2019年银行从业资格考试试题及答案：法律法规(单选高频6)

1、2019 年银行从业资格考试试题及答案：法律法规(单选高频 6)第1题根据合同法的规定，下列关于合同的规定表述错误的是( )A 合同当事人的法律地位平等B 当事人依法享有自愿订立合同的权利C 当事人理应遵循公平原则确定各方的权利和义务D 当事人不能委托代理人订立合同【准确答案】： D 答案解析 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设 立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿 平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均准确。当事人能够委托代理人 订立合同，D选项表述错误。第2题活期存款在 ( ) 结息日时将利息计入本金作为下期的本金计算复 利。A 每月B 每季C 每半年D

2、每年 答案解析 除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下 季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。第3题根据物权法的规定，下列关于抵押的说法，准确的是 ( )A 正在建造的船舶不得抵押B 土地所有权能够抵押C 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D 动产抵押未经登记，抵押权不成立【准确答案】： C 答案解析 根据物权法的规定，正在建造不动产和船舶、 航空器也归入可抵押物。土地所有权不能够抵押。以正在建造的建筑 物抵押的，理应办理抵押登记，抵押权自登记时设立。对于动产抵押， 物权法要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记，抵押 权自抵押合同生效时设立 ; 未经登记

3、，不得对抗善意第三人，但不影响 该抵押权在抵押人和抵押权人之间的效力。第4题对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%，这是为了 ( ) 。A 分散贷款风险B 控制贷款规模C 控制利息收入D 创造公平的贷款环境【准确答案】： A 答案解析 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比 例不得超过 10%，以此来分散商业银行贷款的风险。第5题下列相关商业银行贷款的表述，错误的是 ( ) 。A 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担 保B 商业银行贷款，理应对借款人的借款用途等实行严格审查C 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还 保证金或就该担

4、保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【准确答案】： C 答案解析 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害 赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人 对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人理应对全部债 务承担责任。所以，商业银行能够要求保证人归还利息， C 项表述错误。第6题合同订立的法定程序是 ( ) 。A 要约承诺B 协议沟通C 协议交割D 要约付款 答案解析 当事人订立合同，理应按照法定程序实行，即采取 要约和承诺的方式。第7题汽车金融公司的监管机构是 ( ) 。A 中国人民银行B 中国银监会C 中国

5、证监会D 中国银行业协会【准确答案】： B 答案解析 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产 管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融 公司和货币经纪公司。第8题建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可 疑交易报告信息是 ( ) 的职责之一。A 中国银行业监督管理委员会B 所有商业银行C 中国银行业协会D 中国反洗钱监测分析中心 #p# 分页标题 #e#【准确答案】： D 答案解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履 行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑 交易报告信息等职责。第9题某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配

6、件的合同，合同中约 定货到后 3 日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已 将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。 该厂的行为属于 ( ) 。A 行使撤销权B 解除合同C 违约行为D 行使不安抗辩权【准确答案】： D 答案解析 本题中，某汽车配件厂为先履行一方，因后履行一 方即某商贸公司全部资金转移可能影响其履行相对应义务，故依法中 止履行自己的债务，既没有解除合同，又没有违约，也不属于行使撤 销权，而是属于行使不安抗辩权。第 10 题存单的性质属于 ( ) ，即用来证明存款人与存款机构之间约定的 存有。A 收款凭证B 付款凭证C 合同凭证D 票据凭证准确答案】

7、： C 答案解析 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存有 存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与 存款机构之间的法律关系。第 11 题金融衍生品工具越来越广泛地被银行所使用，下列相关金融衍生 品的说法，错误的是 ( ) 。A. 金融衍生品是一种金融合约B. 其价格受基础金融产品或基础变量的影响C. 包括期权、期货、互换等D. 不包括具有远期、期货、互换和期权中多种特征的结构化金融 工具【准确答案】： D 答案解析 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或 多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期 (互换) 和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉

8、期 ( 互换) 和期权中一 种或多种特征的结构化金融工具。第 12 题银行风险管理的流程顺序是 ( ) 。A. 风险识别风险控制风险监测风险计量B. 风险控制风险识别风险计量风险监测C. 风险识别风险计量风险监测风险控制D. 风险控制风险识别风险监测风险计量【准确答案】： C 答案解析 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、 风险监测和风险控制四个步骤。第 13 题根据物权法的规定，下列关于抵押的说法，准确的是 ( ) 。A. 抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定 抵押B. 作为抵押物的财产既能够是动产，也能够是不动产C. 荒地等土地承包经营权不得抵押 来源：233网校

9、D. 被抵押的财产能够不转移占有，也能够转移占有【准确答案】： B答案解析抵押权的设定不限于债务人的财产，A选项错误。 物权法规定荒地等土地承包经营权能够作为抵押物，C选项错误以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，D选项错误。第 14 题下列选项不属于银监会监管职责的是 ( ) 。A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活 动予以取缔C .负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家相关规定 予以公布D .对银行业自律组织的活动实行指导和监督【准确答案】： C 答案解析 C 选项应为负责统一编制全

10、国银行业金融机构的统计 数据、报表，并按照国家相关规定予以公布。第 15 题( ) 是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人 员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A. 追究民事责任B. 刑事制裁C. 行政处分D. 行政处罚#p#分页标题#e#【准确答案】： C 答案解析 注意区分行政处分与行政处罚。行政处罚是国家行 政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织 的一种法律制裁。行政处分是一种行政制裁。第 16 题银行业从业人员 ( ) 为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行。A. 不能够B. 能够C. 临时需要能够D .经对方同意能够【准确答案

11、】： A 答案解析 银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批 准，不能够代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。第 17 题下列关于要约撤销的说法，准确的是 ( ) 。A. 撤回要约的通知理应与要约同时到达受要约人B. 要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销C. 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销D. 要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作 准备的，该要约能够撤销【准确答案】： B 答案解析 撤销要约的通知理应在受要约人发出承诺通知之前 到达受要约人。撤回要约的通知理应在要约到达受要约人之前或者与 要约同时到达受要约人，A选项错误。有下列情形之

12、一的，要约不得撤 销：要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销， 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备 工作，此种情形要求两个条件同时存有， CD选项错误。第 18 题8年 12月，全国人大常委会颁布了 ( ) ，增设了 ( ) 。A. 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ; 骗购外 汇罪B. 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ; 骗购外汇罪C . 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ;洗钱罪D . 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ; 洗钱罪【准确答案】： A 答案解析 1998 年 12 月，全国人民代表大会常务委员会颁布了 关于惩治骗购外汇、

13、逃汇和非法买卖外汇的决定，增设了骗购外 汇罪，并对逃汇罪实行了修改。第 19 题下面关于银行卡的叙述，错误的有 ( ) 。A. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两 类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【准确答案】： B 答案解析 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡才须先按 发卡行要求交存一定金额的备用金。第 20 题下列关于“买者自负”这个市场经济基本原则的表述，错误的是 ( ) 。A. “买者自负”的含义是产品的购买者要自己承担决

14、策风险B. “买者自负”原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要 了解和理解高收益中的巨大风险C. “买者自负”表明金融投资者承担决策风险而产品提供方对产 品无任何义务D. “买者自负”是当前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投 资者提供赔偿的原因 答案解析 强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面， 金融投资者要增强自我教育，充分理解金融产品与市场中蕴涵的风险， 对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方 对产品的已知缺陷和风险实行适当的披露，尽可能避免客户对所购买 的产品存有很大的误解。C选项表述错误。第 21 题由非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率，称

15、为 ( ) 。A 市场利率B 官方利率C 公定利率D 法定利率【准确答案】： C 答案解析 公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会 等所确定的利率。第22题#p#分页标题#e#下列关于行政处罚的说法，准确的是 ( ) 。A 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B 是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D 只针对公民，不针对法人【准确答案】： A 答案解析 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚 不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。既针对公民， 也针对法人或其他组织。 B、C 项分别属于刑事责任和行政处分。第 23 题下列

