货币与货币制度

1、 第一章 货币与货币制度 第一节 货币起源 关于货币起源的学说古今中外有多种 1 、中国古代货币起源学说 主要有先王制币说和交换起源说 2 、西方经济论著中的货币起源学说 西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说和保存财富说等等。它们或认为货币是圣贤的创造，或认为货币是保存财富的手段，许多法学家甚至说货币是法律的产物。凡此种种，不一而足。 虽然从特定的历史背景下看，多数学说都存在一定的合理成分，但却无一能透过现象看本质，科学揭示货币的起源。马克思从辩证唯物主义和历史唯物主义的观点出发，采用历史和逻辑相统一的方法观察问题，科学地揭示了货币的起源与本质，破解了货币之谜。 3、马克思的货币起源学说

2、 马克思认为，货币是交换发展和与之伴随的价值形态发展的必然产物。从历史角度看，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程。价值形式经历了从“简单的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币形式”这么一个历史沿革。从这一发展过程应该看出：首先，货币是一个历史的经济范畴。是随着商品和商品交换的产生与发展而产生的。其次，货币是商品经济自发发展的产物，而不是发明、人们协商或法律规定的结果。再次，货币是交换发展的产物，是社会劳动和私人劳动矛盾发展的结果。 货币形式的演变及其发展趋势货币形式的演变及其发展趋势货币自身的发展主要有两条源流：一条是货币形式货币自身的发展主要有两条源流：一条是货币形式的演变；一条是

3、货币职能的发展。的演变；一条是货币职能的发展。从货币的形式上看，迄今为止，大致经历了从货币的形式上看，迄今为止，大致经历了“实物实物货币货币金属货币金属货币信用货币信用货币”几个阶段。从总几个阶段。从总的趋势看，货币形式随着商品生产流通的发展与发的趋势看，货币形式随着商品生产流通的发展与发展、随着经济发展程度的提高，不断从低级向高级展、随着经济发展程度的提高，不断从低级向高级发展演变。这一演变大致分为三个阶段：发展演变。这一演变大致分为三个阶段： 第二节 货币形式的演变 一、足值货币一、足值货币-第一代货币第一代货币 1、足值货币的含义 足值货币是指本身具有十足的内在价值，并且它是以自身所包含

4、的实际价值同商品世界一切商品相交换的，是一种内在等量交换，并以其内在价值量的大小来决定交换的比例。 2、足值货币的形式： 实物货币：贝壳、布帛、牛羊等，都充当过货币。实物货币之所以随着商品经济的发展逐渐退出货币历史舞台，根本原因在于实物货币具有难以消除的缺陷。它们或体积笨重、不便携带；或质地不匀、难以分割；或容易腐烂、不易储存；或大小不一，难于比较。随着商品交换和贸易的发展，实物货币被金属货币所替代。 金属货币：金属冶炼技术的出现与发展自然是金属货币广泛使用的物质前提。金属货币所具有的价值稳定、易于分割、便于储藏等优点，确非实物货币所能比拟。 一是称量货币，二是铸币。 3、足值货币的特点 本身

5、具有内在价值； 根据自身所含有的实际价值与其他商品交换； 内含否定自身的基因。 A信用卡 B美元 C银行承兑票据 D贵金属货币二、表征货币二、表征货币1、表征货币的概念 它是指代表足值货币执行货币基本职能的货币形态，是纸质货币符号。典型的表征货币是银行券。2、表征货币的特点： 自由兑换 表征货币的发行须有十足的金属准备 早期是由商业银行分散发行 三、信用货币三、信用货币-第二代货币第二代货币 信用货币产生于金属货币流通时期。早期的商业票据、纸币、银行券都是信用货币。信用货币最初可以兑现为金属货币，逐渐过渡到部分兑现和不能兑现。信用货币在发展过程中，由于政府滥发而多次发生通货膨胀，在破坏兑现性的

6、同时也促进了信用货币制度的发展与完善。到了20世纪三十年代，世界各国纷纷放弃金属货币制度，不兑现的信用货币制度遂独占了货币历史舞台。 1、信用货币的概念 信用货币（信用货币（credit money）是由国家法律规定的，强制流）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。信用货目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱

