银行合同法专题4银行汇票

1、银行合同法（专题4）：票据法文献： 王小能：中国票据法律制度研究， 2000；谢怀 栻：票据法概论，法律出版社 1990，页 2 以下；于永芹： 票据法前沿问题研究，北京大学出版社 2003 年版；曾世雄、曾陈明汝、曾宛如； 票据法论，人民大学出版社 2002 。主要立法： 1）票据法（ 1995 年颁发； 2004 年修改：取消75 条）；2）人行关于施行<中华人民共和国票据法>有关问题的通知（ 1995人行）；3）票据管理实施办法 （1997 年 6 月 23 日）； 4）支付结算办法（人行 1997）第 2 章“票据”（第 21-129 条）； 5) 人行关于 <票据法

2、 >和 <支付结算办法 >中有关问题的复函 （银条法 200029号）；6）最高院 关于审理票据纠纷案件若干问题的规定2000 ；7）最高院关于认真学习、贯彻票据法、担保法的通知（法发号）一、概念的厘清（一）“票据”概念：狭义：票据为由发票人依法签发的、可流通的、 以付款人向持票人无条件支付一定数额价金为目得的有价证券。广义：商业上各种具有财产价值体现民事权利的凭证。（二）票据分类1中国（包括台湾地区）：票据 =包括汇票 +本票 +支票；“ 包括主义 ”2. 德国、瑞士： 没有“票据”概念；所谓的“ 分离主义 ”3. 英国：（ 1）没有“票据” 称呼；（2）1882汇票法（

3、Bill of Exchange Act ），包含本票（ promissory Notes ）和支票内容；（ 3）1957 颁布支票法。4美国：1） 商业证券（ commercial paper ）=流通证券 +存款单2） 流通证券 ：包括汇票、本票和支票“存款单”（ Certificate of Deposit ）5日本：旧： 包括主义；新：分离主义，汇票法和支票法分离。（三）我国票据法上的“票据”及其分类1票据法 2II ：“本法所称 票据 ，是指汇票、本票和支票”2. 汇票1) 我国票据法第 19 条：“ 汇票 是出票人 签发的，委托 付款人 在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给

4、收款人 或者持票人的票据。汇票分为 银行汇票 和商业汇票 。”（票据法第 19 条）2) 谢怀 栻 P7:“汇票 是发票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给收款人的票据。 ”票据当事人 ：发票人（出票人；甲） 、受款人（丙）、付款人 （乙）3) 德国法之“汇票”定义：汇票是金钱债权人向债务人发出的向第三人履行债务的指示。1学理定义：关于（债）权利的、抽象（无因）的、设权的有价证券，该有价证券载有无条件支付的金钱数额，且须严格符合汇票法的形式规定，尤其该标有“汇票”字样。4) 汇票当事人：发票人（出票人） 、付款人、收款人3. 本票：1) 票据法第 73 条：“ 本票 是出票人签发的，承诺自己

5、在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本法所称本票，是指银行本票”2) 谢怀 栻 P7： “ 本票 是发票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。 ”3) 本票当事人：发票人（出票人） 、收款人4. 支票：1） 票据法第82 条：“ 支票 是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”2） 谢怀 栻 P17 ：“ 支票 是发票人委托银行或其他法定金融单位于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。”3） 票据当事人： 发票人（出票人）、付款人（银行或金融机构） 、收款人4. 比较“银行汇票” 、“（银行）

6、本票”和商业汇票中的“银行承兑汇票”和1） 银行汇票 是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额（？） 无条件支付给收款人或者持票人的票据（ 支付结算办法第 53 条）；又分为现金银行汇票和非现金银行汇票。2）本票 是出票人（银行）签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本法所称本票，是指银行本票 （票据法 第 73 条）。3） 商业汇票 是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据（支付结算办法 第 72 条）；又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票 由银行以外的付款人承兑。 银行承兑汇票 由银行承兑。商业汇票的付