16、关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是 ( ) 。A 银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益B 银行从业人员能够基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的 建议C 内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则D 银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部 人员提及内幕信息【准确答案】： B 答案解析 银行业从业人员在业务活动中不得将内幕信息以明 示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内 幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方 面的建议。第 24 题李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为 说法准确的是 ( ) 。A 能够只协

17、助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B 能够从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C 能够以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构 成犯罪D 以上行为都构成犯罪 来源： 233 网校【准确答案】： D 答案解析 出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的 货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。所以，出售、 购买假币均能够构成犯罪，明知是伪造的货币而运输的，即使没有收 取报酬，也会构成犯罪。第 25 题现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 ( ) 。A 基础货币和流通中现金B 基础货币和货币供应量C 基础货币和高能货币D 货币供应量和基础货币【准确

18、答案】： B 答案解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介 目标是货币供应量。第 26 题中国银行的性质是 ( ) 。A 企业B 政府部门C 事业单位D 行业组织【准确答案】： A 答案解析 2004 年 8 月 26 日，中国银行整体改制为股份有限公 司，故其性质应为企业，其他商业银行也属于企业。第 27 题下列能够作为抵押财产的是 ( ) 。A 正在建造的建筑物、船舶B 土地所有权C 医院设备D 大学教学楼【准确答案】： A 答案解析 物权法第一百八十条规定，正在建造的不动产 和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他 财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产

19、均可抵押。同时，物权法第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：土地所有 权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法 律规定能够抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 ; 所 有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财 产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。所以，BCD选项的财产均不可用于抵押。第 28 题银行业从业人员在办理银行卡业务中，能够有 ( ) 行为。A 以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段 来争取市场B 在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准C

20、 以排挤竞争对手为目的，以非正常价格实行交易D在未展开银行卡联网的地区安装 POS机、读卡器及ATM机 答案解析 银行业从业人员在办理银行卡业务中，不得有下列 行为：以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手 段来争取市场份额；在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制 定的行业标准 ; 在已经展开银行卡联网的地区安装具有排他性的， POS机、读卡器及ATM AB两选项错误。C选项属于不正当竞争，不能 够采用。第 29 题下列( ) 解散情形出现时，公司不必实行清算、清理债权债务。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事 由出现B 股东会或股东大会决议解散C 因公司

21、合并需要解散D 公司违反法律法规被依法吊销营业执照【准确答案】： C 答案解析 除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定 的解散事由的，均必须实行清算，清理债权债务。第 30 题金融市场发展对商业银行的促动作用不包括 ( ) 。A 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经 营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B 能够在多方面直接促动商业银行的业务发展和经营管理C 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具， 在市场上通过正常的交易来转移风险D 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准【准确答案】： A 答案解析 金融市场发展对商业银行的促动作用包括 BCD

22、 三项 A选项属于金融市场发展对商业银行的挑战。本题能够根据逻辑推理判 断。第 31 题银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格 是 ( ) 。A 现汇买入价B 现钞买入价C 现汇卖出价D 中间价【准确答案】： A 答案解析 “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据， 银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。第 32 题当前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算 ( ) 利息。A 活期存款B 整存整取存款C 定活两便储蓄存款D 个人通知存款准确答案】： B 答案解析 逐笔计息法指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。 当前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。第

23、33 题( ) 是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行 结算账户，是存款人的主办账户。A 临时存款账户B 专用存款账户C 一般存款账户D 基本存款账户【准确答案】： D 答案解析 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本 存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中，基 本存款账户是存款人的主办账户，办理日常转账结算和现金收付。第 34 题李某投资债券，买入价格为 1000元，卖出价格为 1300 元，其间 获得利息收入 60元，则该投资持有期收益率为 ( ) 。A 6%B 30%C 36%D 40%【准确答案】： C 答案解析 持有期收益率 =(出售价格-购买价