7、钩，不再币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。直接代表任何贵金属。 2、信用货币的主要形式：存款现金 除此外还有票据、有价证券等 3、信用货币具有以下特征 1）是一种价值符号，作为商品的价值与作为货币的价值是不相同的，它是不可兑现的 。 2）信用货币是债务货币，是以国家信用作为保证，通过一定的信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形式，是货币发展中的现代形态。 3）信用货币具有强制性； 4）国家对信用货币进行控制和管理。四、电子货币-第三代货币 由于科技飞速发展和电子计算技术的运用，货币的交易和支付方式进入了一个崭新的阶段。 1、什么是电子货币、什么是电子

8、货币 n所谓电子货币，是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 电子货币通常是利用电脑或贮值卡来进行金融交易和支付活动，例如各种各样的信用卡、贮值卡、电子钱包等。与此同时还可借助于上网的电脑、自动柜员机或用电话操作来对货币存储额进行补充。这种货币运用非常方便，还在不断完善和进一步发展。 2、电子货币的特点 （1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通； （2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； （3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体； （4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的

9、特征； （5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。 3、电子货币的功能、电子货币的功能1）转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐； 2）储蓄功能：使用电子货币存款和取款； 3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑； 4）消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。 4、电子货币的种类、电子货币的种类（1）储值卡 ：是指某一行业或公司发行的可代替现金用的IC卡或磁卡。如电话充值卡神州行等。 （2）银行卡、信用卡（3）存款利用型电子货币（电子支票）：是一种电子货币支付方法。特点是通过计算机通信网络安全移动存款以完成结算。 （4）现金模拟型电子货币（电子现金、数字现金）：是一种

10、表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。 特点：特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。 种类：种类：主要有两种：一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。 （5）电子钱包 ： 电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。 使用电子钱包的顾客通常在银行里都是有存款账户，在使用电子钱包时，将

11、有关的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己在电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在进行付款时，如果顾客要用电子信用卡付款，例如用Visa卡或者Mastercard卡等收付款时，顾客只要单击一下相应项目或相应图标即可完成，人们常将这种支付方式称为单击式或电击式支付方式。 特点：安全方便、成本低 5、电子货币的发行主体、电子货币的发行主体 电子货币的发行主体无统一的解决方案，而是根据具体国情而定。美国和欧洲在发行电子货币的机构这一问题上持有不同立场：1）美国联邦储备委员会认为由非银行机构来发行电子货币应是允许的，因为非银行会由于开发及行销电子货币的高成本而使他们必须开

12、发具有安全性的产品。美国并不认为非银行机构会对银行造成威胁，因为他们认为银行有良好的声誉，所以消费者较倾向于信赖由主要的当地银行所发行的电子货币而不会信赖一家新成立的非银行机构所发行的电子货币。 2）欧洲货币机构工作小组则认为只有由主管机构所监管的信货机构才可发行电子货币。例如，欧洲货币基金组织（EMI）于1994年5月公开发表的欧共体结算系统业务部提交的关于预付卡的报告书中指出：电子钱包发行者收取的资金应视为银行存款，原则上只允许金融机构发行电子钱包。欧盟成员德国在对“信用制度法”的修正案中规定：所有电子货币的发行均只能由银行开办。 3）在我国，对于信用卡，我国1996年4月1日起实行的信用

13、卡业务管理办法中规定信用卡的发行者仅限于商业银行，对于信用卡之外的其他电子货币种类，我国尚无法律规定。 第三节 货币的职能 一、价值尺度 二、流通手段 三、支付手段 四、贮藏手段 五、世界货币n1、价值尺度：货币在衡量和表现其他一切商品和劳务的价值时执行价值尺度的职能。n 价值尺度的表现价格：把商品的价值表现为一定数量的货币，即价格是他们在质的方面相同，在量的方面相比。 2、流通手段：也称作交易媒介。指货币在交易中充当交易的媒介。 由原始的物物直接交换变为以货币为媒介的间接交换。商品流通是以货币为媒介的商品交换。货币流通是以货币作为购买手段不断地离开起点，从一个商品所有者手里转到另一个商品的所