7、款人为承兑人（ 支付结算办法第 73 条）。= 银行承兑汇票 （商业汇票之一种）是出票人 签发的，委托 银行付款人 在指定日期无条件支付确定的金额（承兑）给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票 （商业汇票之一种）是出票人 签发的，委托 非银行付款人 在指定日期无条件支付确定的金额（承兑 ）给收款人或者持票人的票据。4）结论：5. 比较“银行承兑汇票”和“支票”的关系（从略）2（四）关于票据再分类的资料补充1 记名、无记名和指示票据1） 记名票据注明收款人名称。 指示票据进一步注明可以转让给其制定人，如“收款人为 XXX 及其指定人” 。因为记名票据还可以通过背书转让，所以指示票据的意义不大；目

8、前的意义：记名票据可以注明“不得转让” ，而指示票据因载明“及其指定人” ，所以不得禁止“转让” 。问题 ：如果指示票据上写上“不得转让”，如何处理？2）我国：不得签发无记名汇票和本票；但支票可以（票据法 22，76， 87）2. 完全票据、不完全票据和空白票据不完全票据指没有记全 应记载事项， 也没有授权他人补充； 出票时故意将部分应记载事项预留空白，而授权第三人予以补充的，为空白票据 。效力问题：“ 不完全票据通常为无效票据；空白票据则为有效票据。”3. 委托票据和自付票据4. 国内票据、国外票据、涉外票据国内票据：所有票据行为都发生在国内；国外票据：所有票据行为都发生在国外涉外票据：“出

9、票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在我国境内又有发生在我国境外的票据。”（票据法第95条）（五）“票据”为“有价证券”的下位概念1“有价证券” （ Wertpapier）为德国法所创用；通常定义：有价证券是一种表示具有财产价值的民事权利的证券，权利的发生、转移和行使均以持有证券未必要。（谢：页8）瑞士民法典 第 965 条：“ 有价证券是一切与权利结合在一起的文书，离开文书即不能主张该项权利，也不能将之转移于他人。”2. “有价证券”为“证券”的一种；证券的种类纸张、证书、证券。证券有不同的分类方式：比如谢怀栻 将证券分为1）金（额）券：指表明一种金额，比如邮票，饭票；2）资格证券：

10、一般情况下，证券持有等于权利所有；特殊情况下，证券/纸张和权利可以分离，只要能证明权利存在；比如车船票、火车行李票、存车牌、银行存折等；3) 有价证券 ，纸张和权利合二为一，=权利的行使3不得离开证券，=没有证券不能行使权利，即使证明权利存在。3. 有价证券的特征和功能：权利的证券化（ “体化”）：权利和纸张的持有 /占有和权利之所有关系紧密。证券化功能：权利的证明； 方便权利行使和债务履行（存单、火车站寄存票）；方便流通（票据）4狭义和广义的有价证券：谢怀栻对“有价证券”的理解和曾氏三人的理解不同，相当于后者的狭义的“有价证券” ，曾氏认为有价证券分为“完全有价证券”和“不完全有价证券” （

11、机票、火车站寄存单、飞机行李票） ，在谢老那里“有价证券”必需是“完全”的， “不完全”的被称作“ （有价的）资格证券” 。5. 票据为有价证券的下位概念；通常意义上的有价证券指股票、债券等，将票据排斥在外。票据=完全有价证券设权有价证券（相对：证权/ 资格有价证券，如股票）债权有价证券 （并列：物权有价证券与社权有价证券）金钱有价证券（相对：非金钱有价证券，如著作权使用证）无因（不要因）有价证券（相对：要因有价证券）4二、票据一般理论（以汇票为例）（一）票据的主要功能：1.Fall 1:甲向乙出售了30 吨煤，乙尚未支付5 万元货款。甲正好欠丙房租5 万元，故将5 万元债权转让于丙。Fall

12、 1a:丙又将此债权转让给家具商丁。甲（ 卖方；债权人 ） 30T 煤乙（买方；债务人 ）< 5 万元丙（ 甲的房东；受让人1）丁（ 家具店；受让人2）1）什么叫权利转让？乙可以阻止甲权利转让吗？2) 乙在何种情况下可以拒绝丙的支付请求？（没有接到甲的通知，注意：丙的通知不可以！；基础合同的抗辩理由）3） 乙没有来自基础合同的抗辩理由， 但乙在未接到甲通知的情况下收到丙的支付请求和甲和丙之间的权利转让协议书，乙该怎么办？可以拒绝；保险起见可以向甲询问。 复习：法律行为、意思表示及其到达！）现实中，可能权利转让该协议书已被修订，甲也已经付清了房租。这种情况下如果乙向丙进行支付，甲能要求乙再

