信用卡业务管理制度模版

1、信用卡业务管理制度第一章总则第一条为适应信用卡业务发展需要，规范管理信用卡业务，防范业务风险，保证信用卡业务健康发展，维护中国x银行和客户的合法权益，根据银行卡业务管理办法、商业银行信用卡业务监督管理办法、中国x银行信用卡章程及有关规定，特制定本制度。第二条中国x银行各分支机构办理信用卡业务时，必须遵守本制度规定。第二章基本规定第三条本制度所指信用卡业务是指与符合条件的客户签约发放信用卡并在授信额度内提供各种信用卡服务的业务，包括营销推广、审批授信、资金结算、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。第四条x银行信用卡可在相应品牌信用卡组织及

2、发卡行指定的受理点使用，以人民币或某一指定外币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。第五条x银行信用卡的卡片有效期原则上为3-5年，个别特殊卡种可以设定特别的有效期限。第六条卡片到期符合续卡条件的，提前一个月为持卡人办理到期续卡业务。已过期的信用卡不能继续使用。第七条信用卡卡号为16位的数字代码，格式如下：AAAAAABBBBBBBBBC（一）A为发卡行标识号（BIN）,共6位，由信用卡组织分配。（二）B为顺序号，共9位，由系统随机生成或由申请人自行选择。（三）C为校验位，共1位。第八条信用卡有效期满换卡、毁损换卡、挂失换卡，信用卡账户号保持不变。第三章信用卡营销管理第九条符合以下条件

3、的个人，可凭有效证件申请信用卡：（一）年龄在十八周岁（含）至六十五周岁（含），具有完全民事行为能力。（二）主卡人授权同意的年满12周岁个人可申请办理副卡。（三）有合法稳定收入且信用记录良好。（四）符合规定的其它条件。第十条不符合上条所述条件的个人，可凭其有效证件中领零额度的存贷合一卡。个人可申领不同产品的多张信用卡主卡，每张主卡最多申请五张副卡。对于同一种产品，同一申请人原则上仅可申请并持有一张（套）该产品主卡，有特殊规定的产品除外。第十一条我行信用卡现有营销渠道主要包括分支行营销渠道、项目营销渠道、交叉销售渠道、多元行销渠道、网上申请营销渠道、手机APP渠道等。（一）分支行营销渠道是指由各分

4、支机构和网点人员向客户营销我行信用卡产品。（二）项目营销渠道指我行通过与合作方签署协议，通过项目合作方式对特定客户开展营销。（三）交叉销售渠道是指分行协销人员在营销其他零售业务产品时，可向客户营销我行的信用卡产品。（四）多元行销渠道是指我行通过电话营销等非接触式渠道，面向全口径信用卡客户及零售客户营销金融及非金融产品。（五）网上申请渠道是指客户使用自助终端（手机、电脑等）通过网络申请信用卡产品。网上申请包括普通信用卡网上申请以及网络瞬时贷业务，网络瞬时贷是指网络申请审批通过后同时完成交易的业务。（六）手机APP发卡申请是指我行员工使用本人所有且已安装发卡APP的手机向客户营销我行信用卡产品。第

5、十二条我行信用卡营销可使用电子营销设备（PAD或手机）分行所用电子营销设备（PAD）需进行统一配发，电子营销设备（PAD）专人专用，分行营销人员需妥善保管和使用设备终端，不得将分配于本人的设备终端借予他人，不得将本人的用户名和登录密码泄露给他人使用，不得私自安装非销售系统软件，分行信用卡业务负责人指定专人负责设备终端的申请、权限开通/关闭、配送及签收、分配、管理、调配等日常管理。特殊情况下经总行信用卡中心批准可使用纸质中第十三条信用卡销售时，应保证申请信息填写完整。（一）申请人须正确、如实、完整填写信用卡申请信息，并按相关要求提供相关资料或证明文件。（二）信用卡营销人员应提示客户正确填写信用卡