14、有者手里运动。 3、支付手段：货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。具体形式有很多，但是关键点是商品转移和货币转移不同时进行。支付手段有两个作用： 一是扩大商品流通：可以赊欠。 二是节约现金流通，债权、债务可以抵冲。其范围包括大宗交易财政收支，银行存贷工资、佣金、房租、地租、水电费等。4、贮藏手段：货币暂时退出流通领域处于相对静止状态时执行价值储藏功能。n贮藏的原因：n一是存储购买力。二是存储财富。 凡是货币不论是足值的金属货币还是不足值的纸币都具有存储价值的职能，只是前者更多的是存储财富，后者是存储购买力。 5、世界货币：当货币超出国界发挥职能时，这个货币就有了世界货币的地位

15、。 在信用货币制度下，一国货币充当世界货币往往有这样几个条件： （1）一国进出口贸易额占世界进出口贸易额的比率很高 （2）一国货币价值比较稳定 （3）该国货币是自由兑换货币 （4）经济发展、国民收入、人均收入水平高 （5）该国货币被世界各国普遍的接纳作为计价、结算、储备货币 （4）其它条件n因此，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，具有货币质的规定性。存储手段、支付手段和世界货币是货币的派生职能。 看看例题！1.多选题：马克思认为，货币的基本职能是（）。 BC A.支付手段 B.流通手段 C.价值尺度 D.世界货币 E.贮藏手段 2.单选题：（）是货币用来表现和衡量其他商品价值的职能。B A.

16、流通手段 B.价值尺度 C.价格标准 D.交换价值3.多选题：下列各项中，属于货币执行支付手段职能的包括（）CDE A.一手交钱一手交货的现货买卖 B.以美元作为外汇储备 C.预付货款 D.银行信贷 E.清偿债务4.单选题：货币在商品赊销，预付贷款和清偿债务中执行着（）的职能。C A.价值尺度 B.价值储藏 C.支付手段 D.流通手段 第四节 货币的本质一、从职能的视角 货币是价值尺度和流通手段的统一体。二、从接受程度的视角 货币是普遍接受的物品，是一般等价物。三、从流动性的视角 货币是具有最高流动性的资产。四、从其在“看不见手”中之作用视角 货币是“选票”，是核算社会劳动的工具。五、从调控的

17、视角 货币具有不同的层次。 目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。 M0-现钞，即流通中的现金。 M1-狭义货币。 M1=M0+商业银行活期存款 M2-广义货币。M2=M1 +准货币。 准货币一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具(如银行承兑汇票和短期国库券等)构成。 在IMF的口径下，各国对货币层次的具体划分各不相同，还会随着本国经济和金融市场的变化进行相应的调整。如，自1971年4月至1986年3月，美国约先后8次改变了货币层次划分的内容。n中国1994年10月份正式向社会公布货币供应量统计。货币供应量分为以下三个层次： M0流通中现金；狭义货

18、币M1M0单位活期存款；广义货币M2M1储蓄存款和企业定期存款。 2001年6月份第一次修订货币供应量，将证券公司客户保证金计入M2。n(1)流通中现金(M0)，是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和；n(2)狭义货币供应量(M1)，是指M0加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款；n(3)广义货币供应量(M2)，是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。 n2002年初，第二次修订货币供应量，将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款业务，分别计入到不同层次的货币供应量。其中货币总量：M0、

19、M1、M2。M0=流通中现金M1=M0+非金融性公司的活期存款M2=M1+非金融性公司的定期存款+储蓄存款+其他存款 第五节 货币制度 一、货币制度的含义一、货币制度的含义 货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。（货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式） 完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。 二、货币制度的主要内容二、货币制度的主要内容（一）规定货币材料 规定货币材料就是规定币材的性质，确定不同的货币材料就形成不同的货币制度。 目前各国都实行不兑现的信用货币制度，对货币材料不再做明确规定。 （二）规定货币名

20、称、单位（三）规定主币和辅币 主币：又称本位币，是一国货币制度中的基本通货，它是国家法定的计价、结算货币单位。主币具有无限清偿能力，主要用于大宗商品交易和劳务供应的需要。主币在一国经济生活中起主导作用。 辅币：即辅助货币，是指本位币单位以下的小额货币辅助大面额货币的流通，供日常零星交易或找零之用，它的特点是面额小，流通频繁，磨损快，故多用铜、镍及其合金等贱金属铸造，也有些辅币是纸制的。辅币一般是有限清偿货币，即每次交付的辅币数量有一定限制，超过限额，收方可以拒收。不少国家规定辅币和主币一样具有无限清偿的能力，我国采取了这种做法。 我国的货币单位是元，元以上的票券是主币，元以下的角、分票券是辅币