13、支付一次！4) 甲通知了乙权利已转让， 但乙一意孤行将 5 万元支付给了甲。 丙能以新债权人的身份要求甲再次履行吗？5） 丙必须接受甲的权利转让吗？立法者可以强迫他吗？应该什么情况下丙愿意接受权利转让？提示：合同法第 80-83 条；比较民法通则第91 条2. 主要功能： 流通功能 +安全交易（二）票据行为和票据关系1. 票据行为： 出票、背书、承兑、参加承兑及保证2. 票据关系： 法票人签发票据后，依票据法之规定以票据为中心所发生的法律关系。3. 非票据关系 ：有时也叫“基础法律关系”发票人签发票据前一票据为对象所发生之法律关系及发票人签发票据后， 以票据法律以外法律之规定以票据为中心发生之

14、法律关系。1）预约关系： 就票据的发行事项如种类、金额、到期日、付款日等已达成的协定。2）票据原因关系：3）票据资金关系：4. 票据关系和非票据关系5（三）票据的特性1. 流通性票据流通指使受让人成为持票人的票据转让方式，可以背书或者交付。我国只承认背书转让 （背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。 票据法 27IV ），忽略了无记名票据转让可能面临的特殊问题（阅读“支票”相关条文）票据法 13 I ：“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人；但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。 ”=日内瓦统一汇票本票法第17 条；=可以看作“以

15、手护手”的例外?票据法 14 III ：“票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责； 不能辨别实在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。 ”这两条规定都是为保护受让人的权利的，促进流通性。2. 无因性1）含义：票据无因性，指票据关系的成立不依赖于票据行为发生的原因或者基础。 票据关系的独立性是无因性的基础， 无因性是票据法的灵魂。但是： 无因性并不意味着票据产生和转让没有原因， 基础原因分“有对价”和“无对价原因” （税收、继承、赠与）（比较票据法 10 II 、 11）2）无因性的例外：(1) 票据法 13 I

16、I ：“票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。 ”(2) 票据法 12：“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的， 也不得享有票据权利。 ”(3) 票据权利因时效届满等原因而丧失， 此时基础原因可成为债务人抗辩的重要事由。3） 关于票据法第10 条之评述：（ 1） “有因性 ”立法a) 票据法第 10 条：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则， 具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应6的代

17、价。”票据法第11 条：“ 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。 ”立法背景：草案和票据法不同。原中国人民银行周正庆副行长在向全国人大常委会作票据法 ( 草案 ) 的说明时指出：“票据属于无因证券。 因此， 签发票据是否有商品交易或者交易是否合法， 不属于票据法规定的内容， 应由其它有关的法律加以规范。”b） 1997支付结算办法第条规定：“ 银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按照有关规定和审批程序，对出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载

18、的内容进行认真审查”。第 92 条规定：“ 商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件： （ 1）在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织；（ 2 ）与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系；（3）提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。”第 93 条规定： “ 贴现、转贴现、 再贴现时， 应作为成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。 ”c）关于加强支付管理， 保障银行和客户资金安全的通知 （ 人行）：再次强调商业银行应加强对支付资金的合法性和真实性的审查监督。7（ 2）学理评述：a) 观点 1：肯定说b) 观点 2：否定说c)

19、观点 3：有条件肯定论。d) 观点 4：立法自相矛盾！比较票第 4-6 条、第 13 条第 1 款（ 3）司法解释：关于审理票据纠纷案件若干问题的规定，最高院 )第条规定： “票据债务人以票据法第条，第条的规定为由，对业已背书转让的持票人进行抗辩的，人民法院不予支持 ”（ 4）司法实践：？3. 要式性1）含义 ：票据制作必须以票据法规定的格式进行，票据上的记载事项也必须严格遵循票据法的规定。违反规定 可能，但不必然 导致票据无效。2）票据法相关规定：（ 1）金额必须以中文大写和数码同时记载，二者不一致，无效。（票8）（ 2）金额、日期、收款人名称不得更改，更改无效；其他事项原记载人可更改，须签

