定投业务讲座

1、 基金定期定额投资计划基金定期定额投资计划二二OO六年六年五月五月1稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司银行的竞争焦点在哪里银行的竞争焦点在哪里?n转型期的商业银行面临业务模式的转型大力发展中间业务 n客户的流失是最可怕的n 越多的服务，越多的客户n 好的中间业务产品是银行争夺客户资源的新战场2稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司就某一个客户经理而言，其核心价值在于：服务好客户的钱的能力（提供好产品）服务好客户的能力（提供好服务）标志：拥有忠诚的、有影响力的客户群客户经理的核心价值在哪里客户经理的核心价值在哪里?3稳健的基金公司稳健的基金公司可信

2、赖的基金公司可信赖的基金公司具有较高收益、差异性的产品是积累客户的最好工具提供尽可能丰富的产品把差异化当作工具为什么要推定投？为什么要卖基金为什么要推定投？为什么要卖基金? 4稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司什么是定期定投什么是定期定投?5稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司n 定投是定期定额投资的简称，就是指约定在固定的时间（比如每月5日）以固定的金额（比如200-500元）投资到指定的开放式基金中，有些类似银行的零存整取方式。n 定投的优点 投资门槛低 日积月累，积少成多 省时省力 分散投资，低点多买，高点少买 客户经理可以轻松面对客户基

3、金定投基金定投6稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司股市不变的定律股市不变的定律n 多空看法时常分歧n 永远充满不确定性n 涨多必跌，跌久必涨n 各种消息满天飞n 跌时无好消息，涨时无坏消息7稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司多数人的惯性多数人的惯性果然果然还好我定力够还好我定力够该不该卖呢？该不该卖呢？必须卖了，后头必须卖了，后头还会跌得更凶呢还会跌得更凶呢什么什么？！？！.还好没卖还好没卖照这个速度下个照这个速度下个月就可以赚月就可以赚到到不会这么准不会这么准吧？吧？要是当初没那么要是当初没那么保守就好了，再保守就好了，再买另外一半买另外一

4、半小李说他赚了小李说他赚了一台车子，不一台车子，不买不行，就先买不行，就先买一半吧买一半吧涨多跌一下正常，涨多跌一下正常， 放心！还会涨回去的放心！还会涨回去的听说最近股票涨得听说最近股票涨得很凶？！很凶？！8稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司定投的优点定投的优点投资门槛低投资门槛低n 不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，不会造成经济上额外的负担。 n 工行基金定投申购业务的最低申购金额为200元人民币。9稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司定投的优点定投的优点日积月累，积少成多日积月累，积少成多（以年收益率（以年收益

5、率8%8%来计算来计算, , 核心价值运做不到一年核心价值运做不到一年, ,截止截止20062006年年5 5月月8 8日收益率达日收益率达45.05%45.05%）10稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司定投的优点定投的优点省时省力省时省力n 不用亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动从指定账户中自动扣款，是最省时省力的投资方式。11稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司定投的优点定投的优点平均投资，低点多买平均投资，低点多买,高点少买高点少买如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有

6、10%当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%但是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事当净值最低(0.90)的时候,购得的份额(111.1)最多12稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司定投的优点定投的优点客户经理可以轻松面对客户客户经理可以轻松面对客户n 定投可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。无须为入市的择时问题而苦恼。无论何时，客户经理都可以轻松面对客户。13稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司2006年证券市场整体转暖年证券市场整体转暖 基金的净值节节升高基金的净值节节升高

7、即怕套牢又怕踏空，该如何投资基金？即怕套牢又怕踏空，该如何投资基金？ 基金定投让你踏空套牢两不忧！基金定投让你踏空套牢两不忧！ 14稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司n先跌后升的市场，定投的回报率大大高于一次性投资。n单边下跌的市场，定投的回报率一定比一次性投资好。n频繁波动的市场，注意赎回时机，一般情况下，定投的回报率也比一次性投资高。n单边上涨的市场，定投的回报率比一次性投资略差。不同市场定投的表现不同市场定投的表现15稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司先跌后升的市场先跌后升的市场每期投资额100投资期12购入份额总数1049.80平均成

8、本价1.143定投回报1364.74定投回报率13.73%一次性投资获利1248一次性投资回报率4%16稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司单边下跌的市场单边下跌的市场每期投资额100投资期12购入份额总数1061.08平均成本价1.1309定投回报1061.08定投回报率-11.6%一次性投资获利941.18一次性投资回报率-21.6%17稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司频繁波动的市场频繁波动的市场每期投资额100投资期12购入份额总数1075.50平均成本价1.116定投回报1290.60定投回报率7.55%一次性投资获利1152一次性投

9、资回报率-4%18稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司每期投资额100投资期12购入份额总数1061.08平均成本价1.1309定投回报1352.88定投回报率12.7%一次性投资获利1530一次性投资回报率27.5%单边上涨的市场单边上涨的市场19稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司n定投业务是一个长期投入的业务,基金管理人长期稳健发展非常重要 股东背景雄厚：股东会对管理层的期望目标更长远、更理性。 股权稳定： 股权的频繁变更对基金业绩的影响非常大 公司运做理念稳健：激进的投资理念承担的风险过大，不适宜定投客户如何选择适合定投的基金如何选择适合

10、定投的基金选择运做稳健的公司选择运做稳健的公司20稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司n 不是所以基金都适合定期定额投资 定投首选股票型基金或配制型基金。债券型基金、货币市场基金等固定收益工具就不适合用定期定额的方式投资。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额，待市场反弹可以较快获利。 定投要选择具有长期增长能力的基金。如何选择适合定投的基金如何选择适合定投的基金选择合适的基金选择合适的基金21稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司n 赎回时点非常重要 定投不必在意进场时点，但什么时候赎回就很重要了。如果在市场重挫、基金净值大