24、格 +利息)/ 购买价格X 100%=(1300 1000+60)/1000 X 100%=36%第 35 题某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此 该银行的贷款调查评估人员理应承担 ( ) 。A 调查失误和评估失准的责任B 承担审查失误的责任C 检查失误、清收不力的责任D 属于正当的职务活动，不承担责任【准确答案】： A 答案解析 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失 误和评估失准的责任 ; 贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失 误的责任 ; 贷款发放人员负责贷款的检查和清收， 承担检查失误、清 收不力的责任。第 36 题银行业从业人员在使用本行电子技术设备时

25、能够 ( ) 。A 安装自己喜欢的各种软件 来源： 233 网校B 如果是为了工作，能够安装盗版软件C 浏览其他银行网站的理财信息D 给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品【准确答案】： C 答案解析 银行业从业人员理应按照相关规定安装使用各类安 全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软 件，AB选项错误。不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网 页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页，C选项准确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重 大战略决策以及新的产品研发等重大内部

26、信息或商业秘密， D 选项错误第 37 题 下列关于金融犯罪说法错误的是 ( ) 。A 金融犯罪的主观方面不一定是故意B 金融犯罪不一定以非法占有为目的C 金融犯罪的主体能够是自然人，也能够是单位D 金融犯罪的主体违反了金融管理法规【准确答案】： A 答案解析 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意， 有的还要求具有非法占有目的。第 38 题银行业金融机构的市场准入不包括 ( ) 。A 机构B 资金C 业务D 高级管理人员【准确答案】： B 答案解析 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机 构、业务和高级管理人员。第 39 题银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将

27、 严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有 权 ( ) 。A 接管B 重组C 撤销D 依法宣告破产【准确答案】： C 答案解析 银行业监督管理法第三十八条规定：“银行业 金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合 法权益的，国务院银行业监督管理机构能够依法对该银行业金融机构 实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照相关法律和国务院 的规定执行。”第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经 营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的， 国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”第 40 题借款人的还款水平出现明显问题，完全依靠其正常经

28、营收入无法 足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是 ( ) 。A 注重类贷款B 次级类贷款C 可疑类贷款D 拟失类贷款【准确答案】： B 答案解析 次级类贷款指借款人的还款水平出现明显问题，完 全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可 能会造成一定损失的贷款。第 41 题中央银行提升法定存款准备金率时，市场的反应通常是 ( ) 。A 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【准确答案

29、】： C 答案解析 当中央银行提升法定存款准备金率时，商业银行需 要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少， 在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数 量收缩，导致货币供应量减少。本题能够根据逻辑推理判断。第 42 题巴塞尔委员会通过的巴塞尔资本协议是衡量单家银行乃至整 个银行体系稳健性最重要的指标，为各国银行监管 * 提供了统一的资本 监管框架。巴塞尔资本协议确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不 得超过核心资本的 ( ) 。A 50%B 80%C 100%#p#分页标题#e#D 150%【准确答案】： C 答案解析

30、 巴塞尔资本协议规定附属资本规模不得超过核 心资本的 100%。第 43 题以下关于信息保密的说法错误的是 ( ) 。A 银行业从业人员理应妥善保存客户资料及其交易信息档案B 在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的 规定，不得透露任何客户资料和交易信息C 在离职后，能够透露客户资料和交易信息D 客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务【准确答案】： C 答案解析 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反 法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资 料和交易信息。第 44 题 银行某企业客户需要在很短的时间内实行一笔较大金额的汇款， 以下最为适宜的汇款方

31、式为 ( ) 。A. 电汇B. 票汇C. 信汇D. 以上方法没有差别【准确答案】： A 答案解析 电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用 于急需用款和大额汇款。第 45 题下列破产财产的分配顺序准确的是 ( ) 。A. 普通破产债权、破产人所欠税款、理应划入职工个人账户的基 本养老保险B. 破产人所欠税款、普通破产债权、理应划人职工个人账户的基 本养老保险C. 破产人所欠税款、理应划人职工个人账户的基本养老保险、普 通破产债权D. 理应划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普 通破产债权【准确答案】： D 答案解析 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照 下列顺序清偿：破