6、申请信息，确保申请信息的完整和准确，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，对于填写不完整的申请信息，应请申请人重新填写，对证明文件缺/无效的申请，应请申请人补充有效证明文件第十四条信用卡营销人员必须亲见申请人、亲见申请人签名、亲核申请人身份证明原件及附件原件（即“三亲”），须通过现场拨打或短信验证方式核实中请人预留手机号码为本人持有。信用卡营销人员在执行“三亲”要求并亲访工作单位时，须通过现场拨打或短信验证方式同时核实申请人预留手机号码为本人持有、预留单位电话真实。第十五条信用卡营销人员营销信用卡时应向客户履行基本告知义务，包括信用卡年费收取规定、账单日、到期还款日、分期付款规定等。第十六条

7、信用卡营销人员应对客户资料保密，不得将信用卡营销工作转包或分包，不能用于其他用途，以保证客户资料的安全性。第十七条申请资料的录入、征信、发卡审批等工作由信用卡中心集中处理。第十八条部分卡种的新发卡、补换卡可在x银行网点柜台办理实时领卡或补卡业务，所有卡种的新发卡、补换卡、到期换卡等均可通过挂号信函或特快专递寄送给持卡人。持卡人收到卡片后，须通过x银行网点柜台、客户满意中心、信用卡地带、手机银行、信用卡手机APP办理卡片激活，方能使用卡片；如通过互联网渠道申请卡片，持卡人收到卡片后，须先通过x银行网点解锁，解锁后方能激活使用卡片。第十九条出现以下情况，持卡人可向x银行客户满意中心或柜台申请换补卡

8、：（一）卡片物理损坏，包括：芯片损坏、磁道消磁；卡片破损；发卡行认定的其它物理损坏情况。（二）持卡人已成功申请信用卡，但因某种原因导致卡片未收到。（三）卡片遗失或被盗。（四）卡片信息被盗。第二十条信用卡有效期到期前三个月内，持卡人可以向x银行信用卡中心中请到期换卡；有效期到期前30天，若持卡人没有提出停卡或销户要求，信用卡中心自动为符合条件的持卡人提供换卡服务。持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户或在信用卡有效期内未激活的信用卡账户将不享受到期换卡服务。未激活的存贷合一卡仍享受到期换卡服务。第二十一条建立信用卡激活操作规程，只能对通过身份确认的持卡人进行卡片激活。领用合同（协议）未经申请人签名确

9、认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡将不能激活。第二十二条信用卡中心不得扣收未经持卡人激活的信用卡内任何费用。在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和我行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。第四章信用卡审批授信管理第二十三条信用卡审批业务，是指中国x银行信用卡中心对信用卡申请进行身份核实、资料审查、资质评估以确定是否批准申请的业务；信用卡授信业务是指中国x银行信用卡中心根据客户资质和资信情况，对客户的信用卡设定信用额度的业务。第二十四条信用额度是信用卡中心根据申请人的资信状况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内使用的授信限额。第二十五

10、条信用卡中心风险管理部制定、跟踪并完善信用卡审批授信政策，建立和优化审批系统申请评分模型。第二十六条在对客户进行身份核实及资料补充、并全面参考客户信息的基础上，信用卡审批采取系统自动审批授信为主、专家审批为辅的形式进行。（一）系统自动审批授信是指按照预先设定的审批规则及评分模型对应的授信额度，结合人工征信的结论，信用卡申请在系统中自动流转审批，系统综合给予审批及授信结果的方式。（二）专家审批是指对特殊渠道（如分行推荐的高端客户等）、系统评分未能涵盖的客户群，由审批人员人工审核客户的申请信息、证明文件等有关资料，按照审批指引的规定，进行综合判断并给出审批及授信结果的方式。（三）信用额度按客户进行管理。当持卡人申请不同产品的主卡时，多张主卡的总信用额度不超过核定的客户信用额度，有特别规定的除外。持卡人若申请副卡，副卡使用主卡的信用额度。双币种卡片的信用额度为人民币账户与外币账户的共用额度。原则上，持卡人取现额度为其授信额度的50%,银行可根据风险管理策略及客户资信情况进行适当调整。第二十七条信用卡审批授