11、跌时赎回，之前耐心累积的效果将大打折扣。 定期定额也应妥善规划，决定达成目标所需的投资时间，且定期检验投资成果。 在达到目标前几个月就应该开始注意基金净值，以便在到期后掌握赎回的时点。 需要注意的问题需要注意的问题22稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司需要注意的问题需要注意的问题举例，每期扣款100元，不同赎回时点的回报率23稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司定期定投适合哪些客定期定投适合哪些客户？户？24稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司适合定投的群体适合定投的群体n 想分散投资风险的人投资一族n 没有时间理财的人

12、上班一族n 长期规划，储备子女教育金和退休金的人幸福家庭n 强迫自己储蓄的人青年一族25稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司第一类：投资一族，参加定投分散风险第一类：投资一族，参加定投分散风险 基金净值太高，不敢投资；基金净值太低，对其实力没有信心。参加定期定 额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。想分散投资风险的人想分散投资风险的人26稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司 子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成

13、大钱。 长期理财规划的人长期理财规划的人第二类：幸福家庭第二类：幸福家庭 参加定投教育养老参加定投教育养老（以年收益率（以年收益率8%来计算，来计算， 2005年广发聚富年收益率为年广发聚富年收益率为13.35%）27稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司长期理财规划的人长期理财规划的人（以年收益率（以年收益率8%来计算来计算, 核心价值运做核心价值运做不到一年不到一年,截止截止2006年年5月月8日收益率达日收益率达45.05%）十年后，十年后，相差相差2525万元！万元！28稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司第三类：上班一族第三类：上班一族

14、参加定投省时省事参加定投省时省事 上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定帐户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式。 没有时间理财的人没有时间理财的人每月投资：每月投资：30003000元元 1 1年后本利和：年后本利和：3.703.70万万 2 2年后本利和：年后本利和：7.777.77万万 3 3年后本利和：年后本利和：12.1312.13万万 （以年收益率（以年收益率8%8%来计算来计算, , 核心价值运做不到一年核心价值运做不到一年, ,截止截止20062006年年5 5月月8 8日收益率达日收益率达45.05%45.05%）29稳健的基金公

15、司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司第四类：青年月光族第四类：青年月光族 参加定投集少成多参加定投集少成多 青年一族开销多，买房买车首期难凑齐，参加定期定额投资，每月投资1500元，5年后本利合计11万元。（以年收益率8%来计算, 核心价值运做不到一年,截止2006年5月8日收益率达45.05%） 强迫自己储蓄的人强迫自己储蓄的人每月投资：每月投资：1500 1500 1 1年后本利和：年后本利和：18675 18675 2 2年后本利和：年后本利和：38844 38844 3 3年后本利和：年后本利和：60627 60627 4 4年后本利和：年后本利和：84152 84152

16、5 5年后本利和：年后本利和：109559 109559 30稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司附录附录:公司基金情况公司基金情况简单介绍简单介绍31稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司公司概况公司概况n2005年年6月月21日，公司正式成立日，公司正式成立n 2005年年8月月31日，公司首只基金日，公司首只基金工银瑞信核心价值基金成立工银瑞信核心价值基金成立n 2006年年3月月20日日, 公司第二只基金公司第二只基金工银瑞信货币市场基金成立工银瑞信货币市场基金成立我国第一家由银行直接发起设立并控股的合资基金公司我国第一家由银行直接发起设立

17、并控股的合资基金公司中国工商银行中国工商银行55%瑞士信贷第一波士顿瑞士信贷第一波士顿25%中国远洋运输（集团）总公司中国远洋运输（集团）总公司20%32稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司公司领导公司领导杨凯生先生杨凯生先生：工银瑞信基金管理公司董事长；博士20年金融从业经历，现任中国工商银行党委副书记、行长郭特华女士郭特华女士：工银瑞信基金管理公司董事，总经理；博士 16年金融从业经历，7年基金从业经验，历任中国工商银行资金计划部、资产托管部处长、副总经理33稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司投资团队主要成员投资团队主要成员江晖先生江晖先生

18、 工银瑞信投资管理部总监，工银瑞信核心价值基金基金经理7年基金投资管理经验；曾任华夏基金管理公司总经理助理、投资决策委员会委员、兴华基金经理、兴和基金经理、华夏回报基金经理，所管理基金的投资业绩连续三年名列基金业前茅；曾任湘财荷银基金管理公司投资决策委员会主席、总经理助理兼投资总监，旗下所有基金的投资业绩均稳居基金业上游。姜云飞先生姜云飞先生 投资管理部副总监，工银瑞信货币市场基金经理 具有六年债券投资交易经验，曾任中国工商银行总行资金营运部交易室副处长，负责债券交易工作对债券市场、货币市场有深入研究来自于国内商业银行及具有境内外债券投资经验的资深专业人员协助34稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司基金表现基金表现工银瑞信基金业绩表现工银瑞信基金业绩表现计算截止日期：2006-5-835稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司我我的联系方式的联系方式n工银瑞信基金管理公司n杨玲nTEL:nMOBILE:nEMAIL:YANG.nADRESS:北京东城区朝内大街188号鸿安国际大 厦36稳健的基金公司稳健的基金公司可信赖的基金公司可信赖的基金公司工银瑞信基金管理公司工银瑞信基金管理公司谢谢 谢！谢！重