32、产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费 用，所欠的理应划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费 用，以及法律、行政法规规定理应支付给职工的补偿金。破产人欠 缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。普通破产 债权。第 46 题与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险 的特点，表述错误的是 ( ) 。A. 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高 负债经营B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C. 银行风险更加难以识别、控制和转移D. 银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大【准确答案】： C 答案解析 ABD 选项均为银行风险与其他行业

33、的风险相比具有的 特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风 险管理水平，以便即时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳 定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促动社会、经济的发展。 但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。第 47 题银行从业人员面对客户的时候， ( ) 是不应该做的。A. 根据所在机构与客户之间的契约而采用有相对应差异的服务方 式、费率等B. 对有残障的客户，应该尽量为其提供便利C .热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的 建议D.对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风 险等实行充分的提示【准确答案】： C 答

34、案解析 A 选项根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务 方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。 C选项规避监管属于违法违 规行为，从业人员不应向客户提供规避监管的建议。第 48 题以下对监管资本的描述，准确的是 ( ) 。A. 它是银行资产减去负债的余额 来源： 233 网校B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失【准确答案】： C 答案解析 A 选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本， 指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的 最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的

35、 那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。#p#分页标题 #e#第 49 题 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，准确的是 ( ) 。A. 如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实 有金额，余下部分不再冻结B. 银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大 写金额办理C. 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机 关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D. 冻结单位存款的期限不超过6个月【准确答案】： D 答案解析 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时， 银行应在 6 个月的冻结期内，冻结该单位银行账户能够

36、冻结的存款， 直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时， 应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、 户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是 D选 项。第 50 题汇率贴水的含义是 ( ) 。A. 远期汇率比即期汇率贵B. 远期汇率比即期汇率便宜C. 市场汇率比官方汇率贵D. 市场汇率比官方汇率便宜【准确答案】： B 答案解析 远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇 率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜

37、，平价表示两 者相等。第 51 题在国际收支的衡量指标中， ( ) 是国际收支中最主要的部分。A 贸易收支B 国外投资C 劳务输出D 国外借款【准确答案】： A 答案解析 贸易收支 (也就是通常的进出口额 )是国际收支中最 主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放水准的重要指 标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。第 52 题 金融市场最主要、最基本的功能是 ( ) 。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能【准确答案】： A 答案解析 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。第 53 题 贷款合同的撤销权自贷款人知道或者理应知道撤销事

38、由之日起 ( ) 内行使。自借款人的行为发生之日起 ( ) 内，没有行使撤销权的，该撤 销权消灭。A 1 年;2 年B 2 年;5 年C 1 年;5 年D 2 年;4 年 【准确答案】： C 答案解析 贷款合同属于合同，适用合同法的相关规定。 合同法规定：撤销权自债权人知道或者理应知道撤销事由之日起 1 年内行使。自债务人的行为发生之日起 5 年内没有行使撤销权的，该 撤销权消灭。第 54 题A 总量控制、分次发放、逐笔归还和良性循环B 总量控制、分次发放、一次归还和良性循环C 总量控制、一次发放、逐笔归还和良性循环D 总量控制、一次发放、一次归还和良性循环【准确答案】： A 答案解析 流动资

39、金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订 借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、 循环使用。第 55 题国家开发银行成立时的主要任务是 ( ) 。A 国家重点建设项目融资B 支持进出口贸易融资C 农业政策性贷款D 工商信贷和储蓄业务【准确答案】： A 答案解析 国家开发银行成立时的主要任务是向国家大中型基 本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。BCD选项分别是中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行成立时的主要任 务。第 56 题负责对全国银行业金融机构及其业务活动实行监督管理的机构是()。#p#分页标题#e#A 中国银行业协会B 国务院C 中国人民银行D

40、 中国银行业监督管理委员会【准确答案】： D答案解析 中国银行业监督管理委员会 (简称银监会 )负责对全 国银行业金融机构及其业务活动实施监管。第 57 题中国银行业不包括 ( ) 。A 中央银行B 金融资产管理公司C 自律组织D 银行业金融机构【准确答案】： B 答案解析 中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和 银行业金融机构组成。B项属于非银行金融机构，不属于中国银行业。第 58 题某市拥有 500万人口，其中从业人数 450万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为 ( ) 。A 3%B 3.2%C 3.5%D 3.8%【准确答案】： B 答案解析 失业率是指劳动力人