20、章（票 9）（ 3）票据行为均需在票据上签章（票4）（ 4）票 22：汇票必须记载下列事项：汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。（ 5）出票、背书、承兑、保证等票据行为，其记载事项位置均是固定的，不允许行为人变更（ 票据管理实施办法第 23 条）。（ 6）背书应连续（票 31）（ 7）持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或被拒绝付款的有关证明（票 62、 65 条）（ 8）必须使用统一的票据凭证。4. 文义性1） 含义：票据上的权利义务、 票据关系人和票据行为的内容和效力等，均由票据上所记载的文字来确定，即使记载错误，也要以该文义为准， 而不允许以记载事项以外的事实或因素来认定或改变票

21、据权利或票据义务。2） 票据法没有出现“票据文义性”之类的字，但认可，比较4I、III 。8三、汇票制度（以“银行承兑汇票”为例）（一）汇票的再分类1. 银行汇票 （ =银行本票）商业汇票： 商业承兑汇票银行承兑汇票：2. 即期汇票： 1）写上“见票即付” ； 2）记载付款日期与出票日期相同； 3）付款日期空白远期汇票： 定日付款汇票；出票后定期付款，如“出票后一个月”；见票后定期付款的汇票，如“见票（承兑）后一个月付款”3. 一般汇票：变式汇票 ：指己 /己受汇票：出票人同时又是收款人对己 /己付汇票 =本票 ：出票人同时又是付款人付受汇票，指付款人同时为收款人的汇票。已付已受汇票， 指出票

22、人、 付款人和收款人为统一人的汇票4. 记名汇票指示汇票无记名汇票(二) 流程Fall 2: 甲（ 出票人 ）存款30 万乙（银行；付款人 ）丙（ 甲的房东，年租5 万元；受款人 ）丁1. 出票：1）“出票 是指出票人 签发票据并将其 交付 给收款人的 票据行为 ”。（票据法第 20 条）=甲签发“银行承兑汇票”+交付给丙问题 ： 1) 交付之性质？丙可以拒绝吗？拒绝的法律依据？2）甲可不可以既是出票人又是收款人？2）汇票的款式和记载内容：票据法第8、 22-26 条3）出票的效力：Fall 2 ： 乙银行可以拒绝承兑汇票 （甲存款不够， 或者乙支付不能）吗？丙该怎么办？可以起诉银行吗？提示：

23、票据法第 26 条： “出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。 出票人在汇票得不到承兑或者付款时， 应当向持票人清偿本法第七十条、 第七十一条规定的金额和费用。 ”9Fall 2a ：如果票据法没有规定第26 条内容，丙该怎么办?2背书和背书转让：1）背书分类：转让背书：非转让背书： 委托收款背书；设定质押背书（设质背书）2） 票据法第27 条：“持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。出票人在汇票上记载“不得转让 ”字样的，汇票不得转让。持票人行使第一款规定的权利时，应当背书并交付汇票。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。”甲（ 出

24、票人 ）存款30 万乙（银行；付款人 ）丙（ 甲的房东，年租5 万元；受款人 ）|丁（丙的家具供应商）3）背书必须记载：背书人签章、民称背书任意记载事项： “不得转让” （票 34）无效记载： 部分背书（将部分金额转让） ；分别背书（分别转让给二人以上）3承兑：（票据法第38-44 条1）“ 提示承兑 是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。”“持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。”（票据法第 39 条）“见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起 1 个月 内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。 见票即付的汇票无需提示承兑。 ”

25、（票据法第 40 条）2） “ 承兑 是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。”（票据法第38 条）“付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起3 日内承兑或者拒绝承兑。”（第40 条）“付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。”（第 43 条）3）承兑的效力 ：“付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。”（票据法第 44 条）4）承兑的时间：104保证：票据法第45-53 条1）汇票的债务可以由保证人承担保证责任（45I ）。保证人在汇票或者粘单上未记载“被保证人名称”的，已承兑的汇票，承兑人 为被保证人；未承兑的汇票， 出票人 为被保证人

