家庭理财讲座

1、 Why Why存钱的地方总是存不到钱？存钱的地方总是存不到钱？ Why Why赌钱的地方总是庄家赢？赌钱的地方总是庄家赢？ Why Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？赚钱的渠道总是蜜月期很短？WhyWhy存钱的地方总是存钱的地方总是存不到钱存不到钱？A A、人性弱点人性弱点B B、诱惑太多诱惑太多C C、亲朋借钱亲朋借钱D D、支取方便支取方便F F、WhyWhy赌钱的地方总是赌钱的地方总是庄家赢庄家赢？1000010000元元1010万万0 0元元启示：启示：WhyWhy赚钱的渠道总是赚钱的渠道总是蜜月期很短蜜月期很短？房地产业带给我们的思考房地产业带给我们的思考购屋置产（一）购屋置产（一）

2、台港过去台港过去2020年来房地产广告沿革年来房地产广告沿革 2020年前年前 增值！增值！1010年前年前 保值！保值！5 5年前年前 抗跌！抗跌！现在？现在？ 树很多，有水声，树很多，有水声， 听鸟叫声，听鸟叫声， 谈养生！谈养生！ 谈谈讲讲变变改改购屋置产（二）购屋置产（二）购屋置产（三）购屋置产（三）购房出租是否划算？购房出租是否划算？ 有一位朱先生，想在干将路黄金地段上投资一套有一位朱先生，想在干将路黄金地段上投资一套125m2125m2二二手房子用来出租：手房子用来出租： 其预选购一套房子：其预选购一套房子：0303年，最初购买价年，最初购买价70007000元元/m2/m2，装修

3、，装修1010万元。万元。0606年市价：年市价：1202X1202X元元/m2/m2，202X-202X202X-202X年出租平均租金：年出租平均租金：55005500元元/ /月。月。算笔账：算笔账：年回报率年回报率= =年租金年租金/ /购入价购入价年回报率年回报率=5500=5500* *12/1202X12/1202X* *125125=66000 /1500000=66000 /1500000=4.4%=4.4%身故残疾，大小疾病身故残疾，大小疾病减少开销，增加储蓄减少开销，增加储蓄比例分配，阶段准备比例分配，阶段准备 风险管理：风险管理：身故残疾，大小疾病身故残疾，大小疾病发生

4、大病时：发生大病时：某金融机构某金融机构 某先生某先生4040岁，开始在某金融机构储蓄，岁，开始在某金融机构储蓄，3 3年后发生大病年后发生大病1 1、每月存入、每月存入808808元，元， 808 8081212月月3 3年年 = 29,100 = 29,100元人民币元人民币2 2、理财收益：每年、理财收益：每年2.25%2.25%的理财回报，的理财回报，( (扣除扣除20%20%利息税利息税) ) 每年理财回报率每年理财回报率1.8%1.8%，三年产生回报：，三年产生回报：1,0481,048。3 3、需要时可以拿出：、需要时可以拿出：29,100+1,048 = 29,100+1,04

5、8 = 30,14830,148元人民币元人民币发生大病时：发生大病时：友邦保险友邦保险 某先生某先生4040岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3 3年后发生大病年后发生大病1 1、每月存入、每月存入808808元，元， 808 8081212月月3 3年年 = 29,100 = 29,100元人民币元人民币2 2、需要时可以拿出：、需要时可以拿出：200,000200,000元人民币元人民币 注：未发生大病本金返还注：未发生大病本金返还现金管理：现金管理：减少开销，增加储蓄减少开销，增加储蓄想想看，您是否常因一时冲动花了不必要的钱？其实把钱花在刀刃上，做最有效的

6、分配，您就已经已经开始学会理财了。专家建议，为了避免左手进右手出，最好刻意设立自自动转帐扣款动转帐扣款，让每月薪水的10%至15%，进入投资或储投资或储蓄帐户蓄帐户，也许只是小动作，却能有效增加您可运用的资金。银行不不确确定定确确定定保险国债房地产股票基金外汇/期货财富管理：财富管理：储蓄与投资相结合储蓄与投资相结合先 存后 花先 花后 存？正确的现金流正确的现金流组合投资组合投资 早准备更轻松早准备更轻松2 24 43 37 75 56 61 1須靠子女、政府、須靠子女、政府、社社会会接接济抚养济抚养上天召上天召唤唤濒临濒临破破产产继续继续工作工作维维生生经济独经济独立自主立自主富有富有据据

7、美美国劳国劳工部工部统计统计,100,100位位2525岁岁的大的大学学生生, ,至社至社会会工作工作经过经过4040年年于于6565岁岁退休退休时时資料來源：202X美國勞工部养老需要多少钱？养老需要多少钱？保守的算一下保守的算一下 以以20年为例：年为例： 1 基本生活费：基本生活费：202X元元/月月*12月月*25年年=60万元万元 2 保健保健/护理费：护理费：500元元/月月*12月月*25年年=15万元万元 3 大病医疗费：大病医疗费：10万元万元 4休闲休闲/旅游费：旅游费： 10000元元/年年*15年年=15万元万元注意：不包括家人发生重大疾病，注意：不包括家人发生重大疾病

8、，或寿命延长或寿命延长 或父母子女需要支付的费用。或父母子女需要支付的费用。 起码需要：起码需要： 100万元万元 请问您准备好了吗？请问您准备好了吗？养老金如何准备养老金如何准备定期投入定期投入30-40%社保社保20%-40%现有储备保值与增现有储备保值与增值值10-20%高回报投资高回报投资10-20%银行不不确确定定确确定定保险国债房地产股票基金外汇/期货养老的四大原则养老的四大原则 专款专用专款专用 越早越好越早越好 组合投资组合投资 定存定取定存定取友邦金福养老金规划友邦金福养老金规划 保证领取，连本带利保证领取，连本带利 双重分红，抵御通货膨胀双重分红，抵御通货膨胀 分红产品收益

9、由投资市场的平均收益率分红产品收益由投资市场的平均收益率决定决定 选择有投资实力的公司收益是有保障选择有投资实力的公司收益是有保障的的月存月存600600元元共存142320元共领342831元3030岁的你岁的你6060岁的您岁的您月存月存11861186元元共存284,560元共领685,655元3030岁的你岁的你6060岁的您岁的您提款机退退休的休的账单账单？房贷费用水电费孝敬父母子女教育费生活费信用卡其他费用工作工作被透支的养老金账户被透支的养老金账户每月每月“转存转存”11861186元元 缴存缴存2020年，共缴存年，共缴存284560284560元，元，月领：月领： 202X 202X元，共元，共480000480000元，元，60-8060-80周岁加红利共可领用周岁加红利共可领用685655685655元元3030周岁的您，现在起周岁的您，现在起 （注：以上按中等红利演示）（注：以上按中等红利演示） 1236060岁岁旅游金旅游金医疗金医疗金养老金养老金8080岁岁6060岁岁4040岁岁123送大家四句话：送大家四句话： 社会保险有一点社会保险有