银行保险发展及前景展望

1、 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险的发展及前景展望 中英人寿银行保险新人育成体系 课程大纲3、银行保险营销面临的挑战4、银行保险未来发展趋势2、什么是银行保险？5、中英人寿银保的机遇与挑战1、银行保险发展历程银行保险发展历程 中英人寿银行保险新人育成体系 u 保障型产品为主、理财型产品为辅；u保费盈利能力高；u主要依靠三差盈利；u直系营销u 理财型产品为主、保障型产品为辅；u保费收入速度快；u通过资产规模提高公司现金流能力；u渠道营销 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险的发展历程4 中英人寿银行保险新人育成体系 5银行保险的起源始于法国 1973年，法国有两家保险公司在保险营销的方式

2、上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司。结果：获得成功并快速在欧洲发展起来成为欧洲保险销售的重要渠道之一 中英人寿银行保险新人育成体系 6银行保险已经成为全球性经济现象资料来源：Cardif提供地区地区具体描述具体描述台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险 产品，从而得到保险的佣金收入中国：2008年银行保险总保费收入520亿美元，占寿险保费总量的48% 欧洲 1990年以来获得巨大发展在7 个国家银行保险占寿险

3、市场的市场份额超过50%银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22%28家银行保费规模 国内保险市场的5%9家银行保费收入10亿美元亚洲 南美洲地区 在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋；在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发 展亦相当迅速 中英人寿银行保险新人育成体系 71、国外银保业务的发展三阶段：第一阶段： 1980年以前第二阶段： 20世纪80年代银行保险发展历程第三阶段： 80年代末至今 中英人寿银行保险新人育成体系 82、我国银行保险的发展三阶段：第

4、一阶段： 20世纪90年代第二阶段： 2001年以后第三阶段： 2003年以来银行保险发展历程 中英人寿银行保险新人育成体系 什么是银行保险？9 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险的基本概念10银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。银邮业务保险业务 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险的特点11实现客户、银行、保险的“三赢局面”。 保 险银 行客 户在银行买保险，价格更便宜，回

5、报更高，服务便捷，值得信赖，产品简单易懂，投保简捷。通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和客户忠诚度。利用银行密集的网点提高销售量并且降低成本，以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。 中英人寿银行保险新人育成体系 现今我国居民理财需求 2004年至今，10年间我国理财市场取得了长足发展。从最初的无人问津，到前些年股票市场和基金市场爆发以及后来的熊市，在大理财概念下的证券、保险、信托、基金直到最近出现的互联网理财，我国居民的理财观念已经趋于成熟。尤其是经历过了在证券市场的“挫折”，投资人已经感受过了一个几乎完整

6、的理财周期。现在，“你不理财、财不理你”的观念已经深入人心。然而，在投资者心态已经变为了“想理财”但不会“理财”的时期，很多问题也随之产生。比如，不断发生的理财纠纷，银行事实上在承担着“信用背书”的作用。姑且不论在纠纷中，到底是谁的责任，这至少说明了资产配置是一个短板，而银行本该承担作为专业人士为投资者提供专业服务的作用。 中英人寿银行保险新人育成体系 我国开展银行保险的优势提供更广泛的服务以保留原有客户，提高客户忠诚度；避免资源（客户及其资产）的流失及保证主要业务的盈利；销售佣金使网络获利，使银行获得整体性的中介收入利润；从成长快速的保险市场中获得应有的利益；提高银行职员的不可替代性工作技能

7、，增强其就业能力及机会。13 中英人寿银行保险新人育成体系 客户关系的经营已变成银保的首要策略14 为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司正寻求结盟合作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。研究表明，客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，那么，他离开这家机构转买别家商品的机会也随之降低。客 户 类 型流 失 率1只在银行开一个活期存款帐户100%2只在银行开一个定期存款帐户50%3同时在银行开一个活期与定期存款帐户10%4只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务5.6%5只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务1% 中英人寿银行保险新人育成体系 目前我国银行多采用防

8、守型策略，以维持现有客户为主，银行保险可以拓展银行产品体系和服务领域，巩固与客户的关系。积极与保险公司建立合作，符合银行的长期经营策略服务老客户满意度提高对银行忠诚度提高银行利润上升拓宽产品系列扩大服务领域提供优质高效服务介绍新客户重复购买维持老客户比开发新客户成本显著降低，利润上升忠诚的客户不仅会重复购买，还会为企业做免费宣传，为银行带来新的营业收入客户满意是企业生存的基础忠诚的客户不会轻易改购竞争对手的产品和服务银行与保险公司的合作 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险提供综合的金融服务 为客户提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的

9、需求与目标，将“以客户需求为中心”作为核心工作理念，采取一整套规范的模式，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他们寻找一个最适合的理财方案。 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险营销面临的挑战17 中英人寿银行保险新人育成体系 银行 关系 培训 保费银行 关系 培训 保费产品服务银行 关系 培训 保费产品服务费用存款银行保险发展挑战 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险发展挑战 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险的未来发展趋势20 中英人寿银行保险新人育成体系 银行保险合作的阶段阶段123第三阶段：银行保险整合阶段第二阶段：银行主动参与阶段第一阶段：银行被动参与阶段 中英人寿银行保险新人育成体系 银保通系统银代销售支持系统1. 续期缴费2. 预缴保费3. 变更交易4. 质押贷款5. 保单查询6. 新保承保7. 即时出单1. 客户资料2. 风险评估3. 计划书生成4. 在线投保5. 保全申请6. 理赔申请7. 保单查询8. 即时出单银行保险信息化专业销售 中英人寿银行保险新人育成体系 银保竞争的三大要素23多渠道经营降低经营风险应对金融市场变化严谨的选人流程，打造五星团