26、（ 46、47） 。保证不得附有条件； 附有条件的， 不影响对汇票的保证责任。 （ 48）被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的， 持票人有权向保证人请求付款， 保证人应当足额付款。（ 50）保证人清偿汇票债务后， 可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。（ 52）2）票据保证和一般民事保证的区别5付款6追索权第 61 条 汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（一）汇票被拒绝承兑的；（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产

27、的或者因违法被责令终止业务活动的。第 62 条：“持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明持票人提示承兑后者提示付款被拒绝的，承兑人活着付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。”11四、案例Fall 3:“ 赛格进出口公司诉中国农业银行无锡市郊区支行票据承兑纠纷案”原告：广东省深圳市赛格进出口公司。法定代表人：张金堂，该公司总经理。委托代理人：樊成玮、熊斌，深圳市君联律师事务所律师。被告：中国农业银行无锡市郊区支行。代表人：朱炳伦，该支行行长。委托代理人：程明山，中国农业银行无锡市郊区支行职员。委托代理人：宋政平

28、，江苏省无锡市金汇律师事务所律师。原告广东省深圳市赛格进出口公司 （以下简称赛格公司） 因与被告中国农业银行无锡市郊区支行 （以下简称郊区农行） 发生票据承兑纠纷，向处无锡市中级人民法院提起诉讼。原告赛格公司诉称：我公司持由被告加盖银行汇票专用章并承诺到期付款的银行承兑有效汇票向被告收款时， 被告无理拒付。 请求判令被告支付票面所载金额万元和截至年月日的延期付款利息元，并承担本案诉讼费。被告郊区农行未答辩。江苏省无锡市中级人民法院经审理查明：年月日， 原告 赛格公司 根据与案外人深圳市联京工贸有限公司和无锡市北塘恒昌车辆贸易总公司（以下简称恒昌公司）签订的代理进口摩托车发动机总成协议 ，对外开

29、立了信用证。为此，恒昌公司按照约定签发了金额分别为万元和万元，到期日分别为同年月日、月日， 收款人均为赛格公司的两张银行承兑汇票，均为被告郊区农行承兑。这两张银行承兑汇票，被恒昌公司在交付 给原告赛格公司前遗失。恒昌公司曾于年月日在南方日报登报声明 汇票作废，又于同年月日向无锡市郊区人民法院申请公示催告 。无锡市郊区人民法院于当天通知被告郊区农行停止支付。在法律规定的公示催告期届满时，恒昌公司未向无锡市郊区人民法院申请除权判决 。（参看曾：票据法论第4 章第 13 节“票据的丧失” ，页 64 以下）恒昌公司后来交付给原告赛格公司的，是遗失的银行承兑汇票第一联（此联由承兑行支付票款时作借方凭证

30、）复印件和被告郊区农行于年月日出具的说明函。在银行承兑汇票第一联复印件上的汇票签发人签章栏内，加盖了郊区农行的汇票专用章，但是没有恒昌公司的签章。 郊区农行说明函的内容是： 由于银行承兑汇票被出票人遗失， 出票人已登报声明作废，因此同意在遗失汇票的底联复印件上加盖本行汇票专用章，作为收款人向本行收款的有效依据；汇票到期后， 收款人必须派员凭此复印件结算票面款项。赛格公司按复12印件记载的日期， 在到期后持上述遗失汇票第一联的复印件向郊区农行提示付款时，遭到郊区农行拒付，因此提起诉讼。上述事实有下列证据证实：、年月日赛格公司、 恒昌公司及联京公司签订的代理协议； 、年月日恒昌公司签发的两份银行承

31、兑汇票第一联复印件，其上有郊区农行加盖的汇票专用章；、郊区农行于年月日出具的说明函； 、恒昌公司申请公示催告的有关证据；、恒昌公司的证词。无锡市中级人民法院认为，中华人民共和国票据法第二十条规定：“出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。”案外人恒昌公司虽然签发并经被告郊区农行承兑了两张银行承兑汇票，但是这两张银行承兑汇票在向原告赛格公司交付之前即被恒昌公司遗失， 故恒昌公司并未完成出票的票据行为，赛格公司也未实际持有该银行承兑汇票。现赛格公司据以主张票据权利的，只是恒昌公司交给它的银行承兑汇票第一联复印件。该复印件上虽然有“汇票”字样、金额、付款人名称、收款人名称等复印内容，但是