21、。 (四) 规定货币铸造权或发行权在金属货币流通的前提下，货币铸造权是一个重大问题，当时欧美国家大多数采用 本位币自由铸造，辅币由国家垄断铸造信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（五）货币偿付能力的确定。即法律规定货币具有多大的支付能力。 1、无限法偿 不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受。 2、有限法偿 在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。 （六）规定货币的发行准备 规定货币的发行准备是为约束货币发行规模、维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。 在金属货币流通条件下货币发行准备主要是黄金准备。黄金

22、准备的用途包括： 1）作为国际支付的准备金。 2）作为调节国内金属货币流通的准备金。 3）作为支付存款和兑换银行券的准备金。 在目前金属货币停止流通的条件下，黄金准备的第二和第三个用途已经消失，只有第一个用途依然存在，因为黄金仍是国际支付和清算的最后手段。 在信用货币流通的条件下货币发行准备除了黄金外还有外汇准备、有价证券（国家债券、商业票据）准备或物资准备等。 三、货币制度的类型（一）根据货币制度作用的范围 1、国际货币制度 2、区域性货币制度 3、国家货币制度 （二）根据币材的具体形式货币制度的类型银本位制金银复本位制平行本位制双本位制跛行本位制金本位制金币本位制金块本位制（生金本位制）金

23、汇兑本位制（虚金本位制）不兑现的信用货币制度货币制度 据币材的具体形式据币材的具体形式 ：金属货币制度和信用货币制度金属货币制度和信用货币制度 金属货币制度：银本位制；金银复本位制；金本位制（1）银本位制是最早的金属货币制度，其基本内容包括：白银为货币材料，银币为本位币，可自由铸造无限法偿，银行券可自由兑换白银，白银可自由输出输入。 （2）金银复本位制是由白银和黄金同时作为货币材料，金银铸币都是本位币，都可以自由铸造无限法偿，自由输出输入，金银铸币之间、金银铸币与货币符号之间都可以自由兑换。（3）金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。 金币本位制是典型的金本位制。其基本

24、特点是：金币可以自由铸造无限法偿；辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出输入；货币发行准备为黄金。 金块本位制是不铸造、不流通金币，银行券只能达到一定数量后才能兑换金块的货币制度。 金汇兑本位制则是本国货币有含金量，但国内不铸造也不使用金币，流通中只使用银币或银行券，银币或银行券不能在国内兑换黄金，兑换指定国家的外汇，用外汇才能兑换黄金。金汇兑本位制实际上是一种殖民地性质的货币制度。 什么是什么是 “劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律” ？ 金银复本位制分为“平行本位制”和“双本位制”，后者条件下出现劣币驱逐良币现象，是一种不稳定的货币制度。 “劣币驱逐良币规律”亦称格雷欣法则

25、指在金银复本位货币制度下，两种市场价值不同而法定价格相同的铸币同时流通时，必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外，而实际价值较低的劣币充斥市场的现象。 (该定律是这样一种历史现象的归纳：在铸币时代，当那些低于法定重量或者成色的铸币“劣币”进入流通领域之后，人们就倾向于将那些足值货币“良币”收藏起来。最后，良币将被驱逐，市场上流通的就只剩下劣币了) 官方的法定金银定价是 1：10市场价值是 1：12哪个是良币？哪个是劣币？ 金是良币，银是劣币 我国的人民币制度我国的人民币制度 1、我国的法定货币是人民币。它是不兑现的信用货币。 2、人民币是我国唯一合法通货，禁止经营外汇流通。 3、人民

