断就业的； （3）已办理失业登记，并有求职要求的。用人单位出具证明失业人员办理失业登记办理领取失业保险金手续 失业人员申领失业保险金应填写失业保险金申领表，并出示以下证明材料：本人身份证明；所在单位出具的终止或解除劳动合同证明；失业登记及求职证明；经办机构规定的其他材料。经办机构对申领者的资格进行审核认定。对审核符合条件的，将审核结果告知失业人员，发给领取失业保险待遇

16、证件。对经审核不符合条件的，也应告知失业人员，并说明原因。失业保险金按月发放，可以由经办机构开具单证，失业人员凭单证到指定银行领取。 办理失业登记是领取失业保险金的重要条件，失业登记的主要内容有失业人员的个人情况，原就业情况，失业时间、原因等失业情况。办理失业登记后，失业人员一般可以接受公共职业介绍机构提供的免费职业介绍、职业指导服务；参加适应市场需求的职业培训并按规定减免培训费用；按规定享受各项就业扶持政策；符合失业保险金申领条件的，按规定申领失业保险金和其他的失业保险待遇。 失业保险金的标准应低于当地最低工资标准，高于城市居民最低生活保障标准的水平。 失业人员失业前用人单位和本人累计缴费满

17、一年不足五年的，领取失业保险金的期限最长为十二个月；累计缴费满五年不足十年的，领取失业保险金的期限最长为十八个月；累计缴费十年以上的，领取失业保险金的期限最长为二十四个月。 重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，最长不超过二十四个月。 用人单位招用的农民合同制工人失业后，依法应当享受的一次性生活补助标准，以本人参保地失业人员月领取的失业保险金为每月生活补助费标准，按用人单位为其缴纳失业保险费的年限计算，缴费年限每满1年，多发给1个月，但最长不得超过8个月。 目目 录录工伤保险工伤保险（1）工作原因。因工作原因受到事

18、故伤害，是指职工为履行工作职责、完成工作任务而受到事故伤害，这是最为普遍的工伤情形。工作时间、工作地点和工作原因是工伤认定的三个基本要素，即“三工原则”。（2）事故伤害，一般包括安全事故、意外事故以及自然灾害等各种形式的事故。如果是职工在因工外出期间发生事故下落不明的情况，很难确定职工已死亡还是暂时失去联系，本着尽量维护职工权益的基本精神，这种情况也应认定为工伤。（3）患职业病。职业病是指职工在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素而引起的职业性疾病。职工经诊断或鉴定确患职业病，并经过工伤认定属于工伤或视同工伤的，可以享受工伤保险待遇。工伤处理工伤处理 职工所在用人单位未

19、依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付。 从工伤保险基金中先行支付的工伤保险待遇应当由用人单位偿还。用人单位不偿还的，社会保险经办机构可以依法追偿。 职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病，所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请。 提出工伤认定申请应当提交下列材料：(1)工伤认定申请表;(2)与用人单位存在劳动关系(包括事实劳动关系)的证明材料;(3)医疗诊断证明或者职业病诊断证明书(或者职业病诊断鉴定书)。 劳动保障行政部门应当自

20、受理工伤认定申请之日起60日内作出工伤认定的决定，并书面通知申请工伤认定的职工或者其直系亲属和该职工所在单位。目目 录录生育保险生育保险 职工参加生育保险，由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费，职工不缴纳生育保险费。 用人单位已经缴纳生育保险费的，其职工享受生育保险待遇；职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇。所需资金从生育保险基金中支付。 （1）生育医疗费用，包括女职工因怀孕、生育发生的检查费、接生费、手术费、住院费、药费和计划生育手术费。 （ 2）生育津贴，是指根据国家法律、法规规定对职业妇女因生育而离开工作岗位期间，给予的生活费用。在实行生育保险社会统筹的地区，由生育保险基金按本单位上年度职工月平均工资的标准支付，支付期限一般与产假期限相一致，不少于90天。 女性参保人符合国家计划生育政策的妊娠分娩，生育保险基金一次性支付：阴式分娩3000元，剖宫产及双胎以上妊娠分娩5000元。（1）是在实行生育保险社会统筹的地区，由生育保险基金按本单位上年度职工月平均工资的标准支付，支付期限一般与产假期限相一致，期限不少于90天；（2）是在没有开展生育保险社会统筹的地区，生育津贴由本单位支付，标准为女职工生育之前的基本工资，期限一般不少于90