32、没有出票人恒昌公司的签章、 且未经郊区农行同意承兑 ，另附的郊区农行说明函又对支付限定了条件， 这些内容都不符合票据法第二十二条对汇票的规定，所以复印件上虽然有郊区农行加盖的汇票专用章，也不能作为有效的汇票使用。 赛格公司持此复印件请求行使票据权利， 不符合票据法第四条第二款的规定，应当驳回。据此，无锡市中级人民法院于年月日判决：驳回原告赛格公司的诉讼请求。案件受理费元，由原告赛格公司负担。第一宣判后，赛格公司不服，向江苏省高级人民法院提起上诉。理由是： 从年月日说明函的内容看， 被上诉人郊区农行承兑的意思表示是真实的， 法律手续也是完备的， 符合票据法第十八条规定的精神； 上诉人所持加盖了郊

33、区农行汇票专用章的第一联复印件，应视为与汇票第二联具有同等法律效力； 原审判决驳回上诉人的诉讼请求，理由不能成立。请求撤销原判，依法改判。被上诉人郊区农行答辩认为， 是判认定事实清楚， 适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。江苏省高级人民法院经审理认为， 原审认定的事实清楚， 证据确实、充分。票据是要式证券，票据的制作必须严格符合法律的规定。上诉人赛格公司从案外人恒昌公司得到的银行承兑汇票第一联复印件，不符合票据法对汇票的规定，不是有效票据，赛格公司不能据此主张行使票据权利。原审判决驳回赛格公司的诉讼请求，是正确的，应当维持。 票据法第十八条规定： “持票人因超过票据权利时效或者13因票据记载

34、事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。” 恒昌公司是因赛格公司为其代理进口了摩托车发动机总成，才给赛格公司出具汇票。 赛格公司虽因票据无效而丧失了票据权利， 但是其因代理行为而对恒昌公司享有的债权并未丧失， 原审也没有否定赛格公司的这一民事权利。 赛格公司起诉时， 只是主张对被上诉人郊区农行行使票据权利， 本案据此以票据纠纷立案。 赛格公司与恒昌公司之间的债权债务系原因关系，属民法调整，与本案的票据关系无关，不应一并审理，赛格公司可另行起诉。赛格公司的上诉理由不能成立，应予驳回。据此，江苏省高级人民法院依照中华人民共和国民事诉讼法

35、第一百五十三条第一款第一项的规定，于年月日判决：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费元，由上诉人赛格公司负担。甲（ 恒昌公司， 出票人，） 乙（承兑人）票据遗失/特别盖章丙（ 赛格公司，）问题 ：农行加盖汇票专用章，以及出具“说明涵”什么性质？Fall 4 ：德国案例补充：商人 K 于星期六 )早上 9:45 手执一张面值9 万马克、日由 H 签发、“三个月后”由B 承兑的汇票到公证律师 RA 办公室，。K 介绍： 1) 汇票是他从一个急需现钱的熟人H那里花 7 万马克买的； 2) H 告诉 K ，H 从房地产商B 那里得到这张汇票， B 总是用三个月到期的汇票支付货款，从没出过错。3）半小时前

36、K 拿着汇票请求B 付款，但遭B 拒绝，因为其一，该汇票未到期；其二，B 刚和 H 修改了供货合同；其三，B 至多只付 9000 马克，因为他可以证明他只签下这么多。K 认为 B 肯定在撒谎， 所以请 RA 帮他取回钱。 RA 好久没有碰票据案件， 所以让他的儿子出一份法律意见书，综合分析一下 K 的情况。I. 汇票法第 28 条赋予 K 请求 B 支付 9 万马克的请求权。1汇票符合形式要件1）瑕疵：在“收款人栏” （ an）填了“合同号码” ；禁止行为，因为汇票必须无因。2） 金额数的伪造？3） 票据上有承兑人B，出票人 H，但 “收款人栏”没有名字。14解释原则：不能从汇票本身之外的原因