41、口中失业人数所占的百分比， 劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动水平的人的全体。我国统计 部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从 业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。即：15/(450+15) X 100%=3.2%第 59 题某客户在 2009年 9 月 1 日存入一笔 50000元一年期整存整取定 期存款，假设年利率为 3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部 金额是 ( ) 元。A 51425 来源： 233 网校B 51500C 51200D 51400【准确答案】： A 答案解析 一年后客户从银行取回的本息和=50000+50000X 3%=51.50

42、0(元) 。第 60 题下列行为中，属于泄露客户信息的是 ( ) 。A 小张和小刘分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展 业务和互相协助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧B 银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收 集整理，送给在保险公司工作的朋友C 反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银 行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中 心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险【准确答案】： B 答案解析 A 选项不涉及客户信息。 B 选项属于泄露客户信息。 C选项符合法律规定。D选项

43、中涉及的信息不属于客户开户、提供授信 服务或其他金融产品时所掌握的客户信息，提供给本单位其他部门不 会对客户造成损害，不属于泄露客户信息的行为。第 61 题中国银行业协会的权力机构为 ( ) 。A 会员大会B 理事会C 秘书处D 监事会【准确答案】： A 答案解析 本题能够通过常识实行判断，如银行业从业人员 职业操守由中国银行业协会制定并经全体人员大会通过，能够由此 得知会员大会是中国银行业协会的权力机构。第 62 题劳动力人口是指 ( ) 。A 年龄在 18 周岁以上的人的全体B 年龄在 16 周岁以上的人的全体C 年龄在 18 周岁以上具有劳动水平的人的全体D 年龄在 16 周岁以上具有劳

44、动水平的人的全体【准确答案】： D 答案解析 劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动水平的人 的全体。第 63 题衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组 ( ) 的指数。A 出厂产品批发B 与居民生活相关C 与生产和消费相关D 出口和进口【准确答案】： B 答案解析 消费者物价指数是指一组与居民 生活相关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品 批发价格的变化幅度。第 64 题信用证开证银行依照客户 (开证申请人 )的要求和指示，承诺在符 合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务 不包括()。#p#分页标题#e#A 向第三者 (受益人)或其指定人实行

45、付款或承兑B 授权另一银行实行该项付款或承兑C 授权另一银行议付D 保证出口商品的质量准确答案】： D 答案解析 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依 照客户 （ 开证申请人 ） 的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下， 凭规定的单据向第三者 （受益人 ） 或其指定人实行付款，或承兑 ; 或授权 另一家银行实行该项付款，或承兑 ; 或授权另一家银行议付。本题能够 根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。第 65 题（ ） 是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件 所造成损失的风险。A 操作风险B 市场风险C 信用风险D 合规风险【准确答案】： A 答案解析

46、 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险 九大类。其中，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及 系统或外部事件所造成损失的风险。第 66 题根据银行业监督管理办法规定，我国银行业金融机构违反审 慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构理 应责令限期改正 ; 逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机 构的稳健运行 ;损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监 督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，能够区别情形采取措 施（）。责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 限制分配红利 和其他收入

47、，限制资产转让 责令控股股东转让股权或者限制相关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 停止批准 增设分支机构A B C D 【准确答案】： B 答案解析 均为能够对违反审慎经营规则的银行业金 融机构采取的措施。第 67 题甲欠乙 10000 借款，甲到期还不起这笔钱。乙打听到丙欠甲 15000元钱。甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的 下列行为中符合代位权行使的相关法律规定的是 ( ) 。A 乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务B 乙要求丙将 15000 元钱全部偿还C 在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还D 乙向丙许诺，只要丙偿还 10000钱就可免除其