26、币的发行高度统一，集中于中国人民银行。人民币的发行保证是国家拥有的商品物质，黄金储备、外汇储备主要是作为国际支付的准备金。 4、香港回归后，在香港特别行政区内，港币（HKD）仍是流通货币。澳门回归后，在澳门特别行政区内，澳门币（Macao Pataca）仍是流通货币。另外，台湾地区流通使用的新台币也不能忽略。从这个意义上讲，我国境内存在着四种货币。 第六节第六节 国际货币及区域货币制度国际货币及区域货币制度 一、国际货币制度一、国际货币制度 （一）国际货币制度的内容（一）国际货币制度的内容 国际货币制度是支配各国货币关系的规则以及国际间进国际货币制度是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交

27、易支付所依据的一套安排和惯例。一般包括三个方行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。一般包括三个方面的内容：面的内容： 1.国际储备资产的确定国际储备资产的确定 2.汇率制度的安排汇率制度的安排 3.国际收支的调节方式国际收支的调节方式 理想的国际货币制度能够促进国际贸易和国际经济活动理想的国际货币制度能够促进国际贸易和国际经济活动的发展，保持国际货币秩序的稳定、提供足够的国际清偿能的发展，保持国际货币秩序的稳定、提供足够的国际清偿能力并保持国际储备资产的信心、保证国际收支失衡得到有效力并保持国际储备资产的信心、保证国际收支失衡得到有效而稳定的调节。而稳定的调节。 迄今为止，国际货币制度经历了从

28、：迄今为止，国际货币制度经历了从：国际金本位制国际金本位制 到布雷顿森林体系到布雷顿森林体系 再到牙买加体系的演变过程。再到牙买加体系的演变过程。 （二）布雷顿森林体系 布雷顿森林体系是以1944年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的布雷顿森林协定为基础建立的美元为中心的货币体系。 1、布雷顿森林体系主要内容(1)以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。(2)实行固定汇率制。(3)国际货币基金组织通过预先安排的资金融通措施，保证向会员国提供辅助性储备供应。(4)会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性的货币措施。 布雷顿森林体系对第二次世界大战后资本主义

29、经济发展起过积极作用。 首先美元作为国际储备货币等同于黄金，弥补了国际清偿能力的不足。 其次固定汇率制使汇率保持相对的稳定，为资本主义世界的贸易、投资和信贷的正常发展提供了有利条件。 最后国际货币基金组织的活动促进了国际货币合作和世界经济的稳定增长。 2、布雷顿森林体系也存在种种缺陷(1)美国利用美元的特殊地位，操纵国际金融活动。(2)美元作为国际储备资产具有不可克服的矛盾。若美国国际收支持续出现逆差，必然影响美元信用，引起美元危机。美国若要保持国际收支平衡，稳定美元，则会断绝国际储备的来源，引起国际清偿能力的不足。(3)固定汇率有利于美国输出通货膨胀，加剧世界性通货膨胀，而不利于各国利用汇率

30、的变动调节国际收支平衡。 1974年4月1日国际协定正式排除货币与黄金的固定关系，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底瓦解。 （三）牙买加体系 牙买加体系是上世纪70年代中期形成的国际货币制度，主要内容：（1）国际储备货币多元化；（2）汇率安排多样化；（3）多种渠道调节国际收支，包括 运用国内经济政策。 汇率政策。通过国际融资平衡国际收支。通过国际协调来解决国际收支平衡问题。通过外汇储备的增减来调节。 牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用，但仍存在着一些缺陷，国际货币制度仍有待于进一步改革和完善。 二、区域性货币制度 区域性货币制度是由某个区域内的有关国家协调形成一个货币

31、区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。 区域性货币制度的建立，以货币一体化理论为依据，其中以西方经济学家蒙代尔的“最适度货币区”理论为代表。 区域性货币制度一般与货币联盟体制相对应。目前区域性货币制度有： 西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加勒比海货币制度、欧洲货币联盟制度等。 课题练习：1、“金银天然不是货币，但货币天然是金银”是指（）。 A货币就是金银 B金银就是货币 C金银天然地最适宜于充当货币 D金银不是货币2、货币在发挥（）职能时，可以用观念上的货币。 A价值尺度 B.流通手段 C贮藏手段 D.支付手段3、在金属货币流通的前提下，货币铸造权是一个重大问题，当时欧美国家大多数采用（ ）。 A本位币自由铸造，辅币国家铸造 B本位币国家垄断发行，辅币自由铸造