37、寻找依据。解释：指己汇票？即：出票人=收款人？佐证： H 在“第一背书人栏”处签了字，一般情况下第一背书人也是第一受票人。4） 所以，此汇票 可能 是指己汇票。根据“票据要式主义”原则，此处“可能”必须是“唯一的可能” ，票据文义解释才能有效。因为 H 的签字在汇票背面的顶头， 根本不可能再有其他人在他之前成为背书人或者受票人，所以，指己汇票！5） 瑕疵：支付地址栏没有填写。这不直接导致票据无效，而是：收款人地址为支付地址。结论：符合形式要件！2票据占有（+）3权利人的认定：纸张的所有权人就是票据的权利人！4 B 必须有支付的义务1) 义务的产生：-关于义务产生时刻的确定曾经 有很多的学术理论

38、。目前通说：付款人的“支付承诺”，即“承兑” ！具体：“横线签名” 。-9 万马克还是9 千马克？票据原则：文义主义，即，即使B 能证明票据伪造，B 仍负责, 理论是：“表象责任” （ Rechtsscheinhaftung）。- 此处适用“表象责任”吗？分“票据伪造”和“票据变造”，前者伪造“签字” ：即使善意取得，也无需负责。后者变造“内容” ：比如添加“0”。变造的处理通说：原则上， 签字者只对自己签字前的金额负责，也就是说“接受票据支付意味着承担伪/变造风险”；例外情况，如果对票据之伪/ 变造负有责任，即没有尽到“防止伪 /变造的注意义务” 。此处： B 未尽到注意义务！2）对 K 的

39、请求权没有抗辩理由- B 和 H 之间的合同有所改变（？）-未到期？。（ +）5结论： B 有支付 K9 万马克的义务。II. 如果 B 支付不能， K 可以向 H 追索吗？到期或支付日没有得到支付 >向前手追索1合时合地提示付款，但支付必须等到下周一。2追索必须提供“异议证书”（“拒绝证书”或者“退票理由书”）例外情况：可以不提供“异议证书”；此案不适用。3 H 负有支付义务（+）15III.如果 H 拒绝支付 K 可以起诉H 或 B 或同时起诉两人。16Fall 5: 青岛澳柯玛集团销售公司与中国银行利津支行票据兑付纠纷上诉案（法公布（）号）中华人民共和国最高人民法院民事判决书（）经

40、终字第号）上诉人（原审原告） ：青岛澳柯玛集团销售公司。住所地：山东省青岛市经济技术开发区澳柯玛工业园。法定代表人：殷延增，该公司总经理。委托代理人：卞宜民，北京市民正律师事务所律师。被上诉人（原审被告） ：中国银行利津支行。住所地：山东省利津县城津二路。负责人：张居芬，该行行长。委托代理人：郭峰，北京市鼎铭律师事务所律师。委托代理人：丁文顺，山东民顺律师事务所律师。上诉人青岛澳柯玛集团销售公司 （以下简称澳柯玛销售公司） 为与被上诉人中国银行利津支行 （以下简称利津中行） 票据兑付纠纷一案，不服山东省高级人民法院（）鲁法经初字第号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审

41、理终结。查明： 年月日，澳柯玛销售公司与利津县物资配套公司（以下简称利津物资公司）签订了一份工矿产品购销合同，双方约定： 由澳柯玛销售公司向利津物资公司供应澳柯玛系列产品，供货总值亿元人民币，结算方式为银行承兑汇票。为此，利津物资公司与利津中行于年月日签订了编号为至的份银行承兑契约，各份契约均约定： 承兑汇票金额为万元；承兑申请人（利津物资公司）应于汇票到期日前将应付票款足额交付承兑银行（利津中行），如到期日之前承兑申请人不能足额交付票款时，承兑银行对不足支付部分的票款转作逾期贷款。 利津物资公司、 利津中行分别在上述份承兑协议上签章。同日，利津物资公司、利津中行、澳柯玛销售公司及青岛澳柯玛电