48、余 5000 元【准确答案】： A 答案解析 本题考查债权人的代位权。因债务人怠于行使其到 期债权，对债权人造成损害的，债权人能够向人民法院请求以自己的 名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代 位权的行使范围以债权人的债权为限， B 选项错误。债权人乙没有权利 要求债务人甲的债务人丙提前偿还债务，也没有权利免除丙对甲的部 分债务。CD两项表述错误，本题的答案是 A选项。第 68 题 我国金融机构人民币存款基准利率 ( )A 能够上浮B 能够下浮C 由中国人民银行统一制定D 能够自行上浮或下浮【准确答案】： B 答案解析 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放

49、开人民币 存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人 民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的 存款利率。第 69 题甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，因为甲公司认 为要约还未到达乙公司，又发出一份“要约作废”的函件。但乙公司 工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经理 发函给甲公司，提出只要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接 受。后甲、乙未能缔约，双方缔约不成功的原因是 ( ) 。A 乙公司对要约内容作了实质性的改变B 乙公司的承诺超过了有效期间C 要约已被甲公司撤回D 要约已被甲公司撤销【准确答案】： D 答案解析 本题

50、中，甲公司在要约到达乙公司后乙公司作出承 诺之前作出要约作废的表示，应为要约撤销，不是要约撤回。该要约 已经有效撤销，乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理并 不影响要约的撤销。因为要约已经被撤销，则乙公司对要约内容是否 作出实质性的改变已经不影响此次缔约失败的结果。#p#分页标题#e#第 70 题商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里 所说的“关系人”不包括 ( ) 。A 商业银行董事 来源： 233 网校B 商业银行管理人员所投资的公司C 与该银行有结算业务的客户D 商业银行信贷人员的近亲属【准确答案】： C 答案解析 关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、 信贷

51、业务人员及其近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职 务的公司、企业和其他经济组织。第 71 题不属于国家开发银行业务范围的是 ( ) 。A 发放重点项目政策性贷款B 办理重点项目贴息贷款C 发行金融债券D 办理粮棉油储备贷款【准确答案】： D 答案解析 办理粮棉油储备贷款属于中国农业发展银行的主要业务。第 72 题( ) 是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险【准确答案】： A 答案解析 对绝大部分银行来说，信用风险几乎存有于银行的 所有业务中，从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外 的其他业务中所包含的信用风险，

52、所以，信用风险是银行最为复杂的 风险种类，也是银行面临的最主要的风险。第 73 题票据法所称票据为 ( )A 支票、股票、汇票B 支票、股票、本票C 支票、汇票、本票D 商业活动中的票证【准确答案】： C 答案解析 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或 委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定， 票据包括汇票、本票和支票。第 74 题下列属于我国政策性银行是 ( ) 。A 中国建设银行B 中国银行C 中国农业发展银行D 中国工商银行【准确答案】： C 答案解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行。本题也能够用排除法， ABD选项均为我们所熟悉的

53、 商业银行，能够直接排除。第 75 题金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成 重大损失的行为属于 ( ) 。A 非法吸收公众存款罪B 集资诈骗罪C 吸收客户资金不入账罪D 挪用资金罪【准确答案】： C 答案解析 吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构 的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行 为。第 76 题下列不属于资本市场上金融工具特征的是 ( ) 。A 偿还期长B 收益相对较小C 流动性相对较小D 风险相对较高【准确答案】： B 答案解析 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固 定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作

54、 固定资产投资的资本来使用，所以被称为“资本市场 ”。第 77 题最早成立的政策性银行是 ( ) 。A 国家开发银行 来源： 233 网校B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国银行【准确答案】： A 答案解析 本题首先排除 D 选项，其为商业银行，不是政策性 银行。国家开发银行成立于 1994年 3 月，中国进出口银行成立于 1994 年 11 月，中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月。本题的答案是 A 选 项。第 78 题( ) 的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A 浙商银行B 上海银行C 徽商银行D 北京银行【准确答案】： C 答案解析 徽商银行的正式成立，拉开了城市商业银行合并重 组的序幕。#p#分页标题#e#第 79 题债券投资的收益一般通过债券收益率实行衡量和比较，下列关于 债券收益率的说法错误的是 ( ) 。A 名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量 债券投资的实际收益B 即期收益率能够全面反映债券投资的收益C 持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标D 到