42、器公司 （以下简称澳柯玛电器公司）四方签订了一份银行承兑保证协议， 协议约定： 澳柯玛销售公司和澳柯玛电器公司为利津中行与利津物资公司签订的合同编号为至的银行承兑契约承担连带保证责任；如果利津物资公司违约，利津中行有权直接向保证人追偿， 澳柯玛销售公司和澳柯玛电器公司保证在接到利津中行书面索款通知后个营业日内清偿；保证人如违约未按期代为清偿到期债务， 利津中行有权委托保证人的开户金融机构直17接扣收 其帐户中的存款或 直接扣收 保证人的其他财产权利， 并可视情况按担保总额的向其收取违约金。利津物资公司、利津中行、澳柯玛销售公司、 澳柯玛电器公司分别在合同上签章。年月日，山东省利津县公证处对上述

43、银行承兑保证协议进行公证。协议签订后， 利津中行如约对利津物资公司签发了张银行承兑汇票，编号为至。各张汇票上均载明：出票人利津物资公司，收款人澳柯玛销售公司，付款人利津中行，金额万元，出票日期为年月日， 到期日为年月日， 各张汇票的票面上均载明“不得转让”字样。利津中行在上述汇票的承兑上一栏签章承兑。同年月日和月日， 澳柯玛销售公司因未足额供货而将其中的张共计万元的汇票分两次退回给利津中行。之后， 澳柯玛销售公司于月日和日将其余的编号为至的张共计万元银行承兑汇票分别委托其三家开户银行向利津中行提示付款。利津中行以“与澳柯玛销售公司有约定的债权债务关系、澳柯玛销售公司违约”为由拒绝付款，同时将汇

44、票扣留，并于月日开出拒付证明。年月日，澳柯玛销售公司向利津中行并山东省中国银行信贷管理处出具了一份退票说明，具体内容是：“由于市场客观原因，我公司未能履行对你行所承兑的万元银行承兑汇票之银行承兑保证协议所应有的担保责任，而我公司与利津物资公司间的购销业务又在继续，鉴于上述情况， 特将已到期的万元银行承兑汇票退回。望报经上级批准后，另行办理相应的银行承兑汇票为盼”。利津中行遂在上述汇票上加盖“作废”印章，作废票处理。年月日， 澳柯玛销售公司向山东省高级人民法院提起诉讼，请求判令利津中行对上述万元银行承兑汇票承担付款责任并赔偿相应损失。山东省高级人民法院审理认为：汇票的文义性和无因性决定着汇票一经

45、承兑， 承兑人即负有到期无条件付款的义务，其他任何事由不能作为拒付的理由。澳柯玛销售公司作为持票人，持已经利津中行承兑的到期汇票向其提示付款，利津中行以澳柯玛销售公司未履行承兑保证协议中的担保责任为由，拒绝付款并扣留票据是错误的。澳柯玛销售公司本可以继续向利津中行主张付款请求权， 也可以要求利津中行退回汇票， 但澳柯玛销售公司却于年月日向利津中行出具了书面的退票说明 。票据权利的行使，以持有票据为前提条件，没有票据就没有票据权利可言。澳柯玛销售公司的 退票说明，将记载其权利凭证的汇票退给了利津中行， 表明澳柯玛销售公司放弃了请求退回汇票的权利， 也放弃了对利津中行的付款请求权。 这是澳柯玛销售

46、公司对票据及票据权利放弃的意思表示， 是对利津中行付款义务的免除。这种放弃自己的权利、免除债务人债务的行为，不违反法律规定， 应为有效行为。 因此， 自利津中行收到 退票说明 时起，18澳柯玛销售公司已经丧失了对上述汇票的一切权利，其与利津中行之间基于上述汇票而产生的债权债务关系随之终止。 澳柯玛销售公司在与利津中行之间的票据关系终止后， 又提起诉讼， 请求利津中行基于票据关系承担付款责任， 对此不应予以支持。 案经该院审判委员会讨论决定，该院判决：驳回澳柯玛销售公司的诉讼请求。一审案件受理费元，由澳柯玛销售公司承担。澳柯玛销售公司不服山东省高级人民法院的上诉民事判决，向本院提起上诉称：澳柯玛销售公司的退票说明所指向的对象是已于年月日退回的万元汇票，而非已